Дело №2-47/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2019 года пос. Кунья Псковской области

Великолукский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Кузьмина Н.Ю., при секретаре Гриневой Л.A.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору № за период с 21.03.2013 по 24.07.2014 включительно в размере 84624,49 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2738,73 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 17.01.2012 между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 54000,00 руб. Составными частями заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договора являются: заявление-анкета, подписанная ФИО1, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк расторг Договор в одностороннем порядке по причине невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору путем направления ответчику заключительного счета, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 21.12.2013 по 24.07.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 24.07.2014 и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203476495494).

26.02.2015 Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составила 84624,49 рублей, после передачи прав требования погашение задолженности по Договору ФИО1 не производилось. Ответчик был уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, ходатайством в иске просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО2, до изменения фамилии – ФИО1 (л.д.59-63) в судебном заседании с иском не согласилась, заявила о том, что истцом пропущен срок исковой давности, представила письменное возражение, где также указала на пропуск истцом срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 ГК РФ.

В соответствии с положениями части 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Изучив представленные в дело доказательства, суд находит исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом письменных доказательств следует, что 08.09.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы Банк" с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с заявлением-анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам (л.д.13). Данный договор между сторонами был заключен 19.01.2012 с момента первой операции, произведенной с использованием карты. 

Ответчик ФИО2 пользовалась кредитной картой, оплачивала покупки, снимала наличные денежные средства, что подтверждено выпиской по счету (л.д.10-11).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 условий пользования кредитной картой, просрочкой кредитных платежей перед истцом образовалась задолженность.

Банк в соответствии с пунктами 11.1, 11.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д.28).

Согласно Заключительного счета и расчета задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, по состоянию на 25.07.2014 сумма задолженности составила 84624,49 руб., из которых основной долг - 54182,45 руб., просроченные проценты – 20149,78 руб., штрафы – 10292,26 руб. (л.д.28).

24.02.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по договору кредитной карты, заключенному с ФИО2, что подтверждается Генеральным соглашением № 2 от 24.02.2015, дополнительными соглашениями к Генеральному соглашению, Актом приема-передачи прав требования от 26.02.2015 (л.д.30-41).

В адрес ответчика ФИО2 Банком было направлено уведомление об уступке права требования (л.д.6).

В силу статьи 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Согласно пункта 13.8 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому физическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (л.д.21-оборот).

Таким образом, лицом, обладающим правами требования по возврату задолженности по кредитному договору к ФИО2 является ООО «Феникс».

Как установлено судом, ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед Банком.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, истцом направлен ответчику Заключительный счет - досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 25.07.2014. ФИО2 обязанность по оплате Заключительного счета перед Банком не исполнила.

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении судом исковой давности в настоящем споре.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Согласно пункта 1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитной карты.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2 и 5.4 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в ежемесячно формируемой Банком счет-выписке, которая направляется Банком клиенту, отражаются размер задолженности по договору, сумма и дата минимального платежа.

В свою очередь, клиент в соответствии с пунктом 5.6 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)) (л.д.19 - оборот).

Данные положения Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) свидетельствуют о том, что обязательства по кредитному договору с Банком обусловлены моментом востребования, который указывается в предъявляемом Банком требованиях об исполнении обязательства – по минимальному платежу – в счете-выписке, по возврату всей суммы задолженности и начисленных процентов и штрафов – в заключительном счете.

Судом установлено, что на момент расторжения кредитного договора и формирования заключительного счета размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов и штрафов Банк не осуществлял.

Как следует из представленных в материалы дела заключительного счета от 25.07.2014 и почтового конверта (л.д.28, 64), он был направлен Банком ответчику 29.07.2014, получен ФИО2 – 04.08.2014. 

Сроком исполнения требования об уплате задолженности по кредитному договору будет являться 30-дневный срок с момента его формирования, указанный в самом заключительном счете и пункте 7.4 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Таким образом, учитывая положения пункта 2 статьи 200 ГК РФ, срок исковой давности по требованию ООО «Феникс» к ФИО2 начал течь с 25.08.2014.

Следовательно, срок исковой давности по настоящему спору истек 25.08.2017 до момента предъявления в суд требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору № в сумме 84624,49 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2738,73 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Великолукский районный суд (постоянное судебное присутствие в рабочем поселке Кунья) в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий, судья Н.Ю. Кузьмин

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июля 2019 года.

Председательствующий, судья Н.Ю. Кузьмин