Дело № 2-560/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2020 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Мещерякова К.Н., 

при секретаре Яниной В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее –ПАО КБ « Восточный » Банк) обратились в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора кредитования № от 19.12.2018 года, заключенного с ФИО1, взыскании задолженности по договору кредитования в размере 819 680 руб. 57 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 708 307 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 101 624 руб. 25 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг в размере 175 руб. 62 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты в размере 1 771 руб. 17 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 7 802 руб. 53 коп., Также просили взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 708 307 руб., начиная с 08.09.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 397 руб. Кроме того, просили обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Челябинск, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 924 400 руб.

В обоснование исковых требований указали, что 19.12.2018 года заключили с ФИО1 договор кредитования, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 710 100 руб. под 27% годовых на срок 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 07.09.2019 года задолженность ФИО1 перед Банком составляет 819 680 руб. 57 коп.

Представитель истца ПАО КБ « Восточный » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в суде не принимал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Уважительной причины неявки ответчика на момент рассмотрения дела не установлено. ФИО1 мог и должен был добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ему процессуальными правами, как того предусматривают положения ст.35 ГПК РФ. В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» Банк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения. 

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 19.12.2018 года между ПАО “Восточный экспресс банк” и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 710 100 руб. под 27% годовых на срок 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.11-18). 

Факт получения денежных средств по договору кредитования подтверждается выпиской по счету (л.д.29).

Согласно п. 1 договора, платежи по возврату кредита осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами путем списания Банком денежных средств с ТБС.

В соответствии с п.1.1.7 договора в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности ежедневно до полного погашения задолженности.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог квартиры, расположенной по адресу: г.Челябинск, 

<

адрес> (п.1.3.1 договора).

19.12.2018 года между ПАО “Восточный экспресс банк” и ФИО1 заключен договор ипотеки квартиры, расположенной по адресу: г.Челябинск, 

<

адрес> (л.д.19-24).

Принятые на себя обязательства по договору кредитования исполнены Банком надлежащим образом, однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору кредитования, платежи в погашение кредита вносит нерегулярно и не в полном объеме, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию 07.09.2019 года составляет 819 680 руб. 57 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 708 307 руб., проценты за пользование кредитом – 101 624 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 175 руб. 62 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 1 771 руб. 17 коп.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный (л.д.25-28). 

16.07.2019 года в адрес ФИО1 направлено требование о расторжении кредитного договора, возврате задолженности (л.д.40).

Требования банка оставлены без удовлетворения.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом, имеет место неоднократное нарушение условий договора, задолженность по кредитному договору, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от 19.12.2018 года, взыскании образовавшейся задолженности в пользу банка с заемщика ФИО1 по состоянию на 07.09.2019 года в сумме 819 680 руб. 57 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 708 307 руб., проценты за пользование кредитом – 101 624 руб. 25 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 175 руб. 62 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 1 771 руб. 17 коп., а также взысканию процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 708 307 руб., начиная с 08.09.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

Расчет задолженности истца судом проверен, является правильным, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорен в связи с чем принимается во внимание. 

Доказательств возврата сумм займа, процентов за пользование займами ответчиком не предоставлено.

Сумма неустойки, по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательства. Оснований для ее уменьшения суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании договора ипотеки № от 19.12.2018 года, заключенного между ПАО “Восточный экспресс банк” и ФИО1, в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от 19.12.2018 года ФИО1 в залог передана квартира, расположенная по адресу: г.Челябинск, 

<

адрес>.

Договор ипотеки зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области 21.12.2018 года.

При просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств по договору и /или уплате процентов полностью и \или в части, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога (п.4 договора ипотеки).

Право собственности на спорное жилое помещение зарегистрировано за ФИО1 в установленном законом порядке.

Согласно п.1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 924 000 руб.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, п. 1 ст. 2 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку спорное жилое помещение является предметом залога по договору кредитования № от 19.12.2018 года, заключенному между ПАО “Восточный экспресс банк” и ФИО1, суд приходит к выводу об обращении взыскания на данное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Так, подпунктом 4 пункта 2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения эксперта (судебная экспертиза) № от 06.08.2020 года об оценке залогового имущества (квартиры), принадлежащей ответчику, её действительная рыночная стоимость составляет 1 480 000 руб. (л.д.87-125).

Относительно указанной стоимости заложенного имущества стороны возражений не представили, стоимость квартиры на момент рассмотрения дела, согласно судебной экспертизы, является актуальной, в связи с чем, суд принимает во внимание указанное заключение в качестве надлежащего доказательства и считает, что первоначальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена в размере 1 184 000 руб. (80 % от 1 480 000 руб.).

В силу ч. 1 ст. 98, ст. 94 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поскольку судебная экспертиза подтвердила обоснованность исковых требований, с ответчика в пользу ООО ЦСИ «Паритет» следует взыскать расходы по проведению судебной экспертизы в размере 8 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 17 397 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 19 декабря 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2018 года по состоянию на 07.09.2019 года в размере 819 680 руб. 57 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 708 307 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 101 624 руб. 25 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг в размере 175 руб. 62 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты в размере 1 771 руб. 17 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 7 802 руб. 53 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 397 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом в размере 27 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга (708 307 руб.), начиная с 08.09.2019 года по дату вступления в законную силу настоящего решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 184 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Центр судебных исследований «Паритет» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 8 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2020 года.