Дело № 2-421/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2019 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кравченко Е.Ю., при секретаре Жамалетдиновой Г.Т., с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» (ответчика по встречному иску) ФИО1 (по доверенности), представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, АО «Метлайф» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, по встречному иску ФИО3 к ПАО «Совкомбанк», АО «Метлайф» о возложении на обязанности на АО «Метлайф» по выплате страхового возмещения, возложении обязанности на ПАО «Совкомбанк» направить в адрес страховой компании заявления о страховой выплате,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя обратился в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, по следующим основаниям.

28/06/2017 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 484254,26 руб. под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога (номер обезличен) (договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора (номер обезличен), возникающего в силу договора на основании ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека): Квартира, количество комнат (номер обезличен), общая площадь (номер обезличен) кв.м., этаж (номер обезличен), расположенная по адресу: (адрес обезличен) кадастровый (или условный) (номер обезличен), принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу зав каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Согласно п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15-ти дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратиться взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В силу п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1660000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет (дата обезличена) дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет (дата обезличена) дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере (номер обезличен) руб.

По состоянию на (дата обезличена) общая задолженность ответчика перед банком составляет (номер обезличен) руб., из них:

- просроченная ссуда (номер обезличен) руб.,

-просроченные проценты (номер обезличен) руб.,

-проценты по просроченной ссуде (номер обезличен) руб.,

-неустойка по ссудному договору (номер обезличен) руб.,

-неустойка за просроченную ссуду (номер обезличен) руб.,

-штраф за просроченный платеж- (номер обезличен) руб.,

-комиссия за смс-информирование (номер обезличен) руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В своем исковом заявлении просят суд расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ответчиком ФИО3 и истцом, взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере (номер обезличен) руб., расходы по госпошлине в размере (номер обезличен) руб., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке (номер обезличен)% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере (номер обезличен) руб. за период с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере (номер обезличен) руб. за каждый календарный день просрочки с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен) (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (номер обезличен) руб. (согласно п.3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ответчику.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Метлайф».

В свою очередь, не согласившись с иском, ответчик ФИО3 обратилась со встречным иском к ПАО «Совкомбанк», АО «Метлайф» о возложении на обязанности на АО «Метлайф» по выплате страхового возмещения, возложении обязанности на ПАО «Совкомбанк» направить в адрес страховой компании заявления о страховой выплате.

Свой иск мотивирует следующим.

(дата обезличена) по заявлению на включение в Программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, подписанным с АО «Метлайф», истец ФИО3 была застрахована в рамках кредитного договора (номер обезличен), заключенного с ПАО «Совкомбанк». Согласно условиям названных договоров, ответчик АО «Метлайф» обязался при наступлении страхового случая совершить страховую выплату, путем перечисления денежных средств без дополнительного распоряжения на банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» (п. 2 Заявления на включение в Программу добровольного страхования). (дата обезличена) произошел страховой случай. В тот же день истец в установленном договорном порядке известил о случившемся ответчика АО «Метлайф» – направил заявление о страховом событии посредством электронной почты (согласно Инструкции о процессе подачи заявления на страховую выплату и список документов, которые понадобится собрать и предоставить в компанию (шаг 1), размещено на сайте страховой компании в разделе «Страховое событие»). В ответ на данное извещение от ответчика АО «Метлайф» пришло смс-извещение о необходимости обратиться в Банк (ПАО «Совкомбанк») для урегулирования вопроса. Ответчик ПАО «Совкомбанк» был уведомлен о страховом событии (дата обезличена), однако от принятия мер по урегулированию вопроса о страховом возмещении уклонился. При этом ПАО «Совкомбанк» заявило требования о расторжении договора (номер обезличен) и полной выплате суммы по договору займа. Согласно медицинских документов, а также заключению судебно-медицинской экспертизы, у истца по делу установлена полная потеря трудоспособности, что является страховым случаем. Таким образом, АО «Метлайф» обязан выплатить сумму страхового возмещения, путем её перечисления на банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк». При этом ответчик ПАО «Совкомбанк», как лицо, заинтересованное в заключении договора страхования и имеющие с АО «Метлайф» собственные договорные отношения в рамках программы по комплексному страхованию, обязано подать заявку на совершение страховой выплаты за заемщика по кредитному договору (номер обезличен) ФИО3 Ответчик АО «Метлайф» не выполнил обязательства по договору страхования в полном объеме, что не соответствует положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ. По приведенным выше основаниям, истец по делу неоднократно заявлял, что имеет основания для получения страхового возмещения, однако представители ответчика заявляли о том, что оснований для страхового возмещения нет, либо занимали позицию бездействия. Фактически, подобные действия ответчиков являются отказом в добровольном удовлетворении требований, что дает истцу право обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Смысл и содержание договора страхования указывает на то, что реальным выгодоприобретателем является ответчик ПАО «Совкомбанк», поскольку сумма страхового возмещения зачисляется на счет (номер обезличен), открытый в ПАО «Совкомбанк», и средства, поступившие на данный счет, могут быть использованы исключительно для погашения долга по кредитному договору (номер обезличен). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица, по иску его наследников. Поскольку на момент заявления исковых требований, обстоятельства, являющиеся страховым случаем, не окончены, ответчик АО \«Метлайф» обязан совершить страховую выплату в сумме, исходя из ссудной задолженности, размер которой, исходя из материалов дела, составляет (номер обезличен) руб.

Просит обязать АО «Метлайф» исполнить обязанность по выплате страхового возмещения в размере ссудной задолженности по кредитному договору (номер обезличен) за период с момента наступления страхового случая до момента окончания страхового события; обязать ПАО «Совкомбанк» направить в адрес АО «Метлайф» заявление о страховой выплате на основании Программы комплексного страхования.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» на иске настаивал, со встречными исковыми требованиями не согласны, согласно доводов письменных возражений на встречный иск.

Ответчик (истец по встречному иску) в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени слушания дела уведомлена надлежаще.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) в судебном заседании на встречном иске настаивал, согласно доводов встречного иска, исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признают.

Представитель ответчика АО «Метлайф» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени слушания дела уведомлены надлежаще.

Иные участвующие в деле лица в судебном заседании участия не принимали, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.1,2 ст.1 Федерального закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В соответствии с ч.1 ст.10 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.13 Федерального закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Судом установлены и материалами дела подтверждаются следующие обстоятельства.

(дата обезличена) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата обезличена) ОГРН П44400000425.

(дата обезличена) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

(дата обезличена) г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме (номер обезличен) руб. под (номер обезличен)% годовых, сроком на (дата обезличена) месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога (номер обезличен) (договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора (номер обезличен), возникающего в силу договора на основании ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека): Квартира, количество комнат (номер обезличен), общая площадь (номер обезличен) кв.м., этаж (номер обезличен) расположенная по адресу: (адрес обезличен) (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен), принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу зав каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере (номер обезличен)% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Согласно п. 7.4.3 Договора. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15-ти дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратиться взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В силу п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: (номер обезличен) руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составила (дата обезличена) дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет (дата обезличена) дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере (номер обезличен) руб.

Как следует из материалов дела, по состоянию на (дата обезличена) общая задолженность ответчика перед банком составляет (номер обезличен) руб., из них:

- просроченная ссуда (номер обезличен) руб.,

- просроченные проценты (номер обезличен) руб.,

- проценты по просроченной ссуде (номер обезличен) руб.,

- неустойка по ссудному договору (номер обезличен) руб.,

- неустойка за просроченную ссуду (номер обезличен) руб.,

- штраф за просроченный платеж- (номер обезличен) руб.,

-комиссия за смс-информирование (номер обезличен) руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 Федерального закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1,2 ст.54 Федерального закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1,5 ст.54.1 Федерального закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

-сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

-период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.56 Федерального З-закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не выполняются, задолженность ответчика по состоянию на (дата обезличена) общая задолженность ответчика перед банком составляет (номер обезличен) руб., из них:

- просроченная ссуда (номер обезличен) руб.,

-просроченные проценты (номер обезличен) руб.,

-проценты по просроченной ссуде (номер обезличен) руб.,

-неустойка по ссудному договору (номер обезличен) руб.,

-неустойка за просроченную ссуду (номер обезличен) руб.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью в договоре.

Поскольку со стороны ответчика нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования истца о взыскании суммы задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению, в связи с чем, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ответчиком и истцом, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере (номер обезличен) руб., расходы по госпошлине в размере (номер обезличен) руб., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке (номер обезличен)% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере (номер обезличен) руб. за период с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу.

Также обоснованны и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу.

Также имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, поскольку судом установлено, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: принадлежащую на праве собственности ответчику квартиру, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере (номер обезличен) руб.

Таким образом, в связи с установленными по делу обстоятельствами Ир на основании вышеприведенных правовых норм, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по требованиям ПАО «Совкомбанк» является именно ФИО3, в связи с чем в удовлетворении всех требований, предъявленных ПАО «Совкомбанк» к АО «СК «Метлайф», надлежит отказать, то есть исковые требования «ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению (в связи с отказом в удовлетворении всех требований, предъявленных к АО «СК «Метлайф»).

Рассматривая встречные требования ФИО3, суд приходит к следующим выводам.

Представитель ФИО3 в обоснование встречных требований и возражая по требованиям первоначального истца, пояснил, что кредитным договором предусмотрена обязанность заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в качестве выгодоприобретателя в сделке страхования указан банк. В настоящее время ФИО3 находится в нетрудоспособном положении – у неё тяжелая травма ноги, не позволяющая ей трудиться. Поскольку в сделке страхования страховым случаем является утрата трудоспособности, то на время нетрудоспособного состояния финансовые обязательства перед банком должна выполнять страховая компания, наступлении страхового случая компания извещалась. Страховая компания АО «Метлайф» приняла на себя обязательства и перед Банком, и перед Заемщиком, по обеспечению исполнения финансовых обязательств во время периода нетрудоспособности заемщика. В рамках договора займа оформлено страхование, а наступление страхового случая обусловлено утратой трудоспособности заемщика. Задолженность у ФИО3 образовалась из-за длительной нетрудоспособности ответчика, которая длительный период времени находилась на больничном, в настоящее время ставится вопрос о присвоении ей первой группы инвалидности, банк был уведомлен о нетрудоспособности заемщика. К кредитному договору был оформлен договор страховании, страховую компанию о нетрудоспособности ответчика ФИО3 также уведомила, однако страховая компания от ответа уклонилась. Банк в страховую компанию не обращался. Жилье, которое является залоговым имуществом, является единственным жильем ФИО3 Согласно заключению экспертов, трудоспособность ответчика утрачена, плательщиком по кредиту должна являться страховая компания. Договор страхования был оплачен полностью. Заключением эксперта установлена 100 %-ая утрата трудоспособности. Данный случая является страховым, Банк был надлежащим образом извещен о страховом случае. Договор не прекращал своё действие, оплачен полностью. 

Конституция РФ признает свободу договора как одну из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании пункта 1 статьи 944 ГК РФ - при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 9 Федерального закона от 07 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

По смыслу вышеприведенной нормы права при рассмотрении вопроса о том, обладало ли событие, на случай наступления которого производилось страхование, признаком случайности, суд должен принимать во внимание характер страхового случая и наличие у страхователя информации об указанном событии.

Согласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Как следует из части 2 статьи 1, пункта 1 статьи 421 и пункта 1 статьи 432 Кодекса - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934, пунктом 2 статьи 942, пунктами 1 и 3 статьи 944, пунктом 2 статьи 945, пунктом 2 статьи 179 и статьей 180 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Таким образом, каждая сторона должна доказать обоснованность своих требований и возражений, при этом неисполнение сторонами обязанности по доказыванию может привести к неблагоприятным для них материально-правовым последствиям.

Для истца они могут заключаться в полном или частичном отказе ему в иске, для ответчика - в удовлетворении (полном или частичном) заявленных к нему. 

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела», а также специальными законами об отдельных видах страхования.

Целью страхования при заключении договора личного и имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска возникновения убытков в случае наступления страхового случая.

На момент рассмотрения дела, указанный выше кредитный договор является действующим, имеет место вышеуказанная задолженность по кредитному договору, задолженность по кредиту не погашена, что не оспаривалось ФИО3 в судебном заседании. 

На основании заявления ФИО3 на включение в Программу добровольного страхования (л.д.93), она является застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы (номер обезличен) от (дата обезличена) (Договор страхования), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф» (Страховщик) по одной из перечисленных в заявлении Программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование.

Согласно указанному заявлению, ФИО3 застрахована по Программе 21, к страховым событиям по которой, с учетом возраста ФИО3 относятся смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни.

Своей подписью в указанном заявлении, ФИО3 подтвердила, что она соответствует критериям для принятия на страхование по Программе 21 и согласна быть застрахованной по указанной Программе.

В указанном заявлении ФИО3 подтвердила, что она ознакомлена с существенными условиями Договора страхования, назначив себя Выгодоприобретателем по Договору страхования. 

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика ФИО3, судом по делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой было поручено экспертам ГБУЗ НО НОБСМЭ, при этом на разрешение экспертов был поставлен вопрос: «Имеется ли у ФИО3 утрата с трудоспособности, какова степень утраты трудоспособности?».

В судебном заседании ФИО3 настаивала на том, что у неё в связи с вышеуказанными событиями (частичный разрыв связок правого коленного сустава), имеет место полная нетрудоспособность. 

Между тем, данный довод голословен и объективно ничем не подтвержден, и, более того, опровергается заключением эксперта.

Так, согласно заключению комиссионной экспертизы ГБУЗ НО «НОБСМЭ» (номер обезличен) г.: «Установить процент утраты общей трудоспособности в связи с последствиями травмы – частичным разрывом связок правого коленного сустава, на сегодняшний день не представляется возможным.

На период временной нетрудоспособности (амбулаторное лечение) с (дата обезличена) по (дата обезличена) и с (дата обезличена) по дату окончания листка нетрудоспособности (представленная на экспертизу медицинская карта амбулаторного больного (номер обезличен) (без указания лечебного учреждения) заканчивается датой (дата обезличена) с указанием продления листка нетрудоспобности до (дата обезличена), однако лист нетрудоспособности не закрыт), у ФИО3 имелась (номер обезличен)% утрата профессиональной трудоспособности».

Таким образом, в указанный период времени у ФИО3 имелась утрата профессиональной нетрудоспособности, в то время как ФИО3 застрахована по Программе 21, к страховым событиям по которой относятся (помимо смерти в результате несчастного случая или болезни), постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни.

В данном же случае постоянной полной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни, у ФИО3, вопреки её доводам и субъективному толкованию условий договора страхования и заключения экспертов, не установлено.

Также, по договору выгодоприобретателем является ФИО3

Между тем, страховой случай в АО «СК «Метлайф» не заявлялся.

Доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Каких-либо доказательств в подтверждение своих доводов об обращении в «СК «Метлайф» относительно страхового случая, ФИО3 не представила.

ОАО «Метлайф» сообщило в адрес суда о том, что страховой случай по данному кредитному договору не заявлялся, факт обращения ФИО3 не подтвердили.

В связи с чем, доводы ПАО «Совкомбанк» в указанной части суд находит заслуживающими внимания.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Следовательно, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последним своих обязанностей.

Согласно абз. 3 п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

На момент заключения договора банком ответчикам была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги по кредитованию, об условиях кредитования, с которыми ответчик выразил своё полное согласие, собственноручно и без оговорок подписав вышеуказанный договор, тем самым удостоверив факт согласия с его условиями.

В данном случае между сторонами договоры были заключены на условиях, согласованных между ними.

Заемщик в данном случае подтвердил заключение договоров, а также тот факт, что ему понятны все пункты договоров, все условия договоров до него доведены, заемщик с ними был согласен и обязался их выполнять.

Договоры подписаны ФИО3 собственноручно и без оговорок, тем самым она выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, каких-либо актов разногласий не составлялось.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В случае несогласия с условиями договоров, ответчик ФИО3 была вправе отказаться от совершения сделки.

В материалах дела отсутствуют данные, подтверждающие факт заключения кредитного договора, договора страхования, под влиянием заблуждения, обмана, насилия либо угрозы.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО3 не была ограничена в своём волеизъявлении.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом ответчик ФИО3, ознакомившись с условиями договоров, была вправе отказаться от их заключения, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию, однако не сделала этого.

Договоры соответствовали обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения; ответчик ФИО3 на стадии заключения договоров располагала полной информацией о предложенной услуге, добровольно в соответствии с собственным волеизъявлением приняла на себя обязательства по ним; заключая договоры, ответчик действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договоров на указанных в них условиях.

Доводы ФИО3 не свидетельствуют о наличии правовых оснований для удовлетворения встречных требований.

В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса РФ защите в суде подлежит нарушенное право.

При таких обстоятельствах установлено, что каких-либо прав и законных интересов ФИО3 в данном случае никем из ответчиков не нарушено, в то время как защите подлежит лишь нарушенное право.

При установленных по делу обстоятельствах и с учетом вышеприведенных правовых норм, оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая, что каких-либо прав истца по встречному иску никем из ответчиков не нарушено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречного иска ФИО3

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В ходе судебного разбирательства ФИО3 просила о назначении и производстве по делу вышеуказанной судебной экспертизы.

Определением суда оплата производства экспертизы была возложена на ФИО3 Стоимость производства экспертиза составила (номер обезличен) руб.

ФИО3 производство экспертизы не оплачивала, при этом экспертное учреждение в представленном в материалы дела заявлении просило взыскать в свою пользу указанные расходы по производству экспертизы.

С учетом правил ст. 98 ГПК РФ, указанные расходы по производству экспертизы в размере (номер обезличен) руб. подлежат взысканию с ФИО3 в пользу указанного выше экспертного учреждения.

Оснований для взыскании госпошлины с ФИО3 в местный бюджет по правилам ст. 98, ст. 103 ГПК РФ (в связи с отказом в иске) суд не усматривает, полагая, что в данном случае ФИО3 обратилась с требованиями в рамках Закона о защите прав потребителей.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина от цены иска в размере (номер обезличен)

Таким образом, с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере (номер обезличен) (номер обезличен).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, АО «СК «Метлайф» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере (номер обезличен) из них: 

- просроченная ссуда (номер обезличен)

- просроченные проценты (номер обезличен)

- проценты по просроченной ссуде (номер обезличен)

- неустойка по ссудному договору (номер обезличен)

- неустойка за просроченную ссуду (номер обезличен) а также расходы по госпошлине в размере (номер обезличен) всего: (номер обезличен)

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке (номер обезличен)% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере (номер обезличен) за период с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере (номер обезличен)., за каждый календарный день просрочки, с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО3 квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен) (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен), путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере (номер обезличен)

В удовлетворении всех исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ОАО «СК «Метлайф» - отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО3 к ПАО «Совкомбанк», АО «СК «Метлайф» о возложении на обязанности на АО «СК «Метлайф» по выплате страхового возмещения, возложении обязанности на ПАО «Совкомбанк» направить в адрес страховой компании заявления о страховой выплате на основании Программы комплексного страхования, - отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу ГБУЗ НО «Нижегородской областное бюро судебно-медицинской экспертизы» расходы по производству судебной экспертизы в размере (номер обезличен)

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Судья Е.Ю.Кравченко