Дело № 2-2527/19

24RS0032-01-2019-001675-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2019 года г. Красноярск 

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Непомнящего Д.А.,

при секретаре Потаповой А.А.,

с участием представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО2 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 292026 рублей, в том числе: 255000 рублей - сумма к выдаче, 37026 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 292026 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 255000 (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37026 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с учетом уточнения исковых требований, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности в размере 295634 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 200996 руб. 83 коп., проценты за пользование кредитом - 4143 руб. 04 коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 86708 руб. 27 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности –3786 руб. 30 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6156 руб. 34 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 (полномочия подтверждены), в судебном заседании уточненное исковое заявление поддержала по указанным в нем основаниям, дополнительно пояснила, что уточненные исковые требования сформулированы с учетом пропуска срока исковой давности по нескольким периодическим платежам по кредиту, а именно за период с февраля по апрель 2016 года. Ответчику было направлено требование о возврате кредитной задолженности, однако в настоящее время соответствующий реестр почтовых отправлений не сохранился, имеется только лишь скриншот из программы отправки почты, свидетельствующий о направлении данного требования в адрес ответчицы ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 – председатель Региональной общественной организации Красноярского края по содействию защите интересов заемщиков ФИО3 (полномочия проверены), в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, ссылаясь на то, что требование о досрочном погашении кредита датировано ДД.ММ.ГГГГ, однако надлежащих достоверных доказательств его направления в адрес ответчика банком суду не представлено. Банку стало известно о нарушении условий заключенного с ФИО2 кредитного договора с февраля 2016 года, так как последний платеж был произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, который в очередной раз был произведен с просрочкой графика. В этой связи считает подлежащим применению п.1 ст.200 ГК РФ, согласно которому течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Началом срока течения исковой давности просила считать ДД.ММ.ГГГГ, и отказать в иске банка в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителей истца и ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.200 ГК РФ:

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из доказательств, представленных в материалы дела истцом, усматривается, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от 18.06.2014г. на сумму 292026 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. 

В соответствии с п. 1.2. раздела I Условий договора, Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Согласно разделу II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Выдача кредита ответчику произведена путем перечисления денежных средств в размере 292026 рублей на его счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 255000 (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37026 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

При заключении договора установлен график погашения кредита с 60 платежными периодами, согласно которому кредит должен погашаться ежемесячно аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа установлен 8567 руб. 84 коп., и в его состав входит часть подлежащей возврату суммы кредита, а также проценты за пользование им (п. 1.2. Раздела II Условий договора). Последний платеж должен быть совершен по графику ДД.ММ.ГГГГ.

Получение кредита, условия договора, стороной ответчика не оспаривается.

Также в п. 5. Раздела I Условий договора установлено: задолженность по кредиту – это сумма денежных обязательств клиента, по возврату кредита, уплате процентов за пользование и, а также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора (п. 1.2. Раздела II Условий договора).

Пунктом 4 раздела III Договора установлено, что Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Согласно п. 3 этого же раздела банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банк вправе установить штрафы за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Как видно из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 частично досрочно погасила основной долг в размере 31015 руб. 70 коп., в связи с чем ежемесячный платеж составил 7691 руб. 96 коп. Далее производила платежи по кредиту, допустила несколько просрочек платежей, в декабре 2015 года и январе 2016 года платежей не вносила, и ДД.ММ.ГГГГ совершила последний платеж.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть по прошествии немногим менее трех месяцев с даты последнего платежа в соответствии с п. 4 раздела III Договора в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возвращении задолженности по договору в размере 323805,76 рублей в течении 30 дней с момента направления данного требования. В требовании также указано, что в противном случае истец обратится за судебной защитой. Оснований не доверять истцу в том, что данное требование направлялось в адрес ответчика не имеется, так как данное обстоятельство подтверждается скриншотом из программы отправки почтовых отправлений банка, согласно которому требование направлено в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, а также тем обстоятельством, что банк обратился впоследствии с заявлением о вынесении судебного приказа. В выдаче судебного приказа определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отказано.

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, подав его через общественную приемную суда. В этой связи суд не усматривает оснований для полного отказа в удовлетворении иска по доводам представителя ответчика о применении норм о сроке исковой давности.

Истец в своем уточненном исковом заявлении, с учетом норм п.2 ст.200 ГК РФ, исключил из расчета взыскиваемых периодических платежей за февраль (в непогашенной части), март и апрель 2016 года, и, с учетом этого, просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 200996 руб. 83 коп., а также проценты за пользование кредитом - 4143 руб. 04 коп. (за май 2016 года), неоплаченные проценты после выставления требования – 86708 руб. 27 коп. (убытки за период с июня 2016 года по май 2019 года), штраф за возникновение просроченной задолженности –3786 руб. 30 коп (исчислены истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 21 день х 180,3 руб.). 

Сумма задолженности ответчика перед Банком определена верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Суд принимает расчет задолженности заемщика по кредитному договору, предоставленный истцом, который ответчиком не оспорен, и который судом признается верным. Расчет произведен банком с учетом изменения в графике суммы ежемесячного платежа в связи с частичным досрочным погашением ответчицей кредита ДД.ММ.ГГГГ. При этом, нарушений со стороны банка положений ст.319 ГК РФ судом не установлено.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик ФИО2 с условиями заключенного с нею договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась указанная задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика. 

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленный ко взысканию размер неустойки не может быть признан явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно представленным истцом платежным поручениям судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины составили 6156 руб. 34 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 18.06.2014г. в размере 295634 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 200996 руб. 83 коп., проценты за пользование кредитом - 4143 руб. 04 коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 86708 руб. 27 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3786 руб. 30 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6156 руб. 34 коп., а всего 301790 руб. 78 коп. (Триста одну тысячу семьсот девяносто рублей 78 копеек).

Возвратить ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере 283 рубля 52 копеек, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, перечисленную на расчетный счет № в УФК по Красноярскому краю (Межрайонная ИФНС России № по Красноярскому краю).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.А. Непомнящий