Дело № 2-690/2023 года

УИД: 28RS0015-01-2023-000874-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Райчихинск 19 декабря 2023 года 

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В., 

при секретаре Шароглазовой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 100223 руб. на срок 50 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтвержден мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и выпиской по счету, на основании ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 139224,59 руб. 

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени кредитная задолженность перед ПАО «Совкомбанк» не погашена.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 22, 38, 131-132 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с наследника(ов) ФИО3 в пользу банка сумму задолженности в размере 139224,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3984,49 руб. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО4, третье лицо нотариус нотариального округа пгт. Прогресс ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ заявил о пропуске истцом срока обращения в суд с данными требованиями.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела надлежаще уведомлена, представила заявление о пропуске истцом срока обращения в суд.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание участников судебного процесса.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно статьям 809 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из доводов истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» по мемориальному ордеру № ФИО2 выдан кредит с текущего счета по договору № в сумме 100223,00 руб. на срок 50 месяцев.

В связи с завершением процедуры реорганизации в форме присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В качестве доказательства заключения кредитного договора банком предоставлен мемориальный ордер от ДД.ММ.ГГГГ № и выписка по счету.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на определение суда об истребовании доказательств от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор заключен дистанционно, документ на бумажном носителе не предусмотрен.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, согласно представленного истцом расчету, не погашена и составила 139224,59 руб., из них просроченная ссудная задолженность 100223 руб., просроченные проценты 39001,59 руб.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в оперативное управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному с ним договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

В положениях п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012, разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. 

Согласно материалам наследственного дела, представленным нотариусом нотариального округа пгт. Прогресс ФИО5 по запросу суда, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2

С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к нотариусу обратились ФИО3 и ФИО4 Иные наследники с заявлениями о принятии наследства не обращались. 

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

По сведениям, имеющимся в материалах дела, кадастровая стоимость квартиры составила 1878598,82 руб.

Ответчикам ФИО3 и ФИО4 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеназванную квартиру. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчики в установленном законом порядке приняли наследство после смерти заемщика ФИО2

На момент смерти у ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, имелось наследственное имущество, в пределах стоимости которого лежит ответственность наследников перед кредиторами наследодателя.

Рассматривая возражения ответчиков ФИО4 и ФИО3 о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующим выводам.

В абзаце втором пункта 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

В подтверждение заключения кредитного договора с заемщиком ФИО2, Банк предоставил заявление клиента о заключении договора кредитования № (не подписанный сторонами), параметры кредита «Временный РС», из которых, по мнению истца, усматривается принятие ответчиком обязательств по данному договору: сумма кредита 100223,00 руб. под 26,5% годовых, срок возврата 50 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

На определение суда от ДД.ММ.ГГГГ об истребовании доказательств, ПАО «Совкомбанк» указало, что кредитный договор № (№) заключен на срок 50 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и является Временным РС, то есть документы на бумажных носителях не предусмотрены, кредитный договор заключался дистанционно.

Согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участниками, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

Как следует из ответа на запрос от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Дальневосточный филиал ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому она заявляет, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) ПАО "Восточный" заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (далее по тексту - Договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Общие условия) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования (далее по тексту - Индивидуальные условия) для кредита, временный РС. Содержание Индивидуальных условий: сумма кредита - 100223 руб., договор заключается с момента акцепта банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита - 50 мес. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Ставка – 26,5% годовых. Размер ежемесячного взноса (первоначальный период): ДД.ММ.ГГГГ - 2402 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2038 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2183 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2256 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2256 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2329 руб. Размер ежемесячного взноса в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита (последующий период) - 3581 руб. согласно Графику гашения кредита. (Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период - из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита, и не включают в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные). Дата платежа - 7 число каждого месяца. Схема гашения - аннуитет с отсрочкой. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита. 

Вместе с тем, заявление о заключении договора кредитования, содержащее график гашения кредита заемщиком ФИО2 не подписано.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ст. 60 ГК РФ предусмотрено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

При этом, именно истец в силу своего процессуального положения должен представить достоверные доказательства заключения кредитного договора. Вместе с тем, надлежащим образом заверенная копия заключенного кредитного договора не представлена, как и иные документы, содержащие вышеуказанные условия кредитного договора. Представленная банком выписка по счету и мемориальный ордер в настоящем случае не может служить достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора на указанных истцом условиях. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением ГК РФ об исковой давности».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С исковым заявлением в Райчихинский городской суд Амурской области истец обратился в электронном виде через портал ГАС «Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует протокол проверки электронной подписи при поступлении документов.

Принимая во внимание, с учетом положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что какая-либо сделка, явившаяся основанием для перечисления ответчику денежных средств между сторонами заключена не была, суд приходит к выводу, что о нарушенном праве истцу должно было стать известно с ДД.ММ.ГГГГ (дата перечисления спорных сумм согласно позиции истца), учитывая дату обращения в суд с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление в суд требований о взыскании просроченных процентов и просроченной ссудной задолженности. 

При вышеуказанных обстоятельствах, при наличии заявления ответчиков о применении пропуска срока исковой давности, руководствуясь положениями ст. ст. 196, 199, 200, 204 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения иска не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Возражение истца о том, что срок обращения в суд не пропущен, поскольку ДД.ММ.ГГГГ наследникам ФИО2 было направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, в течение 30 дней с момента отправления претензии, судом не могут быть признаны обоснованными. Представленный реестр отправленных писем от ДД.ММ.ГГГГ (позиция №) не содержит отметки передачи уведомление в отделение связи.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении настоящего иска истцу отказано, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для возмещения истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья О.В. Грачева