Дело № 2-1213/2020г.

(УИД 48RS0001-01-2020-000535-21)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года город Липецк

Советский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего Акимовой Е.А.,

при секретаре Кондратьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 10 октября 2012 года ответчица обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Путем акцепта между ответчицей и Банком заключен договор №, по условиями которого предусмотрено открытие счета № с лимитом в сумме 50 000 руб. Во исполнение обязательств по кредитному договору ответчица частично произвела платежи по кредитному договору, но с нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей, и в настоящий момент у ответчицы имеется задолженность по выплате основной суммы долга и задолженность по уплате процентов. В связи с чем истец на основании условий договора кредитной карты, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчицы заключительное требование. Однако указанное требование ответчицей не исполнено. В связи с чем истец просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме 72 098 руб. 11 коп., уплаченную сумму государственной пошлины в размере 2 362 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2, ответчица ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО3 не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в письменном заявлении исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд удовлетворить иск, рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчицы ФИО3 просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 10 октября 2012 года между банком и ФИО1 заключен договор № и предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 руб. сроком до 31 октября 2017 года.

Свои обязательства АО «Банк Русский Стандарт» исполнило и указанные денежные средства перечислены ответчице на банковский специальный ФИО6 №.

24 октября 2012 года ответчица получила и активировала кредитную карту №, что подтверждается подписью ФИО1 в расписке о получении карты.

Согласно пункту 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно пункту 6.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном Счете-выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком со счета в соответствии с очередностью, установленной пунктом 6.25 Условий.

Пунктом 10.19 Условий предусмотрено право банка по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а так же при прекращении действия карты.

Клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами (пункт 9.11 Условий).

Факт получения кредита и расходования денежных средств, а также факт образования задолженности ответчицей ФИО1 не оспорен.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 производила платежи по договору кредитной карты, но с нарушением установленных сроков и размеров платежей, в связи с чем за ней образовалась задолженность в сумме 72 098 руб. 11 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

15 января 2015 года банк выставил ФИО1 заключительное требование, из которого следует о необходимости в срок до 14 февраля 2015 года оплатить 72 098 руб. 11 коп. 

В добровольном порядке денежные средства в полном объеме в счет погашения задолженности на основании указанного заключительного требования ФИО1 не внесла.

03 сентября 2019 года мировым судьей судебного участка № 20 Советского судебного района г. Липецка отменен судебный приказ от 29 апреля 2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с представленным банком расчетом задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 72 098 руб. 11 коп.

Денежные средства были предоставлены ответчице путем зачисления на открытый банком счет. 

Коль скоро должник ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, то истец обратился в суд с требованием о взыскании суммы задолженности по кредиту в принудительном порядке.

Задолженность ответчицы перед Банком по состоянию на 15 января 2020 года составляет 72 098 руб. 11 коп.

Ответчица ФИО1 заявила ходатайство о применении срока исковой давности, указывая, что Банк пропустил срок исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском. 

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжительностью три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 приведенной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Согласно пункту 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. 

Из материалов дела следует, что Заключительный Счет-выписка выставлен ответчице 15 января 2015 года, в котором установлена дата оплаты – 14 февраля 2015 года.

Таким образом, условиями кредитования установлена дата погашения кредитной задолженности.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Приведенная правовая позиция полностью согласуется с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств в дату, установленную в Заключительном Счете-выписке, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем возврата задолженности в дату, указанную в Заключительном Счете-выписке. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться в дату, указанную в Заключительном Счете-выписке, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении всей суммы задолженности с даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, когда она должна быть погашена.

Проверяя доводы ответчицы о пропуске истцом срока обращения в суд, суд исходит из следующего.

Согласно дате, указанной в Заключительном Счете-выписке, ответчица должна была погасить задолженность до 14 февраля 2015 года в сумме 72 098 руб. 11 коп.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

29 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка № 20 Советского судебного района г. Липецка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности.

03 сентября 2019 года указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчицы. 

В соответствии с абзацем 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, истцу о нарушении своего права стало известно 14 февраля 2015 года – дата невнесения ответчицей выставленной к погашению задолженности, в этой связи срок исковой давности истек 14 февраля 2018 года.

Банком не представлено суду доказательств погашения задолженности ФИО1 после названных дат, и тем самым признания долга, которые отвечали бы критериям допустимости и достоверности.

В суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к ФИО1 только в апреле 2019 года, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Сторона истца не оспаривала пропуск Банком срока исковой давности на обращение с иском в суд, ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока в порядке статьи 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не заявляла. 

При этом доказательств наличия со стороны ФИО1 злоупотребления правом, предусмотренного статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, Банк не представил. 

Иск по настоящему делу подан в суд 05 февраля 2020 года, то есть более чем через пять месяцев после отмены судебного приказа. При таких обстоятельствах подача заявления о выдаче судебного приказа за истечением срока исковой давности не влияет на новое исчисление срока исковой давности. Соответственно, требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, предъявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд города Липецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Акимова

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июня 2020 года.