П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2024 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе 

председательствующего судьи Лобановой Ю.В.,

с участием государственного обвинителя помощника прокурора Октябрьского района Самарской области Ч.Ю.С.,

подсудимой по ВКБ.С.Н. Е.А.,

защитника подсудимого – адвоката Д.М.А.,

при секретаре судебного заседания М.В.Е., А.А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела №... в отношении

Б. (до дата Н.) Е.А., дата г.р., уроженки адрес, гражданки РФ, зарегистрированной и проживающей по адресу: адрес имеющей *** образование, ***, ***, являющейся ***, ***,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, 

У С Т А Н О В И Л:

Б. (до дата Н.) Е.А. совершила мошенничество, то есть хищении чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере при следующих обстоятельствах:

Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, в неустановленное следствием время, но не позднее дата года, более точные дата и время следствием не установлены, находясь на территории адрес и адрес, более точное место следствием не установлено, имея необходимые познания в финансово-кредитной сфере и банковской деятельности, зная, порядок предоставления банками потребительских кредитов, который регулируется Федеральными законами РФ №... ФЗ от дата «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №... ФЗ от дата «О банках и банковской деятельности», №... ФЗ от дата «Гражданским кодексом Российской Федерация (часть вторая)», № 353-ФЗ от дата «О потребительском кредите (займе)», преследуя корыстную цель получения финансовой и материальной выгоды, направленной на незаконное обогащение за счет совершения тяжкого преступления – мошенничества, то есть хищение путем обмана денежных средств в особо крупном размере у кредитной организации – банка, расположенного на территории адрес, путем оформления потребительского кредита на лицо, испытывающее материальные трудности и ведущее асоциальный образ жизни, не имеющее намерения и реальной возможности исполнять свое кредитное обязательство с предоставлением в банк документов, содержащих заведомо ложные и недостоверные сведения о платежеспособности заемщика, создал структурированную организованную группу и руководил ею. 

Способом совершения преступления Лица 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство избрал хищение денежных средств, принадлежащих банку, путем оформления кредита на физическое лицо на основании заведомо ложных и недостоверных сведений и подложных документов о его трудоустройстве, доходах и платежеспособности, при заведомом отсутствии у этого лица намерений и реальной возможности исполнить погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с банком, расположенным на территории адрес. 

Преступная деятельность структурированной организованной группы заключалась в следующем: в поиске физического лица, готового совершить хищение кредитных денежных средств, принадлежащих банку, в склонении физического лица к оформлению кредитного договора с целью хищения кредитных денежных средств без намерения и реальной возможности их возврата, во вступлении в предварительных сговор с членами структурированной организованной группы, в передачи специально подготовленной для физического лица «легенды» и подложных документов, содержащих заведомо ложные и недостоверные сведения о месте жительства, месте работы, дохода, цели кредита, для заучивания и предоставления указанной информации в банк при оформлении и получения кредита, в оформление и получение заемщиком кредита в банке, расположенном на территории адрес, путем предоставления подложных документов и на основании заведомо ложных и недостоверных сведений.

Так, члены структурированной организованной группы - Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лицо 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство и неустановленные следствием лица, в период с мая дата, более точные даты следствием не установлены, совершили тяжкое преступление – мошенничество, то есть хищений чужого имущества путем обмана денежных средств, принадлежащих ***), в особо крупном размере, действуя в составе структурированной организованной группы, и по предварительному сговору физическим лицом, выступающим в качестве заемщика, неосведомленным о деятельности структурированной организованной группы. 

Так, Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, в неустановленные следствием дату и время, но не позднее дата, находясь в нежилом помещении, расположенном в ***» по адресу: адрес, являясь руководителем структурированной организованной преступной группы (преступного сообщества (преступной организации)), созданной им при вышеуказанных обстоятельствах для получения финансовой и материальной выгоды, преследуя цель незаконного обогащения за счет хищения чужого имущества, путем обмана – денежных средств, принадлежащих кредитным организациям, банкам расположенным на территории адрес и адрес, посчитав, что структурированная организованная преступная группа готова к совершению преступления, осуществляя организационные функции, дал указание всем членам структурных подразделений, входящих в структурированную организованную преступную группу (преступное сообщество (преступную организацию)) подыскать лиц, испытывающих материальные трудности и ведущих асоциальный образ жизни, и склонить их к совершению хищения денежных средств банка, путем оформления на свое имя в качестве заемщика кредитного договора с банком с предоставлением заведомо ложных и недостоверных сведений о платежеспособности заемщика.

В неустановленные дату и время, но не позднее дата, члены структурированной организованной преступной группы (преступного сообщества (преступной организации)), а именно Лицо 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство и неустановленные лица, согласно преступному плану, имея корыстный совместный умысел на совершение преступления, по указанию Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, приступили к поиску лиц на территории адрес, испытывающих материальные трудности и ведущих асоциальный образ жизни, с целью совершения преступной деятельности, а именно мошенничества, то есть хищения чужого имущества путем обмана. 

Неустановленные лица, являясь членами структурного подразделения, действовавшего на территории адрес, в неустановленные дату и время, но не позднее дата, в соответствии с преступным планом и распределёнными ролями, подыскали Н. (с дата Б.) Е.А., проживающую на территории адрес, не имеющую постоянного источника дохода, находящуюся в тяжелом материальном положении и нуждающуюся в денежных средствах, и предложили ей, с ведома и согласия всех членов структурированной организованной преступной группы (преступного сообщества (преступной организации)), в том числе Лица 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лица 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, совершить хищение денежных средств банка в особо крупном размере, путем оформления на ее имя кредита в ***) с предоставлением подложных документов содержащих заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве и заработной плате, то есть предложили Н. (с дата Б.) Е.А. совершить мошенничество - хищение денежных средств ***) путем обмана, обратив денежные средства впоследствии в пользу всех участников преступления. При этом неустановленные лица, не ставили в известность Н. (с дата Б.) Е.А. о деятельности, составе и планах структурированной организованной преступной группы (преступного сообщества (преступной организации)).

Н. (с дата Б.) Е.А., в дата года, более точное время не установлено, но не позднее дата, находясь по адресу: адрес, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на незаконное обогащение, осознавая отсутствие у нее реальной возможности исполнения кредитного обязательства, желая наступления негативных последствий для ***), будучи не осведомленная, что неустановленные лица являются членами структурированной организованной группы (преступного сообщества (преступной организации)) совместно с Лицом 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лицом 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, согласилась на их предложение, тем самым вступила в преступный предварительный сговор о совершении мошенничества, то есть хищении чужого имущества, денежных средств в особо крупном размере, принадлежащих ***), путем предоставления подложных документов о ее трудоустройстве и заработной плате, то есть путем обмана. 

Н. (с дата Б.) Е.А., в дата года, более точное время не установлено, но не позднее дата, находясь по адресу: адрес, действуя группой лиц по предварительному сговору с неустановленными лицами, в соответствии с преступным планом для оформления подложных документов на ее имя необходимых для предоставления в банк и получения кредита передала свой паспорт гражданина Российской Федерации и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (далее - СНИЛС) неустановленным лицам. 

Неустановленные лица, являясь участниками структурного подразделения, действовавшего на территории адрес и адрес, в соответствии с общим преступным планом и функциональными обязанностями между структурными подразделениями, входящими в структурированную организованную группу (преступного сообщества (преступной организации)), распределенными Лицом 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, зная об устойчивых связях и взаимодействии между подразделениями, направленных на реализацию общих преступных намерений, для подготовки к совершению преступления, хищения денежных средств ***) путем оформления кредита на имя Н. (с дата Б.) Е.А., получили ее паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС, сфотографировали и передали фотографии посредством неустановленного следствием аппарата сотовой связи неустановленному лицу, как члену структурированной организованной группы. 

Неустановленное лицо, являясь членом структурного подразделения, действовавшего на территории адрес и адрес, в соответствии с общим преступным планом и функциональными обязанностями между структурными подразделениями, входящими в структурированную организованную группу (преступного сообщества (преступной организации)), распределенными Лицом 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, зная об устойчивых связях и взаимодействии между подразделениями, направленных на реализацию общих преступных намерений, для подготовки к совершению преступления, хищения денежных средств ***) путем оформления кредита на имя Н. (с дата Б.) Е.А., получило фотографии паспорта гражданина Российской Федерации и СНИЛС Н.Е.А., передало указанные фотографии посредством неустановленного следствием аппарата сотовой связи в «основной офис», расположенный в ***» по адресу: адрес, членам структурированной организованной преступной группы (преступного сообщества (преступной организации)). 

Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство и неустановленные следствием лица, с ведома и согласия всех членов структурированной организованной преступной группы (преступного сообщества (преступной организации)), находясь в «основном офисе», расположенном в ***» по адресу: адрес, получив от неустановленного лица фотографии паспорта гражданина Российской Федерации и СНИЛС Н. (с дата Б.) Е.А., в соответствии с распределенными ролями, будучи объединенные одной целью совершения хищения денежных средств путем оформления кредита на Н. (с дата Б.) Е.А., осуществляя взаимодействие между подразделениями, проверили неустановленным следствием способом информацию о кредитных обязательствах Н. (с дата Б.) Е.А., после чего, Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, как руководитель структурированной организованной группы принял решение о совершении мошенничества, то есть хищении денежных средств ***) путем обмана при оформлении кредита на имя Н. (с дата Б.) Е.А. с использованием подложных документов в особо крупном размере, и дал членам преступной группы указание подготовить подложные документы на имя Н.Е.А., разработать ей «легенду», вымышленную информацию, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения относительно обстоятельств (сведения о месте работы, доходах, цели кредитования и т.п.), наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита физическим лицам, обеспечить Н. (с дата Б.) Е.А. сотовым телефоном, и доставить ее в «основной офис» для инструктажа по алгоритму ее действий при оформлении и получении кредита в ***), и последующей явки в указанный банк для оформления и получения кредита, то есть координировал действия членов структурированной группы. 

Неустановленные следствием лица, действуя по заранее намеченному плану, совместно и согласовано в составе структурированной организованной группы (преступного сообщества (преступной организации)), с ведома и согласия Лица 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, находясь в неустановленном следствием месте, в неустановленное следствием время, но не позднее дата, на основании предоставленных документов на имя Н. (с дата Б.) Е.А., с использованием компьютерной и копировальной техники изготовили справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы (справки формы 2-НДФЛ), датировав их дата, и копию трудовой книжки TT-I №..., заверенную от имени сотрудника ***», указав в них сведения о месте работы Н. (с дата Б.) Е.А. в ***» и сведения о ее доходах, несоответствующие действительности, а также подделали подписи от имени сотрудников ***», поставили заведомо поддельные оттиски печати АО «Агрегат», изготовленные неустановленным следствием лицом, в неустановленном следствием месте. 

Члены структурированной организованной группы, входящие в структурное подразделение «основной офис» Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство и неустановленные следствием лица, находясь в ***» по адресу: адрес, действуя в соответствии со своими ролями и функциональными обязанностями, распределенными между структурными подразделениями структурированной организованной группы, на основании паспортных данных Н. (с дата Б.) Е.А. и изготовленных подложных документов разработали и подготовили на листах формата А4 «легенду», специально подготовленную вымышленную информацию для Н. (с дата Б.) Е.А., содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения относительно обстоятельств (сведения о месте работе, доходах, цели кредитования и т.п.), наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита физическим лицам.

дата Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лицо 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство и неустановленные следствием лица, с ведома и согласия членов структурированной организованной преступной группы (преступного сообщества (преступной организации)), находясь в «основном офисе», расположенном в ***» по адресу: адрес, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств ***) путем оформления кредита на имя Н. (с дата Б.) Е.А., в соответствии со своей преступной ролью, используя неустановленный следствием персональный компьютер, оснащенный информационно-телекоммуникационной сетью «Интернет», от имени Н. (с дата Б.) Е.А. заполнили и отправили посредством официального сайта ***) онлайн-заявку на получение кредита, внеся в нее заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве и доходе, а именно то, что Н. (с дата Б.) Е.А. работает в ***»» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере ***, при этом понимая, что риск-менеджеры ***) будут осуществлять дополнительную проверку К., по предоставленным сведениям, относительно трудоустройства Н. (с дата Б.Е.А.., умышленно указали в заявке на оформление и получение кредита ФИО1(с дата Б.Е.А. абонентский номер - №..., который находился у них в пользовании в вышеуказанном «основном офисе», и на который они, действуя в соответствии со своей преступной ролью, принимали звонки от сотрудников банка и подтверждали недостоверные сведения о месте работы заемщика, то есть Н. (с дата Б.) Е.А.

В неустановленное следствием дату и время, но не позднее дата, неустановленные лица, действуя совместно и согласовано в составе структурированной организованной группы (преступного сообщества (преступной организации)), с ведома и согласия всех ее членов Лица 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лица 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, по предварительному сговору и в группе с Н. (с дата Б.) Е.А., продолжая реализовывать преступный план, с целью сокрытия преступных намерений и введения в заблуждение сотрудников ***) относительно реальной возможности погашения кредитных обязательств заемщиком, передали Н. (с дата Б.) Е.А. для заучивания информацию на листе формата А4 «легенду», содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о ее месте работы и доходах, цели кредитования, а также обеспечили опрятный внешний вид. 

Далее, неустановленные лица, действуя согласно преступному плану и по указанию руководителя структурированной организованной группы (преступного сообщества (преступной организации)) Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство доставили Н. (с дата Б.) Е.А. в «основной офис» - нежилое помещение №..., расположенное в ***» по адресу: адресА.

дата, в неустановленные следствием время, неустановленные лица, действуя совместно и согласовано в составе структурированной организованной группы, с ведома и согласия Лица 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лица 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, находясь в нежилом помещении №..., расположенном в ***» по адресу: адресА, продолжая свои преступные действия, направленные на совершение хищения денежных средств банка путем оформления кредита на имя Н. (с дата Б.) Е.А., с этой целью вступили с Н. (с дата Б.) Е.А. в преступный сговор и действуя с ней в группе лиц, для придания достоверности действиям Н. (с дата Б.) Е.А. и введения в заблуждение сотрудников ***) с целью сокрытия своих истинных намерений, зная, что при оформлении кредита сотрудники банка задают заемщику вопросы о его платежеспособности, провели с Н. (с дата Б.) Е.А. инструктаж по алгоритму ее действий и предоставили ей подложные документы, содержащие заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве и платежеспособности, а именно о ее занятости в АО «Агрегат»» со среднемесячным доходом *** и сотовый телефон, с абонентским номером №... указанным в документах, как находящийся в ее пользовании, пояснив при этом, что на него при оформлении и получении кредита в банке будут поступать смс-сообщения и вызовы от банковской системы.

После чего дата, в неустановленное следствие время Н. (с дата Б.) Е.А., продолжая свой преступный умысел, действуя группой лиц по предварительному сговору с Лицом 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лицом 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство и неустановленными следствием лицами, будучи не осведомленная, что Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лицо 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство и неустановленные следствием лица являются членами структурированной организованной группы (преступного сообщества (преступной организации)), на неустановленном следствием автомобиле, в сопровождении неустановленных следствием лиц, членов структурированной организованной преступной группы, проследовали в дополнительный офис «***), расположенный по адресу: адрес, где Н. (с дата Б.) Е.А., действуя из корыстных побуждений, группой лиц по предварительному сговору, действуя умышленно и осознавая, что не имеет намерений исполнять кредитные обязательства, обратилась к сотруднику ***) по вопросу оформления и получения кредита, и, действуя путем обмана в соответствии с преступным планом, предоставила паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и подложные документы, а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица за дата, датированные дата, и копию трудовой книжки TT-I №..., заверенную от имени сотрудника ***», и, используя ранее выученную «легенду», подтвердила сотруднику ***) заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в АО ***» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере ***, а также сообщила недостоверные сведения о находящемся у нее в пользовании сотовом телефоне с абонентским номером №..., собственноручно подписала необходимые документы, тем самым ввела в заблуждение сотрудников *** о своей платежеспособности и намерении о возврате кредита.

дата, более точное время следствием не установлено, сотрудники Банка ВТБ (ПАО), находясь в дополнительном офисе «***), расположенном по адресу: адрес, не подозревая о преступных намерениях Н. (с дата Б.) Е.А., и членов структурированной организованной группы, будучи обманутые и введенные в заблуждение относительно подлинности представленных ею документов и платежеспособности заемщика Н. (с дата Б.) Е.А., заключили с Н. (с дата Б.) Е.А. кредитный договор №... о предоставлении ей кредита на сумму ***, и, в соответствии с договором, дата, более точное время следствием не установлено, перечислили с расчетного счета ***) №..., открытого в ***, расположенном по адресу: адрес на открытый в дополнительном офисе «*** расположенном по адресу: адрес на имя Н. (с дата Б.) Е.А. расчетный счет №... – ***, получив банковскую карту по открытому счету, Н. (с дата Б.) Е.А. покинула помещение офиса, получив реальную возможность распоряжаться похищенными кредитными денежными средствами, поделив между собой и членами структурированной организованной группы в зависимости от места каждого участника в иерархии преступной группы, степени его преступного поведения и исполняемой роли и распорядились ими по своему усмотрению.

В период времени с дата по дата, более точные дата и время следствием не установлены, неустановленное лицо, действуя совместно и согласовано в составе структурированной организованной группы, с ведома и согласия Лица 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лица 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, с помощью банкомата осуществило снятие наличных денежных средств с расчетного счета №..., открытого на имя Н. (с дата Б.) Е.А., на общую сумму ***, при этом последняя банковская операция по снятию наличных денежных средств произведена неустановленным лицом, с ведома и согласия руководителя и членов структурированной организованной группы, дата, более точное время следствием не установлено, с помощью банкомата, расположенного по адресу: адрес, на сумму ***

Неустановленным лицом, действующим совместно и согласовано в составе структурированной организованной группы, с ведома и согласия Лица 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лица 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, а также группой лиц по предварительному сговору с Н. (с дата Б.) Е.А., в целях придания видимости платёжеспособного и добропорядочного заемщика, и не раскрытия преступного деяния, кредитные обязательства по погашению кредита, оформленного на имя Н. (с дата Б.) Е.А., исполнены в незначительном объеме, а именно в течение 4-х месяцев с момента заключения кредитного договора №... от дата на общую сумму ***. 

Таким образом, Н. (с дата Б.) Е.А., действуя группой лиц по предварительному сговору с Лицом 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Лицом 2, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, и неустановленными следствием лицами, совершила мошенничество в особо крупном размере, то есть хищение денежных средств путем обмана на сумму ***, принадлежащих ***

Допрошенноя в судебном заседании подсудимая Б.Е.В.А. вину в предъявленном ей обвинении признала полностью, в содеянном раскаивается, исковые требования признает в полном объеме, желает погашать долг перед банком, приносит свои извинения банку, от дачи показаний отказалась в соответствии со ст. 51 Конституции РФ, в связи с чем по ходатайству государственного обвинителя в соответствии со ст. 276 УПК РФ были оглашены показания Б.Е.В. от дата том 11 л.д.30-35, согласно которым примерно с дата года она ***. Травм головы не имеет, имеются ***. По адресу: адрес она проживает совместно со своим мужем Б.С.Н., дата года рождения, с которым дата она заключила брак, при заключении брака взяла фамилию Б., до заключения брака, то есть до дата ее фамилия была Н.. Данная квартира в собственности ее брата Н.Е.А. дата года рождения (+№...), который проживает по адресу ее регистрации: адрес, кому принадлежит данная квартира ей не известно, возможно ее матери – Н.Н.С., дата года рождения. В ее пользовании находится абонентский №..., которым пользуется около 2-3 лет, так же пользуется около 10 лет абонентским номером №.... В качестве ИП зарегистрирована не была, электронной почты не имеет. Ранее кредиты никогда не оформляла. Свой паспорт никогда не теряла. Какого-либо имущества в собственности не имеет. Официально была трудоустроена в период дата год в заводе ***» в адрес, уборщицей, больше официально нигде не работала. В адрес зарегистрирована не была и не проживала. Несколько раз приезжала в адрес в ***, для консультации врачей. Ее супруг работает дорожником в адрес. Так на протяжении более 20 лет она была знакома с М.А., который умер примерно в конце дата года, он являлся знакомым ее мужа, ранее часто бывал у них в гостях. Примерно в дата года М.А., находясь у них в гостях предложил ей оформить на себя кредит. М.А. пояснил, что у него в адрес имеется знакомый, который поможет оформить кредит на большую сумму денег, а после получения кредита оформит банкротство и кредит спишется и за кредит платить не будет нужно. М.А. пояснил, что заплатит ей деньги. Она сообщила М.А., что нигде не работает и кредит ей не одобрят, на что М.А. пояснил, что всеми документами займется его знакомый из адрес. Так как она нигде не работала и нуждалась в деньгах, то согласилась. По просьбе М.А. передала ему свой паспорт, он сфотографировал его и отправил фото ее паспорта, как она поняла с его слов, своему знакомому в адрес. М.А. пояснил, что ей нужно ждать звонка и ушел. Через несколько дней к ней домой приехал М.А. и мужчина, который представился Алексеем, его внешность описать не может. Данному мужчине около 40 лет его внешность не запомнила, опознать не может, так как прошло много времени и видела его несколько раз, но очень давно. Данный мужчина по имени А. сообщил, что кредит оформляется в адрес в ***», так же пояснил, что ей предварительно одобрено ***. Он также пояснил, что ей не нужно ничего боятся, что данный кредит позднее спишется и платить ей ничего не нужно будет, пояснил, что нужно будет делать все так, как он скажет. За свою работу, то есть за оформление кредита он возьмет 50 процентов от суммы кредита, то есть пообещал ей за то, что она оформит на себя кредит в ***. Данный мужчина еще раз сфотографировал ее паспорт, и они договорились, что через несколько дней за ней приедет автомобиль. Через пару дней ей на телефон позвонил М.А. и сообщил, что за ней приехали. Когда она вышла во двор дома, то увидела автомобиль *** или №... цвета, в автомобиле были трое мужчин, один из них сказал ей, что необходимо ехать в адрес. Она побоялась ехать одна и взяла с собой мужа. Они вчетвером поехали в адрес, где приехали к 3 или 4 этажному зданию, рядом была стройка. Она вместе с двумя мужчинами, внешность которых описать не может, так как не запомнила, зашла в здание, а ее муж остался в автомобиле. Они вместе с мужчинами поднялись на второй этаж, где располагался офис. В данном офисе полная женщина, описать её не может, так как это было давно, дала ей лист с напечатанном текстом и сказала, чтобы она изучила. В тексте было написано, что она проживает в адрес, что работает на заводе «***» и получает более ***. В этот момент она поняла, что все документы будут поддельные. Спустя время ее проверили по напечатанному тексту, она ответила на все вопросы женщины, после чего вместе с мужчиной, который ее забирал из дома, спустились к машине и они поехали в «***». Дорога до банка заняла около 20-30 минут. Когда подъехали, данный мужчина велел ее мужу оставаться в машине, а ей идти в банк и назвал мужское имя, которое она не помнит, пояснив при этом, что ее ждут и ей нужно назвать это имя, также данный мужчина передал ей папку с документами и пояснил, что их нужно отдать сотруднику банка. Она открыла папку и увидела копию трудовой книжки на ее имя с печатями, справки о доходах на ее имя и другие документы, в этот момент она убедилась, что все документы поддельные. Она испугалась, но крупный мужчина убедил ее, что все будет хорошо, что она получит свои деньги и платить за кредит будет не нужно. Пояснил, что у нее не будет никакой ответственности и что у них имеется свой человек в банке. Перед тем как она пошла в банк, мужчина вставил сим-кару в ее телефон и пояснил, что при оформлении кредита необходимо указать данный абонентский номер телефона и говорить только то, что было написано в тексте, который она заучила. Она, понимая, что у нее в руках поддельные документы и что предоставляя их сотрудникам банка она вводит их в заблуждение, пошла в банк. Зайдя в банк, она подошла и села к указанному ей сотруднику. В этот момент у нее болела спина и она вертелась, в какой-то момент у нее зазвонил телефон, она подняла трубку и мужской голос ей сказал, что бы она забрала документы и вышла из банка, что она и сделала. Когда она вернулась в автомобиль. Крупный мужчина стал на нее кричать, что она ведет себя нервно и вызывает подозрение, сказал, что поедет в следующий раз. Она вернулись домой. Через несколько дней ей позвонил М.А. или другой мужчина, она не помнит, она вышла из дома, во дворе стоял тот же автомобиль, за рулем был тот же водитель, она села в автомобиль, и они поехали по тому же маршруту, что и в прошлый раз. Когда они приехали в офис, к ним вышел молодой мужчина, опознать его не сможет, так как было давно, сделал фото и отправил его кому-то, после чего получив ответ, что он слишком плохо одета, это ей известно с его слов, они на автомобиле молодого человека поехали на рынок покупать ей новую одежду и обувь, после чего поехали в парикмахерскую делать прическу, она понимала, что все это нужно для получения большей суммы кредита. Так молодой человек купил ей на рынке пальто и полуботинки, после чего сфотографировал ее в новой одежде и отправил фото, как она в последствии поняла девушке, так как слышал в телефоне женский голос, как понял, сотрудника банка. Увидев ее девушка попросила сделать прическу, после парикмахерской ее вид удовлетворил девушку и они поехали в банк. Когда подъехали к банку ***», она поняла, что это другое отделение. Перед тем, как зайти в банк, молодой человек передал ей папку с поддельными документами, а именно с копиями трудовой книжки, справками о доходах и сообщил женское имя, какое она не запомнила, также указанный молодой человек вставил ей в телефон сим карту и записал абонентский номер, пояснив, что его должна продиктовать сотруднику банка при получении кредита. Номер телефона +№... ей не знаком. Она, понимая, что документы в папке поддельные, пошла в банк с целью получения кредита. Когда зашла в банк ее подозвала сотрудница банка – женщина, на бейджике которой было имя, которое ей назвал молодой человек. Указанную женщину опознать не сможет, так как было давно. Указанная женщина спросила ее хочет ли она оформить кредит, она ответила да. Она передала документы и начала оформлять кредит, задавала ей вопросы, она отвечала по заученному тексту, то есть что она проживает в адрес и работает на заводе ***», после того как она ответила на все вопросы, женщина протянула ей кредитный договор и другие документы в которых она расписалась, после этого женщина передала ей банковскую карту и она вышла из банка. Вернувшись в машину, все банковские документы и банковскую карту у нее забрал молодой мужчина, который ее одевал, после чего они поехали в офис. По дороге в офис она останавливались около банкомата, и молодой человек снял деньги с его слов только ***. Кредит она оформила на себя в сумме ***. В офисе она подписывала много бумаг, что это были за документы не интересовалась, как она поняла со слов, это были документы по возврату страховки. После этого ее отвезли домой, где ее встретил М.А. и мужчина по имени А., последний передал ей ***, пояснив, что остальные деньги передаст после того как все деньги с карты снимут. Через несколько дней к ней приехал мужчина по имени Алексей и передал ей ***. После того как она получила от мужчины по имени А. *** рублей он уехал и больше его она не видела. После того как А. уехал, М.А. попросил у нее *** за то, что предложил им эту идею. Полученные деньги они потратили на празднование юбилея мужа, свадьбу, одежду, лекарства и продукты питания. Добавила, что в момент оформления кредита финансовой возможности платить за кредит ни у нее, ни у ее мужа, на тот момент сожителя, не было, она нигде на тот момент не работала. Она осознает, что предоставила в банк поддельные документы для получения кредита, платить по кредиту не собиралась. Она поверила мужчине по имени А. и М.А. в том, что они оформят банкротство и платить ей будет не нужно. 

В ходе допроса ей на обозрение предоставлена фотография, на вопрос, когда и при каких обстоятельствах она сделана? Б.Е.В.А. пояснила, что на данной фотографии изброжена она, данная фотография сделана в тот день, когда она оформляла кредит при вышеописанных ей обстоятельствах. Вину в совершении ей преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ признает полностью. 

Показания обвиняемой Б.Е.В.А. (до дата Н.) от дата том 11 л.д.55-60, согласно которым на протяжении более 20 лет она была знакома с М.А., который умер примерно в конце дата, он являлся знакомым ее мужа, ранее часто бывал у них в гостях. Примерно в дата года М.А., находясь у них в гостях предложил ей оформить на себя кредит. М.А. пояснил, что у него в адрес имеется знакомый, который поможет оформить кредит на большую сумму денег, а после получения кредита оформит банкротство и кредит спишется и за кредит платить не будет нужно. М.А. пояснил, что заплатит ей деньги. Она сообщила М.А., что нигде не работает и кредит ей не одобрят, на что М.А. пояснил, что всеми документами займется его знакомый из адрес. Так как она нигде не работала и нуждалась в деньгах, то согласилась. По просьбе М.А. передала ему свой паспорт, он сфотографировал его и отправил фото ее паспорта, как она поняла с его слов, своему знакомому в адрес. М.А. пояснил, что ей нужно ждать звонка и ушел. Через несколько дней к ней домой приехал М.А. и мужчина, который представился А., его внешность описать не может. Данному мужчине около 40 лет его внешность не запомнила, опознать не может, так как прошло много времени и видела его несколько раз, но очень давно. Данный мужчина по имени А. сообщил, что кредит оформляется в адрес в ***», так же пояснил, что ей предварительно одобрено 1 *** и ей не нужно ничего боятся, что данный кредит позднее спишется и платить ей ничего не нужно будет, пояснил, что нужно будет делать все так, как он скажет. За свою работу, то есть за оформление кредита он возьмет 50 процентов от суммы кредита, то есть пообещал ей за то, что она оформит на себя кредит в ***. Данный мужчина еще раз сфотографировал ее паспорт, и они договорились, что через несколько дней за ней приедет автомобиль. Через пару дней ей на телефон позвонил М.А. и сообщил, что за ней приехали. Когда она вышла во двор дома, то увидела автомобиль *** или *** цвета, в автомобиле были трое мужчин, один из них сказал ей, что необходимо ехать в адрес. Она побоялась ехать одна и взяла с собой мужа. Они вчетвером поехали в адрес, где приехали к 3 или 4 этажному зданию, рядом была стройка. Она вместе с двумя мужчинами, внешность которых описать не может, так как не запомнила, зашла в здание, а ее муж остался в автомобиле. Они вместе с мужчинами поднялись на второй этаж, где располагался офис. В данном офисе полная женщина, описать её не может, так как это было давно, дала ей лист с напечатанном текстом и сказала, что бы она изучила. В тексте было написано, что она проживает в адрес, что работает на заводе «***» и получает более ***. В этот момент она поняла, что все документы будут поддельные. Спустя время ее проверили по напечатанному тексту, она ответила на все вопросы женщины, после чего вместе с мужчиной, который ее забирал из дома, спустились к машине и они поехали в «***банк». Дорога до банка заняла около 20-30 минут. Когда подъехали, данный мужчина велел ее мужу оставаться в машине, а ей идти в банк и назвал мужское имя, которое она не помнит, пояснив при этом, что ее ждут и ей нужно назвать это имя, так же данный мужчина передал ей папку с документами и пояснил, что их нужно отдать сотруднику банка. Она открыла папку и увидела копию трудовой книжки на ее имя с печатями, справки о доходах на ее имя и другие документы, в этот момент она убедилась, что все документы поддельные. Она испугалась, но крупный мужчина убедил ее, что все будет хорошо, что она получит свои деньги и платить за кредит будет не нужно. Пояснил, что у нее не будет никакой ответственности и что у них имеется свой человек в банке. Перед тем как она пошла в банк, мужчина вставил сим-кару в ее телефон и пояснил, что при оформлении кредита необходимо указать данный абонентский номер телефона и говорить только то, что было написано в тексте, который она заучила. Она, понимая, что у нее в руках поддельные документы и что К. их сотрудникам банка она вводит их в заблуждение, пошла в банк. Зайдя в банк, она подошла и села к указанному ей сотруднику. В этот момент у нее болела спина, и она вертелась, в какой-то момент у нее зазвонил телефон, она подняла трубку и мужской голос ей сказал, чтобы она забрала документы и вышла из банка, что она и сделала. Когда она вернулась в автомобиль. Крупный мужчина стал на нее кричать, что она ведет себя нервно и вызывает подозрение, сказал, что поедет в следующий раз. Она вернулись домой. Через несколько дней ей позвонил М.А. или другой мужчина, она не помнит, она вышла из дома, во дворе стоял тот же автомобиль, за рулем был тот же водитель, она села в автомобиль, и они поехали по тому же маршруту, что и в прошлый раз. Когда они приехали в офис, к ним вышел молодой мужчина, опознать его не сможет, так как было давно, сделал фото и отправил его кому-то, после чего получив ответ, что он слишком плохо одета, это ей известно с его слов, они на автомобиле молодого человека поехали на рынок покупать ей новую одежду и обувь, после чего поехали в парикмахерскую делать прическу, она понимала, что все это нужно для получения большей суммы кредита. Так молодой человек купил ей на рынке пальто и полуботинки, после чего сфотографировал ее в новой одежде и отправил фото, как она в последствии поняла девушке, так как слышал в телефоне женский голос, как понял, сотрудника банка. Увидев ее девушка попросила сделать прическу, после парикмахерской ее вид удовлетворил девушку и они поехали в банк. Когда подъехали к банку ***», она поняла, что это другое отделение. Перед тем, как зайти в банк, молодой человек передал ей папку с поддельными документами, а именно с копиями трудовой книжки, справками о доходах и сообщил женское имя, какое она не запомнила, также указанный молодой человек вставил ей в телефон сим карту и записал абонентский номер, пояснив, что его должна продиктовать сотруднику банка при получении кредита. Номер телефона +№... ей не знаком. Она, понимая, что документы в папке поддельные, пошла в банк с целью получения кредита. Когда зашла в банк ее подозвала сотрудница банка – женщина, на бейджике которой было имя, которое ей назвал молодой человек. Указанную женщину опознать не сможет, так как было давно. Указанная женщина спросила ее хочет ли она оформить кредит, она ответила да. Она передала документы и начала оформлять кредит, задавала ей вопросы, она отвечала по заученному тексту, то есть что она проживает в адрес и работает на заводе «***», после того как она ответила на все вопросы, женщина протянула ей кредитный договор и другие документы в которых она расписалась, после этого женщина передала ей банковскую карту и она вышла из банка. Вернувшись в машину, все банковские документы и банковскую карту у нее забрал молодой мужчина, который ее одевал, после чего они поехали в офис. По дороге в офис она останавливались около банкомата, и молодой человек снял деньги с его слов только *** рублей. Кредит она оформила на себя в сумме ***. В офисе она подписывала много бумаг, что это были за документы не интересовалась, как она поняла со слов, это были документы по возврату страховки. После этого ее отвезли домой, где ее встретил М.А. и мужчина по имени А., последний передал ей *** рублей, пояснив, что остальные деньги передаст после того как все деньги с карты снимут. Через несколько дней к ней приехал мужчина по имени Алексей и передал ей *** рублей. После того как она получила от мужчины по имени А. *** рублей он уехал и больше его он не видела. После того как А. уехал, М.А. попросил у нее *** рублей за то, что предложил им эту идею. Полученные деньги они потратили на празднование юбилея мужа, свадьбу, одежду, лекарства и продукты питания. Добавила, что в момент оформления кредита финансовой возможности платить за кредит ни у нее, ни у ее мужа, на тот момент сожителя, не было, она нигде на тот момент не работала. Она осознает, что предоставила в банк поддельные документы для получения кредита, платить по кредиту не собиралась. Она поверила мужчине по имени А. и М.А. в том, что они оформят банкротство и платить ей будет не нужно. 

В ходе допроса ей на обозрение предоставлена фотография, на вопрос, когда и при каких обстоятельствах она сделана? Б.Е.В.А. пояснила, что на данной фотографии изброжена она, данная фотография сделана в тот день, когда она оформляла кредит при вышеописанных ей обстоятельствах.

На вопрос следователя, понимала ли она, что оформляет кредит и получает кредитные денежные средства на основании подложных документов и недостоверных сведений и месте работы и доходах? Б. пояснила, что понимала, но она испугалась, что к ней будут применены какие-либо меры.

На вопрос, осуществляла ли она погашение кредита, оформленного в ***? Б. ответила, что погашение кредита она не осуществляла. Никаких операций по банковской карте не осуществляла, так как этой банковской карты у нее нет, ее сразу забрал молодой мужчина и больше не отдавала. 

На вопрос следователя, обговаривался ли вопрос о том, что погашение кредита будет осуществляться только в течение 3-4 месяцев? Б. пояснила, что ей говорили, что оформят на нее банкротство. 

На вопрос, где находится кредитный договор и кредитные банковские карты, полученные в ***? Б. пояснила, что документов, выданных ей в ***, и банковской карты у нее нет. У нее документы забрали еще в день оформления кредита и больше их никто не возвращал. 

На вопрос, были ли у нее финансовая возможность и намерение погашать кредит, оформленный в *** ***? Б. пояснила, что она не работала и финансовой возможности и намерения платить кредит у нее не было. 

На вопрос, о сумме ее ежемесячного дохода на период оформления кредита по настоящее время? Б. пояснила, что в тот период ни она, ни ее муж не работали, были на содержании родителей. Сейчас она получает пенсию по инвалидности ***. Вину в совершении преступления признает полностью, в содеянном раскаивается.

Показания обвиняемой Б. (до дата Н.) Е.А. от дата том 12 л.д. 1-6, согласно которым добавила, что в момент оформления кредита финансовой возможности платить за кредит ни у нее, ни у ее мужа, на тот момент сожителя, не было, она нигде на тот момент не работала. Она осознает, что предоставила в банк поддельные документы для получения кредита, платить по кредиту не собиралась. Она поверила мужчине по имени А, и М.А. в том, что они оформят банкротство и платить ей будет не нужно. 

Вина подсудимой подтверждается следующими доказательствами, исследованными в ходе судебного следствия:

Оглашенными по ходатайству государственного обвинителя в соответствии со ст. 281 УПК РФ с согласия сторон, показаниями представителя потерпевшего ***) Ч.Е.А. и Б.С.А., так из показаний Ч.Е.А. от дата том 3 л.д. 1-62 следует, что с дата года он работает в ***) на должности главного специалиста отдела региональной безопасности в городе Самаре службы обеспечения регионально безопасности Управления экономической безопасности Департамента по обеспечению безопасности. В его должностные обязанности входит: проверка кандидатов, контрагентов, выявление и пресечение фактов мошенничеств в отношении банка, направление заявление в правоохранительные органы, сопровождение уголовного дела, представление интересов банка в судебном производстве и т.д. На основании доверенности адрес2 от дата он представляет интересы ***публичное акционерное общество) ИНН №.... Согласно инструкции №... от дата «По предоставлению потребительских кредитов» в ***) существуют три возможных способа оформления кредита: 1) оформление кредита при личном посещении банка, где изначально гражданин посещает банк, проходит консультацию специалиста, подает заявление на кредит, происходит одобрение кредита, после чего гражданин К. в банк необходимые документы для оформления кредита; 2) маркетинговое предложение для клиентов их банка, 3) подача заявления на оформление и одобрение кредита на официальном сайте *** данном варианте личное посещение Банка также необходимо, поскольку специалист банка должен удостовериться в предоставленной информации. В соответствии с общими условиями предоставления, использования и возврата кредитных средств, предоставления для расчетов с использованием банковской карты, установлены требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка, подтверждение постоянного источника дохода, отсутствие отрицательной кредитной истории. Срок рассмотрения, оформленного заемщиком заявление о предоставлении кредита и принятия Банком решения относительно этого заявления – не более 7 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления. В случае, если заемщик по оформленному кредиту, в течение 60 дней с момента последнего платежа не осуществляет погашение кредита, (автоматическое списание денежных средств с расчетного счета, если на данном счету достаточно денежных средств, открытого для предоставления кредита, либо зачисление денежных средств на расчетный счет через банкомат), то служба по работе с проблемными активами осуществляет работу с клиентами и взысканию с задолженностей, например, специалисты данной службы начинают обзванивать непосредственно самих заемщиков, работодателей и т.д. Если в действиях заемщиков усматриваются мошеннические действия, то служба по работе с проблемными активами направляет данные сведения в отдел региональной безопасности в городе Самаре. Далее сотрудники отдела региональной безопасности в городе Самаре проверяют заемщиков по месту работы – уровень дохода, запрашивают копии кредитного досье, проводятся беседы с менеджерами по оформлению кредитного договора и т.д. Если подтверждается, что клиент предоставил в банк заведомо ложные данные, сотрудники отдела обращаются в правоохранительные органы для проведения проверки. Также, сотрудники отдела региональной безопасности в адрес банка ***) самостоятельно могут выявить клиентов, картами которых пользуются третьи лица, и иногда к нам поступает оперативная информация от посторонних кредитных организаций, либо от оперативных служб правоохранительных органов, на основании этой информации нами проводится проверка. В дата года в отдел региональной безопасности в городе Самаре ***) поступила информация о том, что у таких клиентов Б.Н.И. дата года рождения, К.О.В. дата года рождения, Д.В.Г. дата года рождения и А.М.С. дата года рождения имеется задолженность по кредитам, и предоставлены заведомо ложные сведения о занятости (копия трудовой книжки, копии справки 2-НДФЛ) и дохода. Сотрудниками отдела была проведена проверка, в ходе которой была опровергнута предоставленная клиентами информация о месте их работы и дохода. В период с дата года по дата года в отдел региональной безопасности в городе адрес зачастили случаи поступления материалов с аналогичными случаями, описанными выше. Хочет дополнить, что в *** (ПАО) установлено не менее 100 клиента-заемщика, которые предположительно могли, при оформлении кредита, предоставить ложные сведения.

Дополнительные показания представителя потерпевшего ***) Ч.Е.А. от дата том 3 л.д. 193-197, согласно которым ранее данные им показания помнит, подтверждает в полном объеме. Дополнил следующее: в *** *** одними из способов оформления заявки на получение кредита являются 1) личное посещение дополнительного офиса (далее – ДО) *** 2) путем оформления заявки посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте *** (интернет-заявка). 

Дополнительные показания представителя потерпевшего *** (ПАО) Ч.Е.А. от дата том 3 л.д. 198-202, согласно которым ранее данные им показания помнит, подтверждает в полном объеме. Хочет дополнить следующее: в *** одними из способов оформления заявки на получение кредита являются 1) личное посещение дополнительного офиса (далее – ДО) ***, 2) путем оформления заявки посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте *** (интернет-заявка). По ранее сообщенным заемщикам дополнил, каким образом была оформлена заявка на получение кредита: Н.Е.А., дата г.р.. – дата путем направления интернет-заявки.

Показания представителя потерпевшего ***) Б.С.А. от дата том 9 л.д. 5-70, согласно которым с дата по настоящее время он работает в ***) на должности главного специалиста отдела регионально безопасности в городе Самаре службы обеспечения региональной безопасности Управления экономической безопасности Департамента по обеспечению безопасности. В его должностные обязанности входит: проверка кандидатов, контрагентов, выявление и пресечение фактов мошенничеств в отношении банка, направление заявлений в правоохранительные органы, сопровождение уголовного дела, представление интересов банка в судебном производстве и т.д. На основании доверенности адрес3 (№...-ДН от дата) он представляет интересы ***) ИНН №.... Ранее, по данному уголовному делу в качестве представителя потерпевшего Банка ВТБ представлял интересы его бывший коллега Ч.Е.А., однако в настоящее время он не работает в ***), в связи с чем на основании доверенности по данному уголовному делу интересы банка будет представлять он. Согласно инструкции №... от дата «По предоставлению потребительских кредитов» в ***) существуют три возможных способа оформления кредита: 1) оформление кредита при личном посещении банка, где изначально гражданин посещает банк, проходит консультацию специалиста, подает заявление на кредит, происходит одобрение кредита, после чего гражданин предоставляет в банк необходимые документы для оформления кредита; 2) маркетинговое предложение для клиентов их банка, 3) подача заявления на оформление и одобрение кредита на официальном сайте ***), в данном варианте личное посещение Банка также необходимо, поскольку специалист банка должен удостовериться в предоставленной информации. В соответствии с общими условиями предоставления, использования и возврата кредитных средств, предоставления для расчетов с использованием банковской карты, установлены требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка, подтверждение постоянного источника дохода, отсутствие отрицательной кредитной истории. Срок рассмотрения, оформленного заемщиком заявление о предоставлении кредита и принятия Банком решения относительно этого заявления – не более 7 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления. В случае, если заемщик по оформленному кредиту, в течение 60 дней с момента последнего платежа не осуществляет погашение кредита, (автоматическое списание денежных средств с расчетного счета, если на данном счету достаточно денежных средств, открытого для предоставления кредита, либо зачисление денежных средств на расчетный счет через банкомат), то служба по работе с проблемными активами осуществляет работу с клиентами и взысканию с задолженностей, например, специалисты данной службы начинают обзванивать непосредственно самих заемщиков, работодателей и т.д. Если в действиях заемщиков усматриваются мошеннические действия, то служба по работе с проблемными активами направляет данные сведения в отдел региональной безопасности в городе Самаре. Далее сотрудники отдела региональной безопасности в городе Самаре проверяют заемщиков по месту работы – уровень дохода, запрашивают копии кредитного досье, проводятся беседы с менеджерами по оформлению кредитного договора и т.д. Если подтверждается, что клиент предоставил в банк заведомо ложные данные, сотрудники отдела обращаются в правоохранительные органы для проведения проверки. Также, сотрудники отдела региональной безопасности в г. Самаре банка ***) самостоятельно могут выявить клиентов, картами которых пользуются третьи лица, и иногда к ним поступает оперативная информация от посторонних кредитных организаций, либо от оперативных служб правоохранительных органов, на основании этой информации ими проводится проверка. 

Дополнительные показания представителя потерпевшего ***) Б.С.А. от дата том 9 л.д. 95-103, согласно которым ранее данные им показания помнит, подтверждает в полном объеме. Хочет дополнительно сообщить следующее: Н.Е.А., дата г.р. КУСП №... от 05.04.2021г. в ОП №... УМВД России по адрес, кредитный договор №... на сумму *** рублей. Алгоритм действий при оформлении кредита физическому лицу следующий: осуществляется визуальная проверка соответствия внешности клиента фотографии в документе, идентифицирующем личность клиента – то есть идентифицирую клиента по фотографии в паспорте РФ на его имя и непосредственно самого человека, а также визуально оценивается человек по внешности (по его одежде, речи, поведение клиента и т.д.), проверяются на подлинность паспорт клиента на специальном аппарате, проверяющий паспорта на подлинность; осуществляется фотографирование клиента, данное фото привязывается к базе «***» карточки клиента. В том случае, если физическое лицо ранее не было клиентом ***, то вводятся персональные данные клиента в базу «***, с целью авторизации клиента в банковской системе. Если же, физическое лицо уже является клиентом ***, то производится сверка его имеющихся в их банковской системе персональных данных с актуальными персональными данными клиента; получают согласие клиента на обработку персональных данных – распечатывают готовый бланк-заявление на обработку персональных данных, в котором уже указаны (напечатаны) данные клиента, передают данное заявление клиенту для подписи; осуществляют копирование, сканирование, привязку документов в *** и заверение документов клиента необходимых для формирования досье клиента, а также осуществляют визуальную оценку клиента (в основной программе проставляют оценку по клиенту, а именно в каком состоянии клиент пришел на оформление кредита, например, могут отказать в оформлении кредита в том случае, если клиент пришел в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в сопровождении третьих лиц, неадекватного поведения клиента, не опрятный вид клиента) – переданный паспорт РФ сканируют и вносят в программу Банка для оформления кредита; вводят информацию по заявке клиента в «*** Банка – на этом периоде оформления кредита заполняют данные клиента касаемо его работы, семейное положение, наличие детей и дохода. В *** предусмотрено два вида получения потребительского кредита: 1) с документами, подтверждающими место работы и доход клиента – справка 2-НДФЛ (с подписью и оттиском печати руководителя) и/или справка по форме ***, которую заполняет работодатель клиента – данные документы необходимы при оформлении и получении кредита на сумму до *** рублей (клиент сам выбирает какой документ предоставит в *** на оформление кредита); заверенная копия трудовой книжки/копия трудового договора необходимо предоставить в том случае, если сумма кредита более *** рублей. Указанные документы должны быть подписаны работодателем с оттисками печати организации, в которой работает клиент; 2) без предоставления документов – при наличии маркетинговое предложения (в том случае если физическое лицо уже является клиентом ***). При отсутствии вышеуказанных документов вводят сведения с места работы и дохода клиента со слов физического лица, в иных случаях указанные сведения вносят с предоставленных клиентом документах; осуществляют формирование пакета документов клиента по продуктам, в том числе осуществляют оформление кредитной документации – то есть по клиенту оформляют и подготавливаю кредитное досье, а именно: кредитный договор, анкета-заявление клиента, график платежей, полис страхования (если требуется), заявление о переводе суммы страхования, а так же документы, подтверждающий доход клиента (если требуется). Далее отправляют заявку клиента на одобрение кредита на основании внесенных им данных. Решение об одобрении кредита принимает скоринговая система. Данное решение может принято примерно до 5 минут. После этого приходит результат: отказ – в этом случае сообщают об отказе в получении кредита клиенту, и работа с клиентом завершена; предварительное одобрение – в данном случае доступна информация, на какую сумму клиент может рассчитывать, то есть какая сумма банком одобрена, процентная ставка, но для окончательного одобрения банку необходимо получить дополнительную информацию (например, либо необходимо донести какие-либо документы, либо риск-менеджеры банка будут осуществлять дополнительную проверку (звонить работодателю и самому клиенту, с целью уточнения данных клиента), при устранении всех недочетов заявка клиента одобряется; одобрение – в этом случае распечатывается кредитное досье клиента, предоставляется клиенту на подпись. Далее осуществляется функциональная выдача кредита, то есть перечисление денежных средств на мастер счет клиента, указанный в кредитном договоре. Денежные средства поступают на его мастер счет, клиенту сразу же выдается неименная дебетовая банковская карта (при необходимости), привязанная к тому расчётом счету, указанный в кредитном договоре. Банковская карта может быть оформлена им, либо у клиента уже есть банковская карта Банка *** После зачисления кредитных денежных средств на расчётный счет клиента, эти денежные средства находятся в его распоряжении. В течение 5-ти дней лимиты снятия денежных средств по банковской карте, установленной за этим расчетным счетом, отменяются, то есть клиент может снять кредитные денежные средства в полном объеме (в обычных случаях в *** лимит снятия денежных средств в сутки составляет *** рублей). Далее клиент получает на руки полный пакет документов по кредиту и банковскую карту (при необходимости), на расчетном счету которой находятся кредитные денежные средства. Так же если гражданин, желает подать заявку на какой-либо кредит, не приходя в офис Банка, то он может посредством сети интернет зайти на официальный сайт ***» и подать заявку на определенный кредит. На официальном сайте Банка он заполняет заявку – анкету заявление на получение кредита в банке ***), в который указывает свои персональные данные (те же самые, что и в офисе Банка при личном присутствии), информацию о своем месте работе, доходах, семейном положении, сотовый номер телефона, ИНН организации, в которой работает, указывает цель кредита, и запрашивает необходимую ему сумму. Данные заявки обрабатывает скоринговая система Банка. Банк автоматически оформляет запрос в «***» по конкретному клиенту, после проверяется положительная или отрицательная кредитная история у клиента и наличие кредитов в сторонних банках. На основании полученной информации клиенту приходит смс-сообщение о результате его заявки: одобрен кредит, либо отказано в предоставлении кредита. Далее, после одобрения в получении кредита, клиент приходит в офис банка для получения кредита с предоставлением документов, которые указаны в смс-уведомлении, поступившее ему после одобрения кредита. Так же подать заявку на какой-либо кредит возможно позвонив на горячую линия *** (*** Если по клиенту нет сомнений, внутренняя система банка одобрила выдачу кредита клиенту, независимо подавал ли клиент заявку через официальный сайт ***), либо непосредственно в офисе банка, сотрудник банка следует к руководству (предверификация). Руководитель, в свою очередь, проверяет и сверяет пакет документов клиента: сверяет актуальность фотографии, паспортные данные клиента, проверяет анкетные данные, документы, подтверждающие доход клиента. Если у руководителя имеются какие-либо сомнения по клиенту, то он может сам лично подойти к клиенту и задать ему необходимые вопросы. Далее, после получения одобрения руководителя офиса Банка, сотрудник банка оглашает клиенту все условия по одобренному кредиту. Если клиент согласен со всеми условиями по кредиту, то осуществляет выдачу кредита. Для того, чтобы клиент оформил кредитный продукт в банке, согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ***) у него должен быть оформлен договор комплексного обслуживания (ДКО) который включает в себя мастер-счет, дебетовую карту и втб-онлайн, территориально это происходит в момент выдачи одобренной заявки, либо если это действующий клиент, то оформленный в любом офисе банка втб, прилагает выдержу их правил, что такое ДКО: Договор комплексного обслуживания (ДКО) – договор комплексного обслуживания физических лиц в ***), заключаемый между Банком и Клиентом с целью предоставления Банком Клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ***), ***, а также Заявлении, подписанном Клиентом. ДКО позволяет Клиенту пользоваться Банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения Офисов Банка, и связан с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии ДКО услугами Банка. Выдача одобренного кредита регламентируется методическими указаниями о порядке предоставления потребительских кредитов № М211-1 к Инструкции по предоставлению потребительских кредитов в ***) № 211, введенной в действие приказом Банка от №... № 1738 и действия сотрудника описаны в следующих пунктах к данным методическим указаниям: После принятия Клиентом решения об оформлении Кредита: осуществляет действия в соответствии с п. 13.1.1 и сверяет данные в АБС с Индивидуальными условиями (в случае обращения Клиента для получения Кредита не в день предоставления Индивидуальных условий); проверяет наличие фотографии в АБС; наличие полного комплекта документов, которые Клиент должен был предоставить для получения Кредита в соответствии с Перечнем документов (при выдаче Кредита в рамках условно-предодобренного предложения – СРА необходимость предоставления документа, подтверждающего доход, определяется системой автоматически). Проводит Визуальную оценку и проверяет актуальность Сканированной копии ДУЛ в АБС. Формирует кредитно-обеспечительную документацию: Анкета-Заявление (при предоставлении Программ PACL и TOP UP, при выдаче в рамках Универсальной заявки/Новой УЗ); Согласие на кредит/ Кредитный договор и Заявление о досрочном полном погашении кредита (если осуществляется выдача Реструктуризации); Информационный расчет; Расписка в получении Банковской карты (кроме реализации продукта в ***). Осуществляет в АБС выдачу Кредита. Далее сумма перечисляется на счет клиента, либо открытый в моменте выдачи одобренной заявки (если клиент ранее не является клиентом), либо уже на действующий счет. В случае оформления кредитной карты действия сотрудника регламентируются Инструкцией по предоставлению физическим лицам кредитных карт, сопровождению кредитных карт и продукта «***» в ***) №... Процедура выдачи кредитной карты описана в следующих пунктах инструкции: Проверяет ДУЛ Клиента на признаки недействительности и фальсификации, а также соответствие ДУЛ, его предъявителю (в соответствии с Правилами № 2082). Проверяет актуальность сведений, полученных при Идентификации, и при необходимости обновляет полученные ранее идентификационные сведения в порядке, установленном Главой III Правил № 393 (если Клиент уже находится на обслуживании в Банке). Предоставляет Клиенту Индивидуальные условия и информирует Клиента о том, что срок для оформления Кредитной карты на предлагаемых Банком условиях равен сроку действия положительного решения Банка. При выдаче Клиенту Индивидуальных условий на них проставляется штамп с ФИО исполнителя и подпись исполнителя. Срок для подписания Клиентом Индивидуальных условий не может составлять менее 5 (пяти) рабочих дней. После принятия Клиентом решения об оформлении Кредитной карты: осуществляет действия в соответствии с п. 5.1.1 и сверяет данные в АБС с Индивидуальными условиями (в случае обращения Клиента для получения Кредитной карты не в день предоставления Индивидуальных условий); проверяет наличие фотографии в АБС; проверяет наличие полного комплекта документов, которые Клиент должен был предоставить для получения Кредитной карты данного типа в соответствии с приложением 4 к Методическому указанию № М124-1 (для выдачи Кредитной карты в рамках Программы РАСС требуется только ДУЛ, при выдаче Кредитной карты в рамках условно-предодобренного предложения –СРА необходимость предоставления документа, подтверждающего доход, определяется системой автоматически). Выдает Клиенту: Кредитную карту, ПИН-конверт (в случае получения Клиентом ПИН-кода в конверте) / предоставляет информацию для получения ПИН-кода по телефону / в ***); один экземпляр Условий. У кредитной карты открывается свой счет сразу после подписания документов и завершения выдачи кредитной карты, с мастер счетом кредитная карта не связана и перечисление денежных средств происходит на счет кредитной карты, но без ДКО клиент кредитную карту не сможет открыть.

По ходатайству государственного обвинителя были оглашены показания О.А.А. в соответствии со ст. 281 УПК РФ в связи с отказом его от дачи показаний в соответствии со ст. 51 Конституции РФ, от дата том 8 л.д. 182-188, согласно которым примерно с дата года по настоящее время он занимается деятельностью, связанной с кредитованием, а именно консультированием, оказанием помощи в возврате страховых взносов. До регистрации ИП на свое имя, а именно с дата года, он осуществлял деятельность от имени ИП «С.И.С.» - С.И.С., дата года рождения, с ним было заранее устно обговорено то, что он работает от его ИП. Изначально он работал один, позже примерно в дата года к нему присоединились – Ч.В.В., К.М., в дата года к ним присоединился Ш.Ф.. Ч.В.В. знает примерно с дата года, познакомились в общей компании - ей на вид 45 лет, рост примерно 170 см, полного телосложения, волосы рыжие, проживает где-то в районе аэропорта адрес, ее телефон, как и телефоны других его знакомых и родственников он не помнит, они записаны в изъятом у него сотрудниками полиции вышеуказанном сотовом телефоне. У В. есть автомашина БМВ серого цвета, госномер не помнит. К.М. знает примерно с дата года, познакомились также в общей компании - М. на вид 30-35 лет, рост примерно 175 см, худощавого телосложения, волосы русые средней длины, он живет в районе ТЦ «***» адрес. И с Ш.Ф. он знаком с дата года - Ф. на вид 45 лет, рост примерно 170 см, среднего телосложения, волосы русые, средней длины, проживает в районе площади адрес адрес. У него автомашина, вроде бы, «***», цвет и госномер не помнит, он раньше работал в ГАИ. Указанные люди обращались к нему и сообщали, что нуждаются в заработке и нет ли у него для них работы. Примерно в мае дата года он им сообщил, что у него есть офис, расположенный по адресу: адресА, в ***» напротив кинотеатра «***», где он осуществляет следующий вид деятельности: консультирует клиентов в сфере кредитования, а именно где на сегодняшний день выгодно получить денежные средства. Данную информацию он анализировал самостоятельно на просторах информационно-телекоммуникационной сети «***», а также звонил на горячую линию банков. Экономического образования у него нет. Официально был трудоустроен в МТС, который приносил ему доход. Работал на должности «оператор кол-центра», в его обязанности входили консультации по мобильной связи. После чего Ч.В.В., К.М. и Ш.Ф. совместно с ним с дата года по настоящее время осуществляли вид деятельности, а именно: консультировали клиентов в сфере кредитования, помогали К. оформлять заявки на кредиты и получать от банков денежные средства путем предоставления недостоверных сведений о месте работы, должности, ежемесячном доходе кредитуемых лиц. Когда непосредственно к ним в офис приходил клиент и сообщал о своем намерении оформить на свое имя кредит, с данным клиентов заключался договор об оказании брокерских услуг, подписанный им и клиентом. Когда он работал от ИП «С.И.С.», то подписывал как физическое лицо. После того, как оформил ИП на свое имя, то уже подписывал от имени ИП «О.А.А.». На основании заключенного договора он осуществляет проверку кредитной истории соответствующего клиента. Проверка осуществляется на ОКБ Сбербанк онлайн, Рейтинг +. Доступ к данным базам осуществляется через личные кабинеты: в Сбербанке при наличии карты Сбербанк, которую ему могли выдавать клиенты, а в Рейтинг+ в свободном доступе. По данным базам он получал информацию о кредитном рейтинге клиента, после чего он уже понимал, есть ли шанс у клиента получить кредит, если да, то сообщал об этом клиенту. Также в этих базах можно увидеть информацию куда ранее обращался клиент в какие банки, и какая у него кредитная история. Далее клиент присаживался за стол к Ч.В.В., которая спрашивала у клиента информацию о нем, а именно: наличие детей, состав семьи, смены фамилии, судимости, после чего направляла заявки в банки. Также они у клиентов снимали копии паспорта РФ. Ч.В.В. и К.М. на компьютерной технике, а именно: на ноутбуке серебристого цвета, который находился в офисе, с помощью установленных на ноутбуке компьютерных программ изготавливали вероятно поддельные справки о местах работы и доходах клиентов (справка 2НДФЛ), они также готовили анкеты, заявления и онлайн-заявки на получение кредитов с использованием данных фиктивных документов, которые загружались через Интернет. Изготовлением поддельных документов в основном занимался К.М.. Поддельные документы начали готовить с момента, когда к ним обратился клиент, и ему понадобилась определенная справка, и в этом они смогли ему помочь. В дальнейшем эту деятельность продолжили для того, чтобы клиенты могли оформить на свое имя кредит и получить кредитные денежные средства. В качестве работодателей в поддельных справках 2НДФЛ и копиях трудовых книжках ими указывались различные организация, в которых якобы работают клиенты, обратившиеся к ним в офис. Например, АО ***», ООО «***», и т.д. На поддельных документах проставлялись оттиски печатей соответствующих организаций. Данные печати, скорее всего, изготавливал или заказывал К.М.. Где он их заказывал он не знает. Для него важен результат, а как он изготавливал поддельные документы, а именно: справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек для оформления кредита, он не знает. Хочет дополнить, что не всем клиентам требовались поддельные документы, некоторые приходили со своими, назвать клиентов по ФИО в настоящее время затрудняется. В заявке на оформление кредита клиенту необходимо указывать абонентский номер работодателя. В данной графе ими, а именно: им, Ч.В.В., К.М., указывались абонентские номера с официальных сайтов работодателей. Кроме этого, по просьбе клиентов, он сам, Ш.Ф., Ч.В.В. и К.М. отвечали на телефонные звонки и подтверждали, что они, якобы, являются родственниками, знакомыми или сотрудниками людей, на которых оформлялись кредиты, он осознавал обман сотрудников банков. Данные абонентские номера были заранее приобретены и хранились у него офисе. Также абонентские номера этих сим-карт указывались в анкете по родственникам, знакомым или сотрудникам людей. При предварительном одобрении заявки, клиент получал от их офиса поддельный документ, подтверждающий доход клиента, а также поддельный документ о месте его работы. А также, клиенту выдается лист бумаги, где указаны все сведения, которые необходимо ему запомнить, выучить и рассказать все по тексту сотруднику банка. Он личноФ., Ч.В.В. и К.М. объясняли клиентам по их просьбе, где они, якобы работают и сколько составляет их ежемесячный доход, как они должны себя вести при беседе с сотрудниками банков, какие номера телефонов (находящихся в их распоряжении) указывать в документах, чтобы клиенту выдали кредит на основании поддельных документов, выданных им от них, и даже гражданину, не имеющему достаточного дохода, могли выдать деньги в кредит. Хочет пояснить, что он не приискивал людей для оформления на них фиктивных кредитов, эти люди, нуждающиеся в деньгах, сами обращались к нему для получения условий и документов по оформлению кредита. Далее клиент либо самостоятельно направляется в банк, либо Фарид на различных автомобилях по его указанию перевозил клиентов в банки и обратно. Также была такая практика, когда сопровождение клиента в банк осуществляли посредники, которые также могли им клиентов привозить – А, на вид 40-45 лет, рост 170 см, полного телосложения, светлые волосы с короткой стрижкой, узкие глаза, нос острый, пухлые губы, никаких других отличительных особенностей не помнит; А. – на вид 30 лет, рост 170 см, худощавого телосложения, брюнет с короткой стрижкой, широкий лоб, нос острый, узкие губы, узкие глаза, отличительных особенностей не помнит; Лиля – на вид 38-40 лет, рост 175 см, полного телосложения, русые длинные волосы, широкий лоб, острый нос, пухлые губы, глаза узкие. Опознать указанных лиц готов. За их услуги они получали от клиентов 15-25% от незаконно полученных ими денежных средств. Процент устанавливался исходя из сложности и объема работы с их стороны, а также договоренности с клиентами. Денежные средства по незаконным полученным кредитам передавали всегда только ему наличными денежными средствами. Эти денежные средства ему передавали по-разному, если клиент приходил сам, то его долю передавал сам клиент. Если же клиент поступил от посредника, то денежные средства получал от посредника. Всегда получал только заранее обговоренный процент. Полученными денежными средствами распоряжался только он. Из них он выдавал денежные средства Ч.В.В., К.М., с учетом их работы по К.. Он поочередно арендовал 2 офиса. Первый офис он арендовал в период с дата. В этом офисе у него работала Ч.В.В.. Второй его офис в ***» адрес. Его он арендовал с дата года примерно до дата. Таким образом, в период времени с дата года по настоящее время они путем предоставления недостоверных сведений оказали содействие в получении кредитов примерно 60 (шестидесяти) гражданам в банках ***» на территории Самарской области. За это время их группа заработала на этом около ***. Хочет уточнить, что в основном клиенты от него шли в ***), в ***» было всего несколько человек. С клиентами-заемщиками обсуждалось то, что они должны возвращать денежные средства в банк. Он считал, что клиенты способны обслуживать кредиты, предупреждал их об ответственности за несоблюдение графика платежей, а также что могут возникнуть проблемы с представленными поддельными документами. Дальнейшая судьба клиента-заемщика и его кредитного договора отслеживалась только в том случае, если клиент сам поддерживал отношения с ним. В ином случае нет. Он не знал о том, что клиенты-заемщики, обратившиеся к нему в офис, не погашали задолженности по оформленным кредитным договорам. Он также свою вину в том, что путем предоставления недостоверных сведений способствовал незаконному получению гражданами денег в кредит при вышеуказанных обстоятельствах, однако, он не считал, что своими действиями причинил банку ущерб, так как полагал, что лица, которым они оказывали помощь, будут обслуживать кредит и никаких негативных последствий от предоставленных сведений не возникнет. Вместе с тем он хочет более подробно вспомнить все обстоятельства их незаконной деятельности, которые сообщить следствию при последующем допросе. В содеянном раскаивается, намеревается возместить банками причиненный ущерб в своей части. Готов сотрудничать со следствием, оказывать помощь в изобличении соучастников и установления всех обстоятельств произошедшего. Денежные средства, полученные им при осуществлении преступной деятельности, были потрачены на личные нужды, а также на благотворительность.

По ходатайству государственного обвинителя были оглашены показания Ч.В.В. в соответствии со ст. 281 УПК РФ в связи с отказом её от дачи показаний в соответствии со ст. 51 Конституции РФ. Показания подозреваемой Ч.В.В. от дата том 8 л.д. 189-195, согласно которым примерно в дата году она познакомилась с О.А.А.. Они с ним познакомились на дне рождении у ее подруги. В ходе разговора она сообщила О.А.А. о своем тяжелом материальной положении, что нигде на работает. На что О.А.А. пригласил ее на работу. Также он ей сообщил, что его работа связана с кредитами физических лиц. Несмотря на то, что у нее нет экономического образования, она согласилась работать у О.А.А.. О.А.А. ей разъяснил ее обязанности: она должна беседовать с клиентом, который желает оформить на свое имя кредит; снимать ксерокопии паспорта клиентов; формировать анкеты клиентов; также выдавать К.-заемщику поддельные справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек для оформления кредита, причем она объясняла клиенту, что данные документы содержат недействительные сведения; также она должна отвечать на звонки от имени знакомых клиентов, либо от имени самого клиента. Она осознавала, что это незаконная противоправная деятельность, но из-за тяжелого материального положения она согласилась. С дата года она работала в офисе, расположенном по адресу: адресА. Изначально она работала в ИП «С.И.С.» С.И.С., примерно с дата года О.А.А. открыл на свое имя ИП. Также совместно с ней в офисе на адрес работал Ш.Ф., а также О.А.А.. У них у всех были свои рабочие места. Строго разграничения обязанностей у них не было, каждый из них мог отвечать на звонки от имени знакомых К., от имени самого К.; подделывать документы, а именно справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек; подавать заявки в банки на выдачу кредитов и т.д. С дата года они переехали в офис, расположенный по адресу: адрес адрес», так как в прежнем офисе начался ремонт. Они там также продолжали работать вчетвером. В ИП «О.А.А.» она работала неофициально. К. к ним в офис приходили либо от посредников, либо сами по объявлениям, которые развешивали в различных местах с абонентским номером О.А.А.. Посредники, которые приводили им клиентов – А. – на вид 35 лет, рост 165 см, худощавого телосложения, темные волосы короткой стрижки, по национальности не русский, никаких отличительных особенностей не было, больше описать не может; А. – на вид 50 лет, рост 165 см, полного телосложения, светлые волосы короткой стрижки, круглое лицо, маленький нос, пухлые губы, широкие глаза, отличительных особенностей не было, больше описать не может; Л. – на вид 40 лет, рост 170 см, полного телосложения, светлые волосы средняя длина волос, больше описать не может, отличительных особенностей не видела. Опознать данных лиц сможет. Когда к ним в офис поступали клиенты, либо приходили сами, в первую очередь О.А.А. проводил с ним беседу, а именно спрашивал для каких целей они к ним пришли, что им необходимо. Клиенты сообщали, что хотят на свое имя оформить кредит, О.А.А. сообщал, что готов им помочь. С каждым клиентом они заключали договоры об оказании возмездных услуг. Эти договоры подписывал только О.А.А., сначала от имени ИП «С.И.С.», позже от имени ИП «О.А.А.». Далее она составляла заявку на одобрение кредита на имя клиента, для этого она у клиента брала копии паспорта РФ, узнавали личные данные, а именно: ФИО, ИНН, СНИЛС, состав семьи, место работы, место жительства, абонентский номер, и т.д. На имя каждого клиента К.М. и она создавали электронные почты, поскольку в анкете на одобрение кредита ее необходимо указать. У клиентов, которых была своя почта, они указывали их личную почту. Если клиент являлся безработным, то К.М. составлял поддельную справку 2НДФЛ, что якобы клиента там работает. Сведения о работодателе брали из интернета. Ей неизвестно кто у них в офисе ставил печати и расписывался якобы от имени работодателя на поддельных документах. Она видела сразу готовые справки 2НДФЛ, которые приносил К.М.. Ей неизвестно кто изготавливал поддельные клише печатей различных организаций либо у кого были куплены поддельные клише печатей различных организаций. Ей известно, что О.А.А. осуществлял проверку кредитных историй клиентов. В каких базах он это делал, ей неизвестно. Сотовые телефоны и сим-карты в офис приносил либо О.А.А., либо К.М.. Сим-карты им нужны были для клиентов, чтобы они отвечали от имени знакомых клиента, или от его имени. Эти сим-карты они вставляли в сотовые телефоны, которые были изъяты из офиса. У каждого клиента был свой абонентский номер. Те сим-карты, которые уже были использованы для оформления кредита, хранились у них в офисе. Она подавала заявки в ***». После того, как ею была направлена заявка в банк, ей поступало уведомление о том, что заявка предварительно одобрена, клиент может приехать в банк и предоставить выданные ими ему документы. Она сообщала клиенту, что заявка одобрена, можно действовать дальше. Клиент, которому одобрили заявку, приходил в офис, она выдавала ему пакет документов, а именно: поддельную справку 2НДФЛ, поддельную копию трудовой книжки, а также выдавала клиенту анкету, и говорила, чтобы он выучил эту информацию, потому что сотрудник банка у него — это будет спрашивать. По указанию О.А.А., Ш.Ф. на автомобиле, который находится у него в пользовании, отвозил клиента до банка и привозил обратно. Ездил ли кто еще с ними ей неизвестно. Указаний о том, чтобы клиенты перед оформлением заявки на кредит, зарегистрировали на себя абонентский номер и эту сим-карту отдали им, а также оформили на свое имя расчетный счет в какой-либо кредитной организации, она клиентам не давала. Лично она с клиентами денежный вопрос не обсуждала. Этим вопросом всегда занимался О.А.А.. С каждым клиентом процент обговаривался индивидуально. В договоре об оказании возмездных услуг указано, что они за оказанную работу берут денежные средства от 15 до 20 процентов. Клиент, либо посредник индивидуально передавал О.А.А. наличные денежные средства от полученного кредита. От кредитных денежных средств, полученных клиентами на основании поддельных документов она могла получить *** рублей и т.д. Денежные средства ей выдавались О.А.А. наличными денежными средствами один или два раза в месяц. Вопрос о необходимости осуществлять платежи по кредиту хотя бы в течение трех-шести месяцев всегда обсуждал с клиентами О.А.А.. Клиенты знали, что оформляют кредиты на поддельные документы, поэтому погашение кредита должно быть. Вопрос о том, что клиенты-заемщики не будут возвращать денежные средства в банки она с клиентами, не обсуждала. Вопрос о том, что заемщики не будут возвращать денежные средства по кредитным договорам, поскольку у некоторых из них не было финансовой возможности это сделать, она с клиентами-заемщиками не обсуждала, поэтому не могла знать будут они возвращать денежные средства в банки или нет. Если клиент поддерживал связь с ней, то она знала о его дальнейшей судьбе, но погашение задолженности она не отслеживала. В случае такой беседы, она предупреждала клиента о том, что документы неофициальные, и по кредиту необходимо вносить обязательные платежи, иначе они понесут ответственность в соответствии с действующим законодательством. Если клиент ей сам сообщал, что он перестал осуществлять погашение кредита, то она знала об этом. Она оформляла банкротство физических лиц, которым ранее был выдан кредит на основании поддельных документов, а также приходили иные лица. Она собирала необходимые документы, а именно: ксерокопии паспорта РФ, кредитного договора, а также в нотариусе брала доверенность от клиента на имя физического лица, который работал к организации, занимающейся процедурой банкротства. Между клиентом, который желает оформить банкротство, и юридическим лицом, занимающимся процедурой банкротства, она являлась посредником. Ей неизвестно кто из сотрудников офиса, расположенного по адресу: адрес, адрес, занимался оформлением банкротства физических лиц. Она признает свою вину в том, что путем предоставления недостоверных сведений способствовала незаконному получению гражданами денег в кредит при вышеуказанных обстоятельствах, таким образом, своими действиями причинила банку ущерб. В содеянном раскаивается, намеревается возместить банками причиненный ущерб в своей части. Готова сотрудничать со следствием. Денежные средства, полученные ею при осуществлении преступной деятельности, были потрачены на личные нужды. После оглашения свидетель подтвердил указанные показания.

По ходатайству государственного обвинителя в соответствии со ст. 281 УПК РФ с согласия сторон были оглашены показания свидетеля К.Е.А. от дата том 8 л.д. 198-203, согласно которым в дата году она закончила «***» по специальности «финансы и кредит» по очной форме обучения, получила диплом специалиста. С дата по дата года она работала в ***» в адрес №..., расположенном по адресу: адрес должности кассира группы резерва. В данном офисе у нее было рабочее место, но фактически, все свое рабочее время она находилась в различных офисах ***), так как ее должность была, на тот момент, выездной кассиром. За неделю вперед составлялся график выездов, согласно которому она знала, в какой банк ее направит ее руководство, в основном это были офисы: ДО ***», расположенные в адрес; с дата года она работала в ***» в адрес №..., расположенном по адресу: адрес, в должности старший кассир; с дата она работала в Банке ***», расположенном по адресу: адрес должности главный специалист; с дата она работала в ***», расположенном по адресу: адрес, в должности ведущего специалиста; с дата года по дата она работала в ***» в адрес №..., расположенном по адресу: адрес, в должности старший специалист. дата уволилась по собственному желанию, по семейным обстоятельствам. Трудоустройство в году Банк ***) осуществлялось с подачи резюме непосредственно в офис ***). Она была приглашена на собеседование, затем ее направили на обучение, которое она закончила успешно. После чего она была принята на работу в ***» в адрес. При трудоустройстве на работу ее должность была «кассир группы резерва», затем в дата «главный финансовый консультант». Ее банковская деятельность регулировалась в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке РФ»; с внутренними банковскими документами (положениями): порядком по работе со счетами и вкладами; порядком по работе с банковскими картами; порядок по работе с банковскими кредитами; порядок по работе с доверенностями, а так же другими нормативно-правовыми актами. В ее должностные обязанности дата году входило обслуживание физических лиц, консультационная деятельность, депозитное и портфельное размещение, операционная деятельность, потребительское кредитование и, соответственно его оформление. 

В банке имеется у каждого сотрудника свое рабочее место, за которым закреплен компьютер. В данном компьютере установлены специальные программы необходимые для работы с клиентами: «***», в котором непосредственно происходит оформление вышеуказанных банковских продуктов; «***», в котором формируются «документы дня» Банка и др. При включении рабочего компьютера, перед рабочем днем, для доступна в него, необходимо ввести учетную запись, а именно логин и пароль, который ей выдал специалист информационного обеспечения Банка при трудоустройстве на работу. Свои данные по логину и паролю она не говорила и не передавала, у посторонних лиц к ее учетной записи нет. Свой логин и пароль на сегодняшний день не помнит. Ее рабочий день с 09 часов до 19 часов ежедневно с понедельника по пятницу, в субботу с 10 часов до 17 часов. Прием граждан в ДО «***» в адрес №..., расположенный по адресу: адрес, осуществляется непосредственно по «живой очереди», система управления электронной очередью отсутствовала. Если же ранее гражданин уже обращался к ней с оформлением кредитного продукта, и у нее имеется его досье, и тот желает попасть непосредственно к ней, то в данном случае принимает его она, по предварительной записи.

При трудоустройстве на работу в *** она заключала трудовой договор с приложением в виде «Должностной инструкции». В данной должностной инструкции указан алгоритм действий сотрудника Банка при осуществлении обслуживания физических лиц. Как она уже ранее указывала, в ее должностные обязанности входило потребительское кредитование физических лиц и рефинансирование сторонних банков. Алгоритм ее действий при оформлении кредита физическому лицу следующий: 

- осуществляет визуальную проверку соответствия внешности клиента фотографии в документе, идентифицирующем личность клиента - то есть идентифицирует клиента по фотографии в паспорте РФ на его имя и непосредственно самого человека, а также визуально оценивает человека по внешности (по его одежде, речи, поведение клиента и т.д.), поверяет на подлинность паспорт клиента на аппарате ***»; осуществляет фотографирование клиента, данное фото привязывается к базе ***» карточки клиента. В том случае, если физическое лицо ранее не было клиентом ***, то вводит персональные данные клиента в базу «*** ***, с целью авторизации клиента в банковской системе. Если же, физическое лицо уже является клиентом ***, то производится сверка его имеющихся в их банковской системе персональных данных с актуальными персональными данными клиента; 

- получает согласие клиента на обработку персональных данных - она распечатывает готовый бланк-заявление на обработку персональных данных, в котором уже указаны (напечатаны) данные клиента, передает данное заявление клиенту для подписи; 

- осуществляет копирование, сканирование, привязку документов в ***, заверение документов клиента необходимых для формирования досье клиента, а также осуществляет визуальную оценку клиента (в основной программе проставляет оценку по клиенту, а именно в каком состоянии клиент пришел на оформление кредита, например, она может отказать в оформлении кредита в том случае, если клиент пришел в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в сопровождении третьих лиц, неадекватного поведения клиента, не соответствует фотографии на удостоверение личности и т.д.) - переданный ей паспорт РФ она сканирует и вносит в программу Банка для оформления кредита; 

- вводит информацию по заявке клиента в «***» Банка - на этом периоде оформления кредита она заполняет данные клиента касаемо его работы, семейное положение, наличие детей и дохода. В *** предусмотрено два вида получения потребительского кредита: 1) с документами, подтверждающими место работы и доход клиента - справка 2-НДФЛ (с подписью и оттиском печати руководителя) и/или справка по форме Банка ВТБ, которую заполняет работодатель клиента - данные документы необходимы при оформлении и получении кредита на сумму до *** рублей (клиент сам выбирает какой документ предоставит в *** на оформление кредита); заверенную копию трудовой книжки необходимо предоставить в том случае, если сумма кредита более *** рублей. Указанные документы должны быть подписаны работодателем с оттисками печати организации, в которой работает клиент; 2) без предоставления документов - при наличии маркетинговое предложения (в том случае если физическое лицо уже является клиентом ***). При отсутствии вышеуказанных документов она вводит сведения с места работы и дохода клиента со слов физического лица, в иных случаях указанные сведения вносит с предоставленных клиентом документах; 

- осуществляет формирование пакета документов клиента по продуктам, в том числе осуществляет оформление кредитной документации - то есть по клиенту оформляет и подготавливает кредитное досье, а именно: кредитный договор, анкета-заявление клиента, график платежей, полис страхования, заявление о переводе суммы страхования, а так же документы, подтверждающие доход клиента (если требуется).

Далее отправляет заявку клиента на одобрение кредита на основании внесенных ней данных. Решение об одобрении кредита принимает скоринговая система «робот». Данное решение может принято примерно до 10 минут. После этого приходит результат: отказ - в этом случае она сообщает об отказе в получении кредита клиенту, и работа с клиентом завершена; предварительное одобрение - в данном случае ей доступна информация, на какую сумму клиент может рассчитывать, то есть какая сумма банком одобрена, процентная ставка, но для окончательного одобрения банку необходимо получить дополнительную информацию (например, либо необходимо донести какие-либо документы, либо риск-менеджеры банка будут осуществлять дополнительную проверку (звонить работодателю и самому клиенту, с целью уточнения данных клиента), при устранении всех недочетов заявка клиента одобряется; 

Одобрение - в этом случае распечатывается кредитное досье клиента, предоставляется клиенту на подпись. Далее осуществляется функциональная выдача кредита, то есть перечисление денежных средств на мастер счет клиента, указанный в кредитном договоре.

Денежные средства поступают на его мастер счет, клиенту сразу же выдается неименная дебетовая банковская карта (при необходимости), привязанная к тому счету, указанному в кредитном договоре. Банковская карта может быть оформлена ею, либо у клиента уже есть банковская карта ***. После зачисления кредитных денежных средств на его мастер счет, эти денежные средства находятся в его распоряжении. В течение 5-ти дней лимиты снятия денежных средств по банковской карте, установленной за этим расчетным счетом, отменяются, то есть клиент может снять кредитные денежные средства в полном объеме (в обычных случаях в *** лимит снятия денежных средств в сутки составляет ***). Далее клиент получает на руки полный пакет документов по кредиту и банковскую карту (при необходимости), на мастер счете которого находятся кредитные денежные средства. 

Также, если гражданин желает подать заявку на какой-либо кредит не приходя в офис Банка, то он может через всемирную информационную компьютерную сеть (интернет) зайти на официальный сайт ***» и подать заявку на определенный кредит. На официальном сайте Банка тот заполняет заявку-анкету заявление на получение кредита в банке ***), в которой указывает свои персональные данные (те же самые, что и в офисе Банка при личном присутствии), информацию о своем месте работе, доходах, семейном положении, сотовый номер телефона, вводит ИНН организации, в которой работает, указывает цель кредита, и запрашивает необходимую ему сумму. Данные заявки обрабатывает скоринговая система «робот» Банка. Банк автоматически оформляет запрос в «***» по конкретному клиенту, после проверяется положительная или отрицательная кредитная история у клиента и наличие кредитов в сторонних банках. На основании полученной информации клиенту приходит смс-сообщение о результате его заявки: одобрен кредит, либо отказано в предоставлении кредита. Далее, после одобрения в получении кредита, клиент приходит в офис банка для получения кредита с предоставлением документов, которые указаны в смс-уведомлении, поступившее ему после одобрения кредита. Если по клиенту нет сомнений, внутренняя система банка одобрила выдачу кредита клиенту, независимо подавал ли клиент заявку через официальный сайт ***), либо непосредственно в офисе банка, сотрудник банка следует к руководству офиса (предверификация). Руководитель, в свою очередь, проверяет и сверяет пакет документов клиента: сверяет актуальность фотографии, паспортные данные клиента, проверяет анкетные данные, документы подтверждающие доход клиента. Если у руководителя имеются какие-либо сомнения по клиенту, то тот может сам лично подойти к клиенту и задать ему необходимые вопросы. Далее, после получения одобрения руководителя офиса Банка, сотрудник банка оглашает клиенту все условия по одобренному кредиту. Если клиент согласен со всеми условиями по кредиту, то осуществляет выдачу кредита. 

По вопросам выдачи кредитов лицам на основании недостоверных сведений и поддельных документов она ни с кем не работает, и не сотрудничает. Ни в какой мошеннической деятельности по выдачи кредитов клиентам на основании недостоверных сведений и поддельных документов она не участвовала, и не участвует по настоящее время. 

Показания свидетеля К.Е.А. от дата том 8 л.д.205-208, согласно которым, на вопрос следователя, ей на обозрение предоставляется кредитное досье, на имя Н.Е.А. по кредиту №... от дата Оформляла ли она кредит на указанное лицо? Подписывала ли она предоставленные ей на обозрение документы по кредиту? Что может пояснить по процедуре оформления и выдачи кредита К. Н.Е.А.? К.Е.А. пояснила, что после просмотра предоставленных ей на обозрение документов по кредиту №..., оформленному дата на имя Н.Е.А., подписи, выполненные от ее имени, принадлежат ей. Она действительно дата оформляла и выдавала кредит в ***» в адрес №..., расположенный по адресу: адрес гр. Н.Е.А.. Данного клиента не помнит, так как прошло большое количество времени, и ввиду большого потока клиентов. В дата года ее рабочее место было окно №..., расположенное с левой стороны от входа в помещение Банка. Согласно кредитному досье на имя Н.Е.А. по кредитному договору №..., оформленному дата, К. был выдан кредит на сумму ***, с процентной ставкой 10,9%, сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа составил ***. Данные денежные средства поступили на счет №..., указанный в кредитном договоре №... от дата. Для получения кредита, она предоставила документы: справку 2 НДФЛ за дата, заверенный налоговым агентом С.Н.А. с оттиском печати организации: ***»; копию трудовой книжки серия ГТ-1 №..., заверенную дата специалистом ОКА Е.О.Ю. с последней записью: «продолжает работать по настоящее время. Подлинник документа находится в ***», с оттиском штампа: «копия верна», оттиск печати «***». После одобрения кредита, пакет документов проверил руководитель офиса, он одобрил пакет документов, в связи с чем в программном комплексе проставил предверификацию, то есть отметку, что с ним документы по кредитному договору согласованны и разрешил произвести выдачу потребительского кредита. Клиент со всеми условиями по кредитному договору и страхованию согласился. 

В день оформления и получения денежных средств по кредитному договору №... от дата между страховщиком Н.Е.А. и страхователем ***» заключен договор страхования №№... (полис «***»), на общую страховую премию на сумму ***. Согласно данного договора, в страховые риски входят: смерть в результате несчётного случая или болезни, а так же дополнительные риски: инвалидность в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма составляет ***. Так же она клиенту пояснила и дала памятку «Памятка по полису Финансовый резерв», согласно которой в п.1 данной памятки указано, что при отказе от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющие признаки страхового случая, возврат страхователю выплаченной страховой премии производится в полном объеме. Заявление об отказе полиса подается или направляется страховщику или его уполномоченному представителю в письменной форме». Ей не известно, расторгала ли Н.Е.А. договор страхования №№... от дата в течение 14 дней, так же ей неизвестно, выполнила ли Н.Е.А., обязательства перед Банком, согласно кредитному договору №... от дата.

Она не знает, подавал ли клиент заявление-анкету на оформление кредита ранее через всемирную информационную компьютерную сеть (интернет), на официальном сайте ***», данная информация в кредитном досье отсутствует. Описать и опознать Н. не сможет. 

На вопрос следователя: при оформлении заявления-анкеты на оформление кредита в ***) они задает какие-либо вопросы клиенту? К.Е.А. пояснила, что задает. При оформлении заявления-анкеты на оформление кредита она, как работник ***) обязана и спрашивает у клиентов о месте проживания клиента, семейном положении, наличие детей, наличие образования, цель кредита, место работы, должность, контактные телефоны работодателя, близких родственников, подтвержденный и неподтвержденный среднемесячный доход, а так же может задать дополнительные вопросы, если у нее возникают какие-либо сомнения по клиенту. Клиент ей отвечает на ее вопросы, далее ответы клиента она заносит в анкету-заявление на оформление кредита в базу в ***. 

На вопрос следователя, знакомы ли ей следующие лица со следующими ФИО: О.А.А.О., Ч.В.В., С.М.В., Х.А.Ю.? Если да, то при каких обстоятельствах познакомились? К.Е.А. пояснила, что ей такие фамилии не знакомы. 

По вопросам выдачи кредитов лицам на основании недостоверных сведений и поддельных документов она ни с кем не работает, и не сотрудничает. Ни в какой мошеннической деятельности по выдачи кредитов К. на основании недостоверных сведений и поддельных документов она не участвовала, и не участвует по настоящее время.

По ходатайству государственного обвинителя в соответствии со ст. 281 УПК РФ с согласия сторон были оглашены показания свидетеля С.Н.А. от дата том 8 л.д. 196-197, согласно которым с дата по настоящее время она работает в ***». Примерно с дата года по настоящее время работает в должности финансового директора - главного бухгалтера АО *** ведется учет выдачи справок 2-НДФЛ, и, когда сотрудник приходит за справкой 2-НДФЛ, он расписывается в журнале о получении документа. Также хочу еще дополнить о том, что справки 2-НДФЛ выводятся на печать в 2-х экземплярах, один выдается сотруднику, второй - остается у них на хранении. В программе 1С сохраняются данные по оформлению справок 2-НДФЛ на всех сотрудников, которые обращались к ним для получения данного документа.

Следователем ей на обозрение предоставлены справки 2-НДФЛ за дата от дата, за дата год от дата на имя Н.Е.А., дата года рождения - после просмотра представленных на обозрение справок 2- НДФЛ пояснила, что подпись, выполненная от ее имени на справке 2-НДФЛ за дата год от дата, за дата год от дата на имя Н.Е.А. дата года рождения, ей не принадлежит. Кто мог подписать документы от ее имени, ей неизвестно, никого не подозревает. Представленные ей на обозрение справки 2-НДФЛ не соответствуют форме (образцу) справки 2-НДФЛ, которую они выдают в ***». Также визуально не соответствует оттиск печати АО «***» ОГРН №.... Женщина по имени Н.Е.А. дата ей не знакома.

В дата года в АО «Агрегат» поступило письмо от следователя СЧ ГСУ ГУ МВД России по адрес, на основании которого ей была вручена повестка о вызове на допрос. Также в этом письме были указаны данные еще одной женщины – Е.О.Ю. В ходе исполнения указанного письма установлено, что сотрудник по имени Е.О.Ю., а также с похожими данными, в том числе Е.О.Ю., никогда в АО «Агрегат» не работала и не работает, в связи с чем повестка указанной женщине не вручена.

Вина подсудимой также подтверждается следующими доказательствами, содержащимися в материалах уголовного дела, исследованными в ходе судебного следствия:

- заключением специалиста №... от дата, согласно которому специалистом установлено, что согласно представленным сведениям сумма денежных средств, переведенных на счет заемщика по договорам потребительского кредита от ***) составляет в сумме ***, в том числе сумма денежных средств, переведенных по кредитному договору №... от дата, заключенному между ***) и Н.Е.А., на счет №..., открытый дата на имя Н.Е.А., составляет всего в сумме ***

В период с дата по дата сумма израсходованных денежных средств, без ***. В период с дата по дата произведено погашение кредита по кредитному договору №... от дата всего в сумме ***. Сумма задолженности по уплате основного долга по кредитному договору №... от дата составляет ***, том 9 л.д. 150-249, том 10 л.д. 1-145;

- результатами оперативно-розыскной деятельности, полученные дата из УФСБ России по адрес на 168-ми листах: копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...-с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...-с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; постановление о рассекречивании постановлений о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан; постановление о рассекречивании документов и материалов с результатами оперативно-розыскной деятельности от дата; постановление о предоставление результатов оперативно-розыскной деятельности от дата; справка о противоправной деятельности в отношении С.С.Г., Х.А.Ю., А.В.А., П.Л.И., С.М.В., Г.И.Ш.-О., О.А.А.-О., Р.Р.Г. и неустановленных лиц; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров С.С.Г., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров Х.А.Ю., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров С.М.В., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров Г.И.Ш.О., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров О.А.А.О., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров Р.Р.Г., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров А.В.А., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров П.Л.И., записанных на компакт-диск №... - хранится в уголовном деле, том 5 л.д.110-112, том 1 л.д. 12-186;

- досье кредитного договора досье №... от дата, заёмщик Н.Е.А., дата г.р., на 32 листах - хранится при уголовном деле №..., том 6 л.д.1-46; 

- расшифровкой банковских операций ***), признанных вещественным доказательством и приобщенные к уголовному делу №..., том 9 л.д. 79, 83;

- протоколом выемки от дата, с фототаблицей, согласно которому у представителя потерпевшего Ч.Е.А. изъят диск с информацией о сформированных ДИЗах ***), упакованный в самодельный конверт белого цвета с рукописным текстом чернилами синего цвета «Диск с информацией о сформированных ***» - хранится при уголовном деле №..., том 3 л.д.65-67,68;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата с фототаблицей, согласно которому осмотрены документы, предоставленные представителем потерпевшего банка ***) Ч.Е.А., а именно сведения о ДИЗ (досрочное истребование задолженности), в том числе в отношении Н.Е.А., которые признаны вещественным доказательством и приобщено к уголовному делу №..., том 6 л.д. 47-48, 49, 50-56;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата, с фототаблицей согласно которому осмотрен диск №...с информацией о сформированных ***), изъятый дата у представителя потерпевшего Ч.Е.А. в ходе осмотра обнаружен файл формата. pdf, размер: *** байт), название: «Н.Е.А.» (содержание предоставлено частично)- уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. №... от дата на имя Н.Е.А., адрес: адрес;кредитный договор от дата №..., размер задолженности на дата: ***, требует досрочно вернуть сумму кредита в срок не позднее дата, на основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщаем Вам о намерении Банка расторгнуть кредитный договор, подписанное от имени руководителя *** №... ***) в г. А.Г. Д., который признан вещественным доказательством и приобщен к уголовному делу №..., том 3 л.д. 69-89, 90-134, 135;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата с фототаблицей, согласно которому осмотрен ответ - ответ на запрос Банка ВТБ (ПАО) от дата №... (исх. №... от дата), и диск, в ходе осмотра которых установлено, что на имя Н.Е.А., дата года рождения, дата открыт счет №... (банковская карта №...). Ответ на запрос и диск с имеющейся на нем информацией признаны вещественным доказательством и приобщены к уголовному делу к уголовному делу №..., том 3 л.д. 171-189, 190, 191-192;

- протоколом выемки от дата с фототаблицей, согласно которому в служебном кабинете №... ГСУ ГУ МВД России по адрес у представителя потерпевшего ***) Ч.Е.А. изъят конверт белого цвета с пояснительным текстом «Диск №...», на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам клиентов ***), имеющих значение для уголовного дела, том 3 л.д. 204-206, 207;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата с фототаблицей, согласно которому осмотрен диск №..., находящийся в конверте белого цвета с пояснительным текстом, на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам клиентов *** в том числе информация о счете Н.Е.А. №..., открытый дата. Указанный диск с имеющейся на нем информацией признан вещественным доказательством и приобщении к уголовному делу №..., том 3 л.д. 208-244, 245,246 -247;

- протоколом выемки от дата, согласно которому в служебном кабинете №... *** №... ***), расположенном по адресу: адрес, изъято досье кредитного договора №... от дата, заёмщик Л.Н.С., дата г.р., на 28 листах, сшитое нитками белого цвета, концы которой оклеены листком нелинованной бумаги белого цвета с оттиском печати синего цвета «Для документов №...» Филиала №... ***), на которой стоит завершительная подпись главного специалиста отдела региональной безопасности в адрес ***) Ч.Е.А., том 5 л.д. 64-82;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата с фототаблицей, согласно которому осмотрено досье кредитного договора №... от дата, заёмщик Н.Е.А., дата г.р., на 32 листах, сшитое нитками белого цвета, концы которой оклеены листком нелинованной бумаги белого цвета с оттиском печати синего цвета «Для документов №...» Филиала №... ***), на которой стоит заверительная подпись главного специалиста отдела региональной безопасности в адрес ***) Ч.Е.А., которое признано вещественным доказательством и приобщено к уголовному делу, том 5 л.д. 203-219, 220, том 6 л.д.1-46;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата с фототаблицей, согласно которому осмотрены результаты оперативно-розыскной деятельности в отношении О.А.А., С.С.Г., Х.А.Ю., А.В.А., П.Л.И., С.М.В., Г.И.Ш.о., Р.Р.Г. и неустановленных лиц, полученные дата из УФСБ России по адрес на 168-ми листах, 12 конвертов коричневого цвета, подтверждающие совершение мошенничества преступной группой, имеющие доказательственное значение, которые признаны вещественным доказательством и приобщены к уголовному делу №..., том 5 л.д. 90-98, 99-109, 110-112;

- протоколом дополнительного осмотра предметов (документов) от дата с фототаблицей, согласно которому осмотрены: кредитный договор от дата №... в ***»» в адрес 1318 на 5 листах (содержание представлено частично), согласно которому банк ***) К. Н.Е.А. (заемщик), дата года рождения, паспорт РФ №..., выдан дата ГУ МВД России по адрес, денежные средства в размере ***, срок действия договора: 60 месяцев, (дата предоставления кредита -дата, дата возврата кредита - дата), процентная ставка 10,9%, количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) ***, размер первого платежа ***, размер последнего платежа: ***, дата ежемесячного платежа – 10 числа каждого календарного месяца, банковский счет для предоставления кредита №..., банковские реквизиты сторон: Н.Е.А., адрес регистрации: Самарская обл, адрес, адрес проживания: адрес, паспорт РФ №..., выдан дата ГУ МВД России по адрес, контактный телефон №...; Банк: место нахождения: адрес адрес; место заключения договора/получения оферты: адрес, адрес; к/с 30№... в ОПЕРУ ***. Каждый лист рукописно подписан от имени банка ***) К.Е.А. и заемщиком Н.Е.А.. В конце документа имеется оттиск печати: «*** (публичное акционерное общество) адрес филиал №... ***»» филиала №... банка ВТБ (ПАО) адрес для операций с физическими лицами№...»; заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка *** (публичное акционерное общество), предъявляемых по кредитному договору от дата №... на 1 листе, согласно которого Н.Е.А., дает согласие на исполнение распоряжений банка *** по договору, предъявляемых к счетам. В конце документа имеется рукописная подпись, расшифровка подписи «Н.Е.А.», рукописная подпись ответственного работника банка, расшифровка подписи «К.Е.А.», дата дата»; согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности от дата. на 1 листе, согласно которого Н.Е.А., дата года рождения, паспорт РФ №... выдан дата ГУ МВД России по адрес, адрес регистрации: Самарская обл, адрес, адрес фактического проживания: адрес, адрес, выражает свое согласие Банку, а так же физическим и юридическим лицам, действующие от имени и в интересах Банка на обработку персональных данных, также согласие на взаимодействие Банка, в целях взыскания просроченной задолженности перед Банком по договору с любыми третьими лицами. В конце документа имеется рукописная подпись, расшифровка подписи «Н.Е.А.», рукописная подпись ответственного работника банка; анкета-заявление на получение кредита в ***) в ***»» в адрес №... на 3 листах состоящий из 17 пунктов: (содержание представлено частично), согласно которого предоставлены клиентом сведения: кредитный продукт-кредит наличными; сумма кредита-№... валюта кредита-рубли; срок кредита (мес): 60; цель кредита: потребительский кредит; персональные данные: Н.Е.А., дата года рождения, паспорт РФ №..., выдан дата ГУ МВД России по адрес, мобильный телефон №..., рабочий телефон №..., адрес электронной почты: адрес, адрес регистрации: адрес, адрес, адрес фактического проживания не совпадает с адресом постоянной регистрацией: адрес; информация о трудоустройстве: тип работы: по найму, ***», адрес компании: адрес Самара, адрес телефон организации №..., работает в организации более 1 года, занимаемая должность специалист, общий стаж работы более 10 лет, информация о доходах- доход по основному месту работы: ***, тип подтверждающего документа справка 2 НДФЛ; положение о договоре страхования компания, К. услугу по страхованию жизни и здоровья ***», страховая премия 212838.00 рублей. В конце документа имеется рукописная подпись, расшифровка подписи «Н.Е.А.», рукописная подпись ответственного работника банка, расшифровка подписи «К.Е.А.», дата «18дата», рукописная подпись, рукописная запись: «документы проверены К.Е.А. дата»; полис «***» (версия 2.0) №FRVTB№... от дата на 2 листах, согласно которого: «настоящий полис выдан на основании устного заявления Страхователя. Страховщик: АО ***», РФ, адрес, адрес, телефон №.... Банковские реквизиты: ИНН:№..., КПП: №... БИК Банка №..., к/с 30№... в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, р/с 40№... в ***) адрес, БИК №.... Страхователь: Н.Е.А., дата года рождения, паспорт РФ №..., выдан дата ГУ МВД России по адрес, адрес: Самарская обл, адрес; мобильный телефон №...; ***, страховое лицо – страхователь, в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Страховая сумма, рублей *** общая страховая премия, рублей: ***» В страховые риски входит: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. На документе имеется оттиск печати: «Акционерное общество ИНН №... ОГРН №... Москва Страховое общество газовой промышленности ***». В конце документа имеется рукописная подпись; заявление на перечисление страховой премии от страхователя Н.Е.А., на 1 листе, согласно которого в банк *** от: Н.Е.А., паспорт РФ №..., выдан дата ГУ МВД России по адрес, проживающего по адресу: Самарская обл, адрес, согласно которого просит перечислить денежные средства с его расчетного счета №..., открытого в ***) адрес, адрес, адрес, адрес) в счет оплаты страховой премии по полису №FRVTB№... от дата сумма ***00 рублей, получатель ***» расчетный счет №... наименование банка получателя ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России корреспондентский счет 30№... наименование получателя». В конце документа имеется рукописная подпись, расшифровка подписи «Н.Е.А.», дата «дата», в строке «отметка банка» имеется рукописная запись «К.Е.А.», рукописная подпись»; заявление на перечисление страховой выплаты на реквизиты от страхователя Н.Е.А., на 1 листе, согласно которого: в ***» от страхователя Н.Е.А., телефон №..., договор страхования №FRVTB№... от дата просит страховую выплату перечислить в безналичном порядке по следующим реквизитам: наименование банка-банк ВТБ (ПАО), корреспондентский счет 30№..., расчетный счет №... №... ИНН №..., налоговый агент ***», получатель дохода: Н.Е.А., дата года рождения, паспорт РФ: ***, общие сумма дохода: *** сумма налога исчисления №..., сумма *** кадров»; копия паспорта серия №... №... на имя Н.Е.А., дата года рождения, выдан дата ГУ МВД России по адрес, зарегистрирована дата по адресу: адрес, на 6 листах; том 6 л.д. 57-236, том 7 л.д.1-175, 176-177;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата, с фототаблицей, согласно которому осмотрено предметы (2 диска сер. №..., сер №LH 31адрес41D5), полученные УФСБ России по адрес в результате проведения комплекса оперативно-розыскных мероприятий по уголовному делу №... на которых имеются видеозаписи с камер видеонаблюдения, установленных в дополнительных отделах банка ***) в адрес, которые признаны вещественным доказательством и приобщены к уголовному делу №..., том 7 л.д.178-247, том 8 л.д.1-177, 178, 179-181;

- протоколом выемки от дата с фототаблицей, согласно которому в служебном кабинете №... ГСУ ГУ МВД России по адрес у представителя потерпевшего ***) Б.С.А. изъяты расшифровки банковских операций ***), имеющие значение для уголовного дела, том 9 л.д. 72-74, 75;

- протоколом осмотра предметов (документов) от дата с фототаблицей, согласно которому осмотрены расшифровки банковских операций ***), которые признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу №..., том 9 л.д. 76-77, 78, 79;

- заявлением о преступлении, поступившем в УФСБ России по адрес (№... от дата) от представителя ***) Б.С.А., согласно которому дата в ДО «*** №... ***), расположенный по адресу: адрес, с заявлением на получение кредита в сумме *** обратилась Н.Е.А., дата г.р., зарегистрированная по адресу: адрес, проживающая по адресу: адрес, адрес, мобильный телефон №.... При заполнении анкеты-заявления на получение кредита Н.Е.А. предъявила паспорт гражданина РФ серии 3618 №..., выданный дата ГУ МВД России по адрес, а также справки о доходах формы 2-НДФЛ за дата г.г. от дата заверенные налоговым агентом АО «***» ИНН №... С.Н.А., копию трудовой книжки ГТ-1 №... от дата, заверенную дата специалистом отдела кадров ***» в лице Е.О.Н., а также заявила сведения о занятости в ***» со среднемесячным доходом *** копеек, которые отразила в анкете-заявлении на получение кредита. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, дата заключил с Н.Е.А. кредитный договор №..., в соответствие с которым Н.Е.А. были выданы денежные средства на сумму ***) рублей 00 копеек. Данные денежные средства Н.Е.А. получила в тот же день на выданную ей банковскую карту №... и впоследствии распорядилась ими по своему усмотрению, обналичив их путем снятия через банкоматы адрес. С целью придания вида добропорядочного заёмщика с момента получения кредита Н.Е.А. и по настоящее время, в счет погашения кредитного договора №... вносились разовые платежи на общую сумму ***. В настоящее время платежи, в счет погашения кредита от Н.Е.А. не поступают. В связи с чем сотрудниками Банка была проведена дополнительная проверка сведений, предоставленных Н.Е.А. в Банк при оформлении кредитных отношений, в ходе которой установлено, что Н.Е.А. не являлась сотрудником АО «***». Кроме того, из устной беседы сотрудников Банка с Н.Е.А. установлено, что она действительно не является сотрудником *** получала для третьих лиц за вознаграждение, в оформлении документов для кредита ей помогал знакомый - М.А., проживающий по адресу: адрес. Своими действиями Н.Е.А. причинила сумму ***, том 1 л.д. 201-219;

- заявлением о преступлении, поступившее в УМВД России по адрес (КУСП №... от дата) от представителя ***) Б.С.А., согласно которому дата в ДО «***» филиала №... ***), расположенный по адресу: адрес, с заявлением на получение кредита в сумме *** рублей обратилась Н.Е.А., дата г.р., и путем обмана, выразившегося в предоставлении заведомо ложных данных о себе, оформила кредитный договор и причинила Банку материальный ущерб на общую сумму ***, том 10 л.д.159-160, 161-179;

- ответом на запрос ***) от дата №... (исх. №... от дата), согласно которому предоставлена выписка по счетам /банковским картам, открытым/выпущенным на имя Н.Е.А., дата г.р., дата открыт счет №... (банковская карта №...), том 3 л.д. 143-170;

- ответом на запрос ***» ИНН №... от дата за №.../ок, согласно которому предоставлена информация о том, что Н.Е.А., дата г.р. в г.р. ***» ИНН №... никогда не работала, том 5 л.д. 27;

- ответом на запрос Федеральной службы судебных приставов по адрес от дата за №..., согласно которому предоставлена информация о том, что согласно АИС ФССП России на принудительном исполнении в подразделениях судебных приставов Управления отсутствуют исполнительные документы в отношении Н.Е.А., дата г.р., том 4 л.д. 125-148;

- ответом на запрос ***) от дата за №..., согласно которому предоставлена фотография клиента ***), привязанная к базе «***» карточки клиента в день оформления кредита – Н.Е.А., дата г.р., 2020-09-18Т13:26:41Z, том 5 л.д. 88-89;

- ответом на запрос ***» от дата за №..., согласно которому на имя ФИО2 зарегистрирована электронная почта пользователя *** с дата, том 4 л.д. 157-248, том 5 л.д. 1-20.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд считает вину подсудимой Б.Е.В.А. установленной и доказанной. По мнению суда, указанная совокупность собранных по делу доказательств является достаточной для вывода о виновности Б.Е.В.А. в совершении вышеуказанного преступления, данные доказательства являются допустимыми, поскольку получены с соблюдением уголовно-процессуального законодательства, относимыми. 

Вина подсудимой Б.Е.В.А. подтверждается показаниями представителя потерпевшего Ч.Е.А., Б.С.А., а также свидетелей О.А.А. оглы, Ч.В.В., К.Е.А., С.Н.А. и всеми материалами уголовного дела, суд считает их достоверными и полагает возможным положить в основу обвинительного приговора, поскольку потерпевший и свидетели давали показания, будучи предупрежденными об ответственности за дачу заведомо ложных показаний. 

Давая оценку показаниям перечисленных представителя потерпевшего и свидетелей, суд учитывает, что допросы каждого из них проведены как в ходе предварительного следствия, так и в судебном заседании в соответствии с нормами уголовно-процессуального закона, регламентирующими порядок производства допроса потерпевшего и свидетеля в уголовном судопроизводстве. В судебном заседании по ходатайству стороны обвинения показания потерпевшего, свидетелей оглашались в соответствии с требованиями ст. 281 УПК РФ и оценены судом, как допустимые. 

Показания представителя потерпевшего и свидетелей подтверждаются совокупностью объективных доказательств: заявлениями представителя потерпевшего, протоколами выемок, обыска, осмотра предметов, документов, заключениями специалиста, справками и иными доказательствами.

Оценивая собранные по делу доказательства, показания допрошенного в судебном заседании представителей потерпевшего, а также вышеуказанных свидетелей суд не сомневается в их достоверности, поскольку они последовательны как в ходе предварительного, так и судебного следствия, а также объективно подтверждаются материалами уголовного дела, заинтересованности в исходе дела они не проявляют, причин для оговора подсудимой данными лицами судом не установлено, а потому суд считает их правдивыми и полагает необходимым положить в основу приговора, каких-либо существенных противоречий в показаниях указанных представителя потерпевшего и свидетелей судом не установлено.

Оценивая представленные суду письменные доказательства, суд учитывает, что они получены в строгом соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона, нарушений при их получении допущено не было. При исследовании материалов дела и проверке доказательств нарушений УПК РФ не выявлено, существенных противоречий, относящихся к существу предъявленного Б.Е.В.А. обвинения, касающихся юридически значимых обстоятельств, судом не установлено. 

Приходя к убеждению о доказанности вины Б.Е.В.А. суд за основу своих выводов принимает показания самой Б.Е.В.А., данными ею в ходе предварительного следствия, которые она подтвердила после оглашения в ходе судебного следствия, оценивает как достоверные, поскольку они стабильны, последовательны, полностью совпадают не только с показаниями иных допрошенных по делу лиц, но и соответствуют письменным доказательствам, которые добыты при строгом соблюдении норм УПК РФ, относятся к обстоятельствам дела и в полной мере подтверждают установленные в судебном заседании фактические обстоятельства, при которых подсудимая совершила преступление.

Показания вышеуказанных свидетелей подтверждаются письменными материалами уголовного дела, в том числе материалами оперативно-розыскной деятельности, которые суд признает полученными с соблюдением требований закона № 144-ФЗ от дата «Об оперативно-розыскной деятельности», проведенными для решения задач, предусмотренных ст. 2 указанного закона, и с соблюдением условий, предусмотренных ст. ст. 6, 7, 8 Федерального закона. Полученные в результате оперативно-розыскной деятельности сведения представлены органу предварительного расследования в установленном порядке, в ходе судебного следствия их достоверность проверена и подтверждена ранее изложенными показаниями свидетелей. Таким образом, суд не находит оснований для признания недопустимыми доказательствами результаты проведенных сотрудниками УЭБиПК ГУ МВД России по Самарской области оперативно - розыскных мероприятий. 

Суд приходит к выводу, что перечисленные выше доказательства отвечают предъявляемым к ним уголовно-процессуальным законом требованиям, являются допустимыми, достоверными, относимыми, а в своей совокупности достаточными для признания подсудимой виновной в совершении деяния, обстоятельства которого изложены в установочной части приговора.

Мошенничество - форма хищения, для которой характерны все основные признаки хищения. Отличительная черта мошенничества - способы завладения чужим имуществом. Ими являются обман потерпевшего или злоупотребление его доверием. Объективная сторона мошенничества заключается в завладении чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием.

Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.

Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

Таким образом, судом установлено, что Н. (с дата Б.) Е.А. с целью сокрытия преступных намерений и введения в заблуждение сотрудников ***) относительно реальной возможности погашения кредитных обязательств заемщиком получила для заучивания информацию на листе формата А4 «легенду», содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о ее месте работы и доходах, цели кредитования, а также обеспечили опрятный внешний вид. После чего, ее доставили в «основной офис» - нежилое помещение №..., расположенное в ***» по адресу: адресА, где провели с Н. (с дата Б.) Е.А. инструктаж по алгоритму ее действий и предоставили ей подложные документы, содержащие заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве и платежеспособности, а именно о ее занятости в ***»» со среднемесячным доходом *** и сотовый телефон, с абонентским номером №... указанным в документах, как находящийся в ее пользовании, пояснив при этом, что на него при оформлении и получении кредита в банке будут поступать смс-сообщения и вызовы от банковской системы. После чего, Н. (с дата Б.) Е.А., находясь в Филиале ***), осознавая, что не имеет намерений исполнять кредитные обязательства, обратилась к сотруднику ***) по вопросу оформления и получения кредита, и, действуя путем обмана в соответствии с преступным планом, предоставила паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и подложные документы, а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица за дата годы, датированные дата, и копию трудовой книжки TT-I №..., заверенную от имени сотрудника ***», и, используя ранее выученную «легенду», подтвердила сотруднику ***) заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в ***» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере *** рублей, а также сообщила недостоверные сведения о находящемся у нее в пользовании сотовом телефоне с абонентским номером №..., собственноручно подписала необходимые документы, тем самым ввела в заблуждение сотрудников ***) о своей платежеспособности и намерении о возврате кредита. После чего заключила кредитный договор №... о предоставлении ей кредита на сумму ***, и, получив банковскую карту по открытому счету, Н. (с дата Б.) Е.А. покинула помещение офиса, получив реальную возможность распоряжаться похищенными кредитными денежными средствами, которыми распорядилась по своему усмотрению, поделив между собой и членами структурированной организованной группы в зависимости от места каждого участника в иерархии преступной группы, степени его преступного поведения и исполняемой роли и распорядились ими по своему усмотрению.

Вышеизложенные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о том, что Б.Е.В.А., имея умысел на завладение денежными средствами, принадлежащими ***), предоставила им заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о месте работы в ***» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере ***, а также сообщила недостоверные сведения о находящемся у нее в пользовании сотовом телефоне с абонентским номером №..., собственноручно подписала необходимые документы, тем самым ввела в заблуждение сотрудников ***) о своей платежеспособности и намерении о возврате кредита, умолчав о своей неплатежеспособности, то есть достигла своей цели, тем самым совершив хищение денежных средств путем мошенничества. 

Вышеуказанные установленные судом фактические обстоятельства свидетельствует о наличии у подсудимой Б.Е.В.А. корыстного мотива, умысла на хищение мошенническим способом денежных средств, которыми она распорядилась по собственному усмотрению на собственные нужды, что следует из показаний свидетелей и материалов дела, указанных выше.

Действия Б.Е.В.А. свидетельствуют о прямом умысле на хищение чужого имущества путем обмана, при этом она действовала с корыстной целью, осознавая общественную опасность своих действий, получив от ***) денежные средства, использовала их по своему усмотрению. Корыстный мотив, то есть стремление изъять чужое имущество и обратить его в свою пользу, распорядиться им как своим собственным также нашел свое подтверждение в ходе судебного следствия.

Оценив представленные стороной обвинения доказательства, доводы защиты, суд считает, что оснований для применения ст. 237 УПК РФ не имеется. 

Органами предварительного следствия действия подсудимого Б.Е.В.А. правильно квалифицированы по ч. 4 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

Указанная квалификация была поддержана государственным обвинителем.

Суд приходит к выводу также об обоснованности вменения квалифицирующего признака хищения в особо крупном, поскольку размер похищенных денежных средств превышает установленные примечанием 4 к ст.158 УК РФ размеры хищений.

Кроме того, суд приходит к выводу об обоснованности вменения квалифицирующего признака о совершении преступления в составе группы лиц по предварительному сговору.

Суд установлено, что Б.Е.В.А. и иные лица действовали в составе группы лиц по предварительному сговору, что между ними предварительно разрабатывался совместный план, распределялись роли каждого в совершении преступления, определялись необходимые действия, которые надлежало осуществить в целях достижения преступной цели, что данный сговор имел место до начала совершения действий непосредственно направленных на мошенничество. 

Из вышеприведенных показаний свидетелей, потерпевших, материалов дела следует, что действия Б.Е.В.А. и иных лиц, были согласованы, что каждый из них выполнял свою роль, совершал определенные действия при совершении мошенничества и завладении денежных средств ***) путем обмана. 

В силу ч. 2 ст. 35 УК РФ преступление признается совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в нем участвовали лица, заранее договорившиеся о совместном совершении преступления.

При рассмотрении уголовных дел о мошенничестве, присвоении или растрате, совершенных двумя и более лицами, суду с учетом положений ст. 32, 33, 35 УК РФ надлежит выяснить, какие конкретно действия, непосредственно направленные на исполнение объективной стороны этих преступлений, выполнял каждый из соучастников.

При этом, исходя из смысла ч. 2 ст. 35 УК РФ уголовная ответственность за хищение, совершенное группой лиц по предварительному сговору, наступает и в тех случаях, когда согласно предварительной договоренности между соучастниками непосредственное изъятие имущества осуществляет один из них. Если другие участники в соответствии с распределением ролей совершили согласованные действия, направленные на оказание непосредственного содействия исполнителю в совершении преступления, содеянное ими является соисполнительством и в силу ч. 2 ст. 34 УК РФ не требует дополнительной квалификации по ст. 33 УК РФ.

Руководствуясь ст.17 УПК РФ, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на совокупности имеющихся в уголовном деле доказательств, руководствуясь при этом законом и совестью, суд считает, что совокупность собранных по делу доказательств является достаточной для вывода о виновности подсудимой Б.Е.В.А. в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. Оснований для переквалификации её действий суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 6 УК РФ наказание и иные меры уголовно-правового характера, применяемые к лицу, совершившему преступление, должны быть справедливыми, то есть соответствовать характеру и степени общественной опасности преступления, обстоятельствам его совершения и личности виновного.

В соответствии с ч. 3 ст. 60 УК РФ при назначении наказания судом учитываются характер и степень общественной опасности преступления, личность виновного, в том числе обстоятельства, смягчающие и отягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденного и на условия жизни его семьи

В силу статьи 15 УК РФ совершенное Б.Е.В.А. преступление относятся к категории тяжких, каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления - судом не установлено. Суд принимает во внимание способ совершения подсудимыми преступления, степень реализации преступных намерений, наличие умысла, мотив и цель совершения деяния, в связи с чем, суд не усматривает оснований для изменения категории совершенного Б.Е.В.А. преступления на менее тяжкое в соответствии с частью 6 названной статьи.

Б.Е.В.А. имеет регистрацию и постоянное место жительства на территории РФ, на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах не состоит, ранее не судима, характеризуется по месту жительства удовлетворительно, замужем, не работает, является ***.

Суд признает смягчающими наказание обстоятельствами в соответствии с ч. 2 ст.61 УК РФ: признание вины, раскаяние в содеянном, состояние здоровья Б.Е.В.А., имеющиеся у неё ***, принесение ***, намерение погашать кредитные обязательства. В соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ обстоятельством, смягчающим наказание суд признает активное способствование раскрытию и расследованию преступления, выразившееся в даче на предварительном следствии признательных показаний, Б.Е.В.А. совершала активные действия, направленные на сотрудничество с органами следствия, что выразилось в том, что она представила указанным органам информацию об обстоятельствах совершения преступления, давала в ходе предварительного следствия правдивые и полные показания, которые подтвердила в ходе судебного следствия, способствующие расследованию, при этом данные действия совершены ею добровольно, а не под давлением имеющихся улик, направлены на сотрудничество с правоохранительными органами, в связи с чем способствовал раскрытию и расследованию преступления, 

Отягчающих наказание Б.Е.В.А. обстоятельств по делу судом не установлено.

Согласно ч. 1 ст. 61 УК РФ при наличии смягчающих обстоятельств, предусмотренных пунктами "и" и (или) "к" части первой статьи 61 настоящего Кодекса, и отсутствии отягчающих обстоятельств срок или размер наказания не могут превышать двух третей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части настоящего Кодекса.

Суд при назначении наказания применяет ч. 1 ст. 62 УК РФ.

Суд приходит к выводу, что цели наказания в виде восстановления социальной справедливости, исправления осужденного, предупреждения совершения им новых преступлений, будут достигнуты при назначении Б.Е.В.А. наказания в виде реального лишения свободы с отбыванием наказания в силу требований п. «б» ч. 1 ст. 58 УК РФ в исправительной колонии общего режима. Оснований для применения положений ст. 73 УК РФ суд не усматривает, а также считает возможным назначить наказание без дополнительного наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

Исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами совершенного подсудимой преступления, поведением во время или после совершения преступления и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, судом не усматривается, а, следовательно, нет оснований для применения ст.64 УК РФ.

Оснований для постановления приговора без назначения наказания, освобождения от наказания или применения отсрочки отбывания наказания, применения ст.53.1, 72.1 УК РФ, судом не установлено.

Судьбу вещественных доказательств по настоящему уголовному делу суд разрешает в порядке, предусмотренном ст. 81 УПК РФ.

В соответствии с п. 5 ст. 307 УПК РФ описательно-мотивировочная часть обвинительного приговора должна содержать обоснование принятых решений по вопросам, указанным в ст. 299 УПК РФ, включая вопрос о том, как поступить с вещественными доказательствами (п. 12 ч. 1 ст. 299 УПК РФ).

В свою очередь, решение вопроса о вещественных доказательствах должно содержаться в резолютивной части приговора (п. 2 ч. 1 ст. 309 УПК РФ).

Разрешая вопрос о мере пресечения подсудимой Б.Е.В.А. до вступления приговора в законную силу, учитывая требования статей 97, 99 и 255 УПК РФ, вид назначаемого ей наказания в виде реального лишения свободы, а также действуя в целях обеспечения принципа неотвратимости и исполнения приговора, суд считает необходимым меру пресечения Б.Е.В.А. изменить на заключение под стражу.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ч. 3 ст. 42 УПК РФ потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением. Действия подсудимого при обстоятельствах, указанных в описательной части приговора, повлекли причинение потерпевшим материального ущерба. Данные обстоятельства послужили основанием для подачи потерпевшими исковых заявлений.

Разрешая вопрос о гражданском иске, заявленном ***) о возмещении материального ущерба на сумму *** подлежат удовлетворению и взысканию с подсудимого, поскольку судом установлено, что указанный материальный ущерб был причинен преступными действиями Б.Е.В.А.

Руководствуясь ст.307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

Признать Б. (до дата Н.) Е.А. виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, и назначить ей наказание по ч. 4 ст. 159 УК РФ в виде ***

Меру пресечения Б. Е.А. в виде ***

Срок отбытия наказания Б. Е.А. ***

В соответствии с п. «б» ч. 3.1 ст. 72 УК РФ зачесть в срок лишения свободы - отбытия наказания время содержания Б. Е.А. под стражей с дата до даты вступления приговора в законную силу из расчета один день содержания лица под стражей за полтора дня отбывания наказания в исправительной колонии общего режима.

Вещественные доказательства: - диск белого цвета №..., содержащий информацию о сформированных ДИЗах ***), упакованный в самодельный конверт белого цвета с рукописным текстом чернилами синего цвета «Диск с информацией о сформированных ***», ответ на запрос и диск ***) от дата №... (исх. №... от дата), ответ на запрос - хранится в уголовном деле, диск к ответу на запрос ***); диск №..., на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам клиентов ***), в том числе Н.Е.А.; диск CD-R диск *** серийный номер №..., предоставленный УФСБ России по адрес в результате проведения комплекса оперативно-розыскных мероприятий по материалу доследственной проверки, на котором содержатся сведения о банковских счетах физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем; досье кредитного договора досье №... от дата, заёмщик Н.Е.А., дата г.р., на 32 листах; расшифровка банковских операций ***), хранящиеся при уголовном деле №..., вопрос по ним разрешить при рассмотрении данного дела; результаты оперативно-розыскной деятельности, полученные дата из УФСБ России по адрес на 168-ми листах: копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...-с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...-с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; копия постановления о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан №...с от дата; постановление о рассекречивании постановлений о разрешении проведения оперативно-розыскных мероприятий, ограничивающих конституционные права граждан; постановление о рассекречивании документов и материалов с результатами оперативно-розыскной деятельности от дата; постановление о предоставление результатов оперативно-розыскной деятельности от дата; справка о противоправной деятельности в отношении С.С.Г., Х.А.Ю., А.В.А., П.Л.И., С.М.В., Г.И.Ш.-О., Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, Р.Р.Г. и неустановленных лиц; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров С.С.Г., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров Х.А.Ю., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров С.М.В., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров Г.И.Ш.О., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров Лицо 1, в отношении которого дело выделено в отдельное производство, записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров Р.Р.Г., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров А.В.А., записанных на компакт-диск №...; справка по расшифровке фонограмм телефонных разговоров П.Л.И., записанных на компакт-диск №..., хранящиеся в уголовном деле, том 5 л.д.110-112, том 1 л.д. 12-186 – хранить там же.

Гражданский иск представителя ***) к Б. Е.А. о возмещении материального ущерба в размере *** удовлетворить.

Взыскать с Б. Е.А. в пользу ***) материальный ущерб в размере ***

Приговор может быть обжалован в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение 15 суток со дня его постановления, а осужденным, содержащимся под стражей, - в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. 

Судья Ю.В. Лобанова