Решение

 изготовлено в окончательной форме:24.10.2025 года

Дело № 2-746/2025

УИД: 76RS0016-01-2024-006724-05

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе 

председательствующего судьи Корендясевой Н.О., 

при помощнике судьи Митрофановой Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ФИО2-БАНК», АО «Почта-банк», Банк «ВТБ» (публичное ФИО2) о признании перевода денежных средств незаконным, взыскании денежных средств, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась с иском к АО «ФИО2-БАНК», ПАО «Почта-банк», Банк «ВТБ» (публичное ФИО2), ФИО5, с учетом уточнений просила признать перевод денежных средств неизвестным лицам незаконным, взыскать с ответчиков солидарно денежные средства в размере 535000 руб.

В обоснование своих требований истец ФИО1 указала, что ДД.ММ.ГГГГ в результате мошеннических действий неизвестных лиц, которые представились сотрудниками банка, при звонке на мобильный номер убедили её осуществить перевод денежных средств на другие реквизиты на безопасный счет. Звонившее лицо заверило, что денежные средства, находящиеся на ее карте, находятся в доступе иных лиц. Далее, звонивший сотрудник предложил снять денежные средства со счетов в банках и с помощью банкомата и перевести их на другие реквизиты на безопасный счет. Поверив словам неизвестных лиц, она сняла наличные денежные средства с вклада ВТБ и Почта-Банк в сумме 535 000 руб. и с помощью банкомата ФИО2-Банк, находящегося по адресу: 

<

адрес>, ТЦ «

<

адрес>» перевела данные средства по указанным ей реквизитам. Проверив зачисление денежных средств на вновь открытую карту, и не обнаружив на ней денег, она поняла, что ее обманули, а денежные средства похитили. Считает, что действиями ответчиков нарушены ее права как клиента банка. Она является пожилым человеком, и банки обязаны были проверить законность перевода денежных средств, блокировать сомнительные операции по переводу денежных средств во избежание мошенничества. Всего было перечислено неизвестным лицам денежные средства в размере 535000 руб.

Гражданское дело в части исковых требований истца к ФИО5 прекращено определением Дзержинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель по устному ходатайству ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям и в объеме уточненного иска.

Ответчики АО «ФИО2-БАНК», АО «Почта-банк», Банк «ВТБ» (публичное ФИО2) в судебное заседание не явились, извещены надлежаще о дате и времени рассмотрения дела. От АО «ФИО2-БАНК» поступили письменные возражения по иску.

Третье лицо ОМВД России по Дзержинскому городскому району 

<

адрес> в судебное заседание не явилось, извещено надлежаще о дате и времени рассмотрения дела.

Выслушав пояснения истца, его представителя по устному ходатайству ФИО6, допрошенного ранее в качестве свидетеля, исследовав письменные материалы гражданского дела, обозрев материалы уголовного дела № по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ, потерпевшая ФИО1, суд считает, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 36 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

В силу абз.2 ст.36 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

В соответствии со ст.848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что в Банке ВТБ (ПАО) у ФИО1 имелся вклад (номер счета: 40№, дата открытия:ДД.ММ.ГГГГ), а также банковская карта №, номер счета:40№, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сняла денежную сумму 215400 руб. наличными в банкомате (АТМ) по адресу: 

<

адрес> (л.д.76-80). 

В АО «Почта Банк» у ФИО1 имелись счета №, № (л.д. 173-176), согласно выписки по вкладу №, между АО «Почта Банк» и истцом был заключен договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, продукт горячий сезон, срок вклада в днях 367, дата вступления в действие ДД.ММ.ГГГГ, дата досрочного расторжения договора ДД.ММ.ГГГГ, перечисление средств вклада при закрытии ДД.ММ.ГГГГ в 17-19 ч. 320030,73 руб. Данная сумма была перечислена на сберегательный счет №, принадлежащий ФИО1, а затем с банковской карты получена наличными денежными средствами 320000 руб. по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в 17-31 час.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через банкомат АО «ФИО2 БАНК», расположенный в ТЦ «

<

адрес>» в 

<

адрес>, внесены наличными денежными средства на расчетный счет №, не принадлежащий истцу, в 10-17 час. 320000 руб., в 12-39 час. 215000 руб. (л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о привлечении к ответственности неустановленных лиц, которые в период с ДД.ММ.ГГГГ по 12.06.20224 г. обманным путем завладели ее денежными средствами путем перевода через банкомат, в общей сумме 535000 руб.

Следственным отделом ОМВД России по Дзержинскому городскому району ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ, потерпевшая ФИО1 Постановлением следователя следственного отдела ОМВД России по Дзержинскому городскому району 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по вышеуказанному уголовному делу приостановлено.

Согласно сведений, поступивших из АО «ФИО2-БАНК», расчетный счет №, на который истцом были внесены денежные средства в суммах 320000 руб. и 215000 руб. через банкомат, принадлежит ФИО5 (ИП).

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.179), до подачи истцом исковых требований в суд.

Как следует из пояснений истца в судебном заседании, она пришла в офис в ТЦ 

<

адрес>, деньги ей выдали в банкомате, к ней подходила сотрудница банка ВТБ, спрашивала ее, зачем нужны деньги, она ей ответила, что нужны по необходимости.

Как пояснил ФИО6 сын истца, допрошенный ранее судом в качестве свидетеля, ему известно, что матери в АО «Почта Банк» предлагали не снимать денежную сумму со вклада, так как через неделю она должна была получить проценты.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что со стороны банков Банк ВТБ (ПАО), АО «Почта Банк» нарушений условий договора банковского вклада и договоров на обслуживание банковских счетов (карт) не допущено, истец ФИО1 была уведомлена обо всех операциях, которые производились в отношении ее счета и банковского вклада, предупреждалась о последствиях снятия денежных средств со вклада сотрудником АО «Почта Банк» в виде неполучения процентов по вкладу, и самостоятельно путем снятия через банкомат получила наличные денежные средства.

Также суд не находит нарушений прав истца со стороны АО «ФИО2-БАНК», поскольку наличные денежные средства ФИО1 самостоятельно внесены через банкомат, расположенный в ТЦ «Альтаир» на расчетный счет, не принадлежащий ей. На дату совершения данной операции ФИО1 клиентом АО «ФИО2-БАНК» не являлась.

В силу п.12 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных средств – действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента и устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств (п. 28 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе»).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (пункт 10). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (пункт 2). Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (пункт 3). Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней, начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставлена плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (пункт 5). Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (пункт 7).

В силу п. 9 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

С учетом приведенных норм Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» с момента предоставления истцом наличных денежных средств на счет физического лица через банкомат и одобрения истца операции зачисления на указанный собственноручно истцом расчетный счет № ФИО5 наступила безотзывность денежного перевода, внесенного через банкомат АО «ФИО2-БАНК».

Таким образом, выводы истца ФИО1 о недобросовестности ответчиков, не принятии банками мер для обеспечения безопасности ее интересов как клиента, являются несостоятельными, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения прав клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, банками были совершены все действия по идентификации клиента при совершении банковских операций, в связи с чем, при отсутствии каких-либо компрометирующих сведений об операциях клиента, банки не имели права установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, а именно отложить, отказать в проведении операций.

С учетом вышеизложенного, исковые требования ФИО1 к АО «ФИО2-БАНК», АО «Почта Банк», Банк ВТБ (ПАО) о признании перевода денежных средств незаконным, взыскании денежных средств, удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт РФ №) к АО «ФИО2-БАНК» (ИНН №), АО «Почта-банк» (ИНН №), Банк «ВТБ» (публичное ФИО2) (ИНН №) о признании перевода денежных средств незаконным, взыскании денежных средств, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Н.О. Корендясева