РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с.Ташла 14 января 2019 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Поротько Е.Г., 

при секретаре Бурак Н.Н., 

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту ПАО НБ «Траст») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору 

и по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора недействительным

Установил:

ПАО НБ «Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 17500 руб. 34 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 700 рублей.

В обоснование заявленных требований указали, что 

<

дата> ПАО НБ «Траст» заключило с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании карты *** (договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор *** от 

<

дата>.

Договоры *** и *** заключены в офертно-акцептной форме.

Кредит по договору *** был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифов.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставлении и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «Траст», тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «Траст», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора *** являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора ***.

В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства должник не принимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору *** что подтверждается выписками по счету.

В заявлении заемщик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет (счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту Банк «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта (Расчетная карта).

В связи с заключением банком и заемщиком договора *** заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор ***.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор (договор ***, которому был присвоен ***.

Заемщик неоднократно нарушал условиям договора. По состоянию на 

<

дата> задолженность по договору составляет 404668 руб. 05 коп., из которой сумма просроченной задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) равна 17500 руб. 34 коп.

Ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласилась, заявила встречные требования о признании кредитного договора недействительным, указав, что она является *** в связи с чем при заключении вышеуказанного кредитного договора она не была способна в полной мере понимать значение своих действий и руководить ими. Текст кредитного договора очень большой, написан мелким шрифтом, она покупала в магазине «***» только мягкий уголок, никакие кредитные карты брать не собиралась и деньги не получала, договор прочесть не могла ***

Просит суд признать кредитный договор *** от 

<

дата> составленный между ней и ПАО НБ «Траст» недействительным. 

Представитель ПАО НБ «Траст» участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, представила возражения на иск в котором просила в удовлетворении заявленных требований ПАО НБ «ТРАСТ» отказать, применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности.

Представитель ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска ПАО НБ «ТРАСТ», так как требования заявлены о взыскании задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 17 500, 34 руб., а исковые требования заявлены 

<

дата>, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем просил применить последствия пропуска истцом исковой давности. Не оспаривал, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от 

<

дата>, что она активировала кредитную карту и получила деньги, однако она *** не имела возможности в полной мере осознавать свои действия. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав в судебном заседании представителя ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствие с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации..

В силу п..1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ФИО1 

<

дата> обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением на получение кредита (оферта), указав, что она понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющихся составными и неотемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания, а также График платежей, измененный в результате согласования сторонами, изменения существенных условий договора. На основании заявления - оферты клиента между НБ «Траст» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ***, на основании которого также был заключен кредитный договор *** от 

<

дата>

Договоры *** и *** заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по договору *** был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержит оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования (п.3 Заявления).

В Заявлении ФИО1 согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора *** являются действия кредитора по открытию её счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора ***.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с должника взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. 

В заявлении ФИО1 выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязалась их соблюдать и просила Банк заключить с ней Договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта. 

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и ФИО1 договора *** она получила на руки расчетную карту, с условиями пользования которой она заранее согласилась. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - Договор *** (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. ФИО1 получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 150 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом -51,10% годовых.

Таким образом, ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 по обоюдному согласию заключили новый договор ***. 

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставлен Банком клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на специальном карточном счете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на специальный карточный счет.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 

<

дата>, задолженность по договору составляет 404 668 руб. 05 коп., из которой сумма просроченной задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> равна 17 500 руб. 34 коп. 

Истцом заявлены требования о взыскании только суммы просроченной задолженности, образовавшейся в период с 

<

дата> (дата выхода на просрочку) по 

<

дата> (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) в размере 17 500 руб. 34 коп., в том числе суммы:

просроченный основной долг в сумме 448 руб. 94 коп. 

просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 17 051 руб. 40 коп. 

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ПАО ИБ «Траст» на имя ФИО1 был открыт банковский счет и выдавались денежные средства в счет овердрафта по договору *** от 

<

дата>, что подтверждается выпиской движения по лицевому счету ***.

Следовательно, со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены. Письменная форма кредитного договора, заключенного 

<

дата> между ПАО ИН «Траст» и ФИО1, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Обязательства по договору о возврате денежных средств ответчиком не исполнены. 

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности и признает его верным. Также, суд принимает во внимание, что ответчик данный расчет не оспаривала и свой расчет не представила. 

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору - уплате кредитной задолженности, процентов, заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, в результате чего возникла кредиторская задолженность, суд приходит к выводу о взыскании с неё задолженности.

Суд не находит оснований для применения по заявлению ответчика исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательств,, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ПАО НБ «Траст» 27 марта 2018 г. обратилось к мировому судье судебного участка № 13 Промышленного района г. Оренбурга о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, 30 марта 2018 г. был выдан судебный приказ. От должника 24 апреля 2018 года поступили возражения относительно исполнения данного судебного приказа. 24 апреля 2018 года судебный приказ *** от 30.03.2018 г., выданный по заявлению ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 19.04.2013 в размере 17500,34 руб. отменен.

После отмены судебного приказа банк обратился в суд с иском к мировому судье судебного участка № 13 Промышленного района Оренбургской области 02.07.2018г. что подтверждается почтовым конвертом. 

Учитывая, что истец обратился в суд с иском 02.07.2018, т.е. в пределах шести месяцев после отмены 24 апреля 2018 судебного приказа, - суд не находит оснований для применения исковой давности. 

Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд в размере 700 руб. 

Разрешая требования встречного искового заявления, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения встречных требований не имеется. 

Заявляя встречные требования ФИО1 ссылается на то, что она является *** понимать значение своих действий и руководить ими в момент заключения кредитного договора не могла. Никакой кредитный договор она не заключала и не подписывала. 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт заключения договора, получения денежных средств ответчиком в судебном заседании не оспорен, доказательств обратного не представлено. 

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к договору не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым на себя обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос вступать им в договорные отношения друг с другом или нет. 

Согласно заявлению-оферте на получение кредита, ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, осознавала и понимала их. Условиями кредитования предусмотрена предоставление и обслуживание международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта. 

Данные документы подписаны собственноручно ФИО1, доказательств обратного, ответчиком не представлено. 

Учитывая вышеуказанные положения, а также принимая во внимание, что условие договора было согласовано сторонами, ФИО1 собственноручно подписала заявление, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных требований. 

Руководствуясь ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по договору *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 17500 руб. 34 коп. (Семнадцать тысяч пятьсот рублей 34 копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 700 рублей. 

Отказать в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора *** от 

<

дата> недействительным.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца с момента составления мотивированного текста решения суда. 

Мотивированный текст решения изготовлен 18 января 2019 г. 

Судья Е.Г. Поротько