Дело №2-161/2024 УИД 21RS0020-01-2024-000136-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2024 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Агеева С.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) указывая, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита №. По условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 203900,00 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ..., ДД.ММ.ГГ, №. В период пользования кредитом ответчик обязанности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась общая задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила 323804,05 рублей, из них: комиссия за ведение счета 745,00 рублей, иные комиссии 17889,76 рублей, дополнительный платеж 7788,75 рублей, просроченные проценты 92266,00 рублей; просроченная ссудная задолженность 199312,25 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1623,82 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,15 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1084,07 рублей, неустойка на просроченные проценты 3089,25 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ и на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ и на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Ответчик в период пользования кредитными денежными средствами произвел выплаты всего на общую сумму 81929,36 рублей. Истцом в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без исполнения. Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 323804,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12438,04 рублей, также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ..., ДД.ММ.ГГ, № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 85229,27 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте разбирательства дела, явку уполномоченного представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился и явку представителя не обеспечил, будучи надлежаще извещенным, о причине неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, мотивированный отзыв на иск не представил.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется, каждый вправе защищать свои права всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно п.1 ст.9, ст.12 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, в соответствии со способами защиты, предусмотренными законами.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша в соответствии с договором потребительского кредита. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 203900,00 руб. под 9,9 % годовых (при соблюдении условий, прописанных в договоре, в случае несоблюдения (нарушения) процентная ставка 29,9% годовых), сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ..., ДД.ММ.ГГ, № (л.д.57-60).

В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен денежный кредит с установленным лимитом кредитования 203900 рублей, что ответчиком не оспорено.

Письменная форма договора займа, предусмотренная ст.808 ГК РФ, сторонами соблюдена.

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положений общих и индивидуальных условий договора заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в кредитном договоре; Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, всего количество платежей 59, минимальный обязательный платеж 6400,45 рублей, договором предусмотрен также льготный период кредитования, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 609,75 рублей, процентная ставка составляет 9,9% годовых.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 в соответствии с расчетом задолженности надлежаще не исполнял, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивал, допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по указанному кредитному договору.

Истец, в связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности, суммы просроченной задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, что подтверждается копией досудебного уведомления и реестром отправляемых писем (л.д.10-11). Указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитом, сумм неустоек, суд находит заявленные требования Банка к ФИО1 по кредитному договору подлежащем удовлетворению. Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также полагает данное требование подлежащем удовлетворению.Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством ..., ДД.ММ.ГГ, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ..., ДД.ММ.ГГ, №. Истец считает, что при определении начальной продажной цены необходимость применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 85229,27 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил оставшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.Данные условия договора залога сторонами не расторгнуты и действительны в настоящее время, поскольку доказательств, подтверждающих обратное, в материалах дела не имеется. Указанное транспортное средство согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГ находится в залоге у ПАО «Совкомбанк». Согласно информации МВД по Чувашской Республике собственником транспортного средства ..., ДД.ММ.ГГ, № является ФИО1 ДД.ММ.ГГ года рождения. Залог в силу требований ст.329 ГК РФ является способом обеспечения исполнения обязательства. Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем согласно положений ч.1 ст.334.1 Гражданского кодекса РФ возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ). Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ). На основании ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Факт ненадлежащего исполнения должником ФИО1 обеспеченного залогом обязательства в судебном заседании установлен. В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса. При изложенных обстоятельствах, суд исходя из приведенных норм закона и условий кредитного договора и Общих условий, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога на вышеуказанное транспортное средство, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 85229,27 рублей. В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.Подлежат также взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ДД.ММ.ГГ года рождения уроженца ... (паспорт РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 323804 (триста двадцать три тысячи восемьсот четыре) рубля 05 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета 745,00 рублей, иные комиссии 17889,76 рублей, дополнительный платеж 7788,75 рублей, просроченные проценты 92266,00 рублей; просроченная ссудная задолженность 199312,25 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1623,82 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,15 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1084,07 рублей, неустойка на просроченные проценты 3089,25 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12438 (двенадцать тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство ..., ДД.ММ.ГГ, №, принадлежащее ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 85229 (восемьдесят пять тысяч двести двадцать девять) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий С.В. Агеев

Мотивированное решение изготовлено 08 мая 2024 года.