Дело № 2-2038/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2018 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Симонян А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО АКБ «АВАНГАРД» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО АКБ «АВАНГАРД», в котором просила признать недействительными Тарифы ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета и взыскать списанную комиссию в размере ... руб. ... коп.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО АКБ "АВАНГАРД" заключен договор банковского счета, согласно которому истцу был открыт счет №... с тарифным планом «Тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» Express Card». Истец была ознакомлена с Тарифами.

Согласно абз. 3 п. 1.2. Условиям выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД», «Тарифы» - Тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», которые были выданы истцу при заключении договора. Копия данного документа прилагается.

Какой-либо иной документ, именуемый «Тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт», на интернет-сайте Ответчика отсутствует.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили и были зачислены денежные средства в размере ... руб. ... коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик запросил у истца сведения и документы, обосновывающие источник денежных средств на счету. При этом, ответчик заблокировал доступ истца к счету с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет Банк».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с письменным платежным поручением о безналичном перечислении денежных средств на счет в другом банке.

В ответ на это ДД.ММ.ГГГГ ответчик вновь запросил у истца сведения и документы, обосновывающие источник денежных средств на счету. 

ДД.ММ.ГГГГ истец представил ответчику требуемые документы. При этом ответчик не исполнил поручение истца о безналичном переводе, никакой ответ истцу на поданное заявление не дал.

ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление о закрытии данного счета и перечислении денежных средств на счет в другом банке.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполнил поданное заявление, однако при этом удержал комиссию в размере ... руб. ... коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о возврате денежных средств в размере ... руб. ... коп. Ответчик претензию оставил без удовлетворения, отказ обоснован тем, что данная комиссия соответствует Тарифам ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета.

Тарифы ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета размещены ответчиком на своем интернет- сайте по адресу: https://www.avangard.ru/rus/private/account/tarif.pdf, куда ведет ссылка с интернет-страницы по адресу: https://www.avangard.ru/rus/private/account/. которая размещена под фразой «Банк оставляет за собой право взимать специальную и дополнительную оплату, если исполнение операций требует дополнительного объема работ или срочного их исполнения. Комиссии банков-корреспондентов, при наличии таковых, могут взиматься Банком дополнительно к указанным Тарифам». При этом, на самой интернет-странице размещены Тарифы ПАО АКБ «Авангард» за осуществление операций по счетам физических лиц на основании документов, поданных в офисах Банка и на основании постоянно действующих поручений (кроме картсчетов, специальных текущих счетов и счетов по оплате автокредитов).

В связи с этим, следуя буквальному толкованию сведений, опубликованных самим Ответчиком, Тарифы ПАО АКБ «Авангард» за осуществление операций по счетам физических лиц на основании документов, поданных в офисах Банка и на основании постоянно действующих поручений и прилагаемые к ним Тарифы ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета не могут применяться к картсчету истца. При таком выводе объясняется то обстоятельство, что истец не была ознакомлена с ними при открытии картсчета.

Кроме этого, закрытие картсчета истца очевидно не потребовало от ответчика «дополнительного объема работ или срочного их исполнения», так как было исполнено в течение суток, то есть в срок, обычно соблюдаемый ответчиком согласно его же требованиям.

Истец считает применение ответчиком ФИО2 ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета незаконным, а списание комиссии в размере ... руб. ... коп. - неосновательным обогащением ответчика в ущерб истцу.

Тарифы ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета ущемляют права истца-потребителя по сравнению с правилами, установленными законами.

Включение в договор картсчета условий о повышенной комиссии по проведению операций при закрытии банковских счетов нарушает права истца на свободный выбор отказаться от услуг банка, возлагает на истца дополнительную обязанность по продолжению договорных отношений с банком. Других альтернатив получения собственных средств при закрытии картсчета у ответчика не предусмотрено, только с потерей истцом 10 % собственных средств.

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании полагал, что исковое заявление подлежит удовлетворению, по доводам изложенным в нем. Также пояснил, что Тарифы ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета не были доведены до сведения истца. У истца отсутствовала возможность иным способом получить собственные денежные средства.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании полагал, что исковое заявление удовлетворению не подлежит. В обоснование возражений пояснил, что истец в период действия договора банковского счета по банковской карте не совершила ни одной операции, которую можно было бы характеризовать как потребительскую, тем самым нарушила условия заключенного договора банковского счета, а также целенаправленно использовала счет для получения денежных средств по сомнительной сделке с юридическим лицом на большую сумму. При заключении договора истец и ответчик в полном соответствии с действующим законодательством согласовали право банка на взимание спорной комиссии, ее удержание предусмотрено положениями заключенного договора и не противоречит закону. Представитель ответчика обращает внимание на то, что положения ст. 859 ГК РФ не препятствуют банку устанавливать комиссионное вознаграждение по совершению операций с денежными средствами в соответствии с положениями ст. 851 ГК РФ.

Представителем ответчика представлен письменный отзыв на исковое заявление.

Выслушав пояснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, по условиям которого истцу был открыт картсчет №..., выдана расчетная банковская карта №....

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец указала, что ознакомлена и согласна с Условиями выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД», а также с Тарифами банка, рекомендациями по безопасному использованию карт, обеспечению конфиденциальности и сохранности карты, реквизитов карты, логина и пароля, карточек доступа, кодов доступа, ключей ЭПЦ; возможности подключения бесплатной услуги смс-информирования о доступном балансе и совершенных с использованием карты операциях.

Тарифами по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» предусмотрено, что для каждого вида расчетных карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» в относящихся к ним разделах ФИО2 могут устанавливаться дополнительные комиссии и положения в части по обслуживанию карт и расчетам по картсчету.

Согласно п. 2.1.4 Условиями выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» условия и тарифы обязательны для клиента.

Тарифы банка размещены в каждом кредитно-кассовом офисе банка, что подтверждается уведомлением и.о. управляющего ККО №... «Центральный», и есть в общем доступе на сайте банка https://www.avangard.ru/rus/private/account/tarif.pdf, что не оспаривается истцом. 

ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства на основании исполнительной надписи нотариуса №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в последующем на счет истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в сумме ... руб. ... коп.

В рамках реализации Правил внутреннего контроля ПАО АКБ «АВАНГАРД», принятых в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма №115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, и проводимых сотрудниками ПАО АКБ «АВАНГАРД» на постоянной основе процедур мониторинга операций клиентов, ДД.ММ.ГГГГ истцу был направлен запрос о предоставлении сведений и документов по совершенным операциям.

Поскольку представленные истцом документы не в полном объеме обосновали происхождение денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ ответчик дополнительно запросил у истца документы.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о расторжении договора банковского счета с требованием перевода денежных средств на счет клиента в ином банке – ПАО «Банк Уралсиб».

ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств переведен по распоряжению ФИО1 по указанным ею реквизитам, в соответствии с тарифами банка удержана комиссия за перевод остатка денежных средств на счет физического лица в другом банке в размере ... руб. ... коп.

Несогласие истца с начисленной ПАО АКБ «Авангард» и снятой со счета комиссией послужило основанием для обращения в суд. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд приходит к выводу, что спорную операцию ПАО АКБ «АВАНГАРД» осуществило в рамках заключенного сторонами договора, которым предусмотрена комиссия за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета. Спорная плата, удержанная банком со счета истца за совершение операций, не противоречит условиям заключенного сторонами договора, в том числе Тарифам по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД».

Суд полагает, что истец в полном объеме была проинформирована об условиях договора банковского счета, действующих Условиях выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД», а также Тарифах банка, имела время для ознакомления с условиями договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей, комиссия за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета в размере 10% от суммы перевода была удержана банком в соответствии с тарифами, утвержденными и введенными в действие распоряжением председателя правления ПАО АКБ «АВАНГАРД», истец с данными тарифами была ознакомлена. 

Согласно размещенным в общем доступе на сайте банка в сети Интернет тарифам, утвержденным и введенным в действие распоряжением председателя правления ПАО АКБ "АВАНГАРД" с ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения с истцом договора банковского счета, банком установлена комиссия за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета в размере 10% от суммы перевода.

Суд отмечает, что договор банковского счета - это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги. В соответствии с ч. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Заключая с ответчиком договор, истец действовал добровольно, выбрал определенный вид банковской услуги, письменно подтвердил, что ознакомлен с тарифами банка, в том числе с установленной банком комиссией за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета в размере 10% от суммы перевода.

Согласно правовой позиции, выраженной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 18.01.2011 N 7-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению запроса президиума Амурского областного суда о проверке конституционности положений пунктов 2 и 3 статьи 242.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации" само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета гражданина-взыскателя еще не свидетельствует о том, что он полностью лишен возможности распоряжения всеми денежными средствами, поступившими из бюджета. Так, он может оставить эти денежные средства на счете для дальнейшего их использования, в том числе в безналичных расчетах.

Таким образом, истец была вправе распорядиться денежными средствами любым из способов, предусмотренных ст. 847 ГК РФ. Из материалов дела следует, что истец выразила свое намерение о расторжении договора банковского счета, подав соответствующее заявление, выразив также согласие на взимание комиссии за перевод денежных средств при закрытии счета, предусмотренной тарифами и условиями заключенного договора.

Суд также учитывает, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств в подтверждение факта обращения в банк в целях получения денежных средств со счета наличным путем через кассу кредитного учреждения в период до ДД.ММ.ГГГГ, равно как отказа ответчика в этом.

На основании изложенного, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения заявленных требований о признании недействительными ФИО2 ПАО АКБ «АВАНГАРД» за перевод остатка денежных средств на свой счет физического лица или индивидуального предпринимателя в другом банке или на счет третьего лица при закрытии банковского счета и взыскании списанной комиссии в размере ... руб. ... коп.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины. 

Согласно п. 3 ст. 333.36 НК РФ при подаче в суды общей юрисдикции, а также мировым судьям исковых заявлений имущественного характера и (или) исковых заявлений, содержащих одновременно требования имущественного и неимущественного характера, плательщики, указанные в пункте 2 настоящей статьи, освобождаются от уплаты государственной пошлины в случае, если цена иска не превышает ... руб. В случае, если цена иска превышает ... руб., указанные плательщики уплачивают государственную пошлину в сумме, исчисленной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 настоящего Кодекса и уменьшенной на сумму государственной пошлины, подлежащей уплате при цене иска ... руб.

Поскольку истец обратился с иском, цена которого превышает ... руб., то при подаче искового заявления подлежала уплате государственная пошлина в сумме, исчисленной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ и уменьшенной на сумму государственной пошлины, подлежащей уплате при цене иска ... руб.

В силу ч. 1 ст. 92 ГПК РФ основания и порядок доплаты государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

С учетом изложенного, на истца подлежит возложению обязанность в соответствии со ст. 333.18 НК РФ произвести в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда оплату в доход местного бюджета государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Возложить на ФИО1 обязанность в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда уплатить в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб. ... коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Попова