Дело № 2-2139-2019

Уникальный идентификатор дела №...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 26 сентября 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми:

в составе председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.Э.,

с участием помощника прокурора Орджоникидзевского района г.Перми Лекомцева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – 

<

.....> отделение №... обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. 

Требования мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) (дата) заключили между собой кредитный договор №..., по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья" в сумме 1 384 000 рублей под 13,25 % годовых, на срок 180 месяцев. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой. Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. Согласно расчету, по состоянию на (дата) включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 1644529,58 руб., в том числе: основной долг – 1 368 949,04 руб.; проценты за пользование кредитом – 271 811,67 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 768,87 руб.. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата) по (дата). В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости: жилое помещение-квартиру, площадью 

<

.....> кв.м., расположенную по адресу: 

<

АДРЕС>, кадастровый номер №.... Указанный объект недвижимости принадлежит на праве собственности ФИО2, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра объектов недвижимости. Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости: жилое помещение-квартира, площадью 

<

.....> кв.м., расположенная по адресу: 

<

АДРЕС>, кадастровый номер №... устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости. Согласно закладной от (дата), залоговая стоимость предмета залога: жилого помещение-квартира, площадью 

<

.....> кв.м., расположенная по адресу: 

<

АДРЕС>, кадастровый номер №..., составляет с применением поправочного коэффициента-1 566 000 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога определятся в размере 90 % от его залоговой стоимости, что составляет 1 566 000 рублей. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц (дата) зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №... от (дата) заключенный с ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» на дату вступления в законную силу решения суда; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженности по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) включительно в размере 1 644 529,58 руб., в том числе: основной долг 1 368 949,04 руб., проценты в размере 271 811,67 руб., неустойка в размере 3 768,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 422 руб. 65 коп., расходы по оплате оценки заложенного имущества; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности: жилое помещение-квартиру, площадью 

<

.....> кв.м., расположенную по адресу: 

<

АДРЕС>, кадастровый номер №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1 566 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления в суд указывал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выражает согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации: 

<

АДРЕС>, причины неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений относительно исковых требований суду не представила. Адрес места регистрации: 

<

АДРЕС>, подтверждается справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России 

<

.....>. 

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В материалах дела имеются доказательства того, что суд заблаговременно направил ответчику судебное извещение по указанному адресу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Суд, выслушав заключение прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Положением п.1 ст. 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст. 850 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положением части 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» в размере 1 384 000 рублей под 13,25 % годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредит предоставлен Заемщику на приобретение объекта недвижимости –квартиры, находящейся по адресу: 

<

АДРЕС> (п.11 Индивидуальных условий кредитования).

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по Договору является залог объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: 

<

АДРЕС>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10 Индивидуальных условий кредитования).

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога Объекта недвижимости обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии действующим законодательством (п.20 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитования, Заемщик обязан заключить следующие договоры:

- договор об открытии счета для зачисления и погашения Кредита – счет кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита);

- договор страхования объекта (ов) (недвижимости, оформляемого (ых) в залог в соответствии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора;

- договор страхования жизни и здоровья Заемщика на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора;

- договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) Объекта недвижимости. 

Порядок предоставления Кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача Кредита производится путем зачисления на счет №... (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования (п.17 Индивидуальных условий кредитования).

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора (п.8 Индивидуальных условий кредитования).

Заемщик поручает Кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита(при отсутствии в календарном месяце платежной даты –в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета (ов) вклада (ов) счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) текущего(их) счета(ов): счет №..., счет №.... Перечисление денежных средств со счетов производится в очередности, определенной порядком их перечисления в настоящем пункте договора, а при дальнейшем изменении перечня счетов-в поручении, оформляемом в соответствии с Общими условиями кредитования. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 10 (Десять) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения, датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из двух указанных ниже способов (способ выдачи Кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется Договором): единовременно по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования; частями по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии.

Расчет Полной стоимости кредита в процентах годовых осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от (дата) № №...-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца)(п.3.1.Общих условий). Всего 180 (Сто восемьдесят) ежемесячных Аннуитетных платежей. Платежная дата: 16 (Шестнадцатого) число месяца, начиная с (дата) г. При несоответствии Платежной даты дате фактического предоставления Кредита, а также случае ее последующего изменения, размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

Датой погашения Задолженности по Договору (Кредита, Процентов за пользование Кредитом, Неустойки) является дата перечисления денежных средств со Счета (ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика/любого из Созаемщиков, третьего лица (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте - только поручителя), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору (с учетом положений п. 3.16.1. Общих условий кредитования) (п.3.11.Общих условий).

В разделе 5 Общих условий указано, что в случае, указанном в п. 4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается: расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно); расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).

Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 2.5. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п. 2.4. Общих условий кредитования (п.5.2.).

Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

Дополнительным соглашением №... к кредитному договору №... от (дата) стороны внесли следующие изменения в пункты Индивидуальных условий кредитования: платежи Заемщика по договору осуществляются ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей то (дата).

Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, на основании заявления Заемщика от (дата) с просьбой к Банку о зачислении на его текущий счет №..., указанный в п.17 кредитного договора, кредита в сумме 1 384 000 рублей, (дата) Банк зачислил на указанный счет Заемщика сумму кредита в размере 1 384 000 рублей.

ФИО2 воспользовалась предоставленной ей суммой займа в размере 1 384 000 рублей, на основании договора купли-продажи квартиры от (дата) приобрела у ФИО1 объект недвижимости - квартиру, находящуюся по адресу: 

<

АДРЕС>.

Права Банка по кредитному договору и право залога квартиры удостоверены закладной от (дата), составленной и подписанной Залогодателем ФИО2(л.д.67-75).

Право собственности Ответчика на квартиру зарегистрировано в Управлении Росреестра 

<

.....> (дата) за №.... 

Дата государственной регистрации ипотеки предмета залога в силу закона (дата) №...(л.д.81-86).

Подписав кредитный договор Заемщик выразила согласие со всеми условиями кредитного договора и обязалась их соблюдать.

Однако, в нарушение условий кредитного договора Ответчик взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняет.

На основании п.4.3.4.Общих условий, Кредитор вправе прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в том числе: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

(дата) Истцом в адрес регистрации Ответчика заказным письмом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В требовании Банка указано, что общая сумма задолженности по состоянию на (дата) составляет 1 458 551,43 рублей и состоит из:

• непросроченный основной долг: 1 342 513,75 рублей;

• просроченный основной долг: 26 435, 29 рублей;

• проценты за пользование кредитом: 7 310, 28 рублей;

• просроченные проценты за пользование кредитом: 79 754,13 рублей;

• неустойка: 2 537,98 рублей;

• комиссии (платы): 0.00 рублей.

Досрочный возврат должен быть осуществлен Заемщиком ФИО2 в срок не позднее (дата) (л.д.79-80).

Требование Истца Ответчиком в установленный в требовании срок и до настоящего времени не выполнено, задолженность не погашена, иного в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, истец, полагая свое право нарушенным, обратился с настоящим иском в суд.

Суд, разрешая исковые требования, исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО2 обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного Договора в соответствии с графиком платежей.

Как усматривается из графика платежей №... в редакции дополнительного соглашения от (дата), всего платежей 174, дата первого платежа-(дата), дата последнего платежа - (дата), размер ежемесячного аннуитетного платежа: (дата) – 2 799,62 рублей, (дата) - 4 091,68 рублей, (дата) – 3 962,48 рублей, (дата)-4 091,68 рублей, (дата) – 3 962,48 рублей, (дата) – 4 091,68 рублей, (дата)- 4 091,68 рублей, (дата) - 3 704,07 рублей, (дата) – 4 091,68 рублей, (дата) – 3 962,48 рублей, с (дата) по(дата) – 21 124,45 рублей, с (дата) по (дата) – 17 346,01 рублей, (дата) – 17 376,12 рублей (л.д.63-66). 

Таким образом, ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору по состоянию на (дата) у Ответчика перед Истцом образовалась просроченная задолженность в размере 1 644 529,58 руб., в том числе: основной долг 1 368 949,04 руб., проценты 271 811,67 руб., неустойка 3 768,87 руб.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка по кредитному договору составляет 13,25% годовых.

На основании п.3.1. Общих условий погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N №... и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N №... от (дата) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Учитывая, что сторонами в договоре займа согласован порядок пользования кредитом и его возврата, с данным порядком Ответчик согласилась, систематически нарушала сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, суд признает требование Истца о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 644 529,58 руб., из которых: основной долг - 1 368 949,04 руб., проценты - 271 811,67 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме этого, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО2 условий кредитного договора, Истцом заявлено о взыскании с Ответчика неустойки на просроченные проценты в размере 2 838,88 рублей, на просроченную ссудную задолженность в размере 929,99 рублей, всего в размере 3 768,87 рублей.

По условиям кредитного договора, п.12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 10 (Десять) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). 

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N №... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поскольку стороны при заключении кредитного договора согласовали условия начисления неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами, суд, учитывая конкретные обстоятельства по делу, принимая во внимание период, за который исчислена неустойка на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита и размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами, руководствуясь принципом соразмерности ответственности, соблюдения баланса интересов сторон, отсутствие позиции ответчика, не усматривает оснований для снижения размера начисленных истцом неустоек по правилам ст. 333 ГК РФ.

Истцом произведен и представлен в материалы дела расчет цены иска, согласно которому по состоянию на (дата) задолженность ФИО2 по кредитному договору от (дата) №... в редакции дополнительного соглашения от (дата) составила 1 644 529,58 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 368 949,04 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг – 11 429,78 рублей, просроченные проценты – 260 381,89 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 838,88 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 929,99 рублей (л.д.9,10-12). 

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, выполнен арифметически верно, в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, Ответчиком не оспорен.

В связи с образовавшейся задолженностью, согласно условиям кредитного договора, у истца возникло право требовать расторжения кредитного договора.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, Займодавец вправе потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий настоящего Договора.

Факт существенного нарушения Ответчиком кредитных обязательств нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства. Иных доказательств о надлежащем исполнении своих обязательств на день рассмотрения дела в материалы дела Ответчиком не представлено, судом не добыто. 

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, на требование Банка от (дата) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, действий по осуществлению гашения задолженности со стороны ФИО2 не последовало, задолженность перед Банком в установленный требованием срок и на день рассмотрения дела не погашена. 

Таким образом, требование Банка о расторжении кредитного договора №... от (дата) обоснованно и подлежит удовлетворению.

Суд также признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога.

На основании пункт 10 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передала Банку в залог квартиру, площадью 

<

.....> кв.м., расположенную по адресу: 

<

АДРЕС>, кадастровый номер №....

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: ипотека квартиры в силу Закона, в соответствии со ст. 77 Федерального Закона от (дата) № №...-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 2 кредитного договора).

Залоговая квартира принадлежит Ответчику на праве собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.81-86).

В соответствии с п. 10.2.5.Закладной, первоначальный залогодержатель имеет право осуществлять права Первоначального залогодержателя в соответствии с действующим законодательством.

В силу положений ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, п.1 ст.1 Федерального закона РФ № №...-ФЗ от (дата) «Об ипотеки (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеки) одна сторона-залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст. 50 Закона № №...-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Имущество, заложенное по договору об ипотеки и на которое судом обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ст. 56 Закона № 102-ФЗ).

В силу ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Закона № №...-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно 54 Федерального закона от (дата) N №...-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 54.1 (пункт 1) ГК РФ названного закона содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Статьей 78 Федерального закона от (дата) N №...-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Залоговая стоимость объекта недвижимости сторонами по кредитному договору согласована в п. 11 Индивидуальных условий кредитования и составляет 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно закладной от (дата), залоговая стоимость предмета залога составляет с применением поправочного коэффициента-1 566 000 рублей.

Поскольку сторонами в кредитном договоре было предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком условий кредитного договора, Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Первоначальным залогодержателем всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по Договору, включая НДС, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным не является, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не усматривается.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество – 2-комнатную квартиру, площадью 

<

.....> кв.м., расположенную по адресу: 

<

АДРЕС>, кадастровый номер №..., принадлежащую ФИО2 на праве собственности, путём реализации с публичных торгов и устанавливает первоначальную продажную стоимость залоговой квартиры в размере -1 566 000 рублей.

Установив приведенные выше обстоятельства, оценив по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь положениями статей 309,310, 819, 809, 810, 850, 330, 348, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», последствиях нарушения заемщиком условий кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка в полном объеме. Делая такие выводы, суд исходит из того, что требования Истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа являются обоснованными, расчет задолженности произведен Истцом в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями действующего законодательства, контррасчет ответчиком не представлен, нарушений прав и интересов ответчика судом не установлено, ответчиками не представлено суду доказательств о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору в полном объеме на день рассмотрения дела в суде.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 22 422,65 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2. 

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, (дата) года рождения уроженки 

<

.....> задолженность по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) включительно в размере 1 644 529,58 рублей из которых: основной долг – 1 368 949,04 рублей, проценты – 271 811,67 рублей, неустойка – 3 768,87 рублей, расходы по оплате госпошлины 22 422,65 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью 

<

.....> кв.м. расположенную по адресу: 

<

АДРЕС>, кадастровый (условный) №..., путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 566 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<

.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 30 сентября 2019 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-2139-2019. 

Гражданское дело № 2-2139-2019 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.