Дело № 2-3638/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 г. г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Файзуллиной И.Г.,

при секретаре судебного заседания Романовской К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора стабилизационного займа, взыскание задолженности по договору стабилизационного займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора стабилизационного займа, взыскание задолженности по договору стабилизационного займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что (дата) между ОАО «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1, ФИО2 заключен договор стабилизационного займа (№), согласно которому был предоставлен стабилизационный заем в сумме 601087 рублей 81 копейки, сроком до (дата) (включительно), а заемщик обязался в порядке и сроки, установленные договором займа возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере 7,75% годовых за пользование им. Стабилизационный заём предоставляется заемщику траншами. Период выборки, в течении которого предоставляются транши, составляет 12 месяцев, считая от даты предоставления первого транша. Заемщику по соглашению, был установлен период помощи, с даты предоставления первого транша по (дата), в течении которого заемщик производит уплату платежей в пониженном размере и сроки, установленные графиком платежей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа, является последующая ипотека недвижимого имущества на основании заключаемого между собственником недвижимого имущества и заимодавцем последующего договора об ипотеке.(дата) между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчика заключен последующий договор об ипотеке (№)-ПИ, согласно которому во исполнение обязательств заемщика по передает залогодержателю в последующий залог, квартиру расположенную по адресу: (адрес) Предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве общей совместной собственности. Предмет ипотеки оценен сторонами в (иные данные). На предмет ипотеки зарегистрировано обременение в виде предшествующей ипотеки в силу закона. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Договора займа производил с нарушением условий кредитного договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Задолженность ответчиков по состоянию на (дата) составляет 582 608 рублей 08 копеек. По состоянию на (дата) квартира ответчиков оценена в (иные данные). С учетом положений ФЗ «Об ипотеке», начальную продажную стоимость Квартиры следует установить в размере (иные данные). На основании договора об уступке прав (требований) от (дата), заключенного между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», права по договору стабилизационного займа (№)-СЗ от (дата), были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». (дата) произошла смена наименования юридического лица АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». В связи с чем, истец просит суд расторгнуть договор стабилизационного займа (№)-СЗ от (дата), взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору стабилизационного займа (№)-СЗ от (дата) в общей сумме 582 608 рублей 08 копеек, в том числе: 547 243 рублей 83 копеек – задолженность по основному долгу, 26 200 рублей 08 копеек – задолженность по процентам, 1 896 рублей 74 копеек – задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг, 7 267 рублей 43 копеек – задолженность по пени, начисленным по просроченным процентам, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в 1 340 000 рублей 00 копеек, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» ФИО3, действующая на основании доверенности (№) от (дата), настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 не возражал против удовлетворения исковых требований.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании участия не принимала, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика. 

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1, ФИО2 заключен договор стабилизирующего займа (№)-СЗ, в соответствии с условиями которого ответчикам предоставлен стабилизационный заем в сумме 601 087 рублей 81 копеек сроком по (дата), с уплатой процентов в размере 7,75% годовых для целевого использования, а именно для уплаты ежемесячных по первичному кредитному договору, на погашение просроченной задолженности по уплате основного долга, процентов, страхового взноса по первичному кредитному договору. 

Согласно п. 1.3 данного договора, заем предоставлялся для целевого использования, а именно для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору, на погашение просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (пеней и штрафов) по первичному договору (при наличии) и на уплату страхового взноса первичному договору страхования. 

В силу положений п.п. 1.5-1.6, 3.8-3.9,3.14 договора, стабилизационный заём предоставляется заемщику траншами. Период выборки, в течении которого предоставляются транши, составляет 12 месяцев, считая от даты предоставления первого транша. Размеры траншей и платежей заемщика указываются в графике платежей. Заемщику по соглашению, был установлен период помощи, с даты предоставления первого транша по 31.08.2011, в течении которого заемщик производит уплату платежей в пониженном размере и сроки, установленные графиком платежей. В течение оставшейся после окончания периода помощи срока возврата Займа, заемщик производит ежемесячные платежи в счет погашения Займа и уплаты начисленных процентов, в виде единого ежемесячного платежа (кроме последнего платежа), определяемого по формуле установленной договором займа. Очередность погашения обязательств по договору займа, установлена в п. 3.14. договора. 

В обеспечение обязательств по договору стабилизационного займа (дата) между залогодателями и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» был заключен последующий договор об ипотеке (№)-ПИ, в соответствии с которым ответчики передают в последующий залог залогодержателю квартиру, расположенную по адресу(адрес), состоящую из (иные данные)) комнат, общей площадью (№) кв.м, жилой площадью (№) кв.м, принадлежащую ответчикам на праве совместной собственности. 

В соответствии с п. 1.4 договора об ипотеке предмет ипотеки оценен сторонами в 1 (иные данные). По состоянию на (дата) квартира оценена в (иные данные) копеек.

Начиная с 2017 ежемесячных платежей по возврату займа, процентов за пользование им в нарушение условий договора стабилизационного займа ответчиками не производилось. 

По состоянию на (дата) задолженность составляет 582 608 рублей 08 копеек, в том числе: 547 243 рублей 83 копеек – задолженность по основному долгу, 26 200 рублей 08 копеек – задолженность по процентам, 1 896 рублей 74 копеек – задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг, 7 267 рублей 43 копеек – задолженность по пени, начисленным по просроченным процентам. 

Уведомлением от (дата) ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», проинформировало Заемщика о том, что на основании Договора об уступке прав (требований) от (дата), заключенного между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», права по договору стабилизационного займа (№) от (дата), были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое (дата) сменило наименование юридического лица с АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда по основаниям п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 509 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должны быть возвращена.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании ч. 3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Судом были предприняты меры к истребованию от сторон доказательств в подтверждение их доводов и возражений, были изучены материалы дела.

Из материалов дела установлено, что (дата) между ФИО1, ФИО2 и Сберегательным банком России был заключен кредитный договор (№) на предоставление кредита ответчикам с целью приобретения спорной квартиры в общую совместную собственность, был оформлен залог квартиры в пользу кредитора ПАО "Сбербанк России", что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от (дата), где указано, что ПАО "Сбербанк России" является предшествующим залогодержателем объекта. Однако, на основании договора об ипотеки от (дата) указанная квартира была предоставлена в последующую ипотеку в качестве обеспечения представленного стабилизационного займа ОАО "Агентство финансового жилищного строительства", впоследствии на АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п. 1.4 договора об ипотеке от (дата) предмет ипотеки оценен в (иные данные). По состоянию на (дата) квартира оценена в (иные данные).

Из предоставленного суду расчета усматривается, что по состоянию на (дата), общая сумма задолженности ФИО1, ФИО2 по договору стабилизационного займа составила 582 608 рублей 08 копеек, из которых 547 243 рублей 83 копеек – задолженность по основному долгу, 26 200 рублей 08 копеек – задолженность по процентам, 1 896 рублей 74 копеек – задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг, 7 267 рублей 43 копеек – задолженность по пени, начисленным по просроченным процентам.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчиков от ответственности, а также согласие с иском ответчиком ФИО1, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков сумм задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика. 

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчиками ежемесячные платежи по возврату суммы займа, процентов за пользование им истцу в нарушение условий договора стабилизационного займа не производились, на требование о досрочном погашении займа ответчики не отреагировали, своих обязательств не выполняли суд приходит к выводу о том, что требования о расторжении договора стабилизационного займа и взыскании задолженности по договору стабилизационного займа обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. 

В соответствии положениями ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 342 п. 1 ГК РФ если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Соблюдение прав первоначального кредитора обеспечивается также применением п. 1 ст. 46 ФЗ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) в соответствии с которым требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Таким образом, первый кредитор ПАО "Сбербанк России" имеет преимущество получить удовлетворение при реализации заложенного как первоначальный кредитор и предшествующий залогодержатель из стоимости предмета залога.

В соответствии со ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; особые условия проведения публичных торгов.

Задолженность заемщика составляет 582 608 рублей 08 копеек, что составляет более 34 % от размера оценки предмета залога (1 675 000 рублей 00 копеек). 

Как видно из материалов дела, заемщик нарушает условия кредитного договора с 2017, в настоящее время платежи не вносит. При таких обстоятельствах, суд считает, что нарушение обеспеченного залогом обязательства, допущенные заемщиками ФИО1 и ФИО2 значительны и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, учитывая, что данная ипотека является последующей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу и об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде: квартиры, расположенной по адресу: (адрес) состоящую из (иные данные) (двух) комнат, общей площадью (№) кв.м, жилой площадью (№) кв.м, принадлежащую ответчикам на праве совместной собственности, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 340 000 рубле 00 копеек, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию возмещение судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 9026 руб. 08 коп. 

Учитывая отсутствие норм права, регулирующих солидарное взыскание расходов по уплате государственной пошлины, государственная пошлина подлежит взысканию в размере 4513 рублей 04 копеек с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора стабилизационного займа, взыскание задолженности по договору стабилизационного займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор стабилизационного займа (№), заколоченный (дата) между Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору стабилизационного займа (№)-СЗ от (дата) в общей сумме 582 608 рублей 08 копеек, в том числе: 547 243 рублей 83 копеек – задолженность по основному долгу, 26 200 рублей 08 копеек – задолженность по процентам, 1 896 рублей 74 копеек – задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг, 7 267 рублей 43 копеек – задолженность по пени, начисленным по просроченным процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположеннуюпо адресу: (адрес) кадастровый (№), установив начальную продажную стоимость в 1 340 000 рублей 00 копеек, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 513 рублей 04 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 513 рублей 04 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре.

Судья Файзуллина И.Г.