Дело № 2-251/2024 

УИД: 43RS0035-01-2024-000383-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года 

гор. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-251/2024 по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование заявленных требований, что 18.06.2021 между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей на потребительские цели, на срок до 18.06.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 11,75% годовых. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заемщика свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 15,75% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 23,75% годовых. 

Кроме того, 30.08.2022 между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 38 674,03 рублей на потребительские цели, на срок до 30.08.2027, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 32% годовых. Процентная ставка по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев устанавливается в размере 20% годовых. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заемщика свыше 30 календарных дней размер процентной ставки увеличивается до 25% годовых. ФИО2

09.03.2023 ФИО2 обратился в Арбитражный суд Кировской области с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Решением Арбитражного суда Кировской области в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина. 

01.11.2023 АО КБ «Хлынов» обратилось в Арбитражный суд Кировской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, требования истца о взыскании задолженности включены в третью очередь реестра требований кредиторов в размере 230 073, 02 рублей. 

Определением Арбитражного суда Кировской области от 01.03.2024 обязательство по договорам потребительского кредита в общей сумме 230 073,02 рублей по вышеуказанным кредитным договорам признано общим обязательством ФИО2 и ФИО1.

Определением Арбитражного суда Кировской области от 26.03.2024 процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО2 завершена, должник освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. В рамках дела о банкротстве №№2023 АО КБ «Хлынов» не получил удовлетворения своих требований. 

С учетом разъяснений, изложенных в п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», требований абзаца 2 ст.323 ГК РФ, п.3 ст.39 СК РФ, подпункта 1 пункта 2 ст.325 ГК РФ, по вышеуказанному обязательству, с момента признания долга общим, ФИО1 является солидарным должником. Ссылаясь на положения частей 1,2 ст.45 СК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитным договорам в общей сумме 230 073, 02 рублей, в том числе: по кредитному договору 

<

***> от 18.06.2021 в сумме 184 231, 91 рублей, из них: 163 879,81 – основной долг, 7 330,50 – проценты по ставке 11,75% годовых, 13 021,60 – проценты по ставке 23,75% годовых; по кредитному договору 

<

***> от 30.08.2022 в размере 40 841,11 рублей, из них: 38 674,03 рублей – основной долг, 3 056, 94 – проценты по ставке 20% годовых, 4 110,14 рублей – проценты по ставке 32% годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 500, 73 рублей.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена. В отзыве указала, что обязательства, возникшие из кредитных договоров 

<

***> от 18.06.2021, 

<

***> от 30.08.2022 были прекращены в момент завершения процедуры банкротства ФИО2 Признание долга общим не является основанием для возникновения солидарной обязанности, оно имеет значение только для завершенной процедуры банкротства ФИО2 и влияет только на формирование конкурсной массы в указанном деле. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований. 

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 18.06.2021 между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей на потребительские цели, на срок до 18.06.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 11,75% годовых (л.д.91-92). 

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заемщика свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 15,75% годовых. 

Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 23,75% годовых. 

Из пункта 6 Индивидуальных условий следует, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике платежей (л.д.93).

Своей подписью в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (п.14 Индивидуальных условий договора).

Кроме того, 30.08.2022 между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита 

<

***>, согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 38 674,03 рублей, на потребительские цели, на срок до 30.08.2027, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых (л.д.65-66).

Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 32% годовых. 

Процентная ставка по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев устанавливается в размере 20% годовых (л.д.68-71).В соответствии с п.6 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в размере 60 равных ежемесячных платежей, порядок расчета которых указан в п.4.1.6 Общих условий и в графике платежей, размер ежемесячного платежа – 1 026 рублей, первый и последний платеж могут отличаться в большую или меньшую сторону.

Своей подписью в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (п.14 Индивидуальных условий договора).

Решением Арбитражного суда Кировской области от 31.08.2023 по делу № № ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина (л.д.26-32).

Определением Арбитражного суда Кировской области от 19.12.2023 признаны обоснованным требования и включены в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО2 требования АО КБ «Хлынов» в общей сумме 230 073, 02 рублей, в том числе: по кредитному договору 

<

***> от 18.06.2021 в сумме 184 231, 91 рублей, из них: 163 879,81 – основной долг, 7 330,50 – проценты по ставке 11,75% годовых, 13 021,60 – проценты по ставке 23,75% годовых; по кредитному договору 

<

***> от 30.08.2022 в размере 40 841,11 рублей, из них: 38 674,03 рублей – основной долг, 3 056, 94 – проценты по ставке 20% годовых, 4 110,14 рублей – проценты по ставке 32% годовых (л.д.33-36).

Определением Арбитражного суда Кировской области от 01.03.2024 заявление АО КБ «Хлынов» о признании требований общим обязательством супругов удовлетворено, признано требование АО КБ «Хлынов» по кредитным договорам 

<

***> от 18.06.2021 и 

<

***> от 30.08.2022 в общей сумме 230 073,02 рублей общим обязательством ФИО2 и ФИО1 (л.д.37-41).

Определением Арбитражного суда Кировской области от 26.03.2024 завершена процедура реализации имущества ФИО2, он освобожден от исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина. Из вышеуказанного определения следует, что возмещение расходов процедуры реализации имущества, погашение требований кредиторов третьей очереди не производилось в связи с недостаточностью конкурсной массы (л.д.42-45).

Ссылаясь на признание долга по кредитному договору общим обязательством супругов, истец обратился в суд настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитным договорам 

<

***> от 18.06.2021 и 

<

***> от 30.08.2022 с ФИО1

Согласно ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ денежное обязательство - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации основанию.

В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Пунктом 2 ст. 35 СК РФ установлено, что при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Согласно пункту 2 ст. 253 ГК РФ распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности, осуществляется по согласию всех участников, которое предполагается независимо от того, кем из участников совершается сделка по распоряжению имуществом.

В соответствии с п. 1 ст. 256 ГК РФ, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Согласно п. 3 ст. 256 ГК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества. Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством (пункт 4).

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью (п. 1 ст. 34 СК РФ). Имущество супругов является общим независимо от того, на имя кого конкретно из супругов оно приобретено, зарегистрировано или учтено (п. 2 ст. 34 СК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 45 СК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на неё взыскания.

В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке (п. 3 ст. 38 СК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским и семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на неё взыскания. В целях формирования конкурсной массы конкурсный управляющий в интересах всех кредиторов может обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ).

Согласно разъяснениям пунктов 6, 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», в деле о банкротстве гражданина учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам самого должника, так и требования по общим обязательствам супругов. Погашение этих требований за счет конкурсной массы осуществляется в следующем порядке. Сначала погашаются требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника. Затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу (пункты 1 и 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации (далее - СК РФ). В деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 СК РФ).

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что всё, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них (п. 2 ст. 45 СК РФ).

По смыслу закона при выяснении вопроса о невозможности взыскания долга с имущества должника кредитору предоставляется возможность защитить свои права способами, предусмотренными пунктом 1 и пунктом 2 статьи 45 СК РФ.

Соответственно, только при отсутствии общего имущества у супругов и при установлении судом факта, что все полученное по обязательству одного из супругов было использовано на нужды семьи, наступает предусмотренная п. 2 ст. 45 СК РФ солидарная ответственность супругов, которую они несут уже собственным имуществом.

С учетом вышеизложенных правовых норм, судебный акт о признании обязательств ФИО2 по кредитным договорам 

<

***> от 18.06.2021 и 

<

***> от 30.08.2022, заключенных с АО КБ «Хлынов», общими обязательствами супругов, не является основанием, подтверждающим требование кредитора по денежному обязательству к супруге должника, возникновением у ФИО1 солидарной обязанности по погашению задолженности по кредитным договорам.

Последствием признания обязательств общими, в силу положений п. 2 ст. 45 СК РФ, является возникновение у кредитора права на обращение взыскания на общее имущество супругов.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Хлынов» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области.

Судья И.Н. Ефимовых

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 20.05.2024.