Дело № 2-1916/2023

УИД 26RS0035-01-2023-002268-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степанова Б.Б.,

при секретаре Семыкиной В. Е.,

с участием: 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО МФК «Центр финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и процентов за пользование займом, 

УСТАНОВИЛ:

АО МФК «Центр финансовой поддержки» обратилось в Шпаковский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и процентов за пользование займом.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1. Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки». В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ Общество произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество). ДД.ММ.ГГГГ по Договору (ОФЕРТА) № о предоставлении потребительского займа, ФИО1 получил(а) сумму займа 54800 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей, которые перечислены на банковскую карту № через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается Квитанцией на вывод средств от ДД.ММ.ГГГГ номер операции 509047164. Срок пользования займом 365 (триста шестьдесят пять) календарных дней. Заемщик обязался возвратить перечисленные на карту 50000(пятьдесят тысяч) рублей, 4800(четыре тысячи восемьсот) рублей удержанные по заявлению клиента в счет страхования и начисленные проценты за предоставление займа 72351 (семьдесят две тысячи триста пятьдесят один) руб.. Срок возврата денежной суммы, установленный Договором ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался возвратить до ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 54800 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей 00 копеек и проценты за пользования займом в течении 365(триста шестьдесят пять) дней в размере 72924(семьдесят две тысячи девятьсот двадцать четыре)рубля 00 копеек. ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» указанные денежные средства перечислило Заемщику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ООО МФК "ЦФП" и ООО НКО "МОНЕТА.РУ" на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ, текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет по адресу http://www.moiieta.ni/info/d/iu/public/users/nko/transfer-niles.pdf.. Перевод суммы обеспечения по Договору №-НКО от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» на лицевой счет № подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении займов в режиме «онлайн» (через сайт Общества в информационно-коммуникационной сети «Интернет») обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS. Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платёжными системами Visa и MasterCard. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата. Поскольку Общество не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты Клиентов Общество осуществляет с привлечением платежного агента - ООО НКО «Монета» на основании договора о переводах без открытия счетов №-НКО от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося обладателем необходимого сертификата, через систему PayAnyWay (https://payanyway.ru). Система PayAnyWay представляет собой всплывающие окно на сайте Общества, предназначенное для ввода реквизитов, которое отображается только у Клиента и платежного агента, которым в данном случае выступает ООО НКО «МОНЕТА». Таким образом, у Общества отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты. Однако, до настоящего момента с сотрудниками компании заемщик не связался, денежные средства на счет компании в полном объеме не перевел и иных действий по возврату задолженности не предпринял. На основании выше изложенного следует что, должник нарушил свои обязательства по договору займа, так как согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик в свою очередь, в соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В связи с чем, ООО МФК «ЦФП» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Шпаковского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности в размере 129000(сто двадцать девять тысяч) рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1890(одна тысяча восемьсот девяносто) руб. 00 коп.. На судебный приказ должником было подано возражение. Определением Мирового судьи судебного участка № 7 Шпаковского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Заемщик всячески старается уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками Общества. Решить вопрос возврата долга с должника не представляется возможным, иначе, как обратиться с исковым заявлением в суд. Должник оплатил по Договору 23116(двадцать три тысячи сто шестнадцать) руб. 29 коп.. До настоящего времени должник обязательства по Договору не выполнил. Задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на момент предъявления настоящего заявления в суд составляет: Сумма просроченного основного долга - 54800(пятьдесят четыре тысячи восемьсот) руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; Сумма просроченных процентов за пользование займом - 59083 (пятьдесят девять тысяч восемьдесят три) руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Всего: 113883(сто тринадцать тысяч восемьсот восемьдесят три) руб. 71 коп..

На основании изложенного просит суд 

Взыскать с Ответчика ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) сумму основного долга в размере 54800 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот) руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сумму процентов за пользование займом в размере 59083 (пятьдесят девять тысяч восемьдесят три) руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 3477(три тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 67 копеек.

Представитель истца АО МФК «Центр Финансовой Поддержки», уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 11 ГПК РФ предусматривает, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, Конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 2 ГК РФ граждане (ФЛ) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержать от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец передал ответчику заем на сумму 54800 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (365 дней) с уплатой процентов за пользование займом в размере 191,917 % годовых.

Указанный микрозайм согласно договора займа был предоставлен на следующих условиях: процентная ставка за пользование займом 191,917 % в год, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат займа должен быть произведен согласно представленному графику платежей.

Во исполнение договорных обязательств АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» передал Ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере, что подтверждается материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался возвратить до ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 54800 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей 00 копеек и проценты за пользования займом в течении 365 (триста шестьдесят пять) дней в размере 72924 (семьдесят две тысячи девятьсот двадцать четыре) рубля 00 копеек.

До настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Шпаковского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности в размере 129000 (сто двадцать девять тысяч) рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1890 (одна тысяча восемьсот девяносто)руб. 00 коп..

На судебный приказ должником было подано возражение.

Определением Мирового судьи судебного участка № 7 Шпаковского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

ФИО1 оплатил по Договору 23116 (двадцать три тысячи сто шестнадцать) руб. 29 коп..

Так, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

При этом, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом и микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Так, п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции вышеуказанного Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 г. вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный. Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 г. (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ). 

Согласно ФЗ от 27.12.2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» продавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет 2-х кратного размера суммы займа.

Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом частичного погашения задолженности) составляет 113883,71 рублей, из которой: 54800 рублей сумма основного долга, 59083 рублей сумма процентов. 

С учетом изложенного, расчет процентов по договору займа, представленный истцом, суд признает математически верным, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму займа и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата займа в размере 113883,71 рублей, из которой: 54800 рублей сумма основного долга, 59083 рублей сумма процентов. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом по данному делу были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3477 рубля 67 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, чек-ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по договору займа в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию с расходы по оплате государственной пошлины в размере 3477 рубля 67 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО МФК «Центр финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и процентов за пользование займом, - удовлетворить.

Взыскать с Ответчика ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) сумму основного долга в размере 54800 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот) руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сумму процентов за пользование займом в размере 59083 (пятьдесят девять тысяч восемьдесят три) руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 3477(три тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 67 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Степанов Б.Б.