Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское 05 ноября 2019 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе 

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, указав о следующем.

05.07.2012 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №774-34739887-810/12ф, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет ответчику кредит в размере 150 000 рублей на 60 мес. с уплатой 0,10% в день за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора банк свои обязательства выполнил надлежащим образом в полном объеме, предоставив заемщику кредит в общем размере 150 000 рублей, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.

Свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором и графике платежей сроки ответчик не исполнил, в связи с чем у него за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме – 1 201 342 (один миллион двести одна тысяча триста сорок два) рубля 64 копейки, из которых: сумма основного долга – 99 392 рубля 81 копейка; сумма процентов – 102 536 рублей 91 копейка; штраф – 999 412 рублей 92 копейки.

Истец снизил штрафные санкции до двукратного размера ключевой ставки ФИО1 и с учетом изложенного, представитель истца просил взыскать с ответчика 283 675 (двести восемьдесят три тысячи шестьсот семьдесят пять) рублей 78 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 99 392 рубля 81 копейка; сумма просроченных процентов – 102 536 рублей 91 копейка; штраф на сумму просроченного основного долга – 39 381 рубль21 копейка; штраф на просроченные проценты – 42 364 рубля 85 копеек.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако требование ответчиком не исполнено. Истцом были совершены действия, позволяющие ответчику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии представителями конкурсного управляющего ФИО1 в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, приложенных к исковому заявлению.

В связи с изложенным представитель истца просил суд:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №774-34739887-810/12ф от 05.07.2012 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 675 рублей 78 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 99 392 рубля 81 копейка; сумма просроченных процентов – 102 536 рублей 91 копейка; штраф на сумму просроченного основного долга – 39 381 рубль 21 копейка; штраф на просроченные проценты – 42 364 рубля 85 копеек; 

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 036 рублей 76 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в содержании искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, не отрицал факт заключения кредитного договора, факт получения им кредитных средств; расчет, представленный истцом, не опровергал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет ответчику кредит в размере 150 000 рублей на 60 мес. с уплатой 0,10% в день за пользование кредитом.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет № заемщика в ФИО1 или выдается наличными через кассу ФИО1. 

Согласно п.3.1.1 Кредитного договора, ответчик обязуется до 30 числа каждого месяца, начиная с августа 2012 обеспечить наличие на счете или внесение в кассу ФИО1 денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (Приложение № к договору), который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 150 000 рублей, что подтверждается выписками по счету, распоряжением на предоставление денежных средств и не оспаривается ответчиком (л.д.19,20-23).

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору с сентября 2015, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования ФИО1 о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать ФИО1 пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно п.5.2 Кредитного договора, ФИО1 вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено ФИО1 требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности, в котором было предложено возвратить кредит с причитающимися процентами (л.д.24).

Однако данное требование ответчиком не исполнено. Доказательств, подтверждающих погашение долга ответчиком, суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед ФИО1 образовалась задолженность в сумме – 1 201 342 (один миллион двести одна тысяча триста сорок два) рубля 64 копейки, из которых: сумма основного долга – 99 392 рубля 81 копейка; сумма процентов – 102 536 рублей 91 копейка; штраф – 999 412 рублей 92 копейки.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015г. №ОД-2071 у ФИО1 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/15 ФИО1 признан банкротом, в отношении ФИО1 открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Подпункт 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящий параграфом.

Представленный представителем истца расчет задолженности суд находит правильным, сомнений в достоверности он не вызывает, ответчиком не оспорен.

Из расчета задолженности истца усматривается, что размер штрафных санкций на просроченные платежи по основному долгу и процентам составляет - 999 412 рублей 92 копейки.

Как следует из содержания иска, истец уменьшил размер штрафа до двукратного размера ключевой ставки, а именно: по основному долгу до 39 381 рубля 21 копейки; по просроченным процентам до 42 364 рублей 85 копеек. 

При этом суд соглашается с периодами начислений штрафных санкций, суммами просроченных платежей, количеством дней просрочки, изложенными истцом в своем уточненном расчете.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке ФИО1 являются официальный сайт ФИО1 в сети "Интернет" и официальное издание ФИО1 "ФИО1". 

Ключевая ставка, установленная ФИО1: с 13.09.2013 – 5,5% годовых; с 03.03.2014 – 7% годовых; с 28.04.2014 – 7,5% годовых; с 28.07.2014 – 8% годовых; с 05.11.2014 – 9,5% годовых; с 12.12.2014 – 10,5% годовых; с 16.12.2014 – 17% годовых; со 02.02.2015 – 15% годовых; с 16.03.2015 – 14% годовых; с 05.05.2015 – 12,5% годовых; с 16.06.2015 – 11,5% годовых; с 03.08.2015 – 11% годовых; с 14.06.2016 – 10,5% годовых; с 19.09.2016 – 10% годовых; с 27.03.2017 - 9,75% годовых; со 02.05.2017 – 9,25% годовых.

Судом при проверке уточненного расчета истца установлено, что фактически истцом размер штрафных санкций уменьшен менее чем до двукратного размера ключевой ставки за периоды времени с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, правовую позицию, изложенную в пунктах 69- 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и Определении Конституционного Суда Российской Федерации №263-О от 21.12.2000г., представленный истцом уточненный расчёт, не опровергнутый ответчиком, суд не усматривает оснований для дальнейшего снижения штрафных санкций.

Ответчик ФИО2 при заключении договора был осведомлен о реквизитах, по которых ему необходимо погашать кредитную задолженность перед ФИО1. Также ответчик был осведомлен о том, что для погашения кредита он может:

- обратиться в любой из дополнительных офисов ФИО1 и внести денежные средства через кассу наличными;

- осуществить безналичный перевод на свой счёт из любого другого ФИО1;

- воспользоваться электронным ФИО1 www.e-life.ru или позвонить в Центр телефонного обслуживания (л.д.17).

Отзыв лицензии у ФИО1 на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Доказательств, свидетельствующих о том, что в связи с отзывом у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии не осуществлялся прием платежей по заключенным кредитным договорам, равно как и доказательств того, что ответчик предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты ФИО1, в материалах дела не содержится.

Кроме этого, ответчик не был лишен возможности исполнять свои обязательства в порядке ст. 327 Гражданского кодекса РФ.

Согласно разъяснениям, данным в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должник, используя право, предоставленное ст.327 ГК РФ, внёс в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях – в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно.

В связи с выше изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф по просроченным платежам в сумме – 81 746 рублей 06 копеек, из которых: штраф на сумму просроченного основного долга – 39 381 рубль 21 копейка; штраф на просроченные проценты – 42 364 рубля 85 копеек. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию всего кредитная задолженность в сумме –283 675 рублей 78 копеек.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 036 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – №, ИНН – №, адрес: 

<

адрес> 

<

адрес> - задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - 283 675 рублей 78 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 99 392 рубля 81 копейка; сумма просроченных процентов – 102 536 рублей 91 копейка; штраф на сумму просроченного основного долга – 39 381 рубль 21 копейка; штраф на просроченные проценты – 42 364 рубля 85 копеек. 

Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – №, ИНН – №, адрес: 

<

адрес> - расходы по уплате государственной пошлины в сумме – 6 036 (шесть тысяч тридцать шесть) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 09.11.2019.

Мотивированное решение изготовлено 09.11.2019.

Председательствующий Готовцева О.В.