№ 2-1361/2025 (публиковать)

УИД 18RS0003-01-2024-011300-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2025 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Низамовой М.И., при секретаре Бережновой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что на основании заявления ответчика Банк открыл счет № № и предоставил кредитную карту с лимитом 100000 руб. под 23.9 % годовых, в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, просит взыскать сумму задолженности по банковской карте со счетом №№ за период с 27.11.2023г. по 28.08.2024г. (включительно) в размере 679192, 38 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 74304,17 руб., просроченный основной долг в размере 589645,77 руб., неустойку в размере 15242, 44 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18583,85 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ:

по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч.1 ст. 435 ГК РФ). Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 27.11.2017 года ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту 

<

данные скрыты> с лимитом кредита в размере 100 000 рублей. При этом, ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в данном заявлении.

Суд рассматривает данное заявление как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно выражало намерение ответчика, сделавшей предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по выдаче ответчику кредитной карты, открытию счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО1 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Условия Кредитного договора отражены в Общих, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифах Банка.

Как следует из вышеуказанных документов, Заемщику Банком предоставлен кредит в сумме лимита 100000 рублей под 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменения размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления SMS- сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений путем направления SMS-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания позвонив в контактный центр банка, в случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления SMS-сообщения.

В соответствии с п. 6.1 общих условий банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты.

Пункт 4.1.3 Общих условий предусматривает, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете, для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты. 

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (Раздел «Термины» Общих условий).

Дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей), Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней, если 20-й календарный день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника (Раздел «Термины» Общих условий).

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Заключение Кредитного договора повлекло обязательство для каждой из сторон.

В силу ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Судом установлено, что обязательство по предоставлению кредита истцом исполнено в полном объеме, в соответствии с заключенным договором, Банк предоставил клиенту кредитную карту MASTERCARD CREDIT MOMENTUM с лимитом кредита в размере 100 000 рублей, который впоследствии был увеличен, ответчик получил кредитную карту. Данный факт ответчиком не оспаривается. 

Ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. 

Сумма задолженности ответчика по кредиту с 27.11.2023г. по 28.08.2024г. (включительно) составляет 679192, 38 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 74304,17 руб., просроченный основной долг в размере 589645,77 руб., неустойка в размере 15242, 44 руб.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанной в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи, в случаен неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Право Банка потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты.

В связи с ненадлежащим обязательством по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое последним оставлено без удовлетворения.

С учетом положений ст. 309, 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений ст. 811 ГК РФ о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд, установив факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в отсутствие доказательств обратного, находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика заявленной задолженности.

Представленный Банком расчет задолженности, судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям Кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контрасчет и доказательства погашения имеющей задолженности не представлены.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18583,85 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по банковской карте со счетом №40817810700180150949 за период с 27.11.2023г. по 28.08.2024г. (включительно) в размере 679 192руб. 38 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 74304 руб. 17 коп., просроченный основной долг в размере 589645 руб. 77 коп., неустойку в размере 15242 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) расходы по оплате госпошлины в размере 18 583 руб. 85 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики) в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате.

Судья М.И. Низамова