№ 2 – 20 /2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

село Майя 22 января 2020 года 

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Билюкиной И.Г., при секретаре судебного заседания Пинигиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению 

Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением:

- о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, 

- о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 687 рублей 75 коп., в том числе: просроченный основной долг – 237 638 рублей 92 коп., проценты за пользование кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 132 952 рубля 39 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 169 682 рубля 62 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 112 413 рублей 82 коп.

- о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 15 727 рублей. 

В обоснование требования указав, что в силу кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил факт заключения с Банком Соглашения о выдаче кредита путем присоединения Заемщиков к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» и принял на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 

<

данные изъяты>% годовых. 

Факт получения кредита подтверждается банковским ордером. 

Ответчик не выполнил свои обязательства по Соглашению – невозврат суммы основного долга по графику гашения и неуплата процентов за пользование кредитом, в связи, с чем возникла просроченная задолженность. 

За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком в кредитном соглашении предусмотрена ответственность в виде пени. 

Истцом ответчику по адресу его регистрации было направлено требование о досрочном возврате задолженности. 

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимо, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. 

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и применении последствий пропуска срока исковой давности (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ). В обоснование ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности указывает, что истцу стало известно о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует частичное погашение долга за пользование кредитом в июле 2016 года. Исчислять срок исковой давности необходимо с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что у истца не имеется уважительных причин пропуска срока исковой давности, просит применить последствия пропуска сроков исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. 

Представитель истца ФИО2, ознакомившись с ходатайством ответчика ФИО1 о применении правил пропуска сроков исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, направила в суд отзыв, где указала, что истец не согласен с доводами ответчика. В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В п.2 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ датой окончательного возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ. Из этого следует, что в соглашении указан окончательный срок исполнения обязательств, соответственно именно с этого момента начинает течь срок исковой давности. Исковое заявление принято Мегино-Кангаласским районным судом в производство в соответствии с определением суда о принятии искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, АО «Россельхозбанк» подал исковое заявление до окончания срока исковой давности (срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного возврата кредита). Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Датой платежа является каждое 

<

данные изъяты> число месяца. График погашения кредита и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения 

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей на текущий счет ФИО1 (л.д. 23).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в порядке, которые предусмотрены договором кредита. 

Согласно условиям п. 1 Кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного возврата кредита) с уплатой процентов в размере 21,5%. 

В соответствии с п.4.2 Правил, стороны установили, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением № к Соглашению, т.е. ФИО1 должен был ежемесячно вносить платеж согласно графику платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Как установлено судом, со стороны ответчика были допущены нарушения принятых по кредитному договору обязательств, выразившиеся в нарушении условий возвращения кредита, что объективно подтверждается расчетами задолженности ответчика ФИО1

Согласно дополнительно представленного истцом расчета задолженности по кредитному соглашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в погашение основного долга произведены платежи на сумму 

<

данные изъяты> рубля, в погашение процентов – 

<

данные изъяты> рублей, всего 

<

данные изъяты> рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по судебному участку № Мегино-Кангаласского района Республики Саха (Якутия) вынесен судебный приказ о взыскании в пользу Якутского регионального филиала Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> пени за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты> пени за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 682 рубля 10 коп., всего 

<

данные изъяты>. 

Согласно информации Мегино-Кангаласского РОСП УФССП России по РС (Я) от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО1 сумму долга в размере 

<

данные изъяты>.взысканы полностью с ответчика и ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено. 

Данным судебным приказом с ответчика ФИО1 взысканы задолженность в пользу АО РСХБ по вышеуказанному кредиту за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В настоящем судебном заседании рассматривается задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись с систематическим нарушением условий договора, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о возврате задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Уклонение ответчика от исполнения указанного требования и исполнения обязанности по возвращению кредита явилось основанием для предъявления настоящего иска в суд.

Вследствие нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы предоставленного кредита в установленном договором и графиком платежей порядке, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 370 591 рубль31 коп., из которых: просроченный основной долг – 237 638 рублей 92 коп., проценты за пользование кредитом – 132 952 рубля39 коп. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении по требованиям истца 3-х летнего срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, по каждому просроченному ежемесячному платежу по возврату суммы займа срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, вопреки утверждению представителя истца. Момент, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, определяется датой внесения соответствующего платежа.

В силу ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В данном случае срок исковой давности начинает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трех лет со дня обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ в обратном порядке.

Согласно графика погашения кредита истец о нарушении своего права по уплате ответчиком очередного ежемесячного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 194 рубля 60коп.и процентов в размере 4 885 рублей 88 коп. узнал ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в отношении данного платежа срок исковой давности не был пропущен.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ФИО1 с исключением суммы задолженности согласно срока исковой давности по ежемесячным платежам составляет 13 080 рублей 48 коп., из них:

просроченный основной долг - 8 194 рубля 60 коп. 

проценты за пользование кредитом - 4 885 рублей 88 коп.

При указанных обстоятельствах, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, в связи с истечением срока исковой давности сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год года не подлежат взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. ст. 330-331 ГК РФ и по условиям п. 12 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 6.1 Правил в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщик ФИО1 обязался уплачивать Банку пени из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договора дату исполнения обязательства.

Согласно расчета, представленного истцом, он просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату основного долга – 169 682 рубля 62 коп.и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 112 413 рублей 82 коп. (за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По общему правилу, установленному п.1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, и по иску о взыскании пени по данному делу срок исковой давности начинает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трех лет со дня обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ в обратном порядке.

Согласно графика погашения кредита истец о нарушении своего права по уплате ответчиком очередного ежемесячного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 194 рубля 60 коп.и процентов в размере 4 885 рублей 88 коп. узнал ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в отношении данного платежа срок исковой давности не был пропущен. 

Также им не был пропущен срок исковой давности по пеням, начисленным начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, сумма пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ФИО1 составляет 3 150 рублей 02 коп., из них:

пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 019 руб.93 коп.= 

<

данные изъяты>. неуплаченная сумма основного долга х 0,05%-двойная ставка рефинансирования х 17 дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 130 руб.09 коп.= 

<

данные изъяты>.х 0,05%х 17 дней.

При указанных обстоятельствах, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, в связи с истечением срока исковой давности сумма пени за несвоевременную уплату основного долга, пени за несвоевременную уплату процентовза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год года не подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному соглашению ответчиком не исполнены надлежащим образом, ответчик в срок, установленный договором, платежи не вносил, при этом образовалась задолженность. Невыполнение обязательств по договору по выплате кредитных средств и процентов в установленные сроки для кредитной организации является существенным нарушением, в связи с чем требование истца о расторжении договора суд находит обоснованным. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, истцом ответчику 08 июня 2018 года направлено письменное требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, однако ответчиком требования АО «Россельхозбанк» не исполнены. 

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину в размере 15 727 рублей, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 649 рублей 22 коп., так как суд иск в полном объеме удовлетворил частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Россельхозбанк»в лице Якутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение № заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк»с ФИО1 задолженность по кредитному соглашению №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 230 (шестнадцать тысяч двести тридцать) рублей 50 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 8 194 (восемь тысяч сто девяносто четыре) рубля 60 коп., 

- проценты за пользование кредитом – 4 885 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 88 коп., 

- пеня за несвоевременную уплату основного долга– 2019 (две тысячи девятнадцать) рублей 93 коп.

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 1130 (одна тысяча сто тридцать) рублей 09 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 649(шестьсот сорок девять) рублей 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Саха (Якутия) течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия). 

В окончательной форме решение суда принято 24 января 2020 года.

Судья: И. Г. Билюкина