Дело № 2-1232/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Мари-Турек 21 августа 2017 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ниходимовой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк (Акционерное общество) «Хлынов» (далее – АО КБ «Хлынов») обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указывая, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 

<

данные изъяты> % годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком - 

<

данные изъяты> % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма общей задолженности ФИО1 составляет 

<

данные изъяты> рублей в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты> % годовых - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты> % годовых - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по просроченному основному долгу - 

<

данные изъяты> рублей. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 

<

данные изъяты> % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ года по день вступления в силу решения суда. 

ДД.ММ.ГГГГ года должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 

<

данные изъяты> календарных дней, однако, предложение было оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

АО КБ «Хлынов» просит расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с него в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 

<

данные изъяты> рублей, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты> % годовых - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты> % годовых - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по просроченному основному долгу - 

<

данные изъяты> рублей, проценты по ставке 

<

данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется подтверждение, посредством телефонограммы просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших по своему усмотрению свое право на участие в судебном разбирательстве, предусмотренное ст.35 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Кредитный договор между истцом АО КБ «Хлынов» и ответчиком ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующим отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (п. 1 ст. 1).

Согласно пп.1 п.1 ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пп. 1-16 п.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ, а также иные условия.

Согласно п.1 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом 

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 заявил, что в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» предлагает АО КБ «Хлынов» заключить с ним договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Как следует из представленных истцом доказательств, заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, срок действия договора, срок возврата кредита 

<

данные изъяты> года, под 

<

данные изъяты> % годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком- 

<

данные изъяты> %, Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца (включительно), за исключением следующего: первый платеж по кредиту оплачивается до ДД.ММ.ГГГГ года; последний ежемесячный платеж оплачивается до ДД.ММ.ГГГГ года. Размеры платежей: первый платеж – 

<

данные изъяты>, второй и последующие платежи – 

<

данные изъяты>, последний платеж – 

<

данные изъяты> рублей. Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору предоставляется также в виде Графика платежей по договору потребительского кредита. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В случае не возвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную Заемщику и не оплаченную на сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных или конечного срока гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. 

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», получил экземпляр Общих условий на руки, с содержанием Общих Условий согласен и обязуется их соблюдать.

Согласно графику погашения кредита и процентов, датой платежа является 31-е или 30-е число каждого месяца, ежемесячная сумма к уплате – 

<

данные изъяты> рублей, Заемщик ФИО1 графиком погашения кредита и процентов ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. 

Согласно заявлению на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 просил заключить с ним договор о предоставлении кредита и оказать ему услуги по обслуживанию кредита на условиях, на которых заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, при этом подтвердил, что Банком до него была доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в её состав, платежах связанных с обслуживанием кредита, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, а также иная необходимая для заключения кредитного договора с Банком информация, данное заявление просил считать неотъемлемой частью кредитного договора, указав, что с тарифами и прочими внутрибанковскими правилами кредитования ознакомлен, о чем засвидетельствовал своей подписью.

Факт исполнения Банком обязанности по перечислению денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по счету, открытого на имя ФИО1 

Кредитный договор по его безденежности ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года последний платеж по погашению основного долга и процентов по кредиту ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ года, в последующем какие-либо платежи не вносились.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору представлен Истцом, соответствует условиям кредитного договора, проверен судом и признан правильным. Представленный Истцом расчет и сумма задолженности ответчиком не оспариваются. 

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей - сумма задолженности по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых; 

<

данные изъяты> рубль – сумма задолженности по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых. 

Банк предлагал ответчику принять все меры для погашения задолженности по кредитному договору посредством направления ДД.ММ.ГГГГ года требования о полном досрочном погашении задолженности. Однако Заемщиком требования Банка оставлены без ответа, доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен в соответствии с требованиями закона, условия кредитного договора ответчиком не оспариваются. Заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитным договорам, в связи с чем, в соответствии с условиями договоров Истцом заявлено обоснованное требование о взыскании всей задолженности по кредитному договору.

В силу подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом, на основании представленных в материалы дела доказательств, установлено, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в части сроков погашения кредита и процентов.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что истцом ДД.ММ.ГГГГ года ответчику ФИО1 направлялось письменное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором ФИО1 было предложено расторгнуть указанный кредитный договор в течение 

<

данные изъяты> календарных дней с момента получения требования, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, поскольку неисполнение и ненадлежащее исполнение условий договора является существенным нарушением, влекущим его досрочное расторжение в судебном порядке по требованию Кредитора.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7, от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая положения приведенных выше норм материального права и актов их толкования, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка в части взыскания с ФИО1 процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых от суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты> рублей по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

С учетом изложенного, исковые требования КБ «Хлынов» (АО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (Акционерное общество) и ФИО1 ФИО5.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых; 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по уплате процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) проценты по ставке 

<

данные изъяты>% годовых от суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты> по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: Э.Э. Игнатьева