... Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... ...

Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи ФИО8, 

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к публичному акционерному обществу «...» о возложении обязанности включить сумму остатка вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установления состава и размера подлежащего выплате возмещения по денежному вкладу и к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств. 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «...» с требованиями о возложении обязанности включить сумму остатка вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установления состава и размера подлежащего выплате возмещения по денежному вкладу в сумме 50 062 руб. 92 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 300 руб. и к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения в размере 50 062 руб. 92 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 702 руб. и расходов по оплате услуг представителя в размере 12 000 руб.

В обоснование иска указано, что ... между ООО «...» и истцом заключен срочный трудовой договор о дистанционной работе ...-тд. Договор является срочным и заключен на срок с ... по ....

Для выплаты ФИО3 заработной платы, ... в ПАО «...» был открыт карточный счет .... 

Трудовой договор между истцом и ООО «...» носил срочный характер и был связан с проектом по выполнению научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ (НИОКР) по договору с ... ГС1/21708 от ....

Между Федеральным государственным бюджетным учреждением «Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере» и ООО «...» ... был заключен договор ... ГС1/21708, по условиям которого фонд выделяет грантополучателю денежные средства на ведение научно-исследовательских и опытных конструкторских работ по теме «Разработка технологии мультипараметрического синтеза и оптимизации фрактальных антенн и антенных систем». Размер гранта составляет 2 000 000 руб. Календарный план выполнения НИОКР предусматривает два этапа сроком по 6 мес. каждый, стоимость этапа 1 000 000 руб. В связи с выполнением ООО «...» работ, фондом содействия инновациям ... был перечислен гранд в размере 1 000 000 руб. на расчетный счет в ПАО «...».

... истек срок трудового договора ...-тд между истцом и ООО «...», по условиям которого на карточный счет истца ... была перечислена сумма в размере 50 000 руб.

Приказом Центрального Банка России от ... №ОД-4710 в отношении ПАО «...» был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в результате чего наступил страховой случай, поскольку ПАО «...» являлся участником программы страхования вкладов. Обратившись в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения, истица получила отказ в связи с отсутствием сведений о ней в реестре обязательств банка перед вкладчиками. 

Истец обратился за страховой выплатой в банк-агент, однако сведений о страховом возмещении в сумме 50 062 руб. 92 коп. по договору в реестре обязательств банка перед вкладчиками не было.

... истиц подал заявление о несогласии с размером возмещения №ВА-... в ГК «АСВ», ответом от ... истца сообщено, что заявление находится на стадии рассмотрения.

Посчитав свои права нарушенными, ФИО3 обратился в суд с указанными выше требованиями.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования и доводы в их обоснование.

Представитель ПАО «...» в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. По доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Третье лицо – представитель ООО «...» в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные ими письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Судом установлено, что Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-546 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «...» (рег. ..., ...) с ....

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «...», функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от ... № ОД-4709, прекращена и в соответствии с приказом Банка России от ... № ОД-548 в ПАО «...» назначена временная администрация. 

ПАО «...» являлся участником системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «...» (...).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.

... между ООО «...» и истцом заключен срочный трудовой договор о дистанционной работе ...-тд. Договор является срочным и заключен на срок с ... по ....

... ФИО3 в ПАО «...» был открыт карточный счет .... 

Судом установлено, что на ... в ПАО «...» имелся счет ... ООО «...».

... банком была совершена запись о переводе денежных средств ООО «...» на счет ... в размере 650 000 руб.

... со счета кредитора ... на счет истца ... перечислены денежные средства в размере 90 000 руб.

На момент отзыва у банка лицензии остаток по счету ООО «...» составлял 814 руб. 38 коп.

Таким образом, произошло «дробление» денежных средств (переоформление остатка) со счета Кредитора - юридического лица, на счет физического лица, а именно ФИО3, при этом сумма операций не превышала предельного размера страхового возмещения, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

При этом все предыдущие перечисления от ООО «...» на счет истца (от ..., ..., ..., ..., ..., ..., ..., ..., ... и ...) поступали со счета кредитора ... на счет истца ... открытого в банке ПАО «...» и каждое из них не превышало 40 000 руб.

Так, согласно материалам гражданского дела, с ... в Банке возникла острая проблема платежеспособности.

Из реестра непроведенных/неисполненных платежей банка, начиная с ..., можно проследить движение по аналитическим счетам картотеки, с 13 по ... приходится наибольший объем фиктивных операций по дроблению.

Так, ... т ... со счета ..., принадлежащего ООО «...» совершаются внутрибанковские проводки о переводе денежных средств в размере 650 000 руб. и 356 000 руб., в общей сумме 1 060 000 руб. на счет ..., а данного счета на счета физических лиц, в том числе истца в размере 90 000 руб.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на ... банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая ООО «...» и ФИО3 не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от ... ...-В11-3 и от ... ...-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ ... ...-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

ПАО «ИнтехБанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе, и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Кроме того, следует отметить также и то обстоятельство, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. В то же время совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, поскольку действия по переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление со стороны истца своим правом.

Оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца ФИО3 к ПАО «...», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательства банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО3 в полном объеме. 

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что ГК «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 62 руб. 92 коп., находящиеся ранее на счету ФИО3, были включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к публичному акционерному обществу «...» о возложении обязанности включить сумму остатка вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установления состава и размера подлежащего выплате возмещения по денежному вкладу и к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

...

...

Судья ФИО8