Дело № 2–315/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 24 мая 2018 года

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,

при секретаре Колякиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. 

В обоснование заявленного иска истец указал, что 25.03.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 246 480 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 31.01.2018 г. задолженность по Договору составляет 356 292.93 руб., в том числе: 194 736.43руб. – задолженность по основному долгу; 111 556.50 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 50 000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 25.03.2014 года в размере 356 292.93 руб., в том числе: 194 736.43 руб. - задолженность по основному долгу; 111 556.50руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 50 000 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 762.93 руб. и определить подлежащим взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27.5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 356 292.93 руб., начиная с 31.01.2018 г. по дату вступления в силу решения суда.

Истец ПАО КБ «Восточный» просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в ее отсутствии.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25 марта 2014 года между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 246 480 руб. под 27.5% годовых на срок по 25.03.2019 г. о чем свидетельствуют копии заявления клиента о заключении 

договора кредитования (л.д. 22-23), общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 27-28).

Согласно представленному расчету сумм задолженности ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 246 480 руб. (л.д. 18-21).

В соответствии с п.4.4 общих условий потребительского кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа.

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 31.01.2018 г. следует, что ответчиком погашение кредита не производится с января 2016 года (л.д. 18-21).

В соответствии с п.4.6 общих условий потребительского кредитования за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка. 

В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с банковского специального счета в дату погашения в связи с ограничением операций по банковскому специальному счету.

Согласно заявлению клиента на заключение договора кредитования штраф за нарушение клиентом очередного срока погашения кредитной задолженности составляет 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1500 руб. - за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2000 руб.- за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

По состоянию на 31.01.2018 г. задолженность по договору составляет 356 292 руб. 93 коп., в том числе: 194 736 руб. 43 коп. – задолженность по основному долгу; 111 556 руб. 50 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 50 000 руб. – задолженность по неустойке на сумму просроченного к возврату основного долга.

Доказательств возврата истцу предоставленного кредита, уплаты процентов по кредиту, неустойки ответчиком не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчик не оспорил, у суда отсутствуют основания считать рассчитанную истцом сумму задолженности ответчика не соответствующей кредитному договору. 

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из вышеизложенного, судом установлено, что ФИО1 принятые обязательства надлежащим образом не исполняет, и на основании ст. 809, 810,811 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в размере 356 292 руб. 93 коп.

Требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 27.5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 356 292 руб. 93 коп., начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу решения, подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно кредитному договору заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 27,5% годовых.

Исходя из вышеприведенных норм, взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по день вынесения решения суда подлежат не со всей суммы имеющейся задолженности 356 292,93 руб., а только с суммы основного долга 194 736,43 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6 762 руб. 93 коп., что подтверждается представленным суду платежным поручением № от 09.02.2018 г. (л.д. 2).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 6 762 руб. 93 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809 – 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 25 марта 2014 года по состоянию на 31 января 2018 года в размере 356 292 (триста пятьдесят шесть тысяч двести девяносто два) рубля 93 копейки, в том числе: 194 736 руб. 43 коп. – задолженность по основному долгу; 111 556 руб. 50 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 50 000 руб. – задолженность по неустойке на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом по ставке 27.5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.02.2018 г. и по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 762 (шесть тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сергачский районный суд.

Судья Л.Н. Черновская