Дело № 2-219/2021

86RS0017-01-2021-000284-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе 

председательствующего судьи Янишевского В.Е.,

с при секретаре Субботиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Исковые требования основаны на том, что (дата) между публичным акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер) на следующих условиях: сумма кредита - (-) рублей, срок возврата кредита - до 05.08.2021, размер процентов за пользование кредитом - 18,5% годовых, целевое использование - на потребительские цели. Кредит в сумме 220 000 рублей 06.08.2014 зачислен на счет заемщика. Возврат кредита обеспечивается договором поручительства (номер) от (дата), заключенным между банком и ФИО2

Из иска следует, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора перестала выполнять свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за его использование. 23.10.2020 истцом ответчикам были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору и договору поручительства. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на 17.01.2021 составляет 207 837,88 рублей, в том числе: 198 061,03 рублей - сумма основного долга, 3 927,11 рублей - просроченные проценты, 3 492,48 рублей - пени за просроченный кредит, 2 357,26 рублей - пени за просроченные проценты. Банком принято решение предъявить ко взысканию 10% от начисленной, но не уплаченной суммы пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Истцом указано, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

ПАО Банк «ФК Открытие» просило суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 202 573,11 рублей, в том числе: 198 061,03 рублей - сумма основного долга, 3 927,11 рублей - просроченные проценты, 349,25 рублей - 10% от суммы начисленной, но не уплаченной пени за просроченный кредит, 235,72 рублей - 10% от суммы начисленной, но не уплаченной пени за просроченные проценты; расторгнуть кредитный договор (номер) от (дата), заключенный между банком и ФИО1; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом телефонограммой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом телефонограммой.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчиков в соответствии с положениями ч.ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Изучив исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Открытое акционерное общество «Ханты-Мансийский банк» переиме-новано в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждается выпиской № 1 из протокола № 61 от 08.09.2014. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от 15.06.2016 и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016, банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». 

22.08.2016 деятельность ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» прекращена путем реорганизации в порядке присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». 

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.08.2014 ФИО1 обратилась к открытому акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк» с заявлением на предоставление потребительского кредита, которое является предложением (офертой) заявителя заключить кредитный договор.

В соответствии с разделом 1 указанного заявления, банк предоставляет клиенту денежные средства (кредит) путем перечисления денежных средств на банковский счет в валюте Российской Федерации, открываемый клиенту в банке, а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Из раздела 3 заявления на предоставление потребительского кредита следует, что отношения сторон по кредитному договору регулируются настоящим заявлением, в том числе изложенными в нем индивидуальными условиями кредитного договора; Общими условиями кредитного договора, Тарифами, утвержденными банком и опубликованными на официальном сайте банка, которые признаются клиентом и банком в качестве обязательных и подлежащих применению к правоотношениям сторон; Графиком возврата кредита и Информацией о полной стоимости кредита, прилагаемыми к настоящему заявлению.

Оферта акцептуется (принимается) банком путем зачисления банком суммы кредита на счет клиента и считается акцептованной (принятой) банком с момента такого зачисления (раздел 4заявления на предоставление потребительского кредита).

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, содержащихся в заявлении на предоставление потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), сумма кредита составляет (-) рублей; срок действия договора и срок возврата кредита: с даты зачисления денежных средств на счет клиента по 05.08.2021 включительно (п. 2); процентная ставка; 18,50% годовых.

Сумма кредита выдана заемщику 06.08.2014, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и выпиской по лицевому счету за 06.08.2014.

Возврат кредита в соответствии с графиком и уплата процентов осуществляются 20 числа каждого месяца, последний платеж - в день возврата кредита, указанный в п. 2 настоящих условий, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита (при досрочном погашении (возврате)). Начисление процентов на сумму основного долга (кредита) производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет клиента, по установленный кредитным договором день возврата кредита, или по день фактического возврата кредита в случае досрочного погашения, или по день, когда кредит должен быть досрочно возвращен по требованию банка о досрочном возврате кредита. Количество и размер платежей определяется в соответствии с графиком платежей (п. 6Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения. 

18.05.2015 между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору 

<

***> от 06.08.2014, которым внесены изменения в график возврата кредита.

Также, между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО2 заключен договор поручительства (номер), по условиям которого ФИО2 приняла на себя обязательство нести солидарную ответственность перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору (номер) от (дата).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ФИО1 нарушались условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по лицевому счету, представленными суду.

Как видно из представленного суду расчета, задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 17.01.2021 составила 207 837,88 рублей, в том числе: 198 061,03 рублей - сумма основного долга, 3 927,11 рублей - просроченные проценты, 3 492,48 рублей - пени за просроченный кредит, 2 357,26 рублей - пени за просроченные проценты.

Из содержания иска следует, что банком принято решение предъявить ко взысканию 10% от начисленной, но не уплаченной суммы пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Ввиду изложенного, истец просит взыскать задолженность в размере 202 573,11 рублей, из которых: 198 061,03 рублей - сумма основного долга, 3 927,11 рублей - просроченные проценты, 349,25 рублей - 10% от суммы начисленной, но не уплаченной пени за просроченный кредит, 235,72 рублей - 10% от суммы начисленной, но не уплаченной пени за просроченные проценты.

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений по поводу расчета задолженности ответчиками суду представлено не было.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 202 573,11 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчиками длительное время не исполнялись обязательства по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора (номер) от (дата), заключенного между открытым акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № 207 от 24.02.2021 истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 11 226 рублей, из них: 5 226 рублей - за требование имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору), 6 000 рублей - за требование неимущественного характера (расторжение кредитного договора).

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 8 613 рублей, с ФИО2 - в размере 2 613 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор (номер) от (дата), заключенный между открытым акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 202 573 (двести две тысячи пятьсот семьдесят три) рублей 11 копеек, из которых: 198 061 (сто девяносто восемь тысяч шестьдесят один) рубль 03 копейки - сумма основного долга, 3 927 (три тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 11 копеек - просроченные проценты, 349 (триста сорок девять) рублей 25 копеек - 10% от суммы начисленной, но не уплаченной пени за просроченный кредит, 235 (двести тридцать пять) рублей 72 копейки - 10% от суммы начисленной, но не уплаченной пени за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 613 (восемь тысяч шестьсот тринадцать) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 613 (две тысячи шестьсот тринадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Е. Янишевский