Гражданское дело № 2-1936/2024

УИД: 67RS0001-01-2024-003309-18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 03 декабря 2024 года

Заднепровский районный суд города Смоленска в составе председательствующего судьи Мартыненко В.М., при секретаре Конюховой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" (далее-истец/взыскатель/банк) обратилось в суд о взыскании за счет наследственного имущества умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО и с предполагаемого наследника ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.02.2024 по 03.10.2024 (включительно) в размер 343 033,83 руб., государственной пошлины - 11 075,85 руб./либо пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

В обоснование указано, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО в сумме 299 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 27,85% годовых.

Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк".

Согласно индивидуальным условиям кредитования и общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее-Условия) погашение и уплата процентов осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.02.2024 по 03.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 343 033,83 руб., в том числе: просроченные проценты - 56 103,15 руб., просроченный основной долг - 286 930,68 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, о чем свидетельствует расчет задолженности.

В этой связи должнику направлено письмо с требованием о досрочном погашении всей суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО заведено наследственное дело №.

Суд, с учетом сведений наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО., умершего ДД.ММ.ГГГГ, и руководствуясь ст. 40, 43 ГПК РФ, протокольным определением привлек к участию в деле: в качестве ответчика - ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО3 (л.д. 73, 46-71).

Истец ПАО "Сбербанк России", извещенный надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил (л.д. 74).

При обращении с иском в суд, заявлено ходатайство о проведении судебного заседания без участия представителя банка, а также возражения против рассмотрения дела в отсутствии ответчика (ответчиков) в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик ФИО2, извещенный своевременно и надлежаще о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыл, явку представителя не обеспечил, об уважительности неявки не сообщил, какого-либо рода ходатайств не представил, своего мнения по заявленному требованию не выразил (л.д. 74, 77-78, 81, 82-83).

Третье лицо ФИО3, извещённая надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыла, явку представителя не обеспечила, об уважительности неявки не сообщила, какого-либо рода ходатайств не представила, своего мнения по иску не выразила (л.д. 74, 80, 81, 84-85).

Суд, с учетом ходатайства истца, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, расценил извещение ответчика ФИО2 надлежащим и определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствии представителя истца, ответчика и третьего лица.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В соответствии со ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 299 000 руб., на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с индивидуальными условиями договора: сумма кредита - 299 000,00 руб., срок действия договора, срок возврата кредита - 60 месяцев, с даты предоставления кредита; процентная ставка - 27,85% годовых; платежи - ежемесячные аннуитетные, размер каждого - 9 282,57 руб. (платежная дата 20 числа месяца, первый платёж 20.08.2023); цель использования кредита - на цели личного потребления; за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора; кредитные средства зачисляются на счет №, отрытый на имя заёмщика ФИО на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19, 18); погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств с открытого на имя заемщика счета. Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа. С содержанием общих условий заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 16).

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Соблюдая условия пункта 21 индивидуальных условий кредитного договора, подписанного заемщиком простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк" с использованием СМС-пароля, направленного на номер телефона заемщика, заявка ФИО на получение кредита в размере 299 000,00 руб. одобрена. Представлен протокол проведения операции в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн" (л.д. 77, 20).

Таким образом, в соответствии с Общими условиями, на основании заявления ФИО (п. 14, п. 15) осуществлено зачисление кредита (денежных средств), предоставленного на счет кредитования и в соответствии с целями использования кредита (л.д. 30).

Займодавец условия договора займа выполнил и перечислил ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО денежные средства на сумму 299 000,00 руб., о чем свидетельствуют сведения о движении денежных средств по кредиту (основой долг и срочные проценты) (л.д. 9, 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО и ООО СК "

<

данные изъяты>" заключили договор страхования об участии в программе страхования №1 "Защита жизни заемщика", в соответствии с условиями которого договор заключен по страховым рискам: "Смерть", "Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания". ФИО4 дал свое согласие на оплату суммы в размере 35 880,00 руб. (2,4% годовых) за участие в программе страхования. Страховая сумма 299 000,00 руб. 

Пунктом 6 договора страхования установлено, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо - ФИО (л.д. 26 оборот - 27).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.02.2024 по 03.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 343 033,83 руб., в том числе: просроченные проценты - 56 103,15 руб., просроченный основной долг - 286 930,68 руб.

Доказательством образования задолженности является расчет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 8, 9-12).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер (л.д. 21).

По причине образовавшейся задолженности по кредитному договору банком в адрес предполагаемого наследника заемщика - ФИО3 направлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за его пользование - 333 577,97 руб. (л.д. 31 оборот). 

ПАО "Сбербанк России" ввиду наличия наследственного дела №, начатого после смерти ФИО в адрес нотариуса ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направило претензию № о наличии перед банком кредитной задолженности. Претензия содержит просьбу об установлении наследников ФИО и сообщении им о наличии задолженности в размере 322 296,75 руб. (л.д. 23).

Требования банка оставлены без исполнения, задолженность не погашена. 

ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО начато наследственное дело № (л.д. 47).

Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Как видно из материалов наследственного дела №, наследником ФИО является его сын - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества в виде земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Иных наследников нет (л.д. 48, 49).

На основании волеизъявления ФИО2, принявшего наследство, в связи с оформлением наследственных прав от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59) нотариус предоставил ФИО2 сведения о задолженности к наследникам ФИО в том числе по кредитному договору № от 18.08.2023 на сумму 322 296,75 руб. Разъяснены требования п. п. 1, 2 ст. 1175 ГК РФ (л.д. 68).

Материалы наследственного дела не содержат документов о выдаче ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии с договором купли-продажи земельного участка по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № от ДД.ММ.ГГГГ (покупатель ФИО договорная цена участка составляет 200 000,00 руб. (л.д. 51).

Согласно Выписки из единого государственного реестра недвижимости от 18.07.2024 кадастровая стоимость данного земельного участка составляет 271 913,88 руб. (л.д. 53-57, 58).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" в пункте 49 дано разъяснение, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) 

Таким образом, неполучение свидетельства о праве на наследство по закону не освобождает ФИО2 от выплаты долгов наследодателя ФИО

Стоимость унаследованного наследником имущества составляет 271 913,88 руб. (кадастровая стоимость), размер задолженности по кредитному договору составляет 343 033,83 руб., что превышает стоимость унаследованного имущества на 71 119,95 руб. (343 033,83 руб. - 271 913,88 руб.).

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Так как долговые обязательства ФИО по кредитному договору входят в состав наследства и ответчик, как наследник, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества, исковые требования о взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению частично в размере 271 913 руб. 88 коп., то есть в пределах стоимости унаследованного земельного участка по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №

С учетом установленных обстоятельств, исходя из того, что ответчик принял наследство после умершего заемщика, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 913,88 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 9 157 руб. 42 коп.

На основании изложенного и руководствуюсь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 271 913 (двести семьдесят одна тысяча девятьсот тринадцать) руб. 88 коп., судебные расходы по оплате госпошлины - 9 157 (девять тысяч сто пятьдесят семь) руб. 42 коп., а всего - 281 071 (двести восемьдесят одна тысяча семьдесят один) руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 09 декабря2024 года.