Дело № 2-401/2025

55RS0007-01-2024-009421-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Компанеец А.Г., при секретаре судебного заседания ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению 

<

данные изъяты> к АО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий ФИО13, управлявшего транспортным средством Mitsubishi Lancer, государственный регистрационный номер №, было повреждено его (истца) транспортное средство CHEVROLET LACETTI, государственный регистрационный номер №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» от истца ФИО1 было получено заявление об осуществлении страхового возмещения по договору страхования путем организации восстановительного ремонта транспортного средства, с одновременным предоставлением документов, предусмотренных Правилами страхования. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были проведены осмотры поврежденного транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в ГИБДД УМВД России по 

<

адрес> была истребована копия постановления по делу об административном правонарушении либо дополнительного административного материала, в том числе содержащего информацию о транспортных средствах, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был получен ответ, согласно которому административный материал по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортного средства истца направлен на рассмотрение мировому судье в Первомайском судебном районе в 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от истца получена копия постановления от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ФИО7 был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик письменно уведомил истца о необходимости предоставления постановления по делу об административном правонарушении или дополнительного административного материала, в том числе содержащих информацию о транспортных средствах, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии.

ДД.ММ.ГГГГ экспертным заключением, подготовленным по заказу истца, определена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ФИО1 без учета износа в размере 75 300 руб., с учетом износа – 52 900 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от истца получены копии запрашиваемых административных материалов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от истца получена претензия с требованиями об организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, а также с проведением дополнительного осмотра на предмет наличия скрытых повреждений.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о том, что согласно договору страхования, выплата страхового возмещения осуществляется путем возмещения расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительные расходы), об отказе в организации восстановительного ремонта, а также о необходимости предоставления банковских реквизитов для осуществления страхового возмещения в денежной форме.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о принятии решения по выплате страхового возмещения по договору страхования в размере 52 900 руб., а также о необходимости предоставления банковских реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена претензия истца с требованием организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, выплаты неустойки, компенсации морального вреда с приложением банковских реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена выплата истцу суммы страхового возмещения по договору страхования в размере 52 900 руб. ДД.ММ.ГГГГ письмом ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел истцу выплату неустойки в размере 793 руб. с удержанием НДФЛ в сумме 119 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена претензия истца о выплате убытков, неустойки, компенсации расходов по проведению независимой экспертизы, компенсации морального вреда с приложением экспертного заключения ООО «Юридическая компания «ЭДИКТ» от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ решением Финансового уполномоченного № № требования истца были удовлетворены частично, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взысканы проценты, предусмотренные положениями ст. 395 ГК РФ в размере 590,92 руб.

Истец с данным решением не согласен. Полагает, что в его пользу подлежат взысканию убытки, сумма компенсации морального вреда, штраф.

Обращаясь в суд с иском, истец ФИО1 просит взыскать с ответчика АО «АльфаСтрахование» убытки в размере 113 465 руб.; проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, со дня вступления в законную силу решения суда по дату фактического исполнения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; штраф в размере 50% от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя; расходы по оплате услуг эксперта в размере 8 000 руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере 35 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, по тексту искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5-12).

Представитель истца ФИО8, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования, дополнительно суду пояснив, что истцом при заключении договора страхования были оплачены денежные средства и, исходя из договора, истец полагает, что страховая компания должна была произвести ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, чего сделано не было. Истец воспользовался своим правом и предъявил иск в суд. Размер страховой премии у истца составляет 950 рублей. Кроме того, законом предусмотрено страхование гражданской ответственности. При обращении с исковыми требованиями истец обратился в рамках положений КАСКО, виновник случившегося дорожно-транспортного происшествия не имел полиса ОСАГО.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО9, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала относительно удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях и дополнениях к ним. Дополнительно суду пояснила, что согласно продуктовой линейке КАСКО компании АО «АльфаСтрахование», полис «КАСКО» «ПОВРЕЖДЕНИЕ при отсутствии полиса у виновника» относится к линейке мини КАСКО и не содержит в себе условий по ремонту на СТОА. Страховое возмещение производится путем возмещения расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительные расходы). Стоимость восстановительных расходов рассчитывается на основании Единой методики. Договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и финансовой организацией № в отношении транспортного средства Сhеvrоlеt Lасеtti, государственный регистрационный номер №, 2007 года выпуска, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был ДД.ММ.ГГГГ истцом пролонгирован на тех же условиях, что свидетельствует о его согласии с условиями договора, которые были ему разъяснены при заключении договора. Таким образом, исходя из положений статьи 431 ГК РФ, при толковании условий договора, судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Из сопоставления условий договора КАСКО «ПОВРЕЖДЕНИЕ при отсутствии полиса у виновника» с другими договорами в линейке мини КАСКО, можно сделать вывод, что страховое возмещение путем ремонта на СТОА прямо прописывается в тексте договоров словами «ремонт на СТОА». Данный договор таких слов не содержит, а, следовательно, не может быть истолкован судом иначе, чем в буквальном толковании слов «выплата страхового возмещения». Обязательство по ремонту на СТОА в рамках данного договора у страховой компании не возникло, требование заявителя о взыскании убытков необоснованно.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО13, ФИО14, ФИО15, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО10 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще.

Заслушав участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы гражданского дела с позиции их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в 13 ч. 00 мин. ФИО13, управляя автомобилем «Mitsubishi Lancer», государственный регистрационный номер №, принадлежащим ему на основании договора купли-продажи, двигался по Красноярскому тракту со стороны 

<

адрес> в 

<

адрес> в районе строения №, в нарушение п. 1.3, 9.1 (1) Правил дорожного движения Российской Федерации выехал на полосу встречного движения, где допустил столкновение с встречным автомобилем «Фольксваген Пассат», государственный знак №, водитель ФИО14 Вследствие чего автомобиль «Фольксваген Пассат» отбросило на движущийся попутно автомобиль «EXEED TXL», государственный знак №, водитель ФИО15, далее автомобиль «EXEED TXL» съехал в кювет. Автомобиль «Mitsubishi Lancer», государственный регистрационный номер №, после столкновения отбросило на попутно движущийся автомобиль «CHEVROLET LACETTI», государственный регистрационный номер №, под управлением водителя ФИО1 В результате дорожно-транспортного происшествия водитель автомобиля «Фольксваген Пассат», государственный знак №, ФИО14 получил телесные повреждения, причинившие ему по заключению СМЭ вред здоровью средней тяжести. По данному факту сотрудниками ГИБДД проведено административное расследование.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением и.о. мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске ФИО11 № ФИО13 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 4 ст. 12.15 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 5 000 руб.

Постановление № вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80).

ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО13 составлен протокол № ОМ № об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ (л.д. 16).

По состоянию на дату произошедшего дорожно-транспортного происшествия транспортное средство марки «CHEVROLET LACETTI», государственный регистрационный номер №, под управлением водителя ФИО1 было застраховано по риску «ПОВРЕЖДЕНИЕ при отсутствии полиса у виновника» в АО «АльфаСтрахование», страховой полис № (л.д. 17).

Условиями договора № предусмотрено, что выплата страхового возмещения производится на условиях Правил страхования, исключая Приложение 1 и 2 к Правилам страхования; выплата страхового возмещения по риску «ПОВРЕЖДЕНИЕ при отсутствии полиса у виновника» за исключением случаев «Полной гибели» транспортного средства, осуществляется путём возмещения расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительные расходы). Стоимость восстановительных расходов рассчитывается в соответствии с Положениями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

Гражданская ответственность водителя транспортного средства марки «Mitsubishi Lancer», государственный регистрационный номер №, ФИО13 застрахована не была.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии (л.д. 132).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Омским независимым экспертно-оценочным бюро по заявке финансовой организации составлен акт осмотра транспортного средства РЗУ 70000 в присутствии ФИО1 (л.д. 41, 137-138). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» направило на основании поступившего в адрес ответчика заявления ФИО1 запрос в ГИБДД УМВД РФ по 

<

адрес>, в котором для принятия решения по заявлению о страховом возмещении по дорожно-транспортному происшествию просило предоставить оригинал либо надлежащим образом заверенные копии постановления по делу об административном правонарушении и дополнительный административный материал (л.д. 21, 136).

ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по 

<

адрес> представило в адрес АО «АльфаСтрахование» ответ на запрос, сообщив о том, что административный материал по факту дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ направлен на рассмотрение мировому судье в Первомайском судебном районе в городе Омске (л.д. 139).

ДД.ММ.ГГГГ постановлением Куйбышевского районного суда 

<

адрес> № по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 12.24 КоАП в отношении ФИО13, последний признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 25 000 руб. (л.д. 14-15, 140-142).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование», рассмотрев заявление о страховом возмещении по ДТП, имевшему место ДД.ММ.ГГГГ, сообщило ФИО1, что для принятия решения по указанному заявлению необходимо предоставление со стороны ФИО1 дополнительных документов: постановления по делу об административном правонарушении или дополнительный административный материал, в том числе содержащие информацию о транспортных средствах, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии, водителях, страховых полисах ОСАГО, видимых повреждениях кузовных элементов транспортных средств (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ Омским независимым экспертно-оценочным бюро составлен акт осмотра транспортного средства (л.д. 143).

Согласно экспертному заключению №, подготовленному по заказу финансовой организации, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 75 300 руб., с учетом износа- 52 900 руб. (л.д. 146, 149).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» на заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о страховой выплате по договору добровольного страхования средств наземного транспорта №, по факту повреждения транспортного средства «CHEVROLET LACETTI», государственный регистрационный номер №, сообщило, что страховая компания приняла решение о выплате страхового возмещения в размере 52 900 руб. В связи с чем страховая компания просила предоставить банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения (л.д. 146).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в адрес АО «АльфаСтрахование» в котором просил выдать направление на ремонт транспортного средства на СТОА по выбору страховщика, организовать осмотр принадлежащего ему транспортного средства на предмет скрытых повреждений (л.д. 23, 145).

В ответ на заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ДД.ММ.ГГГГ сообщил о том, что удовлетворить заявленное требование не представляется возможным, для перечисления страхового возмещения просил представить банковские реквизиты, подписать соглашение (л.д. 24, 147).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представил в адрес АО «АльфаСтрахование» претензию, в которой потребовал организовать восстановительный ремонт транспортного средства «CHEVROLET LACETTI», государственный регистрационный номер №, оплатить неустойку в соответствии с положениями Закона о защите прав потребителей и компенсировать причиненный моральный вред в размере 50 000 руб. (л.д. 25, 148).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» платежным поручением № осуществило выплату ФИО1 суммы страхового возмещения в размере 52 900 руб. (л.д. 19, 150-151).

В ответ на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» сообщило о частичном удовлетворении требований и намерении осуществить выплату суммы неустойки (л.д. 152).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил в пользу истца сумму неустойки в размере 793 руб. с удержанием НДФЛ в сумме 119 руб. (л.д. 20, 155-156).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ЮК «Эдикт» по заказу ФИО1 подготовило экспертное заключение №, согласно выводам которого стоимость ремонта (устранения повреждений) транспортного средства, (стоимость проведения работ, новых запасных частей и материалов) рассчитана в смете стоимости ремонта (восстановления) транспортного средства и составляет на ДД.ММ.ГГГГ - 166 356 руб.; стоимость ремонта (устранения повреждений) транспортного средства (с учетом износа на заменяемые запасные части) ДД.ММ.ГГГГ – 80 554 руб. (л.д. 35-55).

Стоимость услуг экспертного учреждения ООО ЮК «Эдикт» составила 8 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена претензия истца о выплате убытков, неустойки, компенсации расходов по проведению независимой экспертизы, компенсации морального вреда с приложением экспертного заключения ООО «Юридическая компания «ЭДИКТ» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 26, 155).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» в ответ на обращение от ДД.ММ.ГГГГ по страховому событию сообщило ФИО1, что между заявителем и страховой компанией заключен договор страхования № на основании Правил страхования средств наземного транспорта (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Урегулирование страховых событий осуществляется в полном соответствии с условиями данного договора. В соответствии с Правилами, Страховщик обязан провести расследование причин и обстоятельств страхового события, определить размер ущерба, при признании события страховым случаем произвести выплату страхового возмещения. В результате наступления страхового события повреждено застрахованное транспортное средство, все полученные повреждения отражены экспертами страховщика в акте осмотра.

В соответствии с вышеуказанным договором выплата страхового возмещения по риску «ПОВРЕЖДЕНИЕ при отсутствии полиса у виновника» за исключением случаев «Полной гибели» транспортного средства, осуществляется путём возмещения расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительные расходы). Стоимость восстановительных расходов рассчитывается в соответствии с Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

Страховщиком произведена выплата страхового возмещения на основании экспертного заключения, составленного независимой экспертной организацией по направлению Страховщика.

Кроме того, в указанном письме АО «АльфаСтрахование» обратило внимание заявителя на то, что ранее по результату рассмотрения обращения от 23.07.2024г. (вх. № №) страховщиком была осуществлена выплата неустойки с учетом удержания суммы налога на доходы физических лиц. В связи с чем АО «АльфаСтрахование» вынуждено было сообщить об отсутствии правовых оснований для доплаты страхового возмещения, выплаты убытков, неустойки, морального вреда и оплаты расходов за услуги эксперта (л.д. 27, 156).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному в сфере страхования (л.д. 29-30).

ДД.ММ.ГГГГ решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО10 № № «Об удовлетворении требований» требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки, расходов по проведению независимой экспертизы удовлетворены частично. С АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взысканы проценты, предусмотренные положениями ст. 395 ГКРФ в размере 590,92 руб. Требование ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения. В удовлетворении оставшейся части требований отказано (л.д. 31-34).

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным организовано проведение у ИП ФИО12 независимой технической экспертизы. Согласно выводам экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ № №, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 72 700 руб., с учетом износа и округления – 51 000 руб.

Финансовая организация выплатила заявителю страховое возмещение в сумме 52 900 руб., что превышает размер страхового возмещения, установленного экспертным заключением, подготовленным по инициативе финансового уполномоченного (51 000 руб.)

Финансовым уполномоченным сделан вывод, что с учетом того, что финансовая организация, выплатив заявителю ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства 52 900 руб. исполнила свое обязательство по возмещению вреда с нарушением срока, предусмотренного п. 11.3 Правил страхования, на 29 календарных дней. Страховая премия по Договору страхования составляет 950 руб. В связи с чем размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 826,50 руб. исходя из расчета: 950 руб. * 3% * 29 дней.

Финансовая организация выплатила неустойку (с учетом удержанного НДФЛ) в размере 912 руб. (793 руб. + 119 руб.), что превышает размер неустойки, установленный расчетом Финансового уполномоченного на 85,50 руб.

Поскольку неустойка является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств и имеет схожую правовую природу с процентами, взыскиваемыми в порядке положений ст. 395 ГК РФ, финансовым уполномоченным сделан вывод о возможности произвести зачет размера переплаченной неустойки при расчете процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, с финансовой организации подлежали взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму 52 900 руб. исходя из процентной ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, что в итоге составило 676,42 руб. – 85,50 руб. = 590,92 руб.

Относительно требований заявителя о взыскании расходов по проведению независимой технической экспертизы, финансовым уполномоченным принято решение об отказе в их удовлетворении.

Требования заявителя о взыскании компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения.

Разрешая настоящие исковые требования ФИО1, суд исходит из следующего.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, этим законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Согласно абзацу 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить события, являющиеся страховым случаями и размер страховой суммы.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 той же статьи).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

ДД.ММ.ГГГГ Приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» № утверждены Правила страхования средств наземного транспорта.

Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым риском являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование.

Пунктом 3.2 Правил страхования определено, что страховым случаем является событие, предусмотренное договором страхования, за исключением событий не являющихся страховыми согласно условиям страхования (пунктом 3.3 Правил страхования), свершившиеся в период страхования с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

В случае повреждения транспортного средства и/или установленного на нём Дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов транспортного средства и/или Дополнительного оборудования, Страховщик возмещает стоимость ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая путем организации и оплаты ремонта на СТОА согласно п. 10.5.2 Правил, если иное не предусмотрено Договором. После страховой выплаты Страхователь отказывается от своих прав на замененные части (детали, агрегаты, и т.п.) в пользу Страховщика. В стоимость ремонтно-восстановительных работ включаются: стоимость приобретения запасных частей; стоимость расходных материалов; стоимость выполнения ремонтных работ (п. 10.5.1 Правил).

Согласно пункту 11.1 Правил страхования страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю, застрахованным лицам, потерпевшим лицам) ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в порядке и размере, определяемом в соответствии с разделом 11 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 11.2 Правил страхования страховое возмещение выплачивается после признания страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, для признания события страховым случаем и определения размера ущерба возлагается на страхователя, выгодоприобретателя и застрахованных лиц.

Пунктом 11.3 Правил страхования установлено, что страховая выплата производится путем выплаты денежных средств или предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, или выдачи направления на ремонт поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, после получения от страхователя (выгодоприобретателя, застрахованных лиц) всех запрошенных страховщиком документов в течении 15 рабочих дней по рискам «Повреждение», «Ущерб по Дополнительному оборудованию», «Гражданская ответственность владельцев ТС», «Несчастный случай».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «АльфаСтрахование» оформлен полис-оферта КАСКО «ПОВРЕЖДЕНИЕ при отсутствии полиса у виновника» № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства CHEVROLET LACETTI, государственный регистрационный номер №, условиями страхования по которому предусмотрено страхование средств наземного транспорта; страховые случаи: повреждение в результате ДТП при отсутствии полиса ОСАГО у виновника события и полная гибель ТС в результате ДТП при отсутствии полиса ОСАГО у виновника события. Условия применения безусловной франшизы указаны в Дополнительных условиях к Разделу «Страхование средств наземного транспорта». Сумма страховой премии – 950 руб. (л.д. 223-224).

Пунктом 6 Приложения № к договору страхования № предусмотрено, что выплата страхового возмещения по риску «Повреждение» осуществляется путем возмещения расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительные расходы). Стоимость восстановительных расходов рассчитывается на основании действующего на момент страхового случая Положения Банка России «О единовременной методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». Страховая выплата по риску «Повреждение», за исключением случаев «Полной гибели» ТС, рассчитывается в соответствии с Единой методикой за вычетом износа (л.д. 225).

Заключив договор страхования на изложенных условиях, в том числе с учетом условий Правил страхования, стороны определили, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В случае несогласия с условиями договора, истец был вправе отказаться от его заключения.

Таким образом, соглашением сторон определены основания для освобождения страховщика от организации осуществления ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА.

Суд также принимает во внимание то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» оформлен полис-оферта КАСКО от чужих ошибок № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства CHEVROLET LACETTI, государственный регистрационный номер №, условиями страхования по которому предусмотрено страхование средств наземного транспорта; страховые случаи: повреждение в результате ДТП по вине установленных третьих лиц, полная гибель транспортного средства в результате ДТП по вине установленных третьих лиц. Условия применения безусловной франшизы указаны в Дополнительных условиях к Разделу «Страхование средств наземного транспорта». Общая сумма страховой премии – 2 000 руб. (л.д. 229).

Пунктом 6 Приложения № к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что выплата страхового возмещения по риску «Повреждение» осуществляется по выбору и по направлению Страховщика путём организации и оплаты Страховщиком ремонта, повреждённого транспортного средства на СТОА, имеющей договорные отношения со Страховщиком, или на основании калькуляции стоимости ремонтно-восстановительных работ, составленной экспертами Страховщика или независимой экспертизой (оценкой) по месту нахождения Страховщика. При проведении ремонтных работ возможно использование восстановленных из ранее эксплуатируемых запасных частей (л.д. 220).

Представленные стороной ответчика данные по продуктовой линейке КАСКО АльфаСтрахование позволяют констатировать отсутствие ссылок на осуществление ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА.

Пунктом 1 статьи 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

Как было разъяснено в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (действовавшего на момент вынесения оспариваемых судебных постановлений), стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В силу ст. 948 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о размере. 

Из буквального толкования условий договора, где между его сторонами достигнуто соглашение о размере выплаты ущерба по риску «ПОВРЕЖДЕНИЕ при отсутствии полиса у виновника», не следует, безусловно, выплата страхового возмещения в форме ремонта на СТОА.

Учитывая размер страховой премии, а также возможность обращения за возмещением ущерба в случае ДТП с автомобилем, гражданская ответственность владельца которого на застрахована, непосредственно к владельцу, суд приходит к выводу об исполнении страховой компанией условий договора.

При сопоставлении условий договора «Каско от беспилотных» с иными договорами «мини КАСКО» явно следует, что страховое возмещение, осуществляемое путем организации ремонта транспортных средств на СТОА, прямо прописывается по тексту таких договоров словами «ремонт на СТОА».

Учитывая вышеозначенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца убытков.

Поскольку требований о взыскании процентов и компенсации морального вреда являются производными от требований о взыскании убытков, в их удовлетворении также следует отказать.

Установив отсутствие нарушения обязательств ответчиком, суд приходит к выводу и об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании штрафа.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований и соответственно, требований о взыскании судебных расходов надлежит отказать в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.94-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Компанеец А.Г.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.