Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2020 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский городской суд Тульской области в составе: председательствующего Золотухиной С.П., 

при секретаре Урыповой В.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-866/2020 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования №, по которому банком были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. сроком на 

<

данные изъяты> мес. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что по карте заемщик должен был вносить минимальный обязательный платеж, платежный период составлял 25 дней. Считал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку ранее банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен.

Ответчик ФИО1 иск не признал, считал, что банком пропущен срок исковой давности. Последний платеж по карте он произвел ДД.ММ.ГГГГ, после этого оплату не производил. Именно с этого времени банк должен был узнать о нарушении своих прав, поэтому с этого времени должен исчисляться срок исковой давности. На день обращения банка с иском этот срок уже пропущен.

Изучив мнение участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктах 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» следует, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

По дел установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик получил кредитную карту с лимитом кредита 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых.

Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет денежные средства, не менее величины указанного в договоре ежемесячного взноса (пункт 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Из заявления о заключении соглашения о кредитовании счета следует, что минимальный обязательный платеж состоит из 10% от лимита, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени, штрафов / неустоек, максимальный размер составляет 13 148 руб. Платежный период составляет 25 дней.

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства и допустил просрочку погашения кредита и процентов по кредитному договору начиная с мая 2016 г.

29 марта 2020 г. банк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 146 223 руб. 22 коп., из которых основной долг составляет 99 935 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом составляют 46 287 руб. 34 коп.

Судом также установлено, что последний платеж произведен ответчиком 4 апреля 2016 г.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ и определяется в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок суду надлежит исчислить отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Как указал банк в расчете задолженности по основному долгу на 4 апреля 2016 г. сумма основного долга составляла 99 950 руб. 26 коп. С учетом того, что минимальный ежемесячный платеж включает в себя 10 % от суммы основного долга, то данный долг должен был быть погашен за период с мая 2016 по февраль 2017 г.

В абзаце 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абзац 2 пункта 18 Постановления Пленума).

Из гражданского дела по выдаче судебного приказа следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось 1 февраля 2017 г. 6 февраля 2017 г. мировым судьей судебного участка № 34 Новомосковского судебного района Тульской области был выдан судебный приказ, который определением от 17 июля 2018 г. отменен.

С настоящим иском в суд банк обратился 29 марта 2020 г., о чем имеется штемпель на почтовом отправлении, т.е. по истечении 1 г. 8 мес. со дня отмены судебного приказа.

Поскольку банком пропущен 6 месячный срок после отмены судебного приказа для обращения в суд, то исковой давности должен исчисляться заново со дня обращения с иском, т.е. с 29 марта 2020 г.

Поскольку последний платеж по кредитной карте должен быть перечислен в феврале 2017 г., то банком пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ПАО КБ «Восточный» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 7 августа 2012 г. № 12/9167/00000/400112 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 2 июня 2020 г.

Председательствующий