Дело №2-4145/2019

УИД: 59RS0004-01-2019-004675-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Войтко С.И.,

при секретаре Апкиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1 ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 724700,43 руб., расходов на уплату государственной пошлины в размере 10447 руб. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в Банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней соответствующего договора, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов (далее – Условия). При этом ответчик поняла и согласилась, что Банк в рамках договора откроет банковский счет и предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита. Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк предоставил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), которую ответчик акцептовал путем подписания данных индивидуальных условий и передачи их в Банк. Ответчик поняла, согласилась и обязалась исполнять условия, изложенные в заявлении, индивидуальных условиях, Условиях по обслуживанию кредитов, графике платежей. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №, в котором стороны согласовали следующие условия: сумма кредита – 547402,13 руб., срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 33%, размер первого и второго платежа – 1500 руб., с третьего платежа по последний (не включая) – 15930 руб., последнего платежа – 11023,02 руб. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит путем переведения денежных средств на открытый на ее имя счет в Банке №. Ответчик, в свою очередь, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, не разместив денежные средства в счет погашения кредитной задолженности на указанном счете. Банком в адрес ответчика направлялось заключительное требование об истребовании всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанное требование ответчиком не исполнено.

Впоследствии истец уменьшил исковые требования в связи с частичным погашением задолженности ответчиком, окончательно прсит вызскать ее в сумме 706700,43 руб. (л.д.35).

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представитель просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.32).

Ответчик в судебном заседании с иском не согласна, поскольку согласовала с банком рассрочку платежей по кредиту.

Заслушав ответчика, оценив доводы искового заявления, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ (в редакции, применимой к спорным правоотношениям) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, применимой к спорным правоотношениям) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта (подписания) ответчиком оферты Банка, содержащейся в индивидуальных условиях, направленных ФИО1 на основании ранее поданного ей заявления о заключении с ней договора потребительского кредита. Ответчик поняла, согласилась и обязалась исполнять условия, изложенные в заявлении, индивидуальных условиях, Условиях по обслуживанию кредитов, графике платежей (л.д.9-10,11-12,13-14,15-17), составляющими указанный выше кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 547402,13 руб., на срок 3654 дня (до 11.08.2025 включительно), с оплатой за пользование кредитом 33% годовых (п.1,2,4 индивидуальных условий), а ответчик обязалась вернуть Банку сумму кредита и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком платежей (л.д.13-14) – не позднее 04 числа каждого месяца равными платежами в размере 15930 руб. (кроме первого и второго платежа, размер которых составляет по 1500 руб., и последнего платежа, который составляет 11023,02 руб.) (п.6 индивидуальных условий).

Условиями названного кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае неоплаты заемщиком очередного платежа (платежей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование (п.9.5,6.5 Условий).

Стороны также согласовали, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату его оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии по даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и/или неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12 индивидуальных условий). 

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, открыв на имя ответчика банковский счет № и перечислив на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-20).

Ответчик, в свою очередь, принятые на себя обязательства по возврату Банку суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполнила, денежные средства в счет погашения задолженности на вышеуказанном счете своевременно не разместила (л.д.19-20).

Банк на основании условий договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты суммы задолженности в размере 660520,89 руб. до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день рассмотрения дела составляет 724700,43 руб., в том числе по основному долгу – 511819,38 руб., по процентам – 79793,52 руб., по неустойке – 70179,54 руб., по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику – 44907,99 руб. (л.д.5-7).

Доказательств иного размера задолженности ответчика перед Банком по договору на день рассмотрения дела суду не представлено. Не доверять представленному истцом расчету оснований не имеется, расчет произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, определяя размер неустойки и плат за пропуск платежей по графику, также по своей сути являющихся штрафной санкцией, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ об уменьшении ее размера, поскольку заявленный общий размер штрафных санкций – 115087,53 руб. явно не соответствует характеру и последствиям нарушения денежных обязательств. 

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом приведенных положений закона суд считает, что размер начисленных банком штрафных санкций подлежит снижению в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства до 20000 руб., при этом суд учитывает период просрочки (114 дней), то, что какие-либо тяжкие последствия для Банка, связанные с задержкой выплаты ответчиком денежных средств не наступили. В данном случае убытки компенсируются истцу путем взыскания в его пользу процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 611612,90 руб., в том числе по основному долгу – 511819,38 руб., по процентам – 79793,52 руб., по неустойке и по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику – 20000 руб.

Доводы ответчика о несогласии с иском по причине предоставления банком рассрочки платежей по кредиту, не являются основанием к отказу в иске, кроме того, доказательства предоставления такой рассрочки суду не представлены, поскольку график оплаты не утвержден банком.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 10447 руб. (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 611612 рублей 90 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 10447 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья – п/п. Копия верна.

Судья С.И. Войтко

Мотивированное решение составлено 02.09.2019.

Подлинник данного судебного акта находится в материалах гражданского дела №2-4145/2019 Ленинского районного суда г. Перми.