Дело №2-5031/2019

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 25 ноября 2019 г. 

Кировский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Серебренникова М.Н., 

помощника судьи Рийбе В.Н.,

при секретаре судебного заседания Поливод Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, по встречному иску ФИО4 к Индивидуальному предпринимателю ФИО3 и Ассоциации страховщиков о взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением. 

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику предоставлены денежные средства в размере 363 300 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,14 процентов годовых, а ответчик для погашения кредита обязался вносить равные ежемесячные платежи. 

Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки погашения кредита. 

На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ КБ «РУССЛАВБАНК» (АО) уступило ИП ФИО1 право требования долга по вышеуказанному кредитному договору к ФИО2 

Задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 458 398 рублей 19 копеек, из которых: 269 620 рублей 90 копеек – сумма просроченного основного долга, 188 777 рублей 19 копеек – сумма просроченных процентов.

ИП ФИО1 просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 458 398 рублей 19 копеек, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 20,14 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 783 рублей 98 копеек. 

Впоследствии ФИО2 обратился в суд со встречным иском к ИП ФИО1 и Ассоциации страховщиков о взыскании страховой премии. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АКБ «Русславбанк» заключен кредитный договор на сумму 363 360 рублей. Однако фактически ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей. При этом, сумма в размере 63 360 рублей удержана банком в счет оплаты страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № – ООО СК «Независимость». Полагает, что при заключении кредитного договора до него не в полном объеме была доведена информация об удержании страховой премии в вышеуказанном размере, программы страхования не представлено, ознакомление отсутствует. 

Просил взыскать с ответчиков по встречному иску сумму страховой премии в размере 63 360 рублей. 

Истец (ответчик по встречному иску) ИП ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представитель истца на основании доверенности – ФИО5 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик по встречному иску Ассоциация страховщиков о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направила. 

В судебном заседании представитель ФИО2 – ФИО6 против удовлетворения требований истца ИП ФИО1 возражала, указав, что им пропущен срок исковой давности. Доводы встречного иска поддержала по изложенным в нем основаниям. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ признана обязательной письменная форма кредитного договора.

В соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту кредит в размере 363 360 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. На сумму кредита начисляются проценты в размере 20,14 процентов годовых с ежемесячными платежами в размере 9 655 рублей. Ответчик с условиями договора согласился, что подтверждается его подписью. 

Из искового заявления следует, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2

Материалы дела каких-либо сведений о расторжении договора уступки права (требований) либо признании его недействительным не содержат. Стороной ответчика указанный договор не оспаривается, равно как и полномочия истца на предъявления иска. 

В силу ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Тем самым к ИП ФИО1 перешло право требования к ФИО2 по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 458 398 рублей 19 копеек, в том числе: 269 620 рублей 90 копеек – сумма просроченного основного долга, 188 777 рублей 29 копеек – просроченные проценты. 

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В подтверждение отсутствия задолженности перед истцом доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, не представлено. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в пункте 15 постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. При этом течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 24 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №). 

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности и процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно абзацу второму пункта 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, заявление о выдаче судебного приказа с приложением было направлено мировому судье судебного участка № в Кировском судебном районе в городе Омске почтовым отправлением, сданным в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует копия конверта. 

Судебный приказ мировым судьей судебного участка № в Кировском судебном районе в городе Омске вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела следует, что исковое заявление ИП ФИО1 направлено в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ и поступило в Кировский районный суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истец имеет право на взыскание с ответчика денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. 

Истцом график погашения задолженности суду не представлен. 

При таких обстоятельствах, судом, исходя из условий кредитного договора, определен следующий график погашения задолженности. 

Сумма ежемесячного платежа 

Сумма к погашению основного долга 

Сумма процентов 

Остаток задолженности 

Январь, 2014 

9 655 

3 556,61 

6098,39 

359 803,39 

Февраль, 2014 

9 655 

3 616,30 

6038,7 

356 187,09 

Март, 2014 

9 655 

3 677,00 

5978 

352 510,09 

Апрель, 2014 

9 655 

3 738,71 

5916,29 

348 771,38 

Май, 2014 

9 655 

3 801,46 

5853,54 

344 969,92 

Июнь, 2014 

9 655 

3 865,27 

5789,73 

341 104,65 

Июль, 2014 

9 655 

3 930,14 

5724,86 

337 174,51 

Август, 2014 

9 655 

3 996,10 

5658,9 

333 178,41 

Сентябрь, 2014 

9 655 

4 063,18 

5591,82 

329 115,23 

Октябрь, 2014 

9 655 

4 131,37 

5523,63 

324 983,86 

Ноябрь, 2014 

9 655 

4 200,71 

5454,29 

320 783,15 

Декабрь, 2014 

9 655 

4 271,22 

5383,78 

316 511,93 

Январь, 2015 

9 655 

4 342,90 

5312,1 

312 169,03 

Февраль, 2015 

9 655 

4 415,79 

5239,21 

307 753,24 

Март, 2015 

9 655 

4 489,91 

5165,09 

303 263,33 

Апрель, 2015 

9 655 

4 565,27 

5089,73 

298 698,06 

Май, 2015 

9 655 

4 641,90 

5013,1 

294 056,16 

Июнь, 2015 

9 655 

4 719,80 

4935,2 

289 336,36 

Июль, 2015 

9 655 

4 799,02 

4855,98 

284 537,34 

Август, 2015 

9 655 

4 879,56 

4775,44 

279 657,78 

Сентябрь, 2015 

9 655 

4 961,46 

4693,54 

274 696,32 

Октябрь, 2015 

9 655 

5 044,73 

4610,27 

269 651,59 

Ноябрь, 2015 

9 655 

5 129,40 

4525,6 

264 522,19 

Декабрь, 2015 

9 655 

5 215,49 

4439,51 

259 306,70 

Январь, 2016 

9 655 

5 303,03 

4351,97 

254 003,67 

Февраль, 2016 

9 655 

5 392,03 

4262,97 

248 611,64 

Март, 2016 

9 655 

5 482,53 

4172,47 

243 129,11 

Апрель, 2016 

9 655 

5 574,55 

4080,45 

237 554,56 

Май, 2016 

9 655 

5 668,11 

3986,89 

231 886,45 

Июнь, 2016 

9 655 

5 763,24 

3891,76 

226 123,21 

Июль, 2016 

9 655 

5 859,97 

3795,03 

220 263,24 

Август, 2016 

9 655 

5 956,32 

3698,68 

214 306,92 

Сентябрь, 2016 

9 655 

6 058,33 

3596,67 

208 248,59 

Октябрь, 2016 

9 655 

6 160,01 

3494,99 

202 088,58 

Ноябрь, 2016 

9 655 

6 263,40 

3391,6 

195 825,18 

Декабрь, 2016 

9 655 

6 368,52 

3286,48 

189 456,66 

Январь, 2017 

9 655 

6 475,41 

3179,59 

182 981,25 

Февраль, 2017 

9 655 

6 584,09 

3070,91 

176 397,16 

Март, 2017 

9 655 

6 694,59 

2960,41 

169 702,57 

Апрель, 2017 

9 655 

6 806,95 

2848,05 

162 895,62 

Май, 2017 

9 655 

6 921,20 

2733,8 

155 974,42 

Июнь, 2017 

9 655 

7 037,36 

2617,64 

148 937,06 

Июль, 2017 

9 655 

7 155,47 

2499,53 

141 781,59 

Август, 2017 

9 655 

7 275,57 

2379,43 

134 506,02 

Сентябрь, 2017 

9 655 

7 397,69 

2257,31 

127 108,33 

Октябрь, 2017 

9 655 

7 521,84 

2133,16 

119 586,49 

Ноябрь, 2017 

9 655 

7 648,09 

2006,91 

111 938,40 

Декабрь, 2017 

9 655 

7 776,45 

1878,55 

104 161,95 

Январь, 2018 

9 655 

7 906,96 

1748,04 

96 254,99 

Февраль, 2018 

9 655 

8 039,67 

1615,33 

88 215,32 

Март, 2018 

9 655 

8 174,61 

1480,39 

80 040,71 

Апрель, 2018 

9 655 

8 311,81 

1343,19 

71 728,90 

Май, 2018 

9 655 

8 451,31 

1203,69 

63 277,59 

Июнь, 2018 

9 655 

8 593,15 

1061,85 

54 684,44 

Июль, 2018 

9 655 

8 737,38 

917,62 

45 947,06 

Август, 2018 

9 655 

8 884,02 

770,98 

37 063,04 

Сентябрь, 2018 

9 655 

9 033,13 

621,87 

28 029,91 

Октябрь, 2018 

9 655 

9 184,74 

470,26 

18 845,17 

Ноябрь, 2018 

9 655 

9 338,89 

316,11 

9 506,28 

Декабрь, 2018 

9715,84 

9 506,28 

209,56 

Тем самым, задолженность по основному долгу суд определяет в размере 231 793 рублей 04 копеек. 

Определяя размер задолженности по выплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего расчета.

Период 

Размер задолженности на начало периода 

Сумма начисленных процентов 

с 27 мая по ДД.ММ.ГГГГ 

5668,11 

96,69 

с 27 июня по ДД.ММ.ГГГГ 

11 431,35 

188,71 

с 27 июля по ДД.ММ.ГГГГ 

17 291,32 

294,96 

с 27 августа по ДД.ММ.ГГГГ 

23 247,64 

396,57 

с 27 сентября по ДД.ММ.ГГГГ 

29 305,97 

483,79 

с 27 октября по ДД.ММ.ГГГГ 

35 465,98 

605,00 

с 27 ноября по ДД.ММ.ГГГГ 

41 729,38 

688,88 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

48 097,90 

820,48 

с 27 января по ДД.ММ.ГГГГ 

54 573,31 

1046,11 

с 27 февраля по ДД.ММ.ГГГГ 

61 157,40 

1048,30 

с 27 марта по ДД.ММ.ГГГГ 

67 851,99 

1277,06 

с 27 апреля по ДД.ММ.ГГГГ 

74 658,94 

1350,43 

с 27 мая по ДД.ММ.ГГГГ 

81 580,14 

1515,82 

с 27 июня по ДД.ММ.ГГГГ 

88 617,50 

1585,37 

с 27 июля по ДД.ММ.ГГГГ 

95 772,97 

1762,67 

с 27 августа по ДД.ММ.ГГГГ 

103 048,54 

1889,21 

с 27 сентября по ДД.ММ.ГГГГ 

110 446,23 

1952,78 

с 27 октября по ДД.ММ.ГГГГ 

117 968,07 

2148,69 

с 27 ноября по ДД.ММ.ГГГГ 

125 616,16 

2208,10 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

133 392,61 

2416,96 

с 27 января по ДД.ММ.ГГГГ 

141 299,57 

2554,48 

с 27 февраля по ДД.ММ.ГГГГ 

149 339,24 

2433,57 

с 27 марта по ДД.ММ.ГГГГ 

157 513,85 

2836,48 

с 27 апреля по ДД.ММ.ГГГГ 

165 825,66 

2884,88 

с 27 мая по ДД.ММ.ГГГГ 

174 276,97 

3128,03 

с 27 июня по ДД.ММ.ГГГГ 

182 870,12 

3171,76 

с 27 июля по ДД.ММ.ГГГГ 

191 607,50 

3429,45 

с 27 августа по ДД.ММ.ГГГГ 

200 491,52 

3583,96 

с 27 сентября по ДД.ММ.ГГГГ 

209 524,65 

3620,39 

с 27 октября по ДД.ММ.ГГГГ 

218 709,39 

3900,81 

с 27 ноября по ДД.ММ.ГГГГ 

228 048,28 

655,39 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

237 554,56 

14025,35 

Итого 

86 358,87 

При таких обстоятельствах с ФИО2 в пользу ИП ФИО7 подлежит взысканию сумма основного долга в размере 231 793 рублей 04 копеек и сумма процентов в размере 86 358 рублей 87 копеек.

Разрешая требования ИП ФИО1 о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств включительно суд исходит из следующего. 

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, сумма задолженности по данному договору ответчиком на момент рассмотрения дела не возвращена, суд, руководствуясь положениями части 3 статьи 809 ГК РФ, признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств включительно.

Рассматривая заявленные ответчиком встречные требования, суд не находит оснований для их удовлетворения исходя из следующего. 

Как следует из ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

По правилам ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор

Согласно ч.2 данной нормы договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. 

Согласно ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст.16 указанного Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из положений ст.24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, в подтверждение чего ФИО2 выдан полис страхования, в котором указано, что ФИО2 ознакомлен с Условиями страхования и согласен, что закреплено его подписью. 

Таким образом, информация о действующих условиях страхования доведена до ФИО2 в полном объеме.

Страховая премия по данному договору составила 63 360 рублей. В соответствии с копией расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получено 300 000 рублей. Оставшаяся сумма денежных средств перечислена в счет оплаты страховой премии. 

Подписав договор страхования, ФИО2 понимал, что сумма страховой премии составляет 63 360 рублей, и после получения денежных по кредитному договору в размере 300 000 рублей с заявлением об отказе от договора страхования к страховщику не обращался. При этом, сам полис страхования содержит указание на возможность отказа от договор в течение 30 дней с начала срока действия договора страхования и получить 95 процентов от уплаченной страховой премии. 

Тем самым суд считает, что услуга страхования выбрана ФИО2 добровольно, вся информация была доведена до него, что подтверждается подписанным им полисом, где ФИО2 выступает в качестве застрахованного лица по Договору страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателями по договору назначены: АКБ Русславбанк (ЗАО), а также наследники застрахованного по закону – в случае его смерти. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитная организация не возлагала на ФИО2 обязанность по страхованию от несчастных случаев и болезней, выраженное ФИО2 желание застраховать себя, свидетельствует о не навязанности услуги страхования при предоставлении кредита.

Предоставление денежных средств по кредитному договору не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, доказательств, свидетельствующих об обратном суду не представлено. 

Доказательств навязывания услуги по страхованию как в целом либо отдельных ее условий материалы дела не содержат, как и доказательств того, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без вступления его в программу страхования.

При этом текст кредитного договора не содержит в себе положений об обязательности заключения договора страхования, наличие которого являлось бы необходимым условием для получения кредита. 

Доказательств того, что ФИО2 банком было отказано в заключении кредитного договора без заключения договора страхования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. При таких обстоятельствах заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения договора страхования.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из предусмотренной ст.10 ГК РФ презумпции их добросовестности, с учетом принципа свободы договора, суд считает, что собственноручные подписи ФИО2 в полисе страхования подтверждают, что он осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе в сфере страхования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ИП ФИО1 и Ассоциации страховщиков о взыскании страховой премии следует отказать. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при обращении в суд с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 7 783 рублей 98 копеек (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ). 

При исчислении подлежащих взысканию с ответчика расходов по оплате государственной пошлины размер удовлетворенных требований определяется в сумме 318 151 рубля 91 копейки, то есть 69,40 процента от заявленных требований (318 151,91 х 69,40% / 458 398,19). 

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 402 рублей 48 копеек (7 783,98 х 69,40% / 100). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 151 рубля 91 копейки, из которых: 231 793 рублей 04 копеек – сумма основного долга, 86 358 рублей 87 копеек – сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 402 рублей 48 копеек, а всего взыскать 323 554 (Триста двадцать три тысячи пятьсот пятьдесят четыре) рубля 39 копеек. 

Взыскивать ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 20,14 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать. 

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 и Ассоциации страховщиков о взыскании страховой премии отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья М.Н. Серебренников

Решение составлено в окончательной форме 2 декабря 2019 г.