УИД 63RS0№-23

РЕШЕНИЕ

ИФИО1 

25 сентября 2023 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Апудиной Т.Е.,

при помощнике судьи ФИО5,

при участии представителя истцов ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2, ФИО3, ФИО4 к ФИО12» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО3, ФИО4 обратились в суд с иском к ФИО10» о взыскании страховой выплаты, в обоснование своих требований истец указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО11» заключен договора страхования №№. ДД.ММ.ГГГГ страхователь умер. Договор страхования был заключен в соответствии с правилами страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Условиями страхования по программе «Забота».

В соответствии с п.3.2.4 Правил, страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 3.2.4, под несчастным случаем понимается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течении срока договора страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

Исключения из страхования, предусмотренные ч.4 Условий страхования по программе «Забота» отсутствуют.

Согласно п. 10.1.1 Условий страхования по программе «Забота» при наступлении страхового случая «Смерть в результате несчастного случая» страховая выплата производится в размере 100 % от страховой суммы.

Согласно справки об открытии наследственного дела, наследниками по закону являются: ФИО3, ФИО6, ФИО4 В виду того, что выгодоприобретателями являются 3 стороны, то страховая выплата подлежит делению на равные доли между сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ страховщику была направлена претензия с приложенными к ней документами.

Однако, по настоящее время требования, заявленные в претензии не удовлетворены, ответа на претензию не представлено.

Истцы обратились к финансовому уполномоченному, однако, в удовлетворении требований финансовым уполномоченным отказано.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФИО2 просит взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховую выплату в размере 

<

данные изъяты>., штраф в размере 50% от удовлетворенных требований, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб. ФИО4 просит взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховую выплату в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 

<

данные изъяты>% от удовлетворенных требований, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб. ФИО3 просит взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховую выплату в размере 

<

данные изъяты>., штраф в размере 50% от удовлетворенных требований, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истцов ФИО9 исковые требования поддержал в полном объеме, по указанным в иске основаниям, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ФИО13» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащем образом, в письменных возражениях просили суд в удовлетворении исковых требований отказать. 

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав в судебном заседании представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. 

Пунктом 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). 

Таким образом, по договору личного страхования страхуются интересы, связанные с событиями, причиняющими вред личности. 

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении дел по спорам о взыскании страхового возмещения выгодоприобретатель доказывает факт наступления страхового случая, страховщик - наличие оснований для освобождения его от обязанности произвести страховую выплату. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «СОГАЗ» заключен договора страхования №ПБ02-53583730, сроком на 36 месяцев. 

Согласно Полису страхования, страховыми рисками являются: 1) смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4 Правил); 2) временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (подп. «а» р.3.2.1 правил)/ Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая (подп. «б��������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�-�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

Страховая сумма (единая (общая) по всем страховым случаям, на весь срок действия Полиса - 

<

данные изъяты> руб.

При этом факт уплаты страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., сторонами не оспаривается.

В соответствии со Свидетельством о смерти, ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с представленными в материалы дела свидетельствами о праве на наследство, истцы являются наследниками умершего ФИО7

Решениями Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № отказано в удовлетворении требований ФИО4, ФИО2, прекращено рассмотрение обращения ФИО3 Из указанных решений следует, что требование заявителя о взыскании страховой выплаты с АО «СОГАЗ» удовлетворению не подлежит, поскольку финансовой организацией решение по заявленному событию принято не было, заявителю был направлен запрос с просьбой предоставить акт судебно-медицинского исследования/выписка из данного документа и результате судебно-химического исследования.

Финансовый уполномоченный, рассмотрев предоставленные сведения и документы, приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания страховой выплаты, поскольку заявителем в Финансовую организацию не предоставлены документы, подтверждающие факт наступления смерти застрахованного лица вследствие острого отравления химическими или лекарственными веществами или в результате последствий острого отравления, а также поскольку согласно предоставленным в Финансовую организацию документам, не исключается развитие кардиомиопатии вследствие хронической интоксикации, которая в соответствии с разделом 2 «Термины и определения» Условий страхования не является несчастным случаем.

Как установлено, Договор страхования был заключен в соответствии с правилами страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Условиями страхования по программе «Забота».

В соответствии с п.3.2.4 Правил, страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 3.2.4, под несчастным случаем понимается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течении срока договора страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

Исключения из страхования, предусмотренные ч.4 Условий страхования по программе «Забота» отсутствуют.

Как следует из представленной информации ФИО14» № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 на диспансерном учете у врача-психиатра-нарколога не состоял.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №- I) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования и законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно условиям Договора страхования, страховым случаем по данному Договору является «смерть Застрахованного в результате несчастного случая» (пункт 3.2.4. Правил страхования и пункт 4.2.1. Условий страхования).

В соответствии с пунктом 2 Условий страхования и 2.2. Правил страхования, под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование

Строгий перечень событий, которые относятся к несчастным случаям, оговорен вышеуказанным пунктом Условий страхования.

В соответствии с пунктом 4.4.2.1. Условий страхования и 3.11.2. Правил страхования не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами.

Под «алкогольным опьянением» понимается состояние Застрахованного лица, при котором у Застрахованного лица уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет более 0,16 мг/л или 0,35 г/л в крови, при этом если имеется более двух показателей, и они разнятся, то за основу берется большее значение. Если в медицинских документах не указан уровень содержания этилового спирта, но имеется указание на нахождение Застрахованного лица в состоянии опьянения или алкогольной интоксикации, то Застрахованное лицо также считается находящимся в состоянии алкогольного опьянения.

В Справке о смерти №С№ от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ОЗАГС 

<

адрес> г.о.Тольятти Управления ЗАГС 

<

адрес> указана причина смерти: а) кардиомиопатия, обсуловленная воздействием лекарственных средств и других внешних факторов; б) последствия токсического действия веществ преимущественно немедицинского назначения; г) последствия неуточненных внешних причин.

Согласно представленных ГБУЗ СО «Тольяттинская станция скорой медицинской помощи» № от ДД.ММ.ГГГГ, к ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ выезжала бригада скорой медицинской помощи. Из карты вызова скорой медицинской помощи (раздел «жалобы») следует: жалобы на отдышку, задыхается, перебои в сердце, сердцебиение, плохо примерно с 

<

данные изъяты> часов ДД.ММ.ГГГГ. До этого злоупотреблял алкоголем. Хронические заболевания отрицает. Аллергии нет.

Из представленного материалах КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ Акта судебно-медицинского исследования трупа № Т от ДД.ММ.ГГГГ следует (п.2 Заключения), при судебно-химическом исследовании крови от трупа ФИО7 обнаружен этиловый алкоголь в концентрации 0,64 %.

Данное заключение истцами не оспорено, недействительным не признано. 

В соответствии с Актом судебно-медицинского (судебно-химического) исследования с целью определения этилового алкоголя №А от ДД.ММ.ГГГГ, произведено газохроматографическое исследование крови ФИО7, при котором установлен этиловый алкоголь в крови 0,64%.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что на момент наступления несчастного случая (смерти застрахованного ФИО7), наступившего во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, что подтверждается картой вызова скорой медицинской помощи, Актом судебно-медицинского исследования трупа № Т от ДД.ММ.ГГГГ, Актом судебно-медицинского (судебно-химического) исследования с целью определения этилового алкоголя №А от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что данный несчастный случай не может быть признан страховым, принимая во внимание положения п. 3.11.2 Правил страхования, поскольку уровень содержания этилового алкоголя в крови у застрахованного лица превышал 0,35 %.

Допустимых, однозначных доказательств, позволяющих опровергнуть данные обстоятельства, истцами не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании страховой выплаты, а также производные требования о взыскании неустойки и штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда подлежат оставлению без удовлетворения. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2, ФИО3, ФИО4 к ФИО15» о взыскании страховой выплаты – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Е.Апудина