№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2025 года г. Ефремов Тульской области

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Щербаковой Л.А.,

при секретаре Дюкаревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ефремовского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 10.08.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 5 389 440 рублей сроком на 360 месяцев под 5,0 % годовых на приобретение строящегося объекта недвижимости, а именно квартиры с кадастровым номером 71:30:020409:301 (земельный участок) строительный адрес

<

адрес> площадью 46,39 кв.м, договор участия в долевом строительстве № Данный объект недвижимости не достроен, таким образом в залоге у банка, находится право требования на квартиру. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Банку залог имущественных прав требования на приобретаемый объект недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитованиями, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.05.2024 по 16.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 438 644,67 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 98 414,46 руб., просроченный основной долг в размере 5 337 138,00 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1 203,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 889,11 руб. Банк оставляет за собой право увеличивать сумму исковых требований (за счет начисления процентов и неустоек по дату фактического вынесения судебного акта) при отложении судебного разбирательства, приостановлении судебного производства или в связи с иными обстоятельствами переноса даты вынесения судебного акта. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость имущественных прав составляет 5 961 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 768 800 руб. 

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 10.08.2023. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 10.08.2023 за период с 28.05.2024 по 16.12.2024 (включительно) в размере 5 438 644,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 102 070,51 руб. Всего взыскать 5 540 715 рублей 18 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: имущественные права требования на объект недвижимости - квартиру кадастровый № (земельный участок) строительный адрес

<

адрес> площадь: 46,39 кв.м, договор участия в долевом строительстве №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 4 768 800 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Также указало, что банк не против рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражения на иск не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии со ст. ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе неустойка, залог. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 10.08.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 5 389 440 руб. сроком на 360 месяцев под 5,0 % годовых.

Кредит выдан для целей приобретения строящегося объекта недвижимости, а именно квартиры с кадастровым номером № (земельный участок) строительный адрес: 

<

адрес> площадью 46,39 кв.м, договор участия в долевом строительстве №

По условиям кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Банку залог имущественных прав требования на приобретаемый объект недвижимости. 

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог прав требования по договору уступки права требования по договору № от 10.08.2023 участия в долевом строительстве жилого комплекса «SPORT LIVE» на Калужском шоссе г.Тула, после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1 Общих условий кредитования). 

Из п. 13 Индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик несет ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 8,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения была доведена до ФИО2, о чем свидетельствует его собственноручная подпись и им не оспаривается. Подписывая кредитный договор № от 10.08.2023, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования. 

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем составления одного документа, подписанного сторонами, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. 

Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика №, указанный в п. 18 Индивидуальных условий, между тем, ответчик, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за период с 28.05.2024 по 16.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 438 644,67 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 98 414,46 руб., просроченный основной долг в размере 5 337 138,00 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1 203,10 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 889,11 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. 

Согласно договора участия в долевом строительстве жилого комплекса «SPORT LIVE» № от 10.08.2023, заключенному между ООО «Специализированный застройщик «Проект-П» и ФИО2, ответчику на праве собственности принадлежат имущественные права на квартиру с кадастровым номером 71:30:020409:301 (земельный участок) строительный адрес: 

<

адрес> площадью 46,39 кв.м.

13.11.2024 истец направил ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 10.08.2023, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, однако ответчиком требование оставлено без ответа. 

Между тем, задолженность по кредитному договору № от 10.08.2023 ответчиком не погашена. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. 

Суд не усматривает оснований для освобождения ответчика от уплаты начисленных процентов и неустойки, поскольку при заключении кредитного договора ответчик обязался исполнять обязательства по договору, в том числе, возвратить кредит и уплатить начисленные проценты и платежи. 

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере. Основания несогласия ответчика с расчетом задолженности по указанному договору, ответчиком суду не представлены. 

Оценив представленные доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд, исходя из установленных обстоятельств исполнения истцом обязательств по предоставлению ответчику кредита и ненадлежащего исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств по возврату основной суммы кредита и уплате процентов, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, включая проценты за его пользование и неустойку, в заявленном размере. 

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд признает расчет истца математически верным, основанным на условиях договора и законе. 

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

При установленных обстоятельствах, суд находит допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора существенными и на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ, считает возможным расторгнуть кредитный договор № от 10.08.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2 

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – имущественные права требования на квартиру кадастровый № (земельный участок) строительный адрес: 

<

адрес> площадь: 46,39 кв.м, договор участия в долевом строительстве № и установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 4 768 800 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 26.11.2024, стоимость имущественного права требования на квартиру кадастровый № (земельный участок) строительный адрес: 

<

адрес> площадь: 46,39 кв.м составляет 5 961 000 руб.

Доказательств иной стоимости предмета, залога суду не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ «О залоге недвижимости (ипотеке)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. 

Учитывая, что квартира приобретена с использованием кредитных средств, она находится, в силу прямого указания закона, в залоге у лица, предоставившего кредит. 

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Законом. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

Исходя из заключения о стоимости имущества № от 26.11.2024, стоимость объекта недвижимости, составила 5 961 000 руб.

Со стоимостью предмета залога – имущественного права требования на квартиру кадастровый № (земельный участок) строительный адрес: 

<

адрес> площадь: 46,39 кв.м суд соглашается, поскольку между сторонами соглашение о стоимости залогового имущества было достигнуто при заключении договора, данное соглашение отвечает требованиям достаточности и достоверности. 

Учитывая, что ответчик имеет перед истцом задолженность по принятым на себя обязательствам по возврату кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества, надлежащим образом их не исполняет, суд полагает необходимым удовлетворить требование ПАО Сбербанк в части обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере 4 768 800 руб. (90% от стоимости, определенной в отчете), при этом, суд исходит из положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой при условии, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества. 

Разрешая требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 102 070,51 руб., суд исходит из положения, закрепленного в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Принимая во внимание, что расходы истца по уплате госпошлины подтверждены имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 27.01.2025, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в указанном размере также подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 10.08.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем 

<

адрес> (паспорт № выдан ОУФМС России по Тульской области в Ефремовском районе 05.03.2013).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт № выдан ОУФМС России по Тульской области в Ефремовском районе ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 10.08.2023 за период с 28.05.2024 по 16.12.2024 (включительно) в размере 5 438 644,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 102 070 рублей 51 копейка, а всего 5 540 715 рублей 18 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: имущественные права требования на квартиру кадастровый № (земельный участок) строительный адрес: 

<

адрес> площадь: 46,39 кв.м, установив начальную продажную стоимость в размере 4 768 800 рублей. 

В качестве способа реализации имущества определить публичные торги. 

Ответчик вправе подать в Ефремовский межрайонный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 24.03.2025 года.

Председательствующий Л.А.Щербакова