Дело № 2-№/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июня 2024 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Ондар А-А.А., при секретаре Савый А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-№2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен договор о предоставлении кредита № S_LN_3000_411858 от 22.04.2012 г., по которому Банк предоставил Заемщику банковскую карту лимитом кредитования 60 000 рублей под 36% годовых расчетным периодом с 21 по 20 число месяца, минимальным платежом – 3 000 рублей, датой платежа 10 числа каждого месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. 11.12.2017 г. между АО Связной банк и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03, по которому все права кредитора по вышеуказанному кредитному договору перешли к ООО «Т-Капитал». 12.12.2017 г. между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования № 12/12-2017, в соответствии с которым все права кредитора по указанному договору перешли истцу. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и процентов, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Так, за период 22.04.2012 г. по 22.12.2023 г. задолженность составила 55856,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 36239,86 рублей, просроченные проценты – 13556,32 рублей, комиссия– 600 рублей, неустойки – 5460 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № S_LN_3000_411858 от 22.04.2012 г. за период 22.04.2012 г. по 22.12.2023 г. в размере 55856,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1875,69 рублей. 

В связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности определением суда от 06.05.2024 г. определены дополнительные обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В судебное заседание представитель истца, не явился, извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласилась, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд. 

Третье лицо ООО «Т-Капитал», извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

В статье 810 Гражданского кодекса РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 от своего имени и за свой счет.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам; документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии; погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 родилась ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №).

Согласно свидетельству о заключении брака серии I-ЛЖ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что 21.08.2011 года Органом Управления записи актов гражданского состояния Республики Тыва (Агентства) в 

<

адрес> Российской Федерации составлен акт о заключении брака между ФИО9 и ФИО1, после заключения брака жене присвоена фамилия «ФИО7».

22.04.2012 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита№ S_LN_3000_411858 от 22.04.2012 г., по которому Банк предоставил Заемщику банковскую карту лимитом кредитования 60 000 рублей под 36% годовых расчетным периодом с 21 по 20 число месяца, минимальным платежом – 3 000 рублей, датой платежа 10 числа каждого месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

22.04.2012 г. заемщиком ФИО1 получена карта, что подтверждается распиской от 22.04.2012 г.

Как установлено судом, АО «Связной Банк» принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил в полном объеме, выдал ответчику карту с лимитом кредитования 30 000 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, а также тарифов банка.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункте 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

11.12.2017 г. между АО Связной банк и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03, по которому все права кредитора по вышеуказанному кредитному договору перешли к ООО «Т-Капитал». 

12.12.2017 г. между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования № 12/12-2017, в соответствии с которым все права кредитора по указанному договору перешли истцу.

Согласно выписке из Приложения № 2 к договору цессии от 12.12.2017 г. цедент передал также права требования к ФИО1 по кредитному договору № S_LN_3000_411858 от 22.04.2012 г. на сумму 55856,18 рублей.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об уступке и требование о погашении задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_411858 от 22.04.2012 г. на сумму 55856,18 рублей.

Ответчик, подписав заявление, согласилась с условиями кредитного договора, собственноручные подписи ответчика в составных частях кредитного договора подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по кредитному договору. Однако взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

В нарушение условий вышеуказанного кредитного договора Заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Так, за период 22.04.2012 г. по 22.12.2023 г. задолженность 55856,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 36239,86 рублей, просроченные проценты – 13556,32 рублей, комиссия– 600 рублей, неустойки – 5460 рублей.

Таким образом, поскольку судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредитной карты, просрочив ежемесячные сроки погашения основного долга и уплаты процентов, тем самым истец вправе требовать с ответчика возврата, как суммы кредита, так и процентов и неустоек и штрафов.

Между тем, до судебного заседания ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение в суд.

Определением суда от 06.05.2024 г. определены дополнительные обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьями 196 - 197 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195, 198 - 207 Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом, 22.04.2012 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № № S_LN_3000_411858 от 22.04.2012 г., по которому Банк предоставил Заемщику банковскую карту лимитом кредитования 60 000 рублей под 36% годовых расчетным периодом с 21 по 20 число месяца, минимальным платежом – 3 000 рублей, датой платежа 10 числа каждого месяца.

Из материалов гражданского дела №2-№ следует, что заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 поступило в судебный участок 22.01.2019 г.

27.01.2019 г. мировым судьей судебного участка Улуг-Хемского кожууна вынесен судебный приказ № от 27.01.2019 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_411858 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55856,18 рублей.

17.04.2019 г. определением мирового судьи судебного участка Улуг-Хемского кожууна отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору.

Таким образом, длительность судебного приказного производства составила 2 месяца 27 дней (с 22.01.2019 г. по 17.04.2019 г.).

Согласно информации Отделение судебных приставов по Улуг-Хемскому и Чаа-Хольскому района УФССП по Республике Тыва от 10.04.2024г., исполнительное производство о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 не возбуждалось.

Как следует из возражения на исковое заявление ответчика ФИО1 от 20.03.2024 г., ответчиком полностью погашен кредит. 

Однако, истцом приложен к иску расчету, согласно которому задолженность по просроченному основному долгу - 36239,86 рублей, по просроченным процентам - 13556,32 рублей, по комиссиям – 600 рублей и неустойка – 5460 рублей. Согласно расчету последняя оплата по задолженности произведена 30.05.2015 г. в размере 1878,26 рублей.

Поскольку, последний платеж ответчиком произведен 30.05.2015 г., а следующий за ним по условиям кредитного договора плановый платеж должен быть 10 числа каждого месяца, то есть в данном случае 10.06.2015 г., то периодом срока исковой давности является с 10.06.2015 г. по 10.06.2018 г.

Между тем, несмотря на то, что последним днем срока исковой давности является 10.06.2018 г., к мировому судье взыскатель обратился 20.01.2019 г., то есть после спустя 6 месяцев 10 дней с момента истечение срока исковой давности.

Кроме того следует отметить, что 17.04.2019 года после отмены судебного приказа № с исковым заявлением общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 в суд обратилось только 21.02.2024 года путем электронной подачи иска, то есть спустя через 4 года 10 месяцев 4 дня.

Таким образом, поскольку судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд по заявленным исковым требованиям, что в порядке пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поэтому исковые требования ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, следовательно, судебные расходы истца в виде государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1875,69 рублей взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН ФИО10) к ФИО1 (паспорт № № ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения – №) о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течении одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2024 года (с учетом выходных и праздничных дней – 8,9 и 12 июня 2024 года).

Судья А-А.А. Ондар