З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Халбаевой Ю.А., при секретаре Виноградовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-575/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ** составила 89 578,00 руб., из которых: просроченная ссуда – 81 876,91 руб., просроченные проценты – 232,90 руб., проценты по просроченной ссуде – 751,33 руб., неустойка по ссудному договору – 6 435,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 281,40 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб. Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения. ** наименование банка приведено в соответствие с законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 89 578,00 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 887,34 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Кроме того, представителем истца в адрес суда направлены письменные пояснения, согласно которым с учетом платежей **, **, ** по состоянию на актуальную дату задолженность ответчика составила 77 428,00 рублей, из которых: просроченная ссуда - 69 959,81 рублей, проценты по просроченной ссуде - 751,33 рублей, неустойка по ссудному договору – 6 435,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 281,40 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, о причине неявки не сообщила. Ранее в суд направляла письменные возражения, в которых указала, что походила на лечении с **, в связи с чем не могла оплачивать платежи по кредитному договору, по договору произведены платежи. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Установлено, что ПАО «Совкомбанк» зарегистрирован в качестве юридического лица, банковскую деятельность осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной **. Генеральная лицензия, выданная истцу, содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского Кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что ** в ПАО «Совкомбанк» от ФИО1 поступило заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором заявитель просила предоставить ей кредит в виде акцептованного заявления (оферты).

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно ст. 433 Гражданского Кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчику банком были предложены индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Общие условия потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомлен и их подписал. 

Ответчик направил в адрес банка согласие на заключение договора на условиях, указанных в индивидуальных условиях, подписав индивидуальные условия потребительского кредита № от **.

Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные сторонами **, содержат все существенные условия кредитного договора, предусмотренные п. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» – сумму кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения кредита, размер аннуитентного платежа, ответственность за просрочку обязательств по кредиту.Сумма кредита в размере 100 000 рублей перечислена на счет ответчика, открытый ответчику в рамках договора, **.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ** заключен кредитный договор, которому присвоен №.

Согласно кредитному договору истец предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 26,4 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем на ** образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами: заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от **, графиком платежей при заключении кредитного договора, выпиской по счету заемщика.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ФИО1

По состоянию на ** задолженность ответчика составила 89 578,00 руб., из которых: просроченная ссуда – 81 876,91 руб., просроченные проценты – 232,90 руб., проценты по просроченной ссуде – 751,33 руб., неустойка по ссудному договору – 6 435,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 281,40 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб.

Кроме того, представителем истца в адрес суда направлены письменные пояснения, согласно которым с учетом платежей **, **, ** по состоянию на актуальную дату задолженность ответчика составила 77 428,00 рублей, из которых: просроченная ссуда - 69 959,81 рублей, проценты по просроченной ссуде - 751,33 рублей, неустойка по ссудному договору – 6 435,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 281,40 рублей.

Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным, при составлении расчета учтены все произведенные ответчиком платежи в погашение кредита.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. Пункт 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 20 % годовых за каждый день от суммы просроченной задолженности. 

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка.

** в адрес ответчика направлена досудебная претензия о возврате всей суммы задолженности в течение 30 рабочих дней со дня направления претензии.

** мировым судьей выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от ** судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения.

Сумма кредита в полном объеме не возвращена ответчиком до настоящего времени.

С учетом пояснений представителя истца, внесенных платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

В связи с чем с ответчика в пользу банка подлежит ко взысканию задолженность по кредитному договору № от ** в размере77 428,00 рублей, из которых: просроченная ссуда - 69 959,81 рублей, проценты по просроченной ссуде - 751,33 рублей, неустойка по ссудному договору – 6 435,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 281,40 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме2 887,34 руб. Исковые требования удовлетворены частично.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Учитывая изложенное, суд считает, что государственная пошлина не подлежит уменьшению и должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 887,34 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ** в размере 77 428,00 рублей, из которых: просроченная ссуда - 69 959,81 рублей, проценты по просроченной ссуде - 751,33 рублей, неустойка по ссудному договору – 6 435,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 281,40 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 887,34 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ** в размере 11 917,10 рублей (просроченная ссуда) – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет изготовлено **.

Судья Ю.А. Халбаева

Мотивированное решение по делу изготовлено **.