Дело № 2-1014/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 года г. Орск

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Надеждиной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ним и ответчиком 02.12.2013 заключен кредитный договор № на сумму 270 267 руб., из которых 236 000 руб. – сумма к выдаче, 34 267 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90 % годовых. Банк обязанности по договору выполнил в полном объеме, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту и до настоящего времени задолженность не погасил.

Просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 523 054,49 руб., из которых: 255 070,26 руб. – задолженность по основному долгу; 36 403,69 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 205 774,51 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 25 806,03 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8 430,54 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, в ходе телефонного разговора просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, также просила отказать в удовлетворении иска, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 02.12.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 270 267 руб.

Как следует из п. 1 Кредитного договора сумма кредита 270 267 руб. состоит из суммы к выдаче/к перечислению – 236 000 руб., страхового взноса на личное страхование – 34 267 руб. (л.д. 9).

В соответствии с пунктом 2 Договора стандартная ставка по кредиту 34,90 % годовых. Стандартная полная стоимость кредита – 41,71 % годовых (пункт 4 договора).

Пунктом 5 кредитного договора предусмотрен способ получения кредита – касса.

В пункте 7 договора указано количество процентных периодов - 60; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 22.12.2013 (8-ой пункт договора); ежемесячный платеж – 9 575,56 руб. (9-ый пункт).

Согласно пункту 24 договора начало расчетного периода - 5 число каждого месяца; начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (пункт 25); крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5 числа включительно (пункт 26) (л.д.9).

Своей подписью заемщик подтвердил, что заключил с банком договор и является клиентом банка, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 1 «Условий договора», являющихся составной частью кредитного договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги. (л.д.14).

Как следует из пункта 1.1 Условий Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке. Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если клиент решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Без активации карты проведение с ее помощью операций по текущему счету невозможно.

Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, действующим с 26.11.2012, предусмотрены штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 0,2 % от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день (л.д.13).

Пунктом 15 Тарифов предусмотрено, что Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 месяца -500 руб., за просрочку платежа более 2 календарных месяцев - 1000 руб., за просрочку платежа более 3 календарных месяцев -2000 руб., за просрочку платежа более 4 календарных месяцев -2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17). 

Ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства в соответствии с условиями заключенного договора не исполнила, ответчик начала допускать просрочки платежей со 02.04.2014, а с 31.08.2014 денежные средства в погашение кредитной задолженности не вносила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 19) и выпиской по лицевому счету (л.д. 17).

Согласно расчету истца задолженность ответчика на 14.05.2023 составляет 523 054,49 руб., из которых: 255 070,26 руб. – задолженность по основному долгу; 36 403,69 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 205 774,51 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 25 806,03 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Суд признает расчет задолженности, представленный истцом, арифметически верным и соглашается с ним. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В силу положений ст.ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об уплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из первоначального графика платежей при заключении кредитного договора № погашение задолженности должно было производиться 60 аннуитетными платежами равными 9 575,56 руб., за исключением последнего платежа равного 8 940,57 руб. в период с 01.01.2014 по 06.11.2018 (л.д.18).

В соответствии с пунктом 3 Условий срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, пункт 1.1 раздела II Договора. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (л.д. 14).

Таким образом, исходя из условий договора, срок действия кредитного договора № от 02.12.2013 составляет 1800 дней (60 процентных периода х 30 дней), то есть до 06.11.2018.

Из выписки по счету следует, что последний платеж был совершен ответчиком 30.08.2014. Срок действия кредитного договора до 06.11.2018.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по всем ежемесячным платежам истекал 06.11.2021. 

В соответствии с ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности истец обратился в марте 2018, однако определением мирового судьи судебного участка №11 Советского района г. Орска от 05.03.2018 заявление было возвращено заявителю в связи с его неподсудностью.

Исходя из вышеизложенного, обращение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к мировому судье за выдачей судебного приказа не прерывает течение срока исковой давности в связи с тем, что судьей оно было возвращено. 

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в суд 16.06.2023 посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет», то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является обоснованным. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено. 

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору необходимо отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ ходатайство истца о возмещении судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежит ввиду отказа судом в иске.

Руководствуясь ст.ст 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013 в сумме 523 054,49 руб., возмещении судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Колесникова

Мотивированное решение составлено 18 июля 2023 года.

Судья А.Н. Колесникова