№2-1417/2021

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 июня 2021 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1417/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ») ФИО3, действующая на основании доверенности, обратилась в Белорецкий межрайоный суд РБ с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований показала, что 26 августа 2015 года АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор 

<

***> с ФИО2 о предоставлении кредита в размере ... на срок 60 месяцев, с установлением процентной ставки из расчета 29,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ..., что подтверждается выпиской по счету №.... В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. По п.3.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцев предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи, которые рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п.3.3.2 Общих условий. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательства по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основного долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 16.09.2019 года истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 02.04.2021 года сумма полной задолженности составила 527 444 рубля 54 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 180 038 рублей 19 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 78 755 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 130 245 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 75 520 рублей 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 62 884 рубля 26 копеек. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные требования кредитора в досудебном порядке, кредитный договор подлежит расторжению. 

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2015 года в размере 527 444 рубля 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 474 рубля 45 копеек, расторгнут кредитный договор №22-220/КФ-15 от 27.08.2015 года, заключенный между ФИО2 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Представитель истца – АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного рассмотрения данного гражданского дела, ходатайств об отложении не заявлено.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика – ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании представил письменное возражение, которое поддержал. Пояснил, что исковые требования о расторжении кредитного договора, с учетом положений ст. 450 ГК РФ, ФИО2 признает. Просит в удовлетворении иска отказать, так как истек срок исковой давности по отдельным платежам. Считает, что неустойка является не соразмерной. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено по материалам, что 27.08.2015 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. 

Согласно Графику погашения кредита размер ежемесячного обязательного платежа со страховкой по кредиту составляет 7 159 рублей 14 копеек, размер последнего платежа составил 7 682 рубля 69 копеек, дата последнего платежа по кредиту 27.08.2020 года.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику – ФИО2 кредит на сумму 221 700 рублей, ответчиком свои обязательства не исполняются, что подтверждается выпиской по счету и расчетом о наличии задолженности.

Из представленных документов следует, что 09 ноября 2018 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) изменил наименование на АО «Банк ДОМ,РФ»

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 (в ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, срок давности по заявленным АО «Банк ДОМ.РФ»» требованиям к ответчику должен исчисляться по каждому платежу за соответствующий период.

Из выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком произведен 27.02.2017 года, следовательно банк о нарушенном праве должен был узнать 27.03.2017 года, когда ФИО2 не произвел очередной платеж.

Суд полагает, что срок давности платежей по кредитному договору №22-220/КФ-15 от 27 августа 2015 года за период с 27 марта 2017 года до 27 апреля 2018 года истцом пропущен, поскольку с иском в суд истец обратился 21 апреля 2021 года, что подтверждается штампом исходящей корреспонденции на конверте.

Из Графика погашения кредита следует, что ежемесячный платеж ФИО2 составляет 7 159 рублей 14 копеек, размер последнего платежа составил 7 682 рубля 69 копеек.

Таким образом, суд полагает, что подлежит взысканию с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по договору №22-220/КФ-15 от 27 августа 2015 года за период с 27 апреля 2018 года по 27 августа 2020 года в размере 215 297 руб. 75 коп. = 7159 руб. 14 коп. х 29 мес. + 7 682 руб. 69 коп.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательства по возврату кредита кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. 

Истом заявлена ко взысканию с ответчика неустойка на просроченную ссуду – 75 520 рублей 97 копеек, и неустойка на просроченные проценты – 62 884 рубля 26 копеек, что в общей сумме составляет 138405 рублей 23 копейки.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст.333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из размера требований, подлежащих удовлетворению 215297 рублей 75 копеек, размер неустойки согласно п.12 кредитного договора будет составлять 133234 рубля 86 копеек = 215297,75 руб. х 1146 дн. (с 27.04.2018 по 15.06.2021)х 0,054 %.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиками обязательства; также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд, в силу положений ст. 333 ГК РФ, считает возможным взыскать с ответчика неустойку за просроченную ссуду и неустойки за просроченные проценты в размере 133 234 рубля 86 копеек.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в случае существенного нарушения договора другой стороной. В данном случае нарушения договора заемщиком являются существенными, поскольку он нарушает условия договора свыше шести месяцев, а потому требование о расторжении договора является обоснованным.

Таким образом, требования о расторжении кредитного договора №22-220/КФ-15 от 27 августа 2015 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО2 подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21 января 2016 года № 1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 474 рублей 45 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №22-220/КФ-15 от 27 августа 2015 года в общем размере 363 007 рублей 06 копеек, в том числе: 215 297 рублей 75 копеек – основной долг с процентами, 133 234 рубля 86 копеек - неустойка за просроченную ссуду и неустойка за просроченные проценты, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 474 рубля 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 июня 2021 года.

Судья подпись Г.В. Ручушкина

...

...

...

...

...