Дело № 2- 525/2023 г.

УИД 19RS0003-01-2023-000634-38

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бея Бейского района РХ 14 ноября 2023 года

Бейский районный суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего судьи Пресняк А.Г.,

при секретаре Монгуш А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к истцу перешли права требования задолженности к физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе и к ФИО1 по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен между ответчиком и МКК путем подписания ответчиком документов с использованием простой электронной подписи и факсимиле и последующего предоставления МКК ФИО1 суммы займа на условиях установленных договором. Поскольку порядок использования электронной подписи и факсимиле, подписан ответчицей собственноручно, то договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. ФИО1 был предоставлен заем на условиях, предусмотренных договором. Ответчица обязалась вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия договора ответчицей неоднократно были допущены просрочки погашения задолженности. После заключения договора цессии ответчице направлено СМС – сообщение с уведомлением об уступке истцу прав по договору с указанием реквизитов истца. В настоящее время ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств. Задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ переданная по договору цессии заключенным с ООО «Нэйва», составляет 

<

 >. В соответствии с условиями договора за неисполнение обязательств ответчицей начисляется неустойка (пени) за каждый день просрочки исполнения обязательства, однако взыскатель в соответствии со ст.333 ГК РФ руководствуясь принципом соразмерности, добровольно уменьшил сумму подлежащей взысканию неустойки. ДД.ММ.ГГГГ кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа, в силу ст.124 ГПК РФ. на основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

 > рублей, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 

<

 > % годовых с ДД.ММ.ГГГГ, дата, следующая за датой расчета цены иска, включительно на дату полного фактического погашения основного долга.

Истец ООО «Нэйва» в лице представителя по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

ООО «Нэйва» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за №-КЛ (свидетельство).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, конверты с уведомлением вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», ответчик извещался судом о дате, месте и времени рассмотрения дела по известному суду адресу, в том числе регистрации по месту жительства. 

Согласно адресной справке ответчица зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> 

В силу ст.ст. 28, 29 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. 

В соответствии с положениями ст.ст. 113, 118 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, п.п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО Микрокредитную компанию «Арифметика» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, при оформлении займа ответчица дала согласие на оказание услуги по выдаче денежных средств с использованием карты MasterCard полученную от ООО НКО «Платежный стандарт», ознакомлена, что тарифы размещены на интернет сайте банка. 

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа № З20АбАР001200117 от ДД.ММ.ГГГГ, лимит составил 

<

 > рублей, договор действует с даты получения потребительского займа и до полного исполнения заемщиком обязательства по его возврату, процентная ставка 

<

 >5 % годовых, платежи осуществляются ежемесячно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в следующем размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушений обязательств; в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляется.

Ответчица согласилась с общими условиями изложенными в договоре и тарифами, с правилами предоставления микрозайма физическим лицам (п.14,18), заемщик подтвердила, что заключает договор добровольно, без понуждения, размер процентов, пеней и штрафа ее устраивали, ей понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентная ставка. Договор потребительского займа подписан простой электронной подписью клиента ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ООО МКК «Арифметика» является микрофинансовой организацией, в соответствии с указанным статусом обладает правами и обязанностями, предусмотренными статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статьей 8 Закона о микрофинансовой деятельности, подлежащего применению к спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Регистрация заявки осуществлена на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

При подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Арифметика», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

В соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Согласно п.6 графика платежей договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого месяца, в течении 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумму платежа входит основной долг, проценты за пользование потребительским займом, полная сумма к погашению 

<

 > рублей.

График платежей является неотъемлемой частью договора потребительского займа.

Задолженность ответчицы, подтверждается расчетом задолженности клиента от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма основного долга 

<

 > рублей, сумма просроченных процентов 

<

 > руб.

Из выписки по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

 > рублей, для погашения процентов. 

Согласно ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, ответчик в судебное заседание не явилась, возражений о заключении договора микрозайма, а также получение денежных средств не представила.

В соответствии с п.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ «Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств», что также подтверждается п.26 договора займа № согласно которому, настоящий договор считается заключенным с момента фактического зачисления денежных средств на карту MasterCard. 

До настоящего времени Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Заемщик обязан вернуть кредитору полученный займ в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. 

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Арифметика» заключила с ООО «Нэйва» договор уступки прав требования (цессии) № №, Цедент ООО МК «Арифметика» уступает, а Цессионарий ООО «Нэйва» принимает: права требования к физическим лицам уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма, в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей; иные права требования цедента и первоначальных кредиторов, непосредственно связанные с истребованием задолженности с должника; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением обязательств, установленных в договорах микрозайма (п.1.1.).

Согласно выписке из акта приема – передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) Цессионарию переданы обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3, общая сумма уступаемых прав составляет 

<

 > руб.

Ответчица в суд не явилась, возражений против представленного банком расчета задолженности, а также доказательств погашения кредита суду не представила.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа ФИО1 дала согласие займодавцу о том, что он вправе без ограничений уступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке, определенном действующим законодательством РФ (п.13 договора).

В адрес ответчицы ФИО1 ООО «Арифметика» с помощью смс - сообщения ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об уступке прав денежного требования, согласно которого ответчице разъяснено, что по договору потребительского займа, заключенного с ООО МКК «Арифметика» права по договорам переданы ООО «НЭЙВА», что также подтверждается выпиской из реестра отправлений СМС сообщений.

Требования о взыскании неустойки истцом не заявлено. 

В части требований о взыскании с ответчицы процентов за пользование суммой займа, начисляемые на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой ставки в размере 

<

 >% годовых (п.4 договора), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлена процентная ставка в размере 

<

 >% годовых, которая подлежит применению к сумме основного долга до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Из представленных суду доказательств, видно, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, платежи по кредитному договору в установленные сроки не вносились, что повлекло образование задолженности и процентов по кредиту. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Нэйва» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отказано. 

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

 > руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче искового заявления ООО «Нэйва» уплачена государственная пошлина в размере 

<

 > руб., с учетом платежного поручения об уплате государственной пошлины по рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа, которая в соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету в счет государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления.

С учетом изложенного, с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 

<

 > рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга в размере 

<

 >

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

 >.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, проценты за пользование кредитом из расчета 

<

 >% годовых, начисляемые на остаток суммы задолженности по основному долгу, которая на момент вынесения решения суда составляет 

<

 > рубль.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд РХ в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий

<

 >

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ