Дело № 2-2077/2024

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Палатка 

Магаданской области 2 декабря 2024 г. 

Хасынский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи Комарова О.Н.,

при секретаре Гривковой Ю.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Хасынского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Айсберг» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Айсберг» (далее ООО «ПКО «Айсберг») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику выдан кредит. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счёт погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СКБ-банк» уступило право требования по кредитному» договору «М.Б.А. Сервисинг Лтд», на основании цессии №

ДД.ММ.ГГГГ «М.Б.А. Сервисинг Лтд» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Авантаж», на основании договора цессии №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Авантаж» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Айсберг», на основании договора цессии №.

ДД.ММ.ГГГГ собранием учредителей ООО «Айсберг» изменено наименование организации на ООО «Профессиональная Коллекторская Организация «Айсберг».

Ранее ООО «ПКО «Айсберг» обращалось за выдачей судебного приказа с ответчика, который был отменен. Ответчиком, на сегодняшний день, обязательство не исполнено. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Айсберг» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 226534,76 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5466,00 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, привлечено Публичное акционерное общество Банк Синара.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ч.ч. 3,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ (ч. 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 309, 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 1, 2 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление ФИО1 кредита в сумме 190000 рублей на срок до даты погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых. 

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 просила подключить её к системе дистанционного банковского обслуживания для физических лиц (система ДБО), с порядком предоставления услуги, ее содержанием ознакомлена. С тарифами комиссионного вознаграждения банка на подключение к системе ДБО и оказание услуг с ее использованием ознакомлена и согласна. Тарифы банка ей предоставлены. 

По условиям кредитного договора предоставление кредита осуществляется банком в день заключения кредитного договора путем выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому банком и передаваемому заёмщику непосредственно при выдаче денежных средств (п. 2.2 договора).

Погашение задолженности по кредитному договору производится заемщиком ежемесячно в суммах и даты, определённые в графике. Ежемесячный платеж заемщика включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, процент за пользование кредитом (п. 4.1 договора). 

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита заемщику до дня полного погашения задолженности. Период начисления процентов устанавливается равным периоду с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (даты выдачи кредита), определенной в графике погашения задолженности по договору, до даты следующего ежемесячного платежа, определенной в графике (п.п. 3.1, 3.2 договора).

Из графика погашения следует, сумма ежемесячного платежа составляет 4922,00 рубля и состоит из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом; последняя сумма ежемесячного платежа составляет 4842 руб. 21 коп. 

Пунктами 6.1.1 и 6.2.1 предусмотрена обязанность банка предоставить заемщику кредит путем выдачи наличных денежных средств через кассу банка в день заключения договора, а заёмщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом. 

Как следует из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 через кассу банка получила кредит в сумме 190000 рублей.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не опровергнут.

Таким образом, судом установлено, что принятые на себя обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 190000 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Однако заемщик, принятые на себя обязательства по договору, заключенному с банком, надлежащим образом не исполняла.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ оспорен, и в установленном законом порядке признан недействительным.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ-банк» и «М.Б.А. Сервисинг ЛТД» заключен договор № уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает все права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных между ними кредитных договоров, права, обеспечивающие исполнение обязательств должников, а также другие, связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии и требования по получению государственной пошлины, связанной со взысканием с должника и лиц, предоставивших обеспечение исполнения обязательств, задолженности по кредитным договорам и договорам обеспечения в судебном порядке, а также взысканные в судебном порядке штрафные санкции за неисполнение кредитных договоров и договоров обеспечения. 

Из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что «М.Б.А. Сервисинг ЛТД» передано право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 на сумму 226534 руб. 76 коп., дата выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между «М.Б.А. Сервисинг ЛТД» и ООО «Авантаж» заключен договор № уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает все права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании кредитных соглашений, заключенных между должниками и ОАО «КСБ-банк», права, обеспечивающие исполнение обязательств должников, а также другие, связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты и комиссии. 

Из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО «Авантаж» передано право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 на сумму 226534 руб. 76 коп., дата выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Авантаж» и ООО «Айсберг» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав, том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитными договорами, а также требования по получению государственной пошлины, связанной с взысканием задолженности по указанным договорам в судебном порядке, а цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные ему права в порядке и не условиях, определённых указанным договором. 

Из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО «Айсберг» передано право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 на сумму 226534 руб. 76 коп., дата выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 226534,76 руб.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела, суд отмечает, что лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств. Возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента просрочки. 

Пунктом 4.1 кредитного договора определён порядок погашения заемщиком суммы кредита ежемесячными обязательными платежами.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору основной долг в размере 158849,70 руб. образовался в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по кредиту – 67685,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, в соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве (ДД.ММ.ГГГГ дата платежа).

К моменту подачи искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ. 

При этом по смыслу ст. 205 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

То обстоятельство, что истец обращался в феврале 2024 года за судебной защитой к мировому судье судебного участка № Магаданского судебного района Магаданской области о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, не может повлиять на выводы суда по данному спору, поскольку обращение истца за судебной защитой было произведено по истечение трехлетнего срока исковой давности. 

Из копии определения мирового судьи судебного участка № Магаданского судебного района Магаданской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО Айсберг» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Следовательно, перемена лиц в рассматриваемом кредитном обязательстве на основании договора №.6/51 уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, договора № уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ не влечет перерыва течения срока исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд полагает возможным применить последствия пропуска истцом срока исковой давности к заявленным исковым требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в удовлетворении иска отказать. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5466,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат, судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Айсберг» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Хасынский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Срок составления мотивированного решения суда 3 декабря 2024 года. 

Председательствующий подпись О.Н. Комаров