Дело №...

54RS0№...-18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2024 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего судьи Сафроновой Е. Н.

при секретаре Дьяченко Т.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, в обоснование исковых требований указал следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования №... по программе «Драйвер» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ). По данному договору ФИО1 было внесено 1 000 000 рублей.

В настоящее время никаких денежных средств, являвшихся бы доходом от инвестиционной программы, истцом получено не было.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление-запрос о предоставлении ему всей информации об инвестировании по данному договору, в частности, отчет по инвестиционной программе, в том числе о движении денежных средств по счету и о произведенных инвестициях.

Ответа от страховщика не поступило. 

Истец считает, что инвестирование, которое предложено ответчиком, противозаконно, истец фактически не может распоряжаться как-либо этими инвестициями. 

В связи с чем, истец просит признать недействительным заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 договор страхования №... по программе «Драйвер» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ); взыскать в его пользу 1 000 000 руб., уплаченных по договору; неустойку в размере 1 000 000 руб., рассчитанную по Закону о защите прав потребителей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ООО СК "Росгосстрах Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ранее представил возражения, в которых просил в удовлетворении заявленных требованиях отказать. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 927 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. 

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. 

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1).

Из приведенных норм в их взаимосвязи следует, что договор личного страхования являлся публичным договором, а если страховщик применил разработанные им стандартные формы договора (страхового полиса), правила страхования, то договор личного страхования является договором присоединения.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования №... по программе «Драйвер» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ). 

Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии в полном объеме до этой даты и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Размер страховой премии составляет 1 000 000 руб..

Согласно информации об условиях договора добровольного страхования жизни по программе «Драйвер» №... от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выкупная сумма составляет 920 000 руб..

В соответствии с п. 12.2 правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) в случае досрочного прекращения договора страхования в соответствии с причинами, указанными в п.п. 12.1.2, 12.1.4, 12.1.5 Правил, Страхователю (его законным наследникам) подлежит выплата выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится. 

Согласно п. 13.5.2 правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №... (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) дополнительный инвестиционный доход начисляется в случае досрочного прекращения договора страхования – в составе выкупной суммы. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление-запрос о предоставлении ему всей информации об инвестировании по данному договору, в частности, отчет по инвестиционной программе, в том числе о движении денежных средств по счету и о произведенных инвестициях, однако ответа не поступило. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о возврате оплаченной денежной суммы в размере 1 000 000 рублей. 

Претензия ответчиком оставлена без удовлетворения. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Абзац 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

С условиями страхования истец ознакомлен, о чем имеется его подпись в договоре страхования. 

Ни договор страхования, ни Правила страхования не содержат условий о возврате страховых взносов при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" устанавливают минимальные требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения. 

Между тем, с требованием о расторжении договора страхования истец обратился после истечения периода охлаждения.

При таких обстоятельствах, требования данных Указаний на спорные правоотношения не распространяются.

Досрочное прекращение договора личного страхования не влечет возникновение у страховщика обязанности по возврату уплаченной страховой премии. 

Доводы истца о том, что услуги по договору страхования истцу не оказывались, следовательно затрат, понесенных в ходе исполнения договора не было, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку доказательств того, что в период действия договора страхования произошел страховой случай и истцу было отказано в предоставлении страхового возмещения, в материалы дела не представлено.

При указанных выше обстоятельствах, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 1 000 000 руб..

Доводы истца о том, что до истца не была доведена информация о получаемой услуге, судом отклоняются, поскольку осведомленность истца о всей необходимой информации подтверждается личной подписью истца в договоре страхования. Кроме того, истцом были получены Правила страхования жизни, что подтверждается личной подписью истца в договоре страхования. 

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о введении в заблуждение истца при заключении договора страхования, судом не установлено, соответствующих доказательств истцом не представлено.

Суд не находит оснований для признания договора страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в связи с тем, что, по мнению истца, условия договора страхования противоречат требованиям Закона о защите прав потребителей, и ущемляют права истца как потребителя.

Вся необходимая информация о договоре личного страхования истца была предоставлена в момент заключения такого договора, который, достоверно зная об условиях страхования, согласился на заключение договора личного страхования.

Предоставленная информация об условиях договора страхования соответствовала требованиям статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О защите прав потребителей» и обеспечивала возможность принятия истцом осознанного решения о заключении договора страхования или отказе от такового, в то время как доказательств нарушения страховщиком положений статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О защите прав потребителей» суду истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в том числе и производных требований. 

Сторона ответчика заявила о пропуске срока исковой давности по требованию о признании договора страхования недействительным, и просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого же кодекса, - со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из приведенных выше норм следует, что по общему правилу срок исковой давности для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Дата начала страхования ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по требованию о признании недействительным договора страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ истекает ДД.ММ.ГГГГ. 

Исковое заявление было подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте, то есть в пределах срока исковой давности. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с даты изготовления судом мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/ Е. Н. Сафронова.