УИД: 27RS0(№)-86

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) в составе: председательствующего судьи Ильченко А.С.,

при секретаре судебного заседания Васильевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной общественностью «Хоум Кредит энд Финас Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что на основании заключенного между истцом и ответчиком (дата) кредитного договора (№) ответчику был выдан кредит в сумме 194 478 рублей, из которых к выдаче 150 000 рублей, оплата страхового взноса на личное страхование – 12 870 рублей, оплата страхового взноса от потери работы – 31 608 рублей, на условиях уплаты 54,90% годовых за пользование денежными средствами. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. По состоянию на (дата) просроченная задолженность составила 218 871 рублей 83 копейки, из которых: сумма основного долга 134 749 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 25 718 рублей 67 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 30 251 рубль 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 28 422 рубля 17 копеек. Обращаясь в суд, истец просит, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 218 871 рублей 83 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 566 рублей 15 копеек. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила рассмотреть дело без ее участия, отказать банку в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного суд определил возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 831.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно требованиям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор (№) на сумму 194 478 рублей, под 54,9 % годовых на 30 месяцев.

При подписании кредитного договора ответчик заключила договора страхования на случай потери работы, а так же договор страхования от несчастных случаев и болезней. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику оговоренную в договоре денежную сумму и выполнив оплату страхового взноса.

Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что сумма к выдаче/перечислению составила 150 000 рублей. 

В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 сумма страхового взноса на личное страхование составила 12 870 рублей, страхового взноса от потери работы составила 31 608 рублей. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (№) в ООО «ХКФ Банк». 

Согласно условиям договора (пункт 7,8,9 договора) задолженность подлежала погашению ежемесячно, равным платежами в размере 12 096 рублей 53 копеек, в соответствии с графиком погашении по Кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью настоящих условий. Количество ежемесячных платежей: 30, дата перечисления ежемесячного платежа: 25 число каждого месяца.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора и просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня подлежит начислению неустойка в размере 1% в день от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Ввиду собственноручного подписания ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что до ответчика доведена информация о размерах, порядке, способах исполнения обязательств по договору.

В связи с ненадлежащим неисполнением кредитных обязательств, у ответчика ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 218 871 рублей 83 копейки, из которых: сумма основного долга 134 749 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 25 718 рублей 67 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 30 251 рубль 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 28 422 рубля 17 копеек.

Наличие указанной задолженности ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока на обращение в суд с иском, суд исходит из следующего:

В соответствии с положениями статей 196, 199, 200 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, спорный кредитный договор заключен с ответчиком на срок 30 месяцев с условием уплаты периодических платежей, согласно графику, ежемесячно, в связи с чем, по заявленным требованиям срок исковой давности подлежал исчислению к каждому просроченному платежу. Согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору подлежал уплате (дата), настоящее исковое заявление направлено в суд (дата), то есть по истечению трех лет с даты окончания срока действия кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 204 гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения, в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом, в абзаце 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № (адрес) г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) истцу отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Таким образом, поскольку возврат заявления о вынесении судебного приказа не свидетельствует о наличии обстоятельств, которые прерывают течение срока исковой давности, положения п. 1 ст. 204 ГК РФ в данном случае не применимы, поэтому срок исковой давности подлежит исчислению без учета указанного выше определения.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что трёхлетний срок исковой давности на момент направления истцом искового заявления в суд истек, в связи с чем, принимая во внимание, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, оснований для удовлетворения иска не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной общественностью «Хоум Кредит энд Финас Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья А.С. Ильченко

Мотивированный текст решения суда изготовлен 07.02.2025