Дело № 2-145/2020

64RS0022-01-2020-000039-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2020 года г. Маркс 

Марксовский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Арслановой Г.Д.,

при секретаре Шиховцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1 был заключен договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом – 18,5 % годовых. В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставленные заемные денежные средства в размере 500 000 рублей. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк» ответчику было перечислено 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п. 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму простроенной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3 Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 20 число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 6.1 ст. 6 Правил Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору (совместно – Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 249 761,88 рублей, в том числе: основной долг 229 215,63 рублей; просроченный основной долг 57 632,66 рублей; проценты за пользование кредитом 31 003,52 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга 6 973,76 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов 2 218,73 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. Также просит возместить за счет ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 697, 62 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявление содержит просьбу о рассмотрение дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила возражения, в котором просила в иске отказать, считает, что имеет два совершено разных ордера от ДД.ММ.ГГГГ, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, не соответствует ордеру который предоставил банк за № от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась через кассу банка России по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 472 500 рублей. Соглашение за № от ДД.ММ.ГГГГ составлялось ДД.ММ.ГГГГ, подписи скопированы, также считает, что истец предоставил измененный график платежей. 

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу об удовлетворения исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1 был заключен договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом – 18,5 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставленные заемные денежные средства в размере 500 000 рублей. 

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк» ответчику было перечислено 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 35).

Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности (л.д. 36-51, 63-66).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. 

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п. 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму простроенной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3 Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 20 число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, и расторжении кредитного договора (л.д.52). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 249 761,88 рублей, в том числе: основной долг 229 215,63 рублей; просроченный основной долг 57 632,66 рублей; проценты за пользование кредитом 31 003,52 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга 6 973,76 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов 2 218,73 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключение ответчиком кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и удовлетворении заявленных требований. 

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 63-66). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 249 761,88 рублей, в том числе: основной долг 229 215,63 рублей; просроченный основной долг 57 632,66 рублей; проценты за пользование кредитом 31 003,52 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга 6 973,76 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов 2 218,73 рублей.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком существенно нарушены обязательства по исполнению договора, в том числе по настоящее время, ФИО1 не погашает кредит и не выплачивает проценты согласно условиям договора, а также графика погашения кредита и уплаты процентов, добровольно не исполнила требования банка о расторжении кредитного договора в установленный им срок, суд считает требование истца о расторжении с заемщиком кредитного договора на основании положения ч. 2 ст. 450 ГК РФ, законным и обоснованным. Согласно и по смыслу указанной нормы права по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик не выплачивает в установленном договором порядке и в сроки суммы в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, а также, пени, начисляемых вследствие неисполнения основного обязательства. Данное обстоятельство является существенным и достаточным для удовлетворения требования истца о расторжении договора состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, ответчиком не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и о необоснованности расчета взыскиваемой задолженности.

Доводы ответчика суд расценивает как необоснованные, поскольку из представленных истцом доказательств следует, что банком ответчику был предоставлен кредит, обязательства по возврату которого надлежащим образом не исполняются. При этом стороной ответчика в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств в опровержение доводов истца не представлено. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 697,62 рублей, оплаченного по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), 

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 249 761,88 рублей (двести сорок девять тысяч семьсот шестьдесят один рубль 88 копеек), в том числе: основной долг 229 215,63 рублей; просроченный основной долг 57 632,66 рублей; проценты за пользование кредитом 31 003,52 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга 6 973,76 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов 2 218,73 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 11 697,62 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Г.Д. Арсланова