Дело №2-1228/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2024 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Булатовой Э.А., 

при секретаре Гарипове К.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО9 о взыскании неосновательного обогащения,

установил:

ФИО4 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании неосновательного обогащения в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на дату подачи искового заявления в размере ... руб. 55 коп, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения, исходя из размера ключевой ставки, установленной Банком России, проценты за пользование чужими денежными средствами за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с совершением в отношении него мошеннических действий, истцом был взят кредит в личном кабинете ВТБ банка. Данные деньги им были сняты в банкомате и переведены на указанные мошенниками счета ДД.ММ.ГГГГ в 19:25 (номер карты получателя платежа ..., ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.) и 19:28 (номер карты получателя платежа ... ..., ВТБ банк, сумма перевода ...). На следующий день ему снова поступил звонок с whats арр и было предложено снова взять кредит в офисе банка ВТБ, что им и было сделано. После чего деньги им были сняты и переведены в том же банкомате по адресу: 

<

адрес> на счета мошенников ДД.ММ.ГГГГ в 13:20 (номер карты получателя платежа ..., ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.), в 13:22 (номер карты получателя платежа ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.) и в 17:52 (номер карты получателя платежа ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.). Под воздействием мошенников истец неосознанно выполнял их требования, не понимая о последствиях и не подозревая, что им руководили не сотрудники Банка ВТБ, а злоумышленники. 

В ходе судебного разбирательства по данному делу была проведена замена ненадлежащего ответчика ПАО Банк ВТБ на ФИО5, ФИО6 и ФИО7

В последующем в ходе судебного разбирательства в качестве соответчиков привлечены ФИО8, ФИО2, ФИО9, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора Отдел МВД России по району Некрасовка 

<

адрес>, МРУ Росфинмониторинга по ПФО.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен, дело просит рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО11, действующий на основании доверенности, иск не признал, представлено возражение, согласно которому банковской картой он не пользовался, денежные средства не снимал, никому не переводил. В указанный период банковская карта находилась у его знакомого.

Ответчики ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 в судебное заседание не явились, извещены. 

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, извещен, представлены материалы по запросу суда.

Представители третьих лиц Отдела МВД России по району Некрасовка 

<

адрес>, МРУ Росфинмониторинга по ПФО в судебное заседание не явились, извещены.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Неосновательное обогащение является одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей (подпункт 7).

На основании пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьёй 1109 этого кодекса.

Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трёх обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счёт другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.

Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019), утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 года, следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

По смыслу указанных норм, не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные средства, предоставленные сознательно и добровольно во исполнение несуществующего обязательства, лицом, знающим об отсутствии у него такой обязанности, а для взыскания неосновательного обогащения необходимо доказать факт получения ответчиком имущества либо денежных средств без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований и его размер.

При этом бремя доказывания наличия неосновательного обогащения, а также его размер, законом возлагается на истца. Недоказанность хотя бы одного из перечисленных элементов является основанием для отказа в удовлетворении иска. 

В судебном заседании установлено следующее.

Из пояснений истца указанных в иске усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ему поступил звонок с городского номера № от неизвестного лица, представившегося сотрудником Банка ВТБ. Истцу были озвучены его персональные данные, адрес регистрации, что вызвало доверие к данному лицу. Далее было предложено переключить звонок на финансовый отдел. Второй "сотрудник" уверил истца, что на него оформлен кредит, и чтобы подать апелляцию, нужно погасить его, взяв новый кредит, а погашенные деньги потом вернутся ему же на счет в счет погашения взятого кредита. После чего для информативного общения и предоставления сведений ему было предложено связаться по whats арр (№), где предоставлялись в дальнейшем фото о переведенных и погашенных деньгах/кредитах и счёта для перевода денег. В итоге истцом был взят кредит в личном кабинете ВТБ банка. Данные деньги ему было предложено снять в банкомате по адресу 

<

адрес>. В сам банк ему было не рекомендовано обращаться, т.к., с их слов, они хотят найти человека, через которого произошла утечка данных с оформлением якобы на него кредита. После получения кредитных денег ему предоставили счет, куда нужно в два платежа внести деньги, что и было им сделано ДД.ММ.ГГГГ в 19:25 (номер карты получателя платежа ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.) и 19:28 (номер карты получателя платежа ..., ВТБ банк, сумма перевода ...) в банкомате. Истцу были высланы данные о поступлении этих сумм в счет погашения кредита. После этого ему было озвучено, что есть еще один кредит, взятый на него третьим лицом, но для погашения данного кредита было предложено связаться на следующий день. На следующий день снова поступил звонок с whats арр (№) и было предложено снова взять кредит в офисе банка ВТБ. Истец обратился в офис Банка ВТБ по адресу: 

<

адрес>. В банке истцу снова был выдан кредит. После чего деньги им были сняты ы и переведены в том же банкомате по адресу: 

<

адрес> на счета мошенников ДД.ММ.ГГГГ в 13:20 (номер карты получателя платежа ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.), в 13:22 (номер карты получателя платежа ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.) и в 17:52 (номер карты получателя платежа ..., ВТБ банк, сумма перевода ... руб.). Под воздействием мошенников он неосознанно выполнял их требования, не понимая о последствиях и не подозревая, что им руководили не сотрудники Банка ВТБ, а злоумышленники. Ему так же было сообщено, что его транспортное средство в залоге. Нужно сфотографировать документы и авто и зарегистрироваться на стороннем сайте, разместив там свои данные. После того, как ему был озвучен цвет машины белый, а в действительности у него черный – он понял, что его обманули. Истцом были заблокированы все счета в Банке ВТБ, Сбербанке и Тинькофф. По факту мошенничества он обратился в Отдел МВД России по району Некрасовка 

<

адрес> (талон КУСП ... от ДД.ММ.ГГГГ).

Из материалов дела следует, что по вышеизложенному факту Отделом МВД России по району Некрасовка 

<

адрес> было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст.159 УК РФ. ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д. 4,5 т.2).

Согласно чекам, предоставленным истцом, ДД.ММ.ГГГГ в 19:25 им на карту ... была внесена денежная сумма в размере ... руб., в 19:28 денежная сумма в размере ... руб. (л.д. 10). ДД.ММ.ГГГГ истцом на карту ... в 13:20 была внесена денежная сумма в размере ... руб., в 13:22 – ... руб., на карту ... в 17:52 денежная сумма в размере ... руб. (л.д. 10,11,12 т.1).

Согласно информации, предоставленной Банк ВТБ (ПАО) карта ... открыта на имя ФИО3, карта ... и карта ... на имя ФИО3 не выпускались (л.д. 48,49 т.1).

В ходе рассмотрения данного дела была произведена замена ненадлежащего ответчика Банк ВТБ (ПАО) на ФИО5, ФИО6, ФИО7

Согласно выписке, предоставленной Банком ВТБ (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №, принадлежащему ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ с данного счета были сняты через банкомат денежные средства в размере ... руб. и ... руб., а ДД.ММ.ГГГГ в размере .... (л.д. 114-115).

Согласно информации, предоставленной Банком ВТБ (ПАО) ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена сейфовая ячейка для погашения возникшей кредитной задолженности №. Сумма поступления на счет погашения кредита ... руб. (л.д. 18 т. 1).

Согласно информации, предоставленной Банком ВТБ (ПАО) ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена сейфовая ячейка для погашения возникшей кредитной задолженности №. Сумма поступления на счет погашения кредита ... руб. (л.д. 19 т. 1).

Согласно информации, предоставленной Банком ВТБ (ПАО) ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена сейфовая ячейка для погашения возникшей кредитной задолженности №. Сумма поступления на счет погашения кредита ... руб. (л.д. 20 т. 1)

Из информационного письма Банка ВТБ (ПАО), предоставленного по запросу суда, судом установлено, что денежные средства истцом были перечислены на карты:

- №, выпущенную на имя ФИО8, ....р., 

- №, выпущенную на имя ФИО2, ....р., 

- №, выпущенную на имя ФИО9 (л.д. 17,21 т. 2). 

Счет на ФИО9 открыт ДД.ММ.ГГГГ, номер счета №, номер банковской карты № (основная) (л.д. 43 т. 2), счет на ФИО2 открыт ДД.ММ.ГГГГ, номер счета №, номер карты банковской карты № (основная) (оборот л.д. 43 т.2), счет на ФИО8 открыт ДД.ММ.ГГГГ, номер счета №, номер банковской карты № (основная) (оборот л.д. 43, л.д.44 т.2).

Согласно информации предоставленной Банком ВТБ (ПАО) дата открытия карты № - ДД.ММ.ГГГГ, дата открытия карты № - ДД.ММ.ГГГГ, дата открытия карты № -ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46 т. 2).

В соответствии с информацией, предоставленной Банком ВТБ (ПАО), на счет №, открытый на имя ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ в 17 час. 52 мин. зачислены денежные средства как сумма по кредиту в размере .... (л.д. 48 т. 2), на счет №, открытый на имя ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ в 19 час. 25 мин. зачислены денежные средства как сумма по кредиту в размере ... руб., в 19 час. 28 мин. – ... руб. (л.д. 49 т. 2), на счет №, открытый на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 20 мин. зачислены денежные средства как сумма по кредиту в размере ...., в 13 час. 22 мин. – ... руб. (л.д. 51-54 т.2).

Таким образом, судом установлено, что истцом были переведены на карты ответчиков ФИО8, ФИО9, ФИО2 денежные средства в общей сумме ... руб.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что со стороны ответчиков имело место неосновательное обогащение, ответчиком ФИО8 в сумме ... руб., ответчиком ФИО9 в сумме ... руб., ответчиком ФИО2 ... руб. 

Ответчики ФИО8 и ФИО9 в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что банковская карта ВТБ Банка (ПАО), на которую ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства истца, он никогда не использовал, она была оформлена им по просьбе знакомого, которому он сразу же и отдал карту, никаких действий по незаконному получению денежных средств истца ответчик лично не осуществлял и ими не распоряжался.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства в их взаимной связи, руководствуясь требованиями статьи 1102 ГК РФ, установив факт получения ответчиками денежных средств от истца в отсутствие каких-либо правоотношений и обязательств между сторонами, а также, что стороны между собой не были знакомы, то есть, у ответчиков каких-либо законных оснований для получения от истца денежных средств не имелось, при этом из материалов дела (копий из материалов уголовного дела) следует, что спорные денежные средства истцом были внесены на карту ответчиков вопреки его воли, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца неосновательного обогащения в размере ... руб., а именно с ФИО8 в сумме с ...., с ФИО9 в сумме ... руб., с ФИО2 в сумме ... руб. 

Оснований для освобождения ответчиков от возврата денежных средств, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется. 

При этом, доводы ответчика ФИО2 о том, что он передал принадлежащую ему карту знакомому, суд не принимает в качестве основания для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2). 

Согласно пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

Правовое регулирование использования электронных средств платежа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". 

По правилам выпуска и обслуживания банковских карт, карта является собственностью банка и дается владельцу во временное пользование. Передача карты в руки третьих лиц и предоставление сведений о ПИН-кодах категорически запрещена условиями договора, заключенного между банком и клиентом. Персональную ответственность по операциям с картой несет владелец карты. Таким образом, при передаче банковской карты третьему лицу все негативные последствия по совершенным банковским операциям возложены на лицо, на чье имя выдана банковская карта. 

Отсутствие приговора по уголовному делу, возбужденному по факту причинения истцу имущественного ущерба, не препятствует удовлетворению иска, поскольку истец заявил о взыскании неосновательного обогащения, а не о взыскании ущерба, причиненного преступлением. Для установления факта неосновательного обогащения приговора суда не требуется, основанием, достаточным для удовлетворения заявленного иска, является установление факта неосновательного получения ответчиками денежных средств от истца, что подтверждено материалами дела.

В удовлетворении иска к ФИО5, ФИО6, ФИО7 следует отказать, поскольку факт незаконного ими получения от истца денежных средств, своего подтверждения не нашел.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом завалены требования о взыскании с процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда с последующим взысканием по день исполнения обязательств, за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению с ответчика ФИО8 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 97 коп., с ответчика ФИО9 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 02 коп., с ответчика ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 31 коп.

Также подлежит удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО8 в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ подлежит взысканию государственная пошлина в размере .... 04 коп., с ответчика ФИО2 государственная пошлина в размере .... 46 коп., с ответчика ФИО9 государственная пошлина в размере .... 82коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8 (...) в пользу ФИО4 (...) неосновательное обогащение в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 97 коп.

Взыскать с ФИО8 (...) в пользу ФИО4 (...) проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы неосновательного обогащения в размере ...., с учетом ее уменьшения, исчисляемые из расчета ключевой ставки, установленной Банком России, действующей в соответствующие периоды. 

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу ФИО4 (...) неосновательное обогащение в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу ФИО4 (...) проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы неосновательного обогащения в размере ...., с учетом ее уменьшения, исчисляемые из расчета ключевой ставки, установленной Банком России, действующей в соответствующие периоды. 

Взыскать с ФИО9 (...) в пользу ФИО4 (...) неосновательное обогащение в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 02 коп.

Взыскать с ФИО9 (...) в пользу ФИО4 (...) проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы неосновательного обогащения в размере ...., с учетом ее уменьшения, исчисляемые из расчета ключевой ставки, установленной Банком России, действующей в соответствующие периоды. 

В удовлетворении иска к ФИО5, ФИО6, ФИО7 отказать.

Взыскать с ФИО8 (...) в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ государственную пошлину в размере .... 04 коп.

Взыскать с ФИО2 (...) в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ государственную пошлину в размере .... 46 коп.

Взыскать с ФИО9 (...) в доход бюджета Зеленодольского муниципального района РТ государственную пошлину в размере .... 82коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Зеленодольского городского суда РТ: Э.А. Булатова