УИД 16RS0...-91

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мубаракшиной Г.Р., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Автоградбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что ... между сторонами заключен кредитный договор ...П на сумму 350 000 руб. под 11,5% годовых, в случае отказа заемщика от заключения договора личного страхования либо досрочного расторжения договора личного страхования – под 16,5% годовых, сроком возврата до ....

Факт предоставления кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Приказом Банка России от ... №ОД-947 у АО «Автоградбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ... по делу №А65-21116/2024 АО «Автоградбанк» подлежит принудительной ликвидации; функции ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По состоянию на ... за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору в размере 79 797 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 5 986,95 руб., просроченная задолженность – 64 117,47 руб., проценты – 4 749,59 руб., пени за просроченные проценты – 416,98 руб., пени за просроченные заемные средства – 4 526,01 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность в размере 79 797 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 5 986,95 руб., просроченная задолженность – 64 117,47 руб., проценты – 4 749,59 руб., пени за просроченные проценты – 416,98 руб., пени за просроченные заемные средства – 4 526,01 руб.; проценты за пользование заемными средствами по ставке 16,5% годовых с ... по день фактического исполнения обязательств; неустойку (пени) по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно; а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебном заседании возражала против заявленных требований, пояснив, что задолженность возникла по вине банка, выразившимися в не предоставлении новых реквизитов для оплаты.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом.

Изучив представленные в материалы дела доказательства, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ... между сторонами заключен кредитный договор ...П на сумму 350 000 руб. под 11,5% годовых, в случае отказа заемщика от заключения договора личного страхования либо досрочного расторжения договора личного страхования – под 16,5% годовых, сроком возврата до ....

Факт предоставления кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14).

В соответствии с решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ... по делу №А65-21116/2024 АО «Автоградбанк» подлежит принудительной ликвидации; функции ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ... составляет 79 797 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 5 986,95 руб., просроченная задолженность – 64 117,47 руб., проценты – 4 749,59 руб., пени за просроченные проценты – 416,98 руб., пени за просроченные заемные средства – 4 526,01 руб.

Учитывая, что заемщиком был нарушен срок погашения денежных обязательств и, принимая во внимание право кредитора на взыскание суммы долга с причитающимися процентами, суд полагает обоснованными заявленные исковые требования, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию следующая задолженность по состоянию на ... в размере 79 797 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 5 986,95 руб., просроченная задолженность – 64 117,47 руб., проценты – 4 749,59 руб., пени за просроченные проценты – 416,98 руб., пени за просроченные заемные средства – 4 526,01 руб.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в связи с чем обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами по ставке 16,5% годовых с ... по день фактического исполнения обязательства.

Согласно пункту 65 приведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ..., по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца пени на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... по день вынесения решения суда – ... в размере 3 500 руб., применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Также в силу изложенных выше правовых норм подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании неустойки по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Доводы ФИО1 о том, что ответчик была лишена возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку реквизиты кредитора после отзыва лицензии у банка изменились, новые реквизиты она не знала, не являются основанием для отказа в иске исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (пункт 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных общих положений гражданского законодательства следует, что для освобождения должника от ответственности по денежному обязательству необходимо, чтобы просрочка кредитора полностью лишила должника возможности надлежащим образом исполнить такое обязательство.

Действительно, приказом Банка России от ... №ОД-947 у АО «Автоградбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций; решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ... по делу №А65-21116/2024 постановлено ликвидировать АО «Автоградбанк», ликвидатором назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту 4 статьи 15 Федерального закона от ... N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Сам по себе отзыв лицензии на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитной организацией по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Сведения о реквизитах ликвидатора АО «Автоградбанк» - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" являются общедоступными, поскольку опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте указанного агентства в сети Интернет.

Такой способ исполнения ликвидатором кредитной организации обязанностей, установленных статьями 189.78, 189.88 Закона о банкротстве, соответствует требованиям части 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". 

Кроме того, отзыв лицензии у кредитной организации не лишает граждан-должников такой организации в рамках проявления той степени заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения обязательства, о которой речь идет в статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, возможности исполнять свои обязательства в порядке, установленном подпунктом 1 пункта 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем внесения причитающихся с него денежных средств по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик был вправе внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, в силу пункта 2 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочки исполнения, то есть, преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовалась указанной возможностью без каких-либо разумных причин.

При изложенных обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, паспорт гражданина РФ ..., в пользу акционерного общества «Автоградбанк», ИНН ..., задолженность по кредитному договору ...П от ... за период с ... по ... в размере 79 797 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 5 986,95 руб., просроченная задолженность – 64 117,47 руб., проценты – 4 749,59 руб., пени за просроченные проценты – 416,98 руб., пени за просроченные заемные средства – 4 526,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, паспорт гражданина РФ ..., в пользу акционерного общества «Автоградбанк», ИНН ..., пени на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... по ... в сумме 3 500 руб.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, паспорт гражданина РФ ..., в пользу акционерного общества «Автоградбанк», ИНН ..., проценты за пользование заемными средствами по ставке 16,5% годовых с ... по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, паспорт гражданина РФ ..., в пользу акционерного общества «Автоградбанк», ИНН ..., неустойку по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Мубаракшина Г.Р.

Мотивированное решение составлено 05.05.2025.