Дело № 2-323/2024 

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 19 июня 2024 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Атрошко М.Н., при секретаре Беловой С.Ю., с участием:

гражданского ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированое финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым банк выпустил кредитную карту с лимитом кредитования 60 000 рублей, процентная ставка 36,00% годовых, минимальный платеж 3 000 рублей на условиях, указанных в заявлении заемщика и «Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке», с которыми ответчик согласился и обязался их неукоснительно исполнять. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования по кредитному договору ФИО5». ДД.ММ.ГГГГ ФИО6» уступил права требования по кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 90 357, 48 рублей, из которых: 64 353,75 рублей задолженность по просроченному основному долгу, 19 703, 73 рубля задолженность по просроченным процентам, 6300 рублей задолженность по неустойкам (штрафам, пеням). Просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору в размере 90 357,48 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 910,72 рублей.

В судебное заседание истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 исковые требования не признал. Через некоторое время после получения кредитной карты обращался в банк и сообщал, что платить не может в связи с возникшими финансовыми трудностями, предлагал взыскать задолженность в судебном порядке, однако банк мер не принимал. В настоящее время ходатайствует о применении срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819, 809, 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 № 266-П выдача карты означает предоставление кредита. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением для оформления банковской карты MasterCard Unembossed, в котором просил в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) открыть специальный карточный счет, выпустить карту с лимитом кредитования в сумме 60000 рублей, процентная ставка – 36 % годовых, минимальный платеж – 3 000 рублей, расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, льготный период доступен (до 50 дней), дата платежа – 15-е число каждого месяца. 

Подписав заявление, ФИО2 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, также подтвердил, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался неукоснительно их исполнять. Также ФИО2 был уведомлен о полной стоимости кредита, в расчет которого включены платежи клиента, связанные с заключением и исполнением договора СКС, размерами и сроками уплаты которых известны на момент заключения договора СКС: по погашению основного долга, по уплате процентов по кредиту, комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание основной карты, комиссии за выпуск и обслуживание дополнительной карты. Расчет полной стоимости кредита производится в предположении, что клиент воспользовался лимитом кредитования в полном объеме в день выдачи карты и своевременно погашал задолженность путем внесения минимальных платежей в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты и при этом последним минимальным платежом погасил всю оставшуюся задолженность по кредиту. Полная стоимость кредита составляет 43, 487537 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц (далее Общие условия) заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание Клиентом заявления означает принятие им Общих условий и Тарифов и обязательство к неукоснительному их соблюдению. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления.

Согласно расписке, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 передана банковская карта MasterCard Unembossed №, что подтверждается подписью ФИО2

Следовательно, договор кредитной карты заключен сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении, на условиях, указанных в заявлении, анкете клиента, общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифов по банковскому обслуживанию. 

По правилам, установленным ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из материалов дела следует, что на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО11) переуступил право требования задолженности по кредитным договорам ФИО9», в свою очередь ФИО10» на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ переуступил право требования задолженности по кредитным договорам ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 в сумме 90 357,48 руб., что подтверждается договором цессии № и реестром должников. В связи этим право требования по кредитному договору, заключенному между ФИО12 и ФИО2, принадлежит ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по заключенному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 90 357, 48 рублей, из которых: 64 353,75 рублей задолженность по просроченному основному долгу, 19 703, 73 рубля задолженность по просроченным процентам, 6300 рублей задолженность по неустойкам (штрафам, пеням), что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом. 

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума ВС РФ № 43) разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору кредитования предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному договором кредитования, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен. 

Как следует из расчета, представленного истцом, последний минимальный платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3000 руб., после указанной даты ответчиком обязательные минимальные платежи не вносились, то есть просрочка очередного ежемесячного платежа наступила ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, срок исковой давности следует применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд, следовательно, срок исковой давности подлежит применению ко всем платежам, возникшим после ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума ВС РФ №43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 постановления Пленума ВС РФ № 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 357,48 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1455,36 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № Пожарского судебного района Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями.

С настоящим иском истец обратился в Пожарский районный суд Приморского края ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, следовательно течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно срок исковой давности следует исчислять с момента обращения истца с иском в Пожарский районный суд Приморского края.

В связи с изложенным суд полагает, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в силу ст. 199 ГК РФ удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Специализированое финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН: 

<

***>) к ФИО2 ФИО7 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Пожарский районный суд Приморского края.

Председательствующий Атрошко М.Н.

Мотивированное решение составлено 26.06.2024 года.