Мотивированное 

решение

 составлено 28.11.2018.

Дело № 2-2073/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года 

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Шелеповой Е.А.,

при секретаре Балалихиной В.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек. 

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 29.12.2016 Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор № на предоставление денежных средств (кредита) в размере 909 500 рублей с взиманием за пользование кредитом 13,9% годовых с обязательством заемщиков возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита - 29.12.2026. В случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.10 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 настоящего договора, в размере 17,4% годовых.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита (основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом) начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы, по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в размере 909 500 рублей.

Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заемщики обязались использовать кредит на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., и расположенного на земельном участке, категория земель: земли поселений. Целевое использование: коллективное садоводство. Площадь 

<

данные изъяты> кв.м. На указанные объекты недвижимости зарегистрирована «ипотека в силу закона» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк».

Заемщики обязательства по кредитному договору исполняют не надлежащим образом, не вносят платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей.

По состоянию на 08.11.2018 задолженность заемщиков перед банком по кредитному договору составляет 456 703 рубля 57 копеек, в том числе: основной долг – 453 084 рубля 51 копейка, просроченный основной долг – 1 417 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 167 рублей 61 копейка, пени за несвоевременную уплату основного долга – 24 рубля 51 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов – 9 рублей 18 копеек.

На основании вышеизложенного, с учетом уточненных исковых требований, истец просил взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2016 в размере 486 091 рубль 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 060 рублей 92 копейки, расходы на проведение оценки в размере 13 860 рублей 00 копеек. Обратить взыскание на жилой дом, расположенный на земельном участке площадью 

<

данные изъяты> кв.м. по адресу: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 776 000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что задолженность по текущим платежам по кредитному договору ими погашена в полном объеме, предусмотренном графиком погашения к кредитному договору. В связи с чем, просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Заслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав письменные материалы дела, сопоставив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 29.12.2016 Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор № на предоставление денежных средств (кредита) в размере 909 500 рублей с взиманием за пользование кредитом 13,9% годовых с обязательством заемщиков возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита -29.12.2026. В случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.10 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 настоящего договора, в размере 17,4% годовых.

Погашение Заемщиками основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Ежемесячные платежи и их плановый срок погашения указаны в графике платежей.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит путем выдачи денежных средств в размере 909 500 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 29.12.2016.

Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита (основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом) начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы, по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно).

Заемщики допустили возникновение просроченной задолженности, которая по состоянию на 17.05.2018 года составила 12 315 рублей 45 копеек. В связи с чем, банк направил ответчикам требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Заемщики обязались использовать кредит на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., и расположенного на земельном участке, категория земель: земли поселений. Целевое использование: коллективное садоводство. Площадь 

<

данные изъяты> кв.м. На указанные объекты недвижимости зарегистрирована «ипотека в силу закона» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк».

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 08.11.2018 задолженность заемщиков перед банком по кредитному договору составляет 456 703 рубля 57 копеек, в том числе: основной долг – 453 084 рубля 51 копейка, просроченный основной долг – 1 417 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 167 рублей 61 копейка, пени за несвоевременную уплату основного долга – 24 рубля 51 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов – 9 рублей 18 копеек.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество суд должен указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 суду представлены приходные кассовые ордера от 26.11.2018 и 27.11.2018, подтверждающие факт внесения ими в счет погашения задолженности по кредитному договору денежных средств в размере 12 400 рублей 00 копеек.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 08.11.2018 у истцов имелся просроченный основной долг в размере 1 417 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 167 рублей 61 копейка, пени за несвоевременную уплату основного долга – 24 рубля 51 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов – 9 рублей 18 копеек. 

Основной долг – 453 084 рубля 51 копейка (л.д. 95).

В настоящее время ответчики вошли в график возврата кредита, на день рассмотрения настоящего дела задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется. Об этом свидетельствует расчет истца, а также приходные кассовые ордера от 26.11.2018 и 27.11.2018, представленные ответчиками.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество не имеется. Оснований для взыскания судебных расходов у суда также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Е.А. Шелепова.