Дело № 2-641/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н., 

при секретаре судебного заседания Галкиной Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Займ-Экспресс к Сурковой 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО Займ-Экспресс обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО микрокредитная компания Займ-Экспресс и ФИО1 заключили договор займа №. ДД.ММ.ГГГГ ответчику в соответствии с условиями Договора был предоставлен заем в размере 30 000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом в размере 1% за каждый день пользования денежными средствами. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставив ответчику наличные денежные средства. Факт предоставления займа подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по Договору не исполнил, заем и установленные проценты в определенные Договором сроки не возвратил. Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75000,00 рублей. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 450,00 рублей, из которых: 30 000,00 руб. – сумма займа, 9 300,00 руб. – сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 35 700,00 руб.- сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2450,00 руб. - расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ООО Займ-Экспресс и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых содержится к суду просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие. В своих возражениях на исковое заявление ответчик указывает на то, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, срока возврата займа установлен датой ДД.ММ.ГГГГ (31 день), годовая процентная ставка 365%. В указанную дату займ подлежит погашению единовременным платежом в размере 39 300,00 рублей, из которых сумма займа составляет 30 000,00 рублей, проценты за пользование займом – 9300,00 рублей. Согласно исковому заявлению, расчету задолженности, истец учитывает сумму процентов 365% годовых не только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день), но и после ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период, превышающий срок возврат займа 31 день, установленный договором займа. Взыскание с ответчика повышенных процентов за пользование микрозаймом за период, превышающий срок возврата, который установлен договором займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Таким образом, начисление процентов в размере 365% годовых, по истечении срока, установленного договора лишь на срок 31 календарный день, неправомерно, а расчет истца не подлежит применению. Проценты в размере 365% годовых подлежат применению за период в 31 день, а за остальные дни просрочки подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 31 до 90 дней, по состоянию на январь 2020 (месяц заключения договора займа), в размере 13,96% годовых. Истец просит суд истребовать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом не просит взыскать штрафные проценты. Ответчик составил свой расчет задолженности по обязательствам по договору займа: 30 000,00 руб. – основной долг; 9300,00 руб. – проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день (365% годовых), согласно условий договора; 1365,40 руб. – проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 119 дней (13,96% годовых), согласно ставке ЦБ РФ, итого 40665,40 руб. Просит исковые требования ООО «Займ-Экспресс» удовлетворить в части, взыскать сумму задолженности в размере 40665,40 руб.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 67 Каширского судебного района мирового судьи судебного участка № 66 Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный на основании заявления ООО Займ-Экспресс о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины в связи с поступившими от ФИО2 письменными возражениями относительного судебного приказа (л.д. 6).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО Займ-Экспресс включено в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ, peг. №. Таким образом, деятельность ООО Займ-Экспресс осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частями 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно п.1.4 Общих условий договора потребительского займа ООО Займ-Экспресс (далее Общие условия), договор займа состоит из настоящих общих условий договора потребительского займа и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского займа размещены во всех офисах, обособленных подразделениях Кредитора и доступны для ознакомления на официальном сайте Кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.zaim-express.ru (далее – официальный сайт).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Заем-Экспресс и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого Общество обязалось предоставить ответчику заем в размере 30 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в размере 1,000% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами кредитора, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее путем внесения единовременного платежа в размере 39 300,00 руб. в срок ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11). 

Срок возврата займа, указанный в индивидуальных условиях договора, является графиком платежей (п. 2.5 Общих условий). 

Пунктом 2 договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в срок ДД.ММ.ГГГГг., кредитор вправе начислить и потребовать с заемщика уплаты процентов из расчета 1,000% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами кредитора.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с Индивидуальными и Общаими условиями, что подтверждается ее подписью в договоре займа. 

ООО Заем-Экспресс исполнило свои обязательства по договору займа, денежные средства в размере 29 600,00 руб. получены ФИО1 лично ДД.ММ.ГГГГ в ООО Займ-Экспресс, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12). 400,00 руб. были направлены на уплату страховой суммы по договору комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между САО 

<

данные изъяты> и ФИО1 (полис-оферта № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 13).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 000,00 рублей, из них: сумма займа 30 000 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 300 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35 700 рублей (л.д. 5 оборот).

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной в действие с 01.01.2020, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Условие, содержащее запрет, установленный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, содержится в договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенном с ответчиком.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности и процентов правомерными, поскольку размер указанной задолженности и процентов определен в соответствии с условиями договора потребительского займа, и с учетом ограничений, предусмотренных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменных возражениях на иск не основаны на законе.

Проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 809 ГК РФ и п. 2 договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № проценты в размере, установленном договором займа, могут быть взысканы по требованию истца до дня возврата суммы займа. При этом частью 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлен предельный размер начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года - полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Истцом произведено начисление процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 45000,00 руб., что не превышает полуторакратный размер предоставленной суммы займа – 30 000,00 руб.

Ссылку ответчика в возражениях на иск на судебную практику, суд признает не имеющей отношения к делу, поскольку она касается договоров займа, заключенных до введения на законодательном уровне ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО Займ-Экспресс к Сурковой 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить. 

Взыскать с Сурковой 

<

данные изъяты> в пользу ООО Займ-Экспресс задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 рублей 00 копеек, из которых: основной долг - 30 000,00 руб., проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 300,00 руб., проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 700,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 450,00 рублей, а всего 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ. 

Федеральный судья С.Н. Булычева