Дело № 2-885/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2017 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.,

при секретаре Потяпкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанка» к ФИО1 о взыскании задолженности и пени по соглашению о предоставлении кредита, процентов, начисляемых на остаток основного долга по дату фактического возврата суммы кредита, и расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанка» обратился в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что 27.04.2016г. между истцом и ФИО1 было заключено соглашение о предоставлении кредита № об открытии кредитной линии, в соответствии с которым истец открыл ответчику кредитную линию на общую сумму 144 000 рублей под 26,9% годовых со сроком возврата кредита и процентов до 27.04.2018 года. Однако обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Кредитор уведомлял заемщика о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 29.09.2017г. общая сумма задолженности заемщика составляет 169 350 рублей 55 копеек, в том числе: 143 774 рубля 08 копеек- просроченный основной долг, 2526 рублей 40 копеек- неустойка по основному долгу, 22 525 рублей 33 копейки- проценты на основной долг, 524 рубля 74 копейки- неустойка по процентам, которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поэтому истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 26,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу за период с 29.09.2017 года по дату фактического возврата суммы основного долга включительно.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанка» направил в суд ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав на согласие с исковыми требованиями.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В силу положений ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 420 – 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК). 

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно нормам статей 330-332 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений.

Из материалов дела следует, что 27.04.2016 года между ОАО Российский сельскохозяйственный банк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение № об открытии кредитной линии, в соответствии с которым истец открыл ответчику кредитную линию на общую сумму 144 000 руб. под 26,9 % годовых на срок до 27.04.2018 года. В соглашении имеется указание на согласие Заемщика с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Погашение осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6.1), условия начисления неустойки указаны в п. 12 соглашения. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2). Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3). Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4).

Согласно п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения клиентом своих обязанности по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. 

Согласно п. 5.10.1 Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. При возникновении просроченной задолженности кредитные средства клиенту не предоставляются, кредитный лимит с указанной даты считается установленным в размере фактической задолженности клиента по договору. Следующий льготный период предоставляется банком клиенту после погашения просроченной задолженности по договору со дня начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором просроченная задолженность будет полностью погашена клиентом. При погашении просроченной задолженности до истечении 15 дней с даты возникновения просроченной задолженности кредитный лимит восстанавливается в первоначальном виде.

Копии соглашения, правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования представлены истцом в материалы дела. 

В судебном заседании установлено, что между сторонами в соответствии с нормами ГК Российской Федерации, был заключено кредитное соглашение. Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, мемориальный ордер о предоставлении денежных средств имеется в материалах дела. Заемщик свои обязательства по возврату полученной им суммы и уплате процентов за нее, исполняет ненадлежащим образом, что усматривается из выписки движения по счету, в результате чего, образовалась задолженность. 

В этой связи 27.06.2017 года ответчику истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчик его не оспаривает, ввиду чего расчет истца принимается судом. Согласно данному расчету задолженность заемщика по состоянию на 29.09.2017 года составляет 169 350 рублей 55 копеек, в том числе: 143 774 рубля 08 копеек- просроченный основной долг, 2526 рублей 40 копеек- неустойка по основному долгу, 22 525 рублей 33 копейки- проценты на основной долг, 524 рубля 74 копейки- неустойка по процентам. Поэтому суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств отсутствует, поэтому оснований для уменьшении размера неустойки суд не усматривает.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 26,9 % годовых за период с 30.09.2017 года по дату возврата кредита, начисляемых на сумму остатка основного долга, который в настоящее время составляет 143774 руб. 08 коп., на основании положений п. 2 ст.809 ГК РФ является обоснованным.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе, расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4587 руб. 01 коп. подтверждены платежным поручением № 2891 от 06.10.2017 года.

Поэтому с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанной выше сумме. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанка» задолженность и пени по соглашению о предоставлении кредита № от 27 апреля 2016 года, начисленную по состоянию на 29.09.2017 года в размере 169 350 рублей 55 копеек, в том числе: 143 774 рубля 08 копеек- просроченный основной долг, 22 525 рублей 33 копейки- проценты на основной долг, 2526 рублей 40 копеек- неустойку по основному долгу, 524 рубля 74 копейки- неустойку по процентам, а также взыскать в возмещение расходов по оплате госпошлины 4587 рублей 01 копейку, а всего: 173 937 рублей 56 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанка» проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 26,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 30.09.2017 года по дату фактического возврата суммы основного долга включительно.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - О.А. Криулина