Дело № 2-2057/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Рожковой Е.Е.,

при секретаре Рыжковой Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки.

Свои требования мотивирует тем, что 19.06.2020 между ФИО1, и банком ВТБ заключен кредитный договор № на сумму 1 597 479 рублей под 11,19 % годовых. В кредит была включена плата за страховой полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) № № от 19.06.2020 стоимостью 127 479 рублей.

02.07.2020 направлена претензия на расторжение страховки и возврат страховой премии, почтовый идентификатор 40012744526423, которая получена 07.07.2020, однако денежные средства возвращены не были

Решением Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 01.02.2022 по делу № указанная страховая премия взыскана в полном объёме.

Решение суда исполнено 10.06.2022 года, что подтверждается отметкой в исполнительном листе.

Таким образом, с 11 дня после получения претензии, то есть с 18.07.2020 по 10.06.2022 ответчик незаконно удерживал денежные средства, в связи с чем на указанную сумму подлежат начислению проценты по статье 395 ГК РФ. Сума процентов составляет 17 574,84 рублей. Кроме того, с ответчика подлежат взысканию убытки в виды начисленных банком процентов по ставке кредита 11,19% на указанную сумму страховой премии, поскольку она была включена в кредит и ответчиком удерживалась. Сумма убытков составляет 27 065,94 рубля.

09.12.2020 между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор № на сумму 1 412 749 рублей под 10,9% годовых. В кредит была включена плата за страховой полис «Финансовый резерв» (версия 3.0) № № от 09.12.2020 стоимостью 162 749 рублей.

12.12.2020 направлена претензия на расторжение страховки и возврат страховой премии, почтовый идентификатор 40012754555611, которая получена 16.12.2020, однако денежные средства возвращены не были.

Решением Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 25.04.2022 по делу № 2-718/2022 указанная страховая премия взыскана в полном объёме.

Решение суда исполнено 09.09.2022 года, что подтверждается отметкой в исполнительном листе.

Таким образом, с 11 дня после получения претензии, то есть с 27.12.2020 по 09.09.2022 ответчик незаконно удерживал денежные средства, в связи с чем на указанную сумму подлежат начислению проценты по статье 395 ГК РФ. Сумма процентов составляет 22 926,18 рублей. Кроме того, с ответчика подлежат взысканию убытки в виды начисленных банком процентов по ставке кредита 10,9% на указанную сумму страховой премии, поскольку она была включена в кредит и ответчиком удерживалась. Сумма убытков составляет 30 229,62 рубля.

10.09.2021 между ФИО1 и банком ВТБ заключен кредитный договор № на сумму 4 289 025,18 рублей под 7,06% годовых. В указанный кредит была включена плата за страховой полис «Финансовый резерв» (версия 3.0) № № от 10.09.2021 стоимостью 411 746 рублей.

22.09.2021 направлена претензия на расторжение страховки и возврат страховой премии, почтовый идентификатор 40012754587353, которая получена 24.09.2021, однако денежные средства возвращены были только 12.12.2022 после обращения в суд.

Таким образом, с 11 дня после получения претензии, то есть с 03.10.2021 по 12.12.2022 ответчик незаконно удерживал денежные средства, в связи с чем на указанную сумму подлежат начислению проценты по статье 395 ГК РФ. Сумма процентов составляет 49 674,62 рубля. Кроме того, с ответчика подлежат взысканию убытки в виды начисленных банком процентов по ставке кредита 7.06% на указанную сумму страховой премии, поскольку она была включена в кредит и ответчиком удерживалась. Сумма убытков составляет 34 723,84 рубля.

Указанные обстоятельства установлены решением Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 15.02.2023 по делу № 2-44/2023.

Истец каждый раз заявлял отдельное требование о возврате денежных средств, оплаченных за услугу, однако ответчик добровольно исполнять данное требование отказывался, в связи с чем истец полагает, что с ответчика в его пользу подлежит взысканию неустойка, исходя из расчёта 3% в день от суммы кредитных договоров, составляющей более 7 миллионов рублей, однако ограничивает ее суммой 500 000 рублей.

Истец просит: взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 90 175,64 рубля, убытки в сумме 92 019,40 рублей, неустойку в сумме 500 000 рублей.

Истце ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила письменные возражения.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что 19.06.2020 между ФИО1, и банком ВТБ заключен кредитный договор № на сумму 1 597 479 рублей под 11,19 % годовых. В кредит была включена плата за страховой полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) № № от 19.06.2020 стоимостью 127 479 рублей.

02.07.2020 ФИО5 направлена претензия на расторжение страховки и возврат страховой премии, почтовый идентификатор 40012744526423, которая получена АО «СОГАЗ» 07.07.2020, однако денежные средства истцу не возвращены.

Решением Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 01.02.2022 по делу № 2-217/2022 с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия 127 479 рублей, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, штраф 64 239 рублей 50 копеек.

Решением суда установлено, что 02 июля 2020 года истцом в адрес ответчика направлено заявление-претензия о расторжении договора страхования и возврате уплаченной премии, которое было получено 07 июля 2020 года. Однако, требование истца не было удовлетворено.

Решение суда исполнено 10.06.2022 года, что подтверждается отметкой в исполнительном листе.

Согласно п. 8 указаниям Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Учитывая изложенное, суд полагает, что расчет истца составлен не верно, поскольку учитывает нерабочие дни, при расчете сроков нарушения исполнения.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 22.07.2020 по 10.06.2022 года составляет 17 512,15 рублей.

09.12.2020 между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор № на сумму 1 412 749 рублей под 10,9% годовых. В кредит была включена плата за страховой полис «Финансовый резерв» (версия 3.0) № № от 09.12.2020 стоимостью 162 749 рублей.

12.12.2020 истцом направлена претензия ответчику на расторжение страховки и возврат страховой премии, почтовый идентификатор 40012754555611, которая получена 16.12.2020, однако денежные средства возвращены не были.

Решением Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 25.04.2022 по делу № 2-718/2022 с АО «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия в размере 162 749 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 789 рублей 30 копеек, компенсация морального вреда 1 000 рублей, штраф в размере 86 269 рублей 15 копеек. 

Решением суда установлено, что 12 декабря 2020 года ФИО1 направил в адрес АО «СОГАЗ» заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Указанное заявление было получено ответчиком 16 декабря 2020 года, но требование истца выполнено не было.

Решение суда исполнено 09.09.2022 года, что подтверждается отметкой в исполнительном листе.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 31.12.2020 по 09.09.2022 года составляет 22 850,59 рублей. Решением суда сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 789 рублей 30 копеек уже взыскана, потому окончательная сумма составляет 14 061,29 рубль.

10.09.2021 между ФИО1 и банком ВТБ заключен кредитный договор № на сумму 4 289 025,18 рублей под 7,06% годовых. В указанный кредит была включена плата за страховой полис «Финансовый резерв» (версия 3.0) № № от 10.09.2021 стоимостью 411 746 рублей.

22.09.2021 ФИО1 направлена претензия на расторжение страховки и возврат страховой премии, почтовый идентификатор 40012754587353, которая получена 24.09.2021.

Решением Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 15.02.2023 по делу № 2-44/2023, установлено, что ПАО Банк ВТБ, действуя от имени АО «СОГАЗ» на основании агентского договора № от 01 октября 2019 года, перечислило ФИО1 денежные средства в размере 411 746 рублей. В основании платежа указано: возврат страховой премии за продукт резерв по договору страхования № № от 10 сентября 2021 года, что подтверждается платежным поручением от 12 декабря 2022 года №. В иске ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда отказано. 

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 09.10.2021 по 12.12.2022 года составляет 49 217,75 рублей.

Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 80 791,19 рубль и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Представитель ответчика просит снизить подлежащий взысканию размер процентов.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ч.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", к размеру процентов, взыскиваемых по п. 1 ст. 395 ГК РФ, по общему правилу, положения ст. 333 ГК РФ не применяются (п.48). 

Учитывая изложенное, оснований для уменьшения процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется.

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Истцом заявлены требования о взыскании убытков в виды начисленных банком процентов по ставке кредита на сумму страховой премии, поскольку она была включена в кредит и ответчиком удерживалась в сумме 92 019,40 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем истцом не представлено доказательств, позволяющих установить размер убытка, а также доказательств подтверждающих, что указанные убытки действительно были причинены истцу.

В обоснование требований о взыскании убытков в виде уплаченных процентов по кредитным договорам, ФИО1 представлен только кредитный договор от 10.09.2021 №625/0055-0815512, из которого не представляется возможным сделать вывод о причинении истцу убытков в сумме 92 019,40 рублей, в виде оплаты истцом процентов по трем кредитным договорам. 

Кроме того, ссылка ФИО1 на ст.29 Закона «О защите прав потребителей» как основание для взыскания убытков, является несостоятельной.

В силу ст.29 назначенного закона речь идет о возмещении исполнителем убытков, понесенных заказчиком вследствие недостатков выполненной работы (оказанной услуги). 

ФИО1 просит взыскать в его пользу убытки, не в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Добровольный отказ от исполнения договора на основании ст.32 указанного закона не предусматривает возмещение убытков, в связи с чем нормы данного закона на правоотношения между истцом и ответчиком не распространяются. 

При таких данных суд полагает необходимым требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании убытков оставить без удовлетворения.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд руководствуясь статьями 28, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", исходит из того, что требование ФИО1 о возврате денежной суммы, уплаченной в качестве страховой премии, не связано с некачественным оказанием страховщиком услуг, вызвано добровольным отказом потребителя от услуг страхования, учитывая, что невыплата страховщиком указанной суммы в срок, не является основанием для применения меры ответственности в виде взыскания неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 2 624 рубля. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами 80 791 рубль 19 копеек, отказав в остальной части иска.

Взыскать с АО «СОГАЗ» госпошлину в доход местного бюджета 2 624 рубля. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Мотивированный текст решения изготовлен 24 июля 2023 года.

Судья Рожкова Е.Е.