КОПИЯ

Дело № 2-2330/2024

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2024-002741-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2024 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Великородновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 09 декабря 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление банком ФИО1 кредита в сумме 67 498руб. под 21,52% годовых. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По состоянию на 27 мая 2024 года задолженность по договору составляет 94 684руб.50коп., из которых сумма основного долга в размере 67 498руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 5 708руб.15коп., убытки в размере 14538руб.23коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6 795руб.03коп., сумма комиссии за направление извещений в размере 145руб.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2013 года в размере 94 684руб.50коп., расходы по уплате госпошлины в размере 3 040руб.54коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, поскольку Банком пропущен срок для обращения в суд за взысканием задолженности, просила применить срок исковой давности.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключениидоговора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК Российской Федерации).

Договорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст.432 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст.432 ГК Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

На основании ст.434ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договоров определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договоров письменной форме может быть заключен путем составления одного документа,подписанногосторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.432 ГК Российской Федерации, п. 3 ст.438 ГК Российской Федерации договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговорасчитается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310ГК Российской Федерации).

Как следует из нормы ч. 1 ст.807 ГК Российской Федерации, если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 4 ст.11Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которыхподписаноэлектроннойподписьюили иным аналогом собственноручнойподписиотправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что 09 декабря 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключенкредитныйдоговор№ на сумму 67 498 руб. под процентную ставку 21,52% годовых, сроком на 30 месяцев. Размер ежемесячного платежа определен в размере 2 954руб.36коп. в соответствии с графиком платежей. Дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца (п.1-6 Индивидуальных условий).

Обращаясь в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, ФИО1 подписала индивидуальные условия, заявление о предоставлении кредита, график платежей кредитных, предоставив банку все данные, идентифицирующие ее личность, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Согласно индивидуальным условиям, ФИО1 была ознакомлена с правилами погашения кредита и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись. 

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи (п.п.1-6 кредитного договора). Кредитный договор сторонами подписан, никем не оспаривается.

Индивидуальными условиями и графиком платежей установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно по кредитному договору 29 числа каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями и графиком платежей установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 2 954руб.36коп., количество платежей -30, последний срок возврата кредита 29 мая 2016 года.

По условиям кредитного договора п.4 проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, составляют 21,52%. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме путем перечисления кредита на открытый вБанкесчет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, нарушает график возврата кредита, по состоянию на 27 мая 2024 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчета, представленного банком, по состоянию на на 27 мая 2024 года задолженность по договору составляет 94 684руб.50коп., из которых сумма основного долга в размере 67 498руб., сумм процентов за пользование кредитом в размере 5 708руб.15коп., убытки в размере 14538руб.23коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6 795руб.03коп., сумма комиссии за направление извещений в размере 145руб.

Ответчиком заявлено требование о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК Российской Федерации).

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по заключенному между сторонами договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных (ануитентных) платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, предусмотренные сторонами условия кредитования определяют согласованный между сторонами график платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу, которые определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (аннуитентных ежемесячных минимальных) платежей, порядок расчета размера которых определен договором.

Согласно представленных документов, а именно графику платежей, установлен срок возврата ежемесячно в установленное число, последний срок возврата кредита договором установлен 29 мая 2016 года. 

О нарушении своего права истец и первоначальный кредитор узнали в тот период, когда от заемщика не поступил окончательный платеж 29 мая 2016года.

Таким образом, применительно к последнему платежу по графику, срок исковой давности истекает 29 мая 2019 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов гражданского дела № ООО«ХКФ Банк» в декабре 2019 года обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, направив заявление о выдаче судебного приказа. 16 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка №

<

адрес> Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 09 декабря 2013 года. На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от 22 января 2020 года судебный приказ был отменен, т.е. в производстве мирового судьи дело находилось 01 месяц 6 дней.

Таким образом, обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа, ООО«ХКФ Банк» уже пропустил срок исковой давности. Исковое заявление ООО«ХКФ Банк» по настоящему делу было направлено в суд 19 июня 2024 года, т.е. за пределами срока.

Согласно п.1 ст.207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора и график погашения платежей, последний срок возврата кредита 29 мая 2016 года, расчет задолженности ФИО1 по основному долгу, процентам, комиссии на момент обращения истца с иском в суд был пропущен, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности истцом по всем указанным платежам. 

Учитывая, что истцом по всем требованиям пропущен срок исковой давности, в иске истцу следует отказать. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Чуваткина И.М.

Решение в окончательной форме принято 31 июля 2024 года.