Дело № 2-2460/2019 (69RS0040-01-2019-006181-69)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» ноября 2019 года город Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе:

Председательствующего судьи Степановой Е.А.,

при секретаре Ловля Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 октября 2017 г., задолженности по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г., возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в Центральный районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 20 октября 2017 г. в размере 777 336 рублей 34 копеек, задолженность по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г. в размере 209 785 рублей 56 копеек, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 13 077 рублей 68 копеек, а всего взыскать 1 000 199 рублей 58 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 были заключены кредитные договоры № от 20.10.2017 и № от 08.09.2011, согласно которым истец принял на себя обязательства предоставить ответчику денежные средства с взиманием за пользование кредитами процентов, а ответчик принял на себя обязанность возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитами. Возврат кредита и уплата процентов по договору № должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого месяца. Процентная ставка по договору № составляла 16% годовых. Сумма предоставленных кредитных денежных средств составила 802 059 рублей на срок по 12.08.2019. Для учета полученного ответчиком кредита по договору № был открыт ссудный счет №. Согласно договора № от 08.09.2011 ФИО1 была предоставлена банковская кредитная карта с номером №5427 со сроком действия до сентября 2013 г. Согласно п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из положений ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7. Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П, п. 3.5. Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства, что подтверждается выписками по счетам. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Требование истца ответчиком до настоящего времени не удовлетворено, в связи с чем задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 20 октября 2017 г. составила 799 384 рубля 27 копеек, задолженность по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г. составила 239 966 рублей 71 копейку. Истец, пользуясь предоставленным ему правом снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 30.08.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору № от 20 октября 2017 г. составила 777 336 рублей 34 копеек, из которых: 698 370 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 76 515 рублей 58 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2449 рублей 77 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г. составила 209 785 рублей 56 копеек, из которых: 182 710 рублей 81 копейка – основной долг, 23 721 рубль 29 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3353 рубля 46 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. На основании протокола №51 общего собрания акционеров ПАО «Банк ВТБ» от 09.11.2017, общество прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ». С 01.01.2018 – даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и Уставом Банка.

Определением судьи Центрального районного суда города Твери от 03 сентября 2019 г. исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело. 

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ», извещенный судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, где указал, что не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик ФИО1 извещалась судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации, однако судебное извещение было возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. 

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст. ст. 113-116 ГПК РФ, в связи с чем, суд считает необходимым разрешить гражданское дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Согласно ч.2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком возражений и доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 08.09.2011 между ЗАО «ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем предоставления ответчику международной банковской кредитной карты №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 1.8. правил предоставления и использования Банковский карт ВТБ 24 (ЗАО), настоящие правила, тарифы, а также каждое надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и банком распиской в получении карты, составляют в совокупности договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО).

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.

Факт заключения указанного договора подтверждается представленными в материалы дела распиской ФИО1 в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 08.09.2011 и анкетой заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) для физических лиц – сотрудников предприятий – участников «зарплатных проектов».

Как следует из содержания расписки ФИО1 при заключении договора, ответчик был ознакомлен и согласен с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) либо договора на предоставление и использование карты Прайм ВТБ 24, карты Ультра ВТБ 24, заключенного на срок 30 лет с 01.09.2011 по 01.09.2041, состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 либо правил предоставления и использования карты Прайм ВТБ 24, карты Ультра ВТБ 24, тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной анкеты- заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) и настоящей расписки.

Как следует из условий указанного договора, ФИО1 предоставлен кредит с лимитом в размере 221 000 рублей. 

Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств путем списания сумм, предоставленных, но непогашенных траншей в полном объеме без взимания с клиента начисленных процентов за пользование заемными средствами при условии поступления в платежный период на счет денежных средств, достаточных для погашения всей образовавшейся задолженности или путем списания минимальной части задолженности и выставленных к погашению процентов за пользование заемными средствами при непоступлении в платежный период на счет денежных средств, достаточных для погашения всей образовавшейся задолженности (п.5.1 Правил).

В соответствии с п. 5.4 правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном п. 5.1. Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по кредиту, установленную п.п. 5.3, 5.4 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. 

Согласно п. 5.6. правил банк и клиент договорились, что банк имеет право устанавливать беспроцентный период пользования кредитом. Если в течение платежного периода, а за последний отчетный месяц пользования кредитом – за 20 календарных дней до даты истечения срока действия карты клиент обеспечит наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения образовавшейся перед банком задолженности по возврату сумм предоставленных траншей в полном объеме клиент будет освобожден банком от уплаты начисленных процентов, начисляемых в соответствии с тарифами за пользование разрешенным кредитом. Погашение задолженности по возврату сумм предоставленных траншей в этом случае должно осуществляться в соответствии с очередностью и в порядке, предусмотренном п. 5.1. Правил. При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода начисленные проценты за пользование траншем становятся обязательными к погашению и взимаются в порядке, установленном п. 3.5. Правил и погашаются банком в порядке, установленном п.п. 5.2, 5.3 Правил.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 08.09.2011. Также, ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется. 

Также судом установлено, что 20.10.2017 между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 802 059 рублей на срок 60 месяцев с 20.10.2017 по 20.10.2022. За пользование кредитом заемщику установлена процентная ставка в размере 16% годовых.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% в день.

Возврат кредита и уплата процентов по договору № должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого месяца. 

Во исполнение заключенного договора ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется. 

Из выписок по счету ответчика следует, что он пользовался денежными средствами в пределах установленного истцом кредитного лимита, и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенным с истцом договорам, что привело к образованию задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 30.08.2019 составила: по кредитному договору № от 20 октября 2017 г. - 799 384 рубля 27 копеек, из которых:698 370 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 76 515 рублей 58 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 24 497 рублей 70 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г. - 239 966 рублей 71 копейка, из которых: 182 710 рублей 81 копейка – основной долг, 23 721 рубль 29 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 33 534 рубля 61 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет ответчиком не оспорен, является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств, свидетельствующих об оплате ФИО1 задолженности по кредитным договорам в заявленном истцом размере, в материалы дела не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законны и обоснованы.

Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 20 октября 2017 г. в размере 777 336 рублей 34 копеек, задолженность по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г. в размере 209 785 рублей 56 копеек

Согласно ч. 1,2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в сумме 13 077 рублей 68 копеек, что подтверждается платежным поручением от 29.08.2019 №413, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 октября 2017 г., задолженности по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г., возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от 20 октября 2017 г. в размере 777 336 рублей 34 копеек, задолженность по кредитному договору № от 08 сентября 2011 г. в размере 209 785 рублей 56 копеек, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 13 077 рублей 68 копеек, а всего взыскать 1 000 199 рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2019 года.