КОПИЯ

Дело № 2-729/2018 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 20.07.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 16 июля 2018 года 

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Захаренкова А.А.,

при секретаре судебного заседания Плясовских Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 082,87 рублей (просроченная задолженность по основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, тип № - легковой, 2007 года выпуска, модель, номер двигателя №, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, цвет кузова - серо-бежевый, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 36 960 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 401,66 рублей.

В обоснование иска указано, что ФИО1 и Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2 154 400 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,9 % годовых. В обеспечение исполнения кредитных обязательств ФИО1 перед Банком, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога движимого имущества № между Банком и ФИО1 Предметом Договора залога является - 

<

данные изъяты>, тип № - легковой, 2007 года выпуска, модель, номер двигателя №, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, цвет кузова - серо-бежевый, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ФИО1 денежные средства в размере 2 154 400 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме. Согласно п. 4.1. Кредитного договора погашение задолженности ФИО1 должно производиться ежемесячно в соответствии с «Обязательством Заемщика по погашению задолженности по Кредитному договору» (далее - «Обязательство Заемщика»), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В связи с просрочкой исполнения обязательств по Кредитному договору, согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 7.1.1 Кредитного договора, Банк потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с начисленными процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ (Претензия № от ДД.ММ.ГГГГ). Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчик в полном объеме не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 160 082,87 рублей. Нарушение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма не исполненных обязательств составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по Договору залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии с п.3.2.4 Договора залога если реализация имущества производиться путем продажи с торгов, то начальная продажная цена устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости имущества. При этом рыночная стоимость имущества, в случаях, если не требуется обязательное привлечение оценщика в соответствии с действующим законодательством, определяется по следующей формуле: S=K*t, где S - рыночная стоимость заложенного имущества; К - цена заложенного имущества, равная залоговой; t - коэффициент, зависящий от срока с момента заключения Договора залога до момента направления претензии. Если указанный срок составляет от 36 месяцев, коэффициент t составляет 0,7. Согласно описи заложенного имущества, стоимость заложенного имущества по соглашению сторон определена в размере 66 000 рублей. S=66 000*0,7 = 46 200 рублей. 46 200*80%= 36 960 рублей. Таким образом, начальная продажная цена по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 960 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания путем направления судебной повестки почтовой корреспонденцией (л.д. 56).

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившегося ответчика, так как ответчик не просил суд произвести перенос слушания данного дела либо его отложение в связи с наличием каких-либо уважительных причин. 

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор № (л.д. 9-11), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2 154 400 рублей (п. 12.1 кредитного договора) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 12.3 кредитного договора) с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых (п. 3.3 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля 

<

данные изъяты>, тип № - легковой, 2007 года выпуска, принадлежащего ФИО1 (п. 12.4 кредитного договора).

Свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита в сумме 2 154 400 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Согласно п. 4.1. Кредитного договора погашение задолженности ФИО1 должно производиться ежемесячно в соответствии с «Обязательством Заемщика по погашению задолженности по Кредитному договору» (далее - «Обязательство Заемщика»), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 12-13).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в Графике возврата кредита (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заемщик исполнял обязанности по погашению задолженности по кредитному договору ненадлежащим образом. 

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им. 

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 5-8) следует, что по состоянию на 08.05.2018 просроченная сумма задолженности по кредитному договору составляет 160 082,87 рублей (просроченная задолженность по основному долгу за период с 05.03.2015 по 05.06.2017).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и принимает их, поскольку представленный банком расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей. Расчет содержит информацию о размере основного общего и просроченного долга, периоде пользования заемными средствами, согласуется с выпиской по счету, а также арифметически правилен. Ответчиком верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности в судебном заседании не оспаривались. 

Исходя из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Однако, ответчик никаких доводов по поводу надлежащего исполнения обязательств не привел и соответствующих доказательств суду не представил, не опроверг доказательства, находящиеся в деле.

Суд также учитывает тот факт, что ответчик до настоящего времени никаких сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору не внес, каким-либо способом погасить возникшую задолженность не пытается. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 7.1.1 Кредитного договора, Банк потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с начисленными процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ (Претензия № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 29-32), однако требования банка ответчиком исполнены не были.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, модель, номер двигателя №, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, цвет кузова - серо-бежевый, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 36 960 рублей.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств ФИО1 перед Банком, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога движимого имущества № (л.д. 14-16). Предметом Договора залога является автомобиль 

<

данные изъяты>, тип ТС - легковой, 2007 года выпуска, модель, номер двигателя № шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, цвет кузова - серо-бежевый, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Ревдинский» от ДД.ММ.ГГГГ спорное транспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты>, тип ТС - легковой, 2007 года выпуска, модель, номер двигателя №, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, цвет кузова - серо-бежевый, №, государственный регистрационный знак – № состоит на учете в РЭО ГИБДД г. Ревда, собственником транспортного средства является ФИО1 (л.д. 51-52).

В соответствии с п. ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь положениями ст. 334, 337, 339, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, длилась на протяжении нескольких месяцев и длится в настоящее время, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению судом.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с п. 3.2.4 Договора залога (л.д. 15) если реализация имущества производиться путем продажи с торгов, то начальная продажная цена устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости имущества. При этом, рыночная стоимость имущества, в случаях, если не требуется обязательное привлечение оценщика в соответствии с действующим законодательством, определяется по следующей формуле: S=K*t, где S - рыночная стоимость заложенного имущества; К - цена заложенного имущества, равная залоговой; t - коэффициент, зависящий от срока с момента заключения Договора залога до момента направления претензии. Если указанный срок составляет от 36 месяцев, коэффициент t составляет 0,7.

Согласно описи заложенного имущества (л.д. 17), стоимость заложенного имущества по соглашению сторон определена в размере 66 000 рублей. S=66 000*0,7 = 46 200 рублей. 46 200*80%= 36 960 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 960 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 401,66 рублей (л.д. 4). 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины на указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1 ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 082 (Сто шестьдесят тысяч восемьдесят два) рубля 87 копеек - просроченная задолженность по кредиту (основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, тип ТС - легковой, 2007 года выпуска, модель, номер двигателя №, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, цвет кузова - серо-бежевый, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО8, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 36 960 (Тридцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят) рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1 ФИО9 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 401 (Десять тысяч четыреста один) рубль 66 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков

Заочное решение _____________________________________ вступило в законную силу. Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-729/2018.

Судья: А.А. Захаренков