УИД 86RS0014-01-2024-000594-15 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2024 г. г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Бегининой О.А., 

при секретаре судебного заседания Гайнетдиновой А.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-430/2024 по иску кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением. Требования обоснованы тем, что КСП «ЭКПА» в соответствии с договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №предоставил заёмщику ФИО1 заем в сумме 618165,40 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой компенсации за пользование заемными денежными средствами в размере 17% годовых (на момент заключения договора). Заемщик обязан уплатить займодавцу за каждый день нарушения обязательств неустойку в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно. Обязательства по указанному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.Поручителем заемщика выступили ФИО2, ФИО3, о чем с истцом был заключен соответствующий договор поручительства о солидарной ответственности. Задолженность заемщика по договору займа в соответствии со ст. 323 ГК РФ подлежит солидарному взысканию, в том числе с поручителя. В соответствии с договором залога от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства были обеспечены залогом транспортного средства - автомобиль GeelyGC6, тип ТС – легковой/седан, год выпуска – 2014 год, цвет кузова (кабины) – БЕЛЫЙ, идентификационный номер №, №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности согласно паспорта транспортного средства 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику требование о досрочном возврате оставшейся суммы основного долга и процентов за пользование займом. 

Просил взыскать солидарно с ответчиков в погашение задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № сумму задолженности в размере 584990,22 рублей и судебные расходы в сумме 15049,90рублей, а всего – 600040,12рублей. Обратить взыскание на заложенное движимое имущество - автомобиль GeelyGC6, тип ТС – легковой/седан, год выпуска – 2014 год, цвет кузова (кабины) – БЕЛЫЙ, идентификационный номер (№, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, организованных Федеральной службой судебных приставов, с зачислением всех сумм, вырученных от реализации указанного заложенного имущества в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА».

До начала рассмотрения дела по существу истец уточнил исковые требования, указал, что расчет исковых требований был произведен исходя из состояния расчетов по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № имевших место на ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на предполагаемую дату вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ. В счет уплаты компенсации за пользование займом по договору займа ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в сумме 14785,48 руб. Поскольку обязанности по досрочному возврату потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, до настоящего временив полном объеме не исполнены, истец уточнил период взыскания на ДД.ММ.ГГГГ. Просил взыскать солидарно с ответчиков в погашение задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № сумму задолженности в размере 584 990,22 руб. и судебные расходы в сумме 15 049,90 руб. Обратить взыскание на заложенное движимое имущество - автомобиль GeelyGC6, тип ТС – легковой/седан, год выпуска – 2014 год, цвет кузова (кабины) – БЕЛЫЙ, идентификационный номер (№, госномер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, организованных Федеральной службой судебных приставов, с зачислением всех сумм, вырученных от реализации указанного заложенного имущества в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА».

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО3 не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчик о причинах неявки не известила, их уважительность не подтвердила.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом по адресу их регистрации, конверты возвращены «по истечении срока хранения», данных об ином месте жительства материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Нежелание ответчиков получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об их уклонении от участия в процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации сторон своих прав, учитывая, что ответчики извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В силу п. 1, 3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01.07.2014 Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со ст. 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1, 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. 

На основании п. 1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании п.1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерацииследует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и поручительством.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерациизаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Частью 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст.14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, на основании заключённого договора потребительского займа от 24.10.2019 № 7644 истец предоставил заёмщику ФИО1 заем в сумме 618165,40 руб. сроком по 30.10.2024 с уплатой компенсации за пользование заемными денежными средствами в размере 17% годовых (на момент заключения договора).

В силу требований п.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (размер компенсации за пользование займом) определена в п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа в фиксированном размере – 17,20 % годовых.

Договор потребительского займа сторонами заключен в письменной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 оговорены все существенные условия договора. 

В соответствии с п.6 договора потребительского займа (индивидуальных условий договора), графиком платежей по договору потребительского займаответчик обязалась производить платежи по возврату потребительского займа (суммы основного долга) и по уплате процентов (компенсации за пользование займом) одновременно, с ежемесячной периодичностью (по принципу – один месяц - один платеж), то есть количество таких платежей должно быть не менее чем 60.

Выдача займа произведена ФИО1 наличными денежными средствами в сумме 618165,40 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, не опровергнуто ответчиком. 

Заём выдан под поручительство ФИО2, ФИО3, с которыми ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договор поручительства о солидарной ответственности. Как следует из пункта 3.1. договора поручительства, он вступил в силу с момента подписания сторонами и действуют в течение 30 лет. 

В соответствии с ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга (ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации), следовательно, кредитор вправе предъявить требование по своему усмотрению к любому из солидарных должников.

В данном случае истец реализовал свое право на взыскание задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителей, что также и не противоречит разъяснениям, приведенным в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве».

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства перед истцом исполняет ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение займа и компенсации не вносила с 02.06.2023, образовалась просроченная задолженность по оплате основного долга и компенсации за пользование займом, что подтверждается доводами истца, расчётом исковых требований и выпиской из лицевого счёта пайщика. 

Из материалов дела следует, что 30.11.2023истец направил ответчику уведомление, в котором заявил требование о досрочном возврате в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за весь оставшийся срок пользования займом, что подтверждается письменным уведомлением, списком внутренних почтовых отправлений.

На момент направления истцом уведомления условия договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты компенсации были нарушены общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что подтверждается указанной выпиской из лицевого счёта пайщика. Требования истца до настоящего времени не исполнены.

Представленный истцом расчёт задолженности и выписка по лицевому счёту пайщика отражают наличие на момент рассмотрения дела остатка основного долга в сумме 480 989,17 руб. 

Предъявленная ко взысканию компенсация за пользование займом, начисленная за 233 дня с 22.10.2023 по 10.06.2024 составила 21 673,08 руб., контрассчёта ответчиками не представлено. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора займа размер неустойки равен 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно.

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка по просроченной задолженности по основному долгу за период 1138 дней в период с 30.04.2021 по 10.06.2024 которая составляет 299809,74 рублей и добровольно уменьшена до 82327,97 рублей, контрассчёт ответчиком не представлен.

На основании п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерацииподлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера суд не усматривает, от ответчика соответствующих ходатайств не поступило, контрассчета и доказательств несоразмерности неустойки от них не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, а также взыскиваемая сумма неустойки соразмерна размеру процентов, рассчитанных в соответствии с п. 1 ст.395 Гражданского кодекса Российской ФИО4 всю сумму долга. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения обязанности по заключенному договору займа, обстоятельств непреодолимой силы. 

На основании изложенного суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Каких-либо иных ограничений, связанных с возможностью обращения взыскания на заложенное имущество законодатель не устанавливает.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с чем начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведённой судебным приставом исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

Обеспечением надлежащего исполнения условий договора потребительского займа от 24.10.2019 № 7644 является залог автомобиля - GeelyGC6, тип ТС – легковой/седан, год выпуска – 2014 год, цвет кузова (кабины) – БЕЛЫЙ, идентификационный номер №, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 

На официальном сайте www.reestr-zalogov.ru содержится информация о внесении в реестр уведомления о залоге вышеназванного движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно представленной по запросу суда в рамках судебного разбирательства карточке учета транспортного средства, собственником вышеуказанного залогового автомобиля является ответчик ФИО1 

Учитывая, что при рассмотрении дела достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, в результате чего образовалась задолженность, а по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, в связи с чем исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество в счёт погашения долга также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 3 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При разрешении вопроса о возмещении в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины суд руководствуется разъяснениями, данными в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» о том, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. ст. 323, 1080 ГК РФ). 

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины и почтовых расходов законны, подтверждаются платежными поручениями и списком внутренних почтовых отправлений и в силу ч. 1 ст. 98, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерацииподлежат удовлетворению с учетом частичного удовлетворения иска в размере 15049,90 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Иск кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 №), ФИО2 (№), ФИО3 (№) в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 584990,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15049,90 руб. 

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество - автомобиль GeelyGC6, тип ТС – легковой/седан, год выпуска – 2014 год, цвет кузова (кабины) – белый, идентификационный номер №, госномер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, организованных Федеральной службой судебных приставов, с зачислением всех сумм, вырученных от реализации указанного заложенного имущества в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА». 

Решение суда может быть обжаловано в суд ХМАО - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 14.06.2024.

Председательствующий судья О.А. Бегинина