Дело №2-1765/17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2017 года.

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Якимова И. А. 

с участием представителей ФИО1 

при секретаре Мосеевой Ю.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на квартиру, 

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на квартиру, указывая, что 31 июля 2014 года между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор *-*, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 550 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, ***, кадастровый *, под ее залог.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты. Срок возврата кредита вставляет 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка составляет 13,75% годовых (с даты предоставления кредита по 30 сентября 2019 года) и процентов из расчета плавающей процентной ставки с 01 октября 2019 года в соответствии с п. 3.1 Кредитного договора.

Ответчиком по договору купли-продажи, с использованием кредитных средств *-* от 31 июля 2014 года была приобретена вышеуказанная квартира.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющем государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком 06 августа 2014 года была получена закладная. Денежная оценка Квартиры, указанная в закладной — 2 578 560 руб. по состоянию на 23июля 2014 года

В соответствии с Кредитным договором (п. 4.4.5) в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, Банк вправе обратить взыскание на квартиру.

С декабря 2016 года Заемщик исполняет обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, осуществляя платежи нерегулярно и в суммах, недостаточных для исполнения обязательств.

Со стороны банка в адрес Заемщика 04 февраля 2017 года было направлено требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору исх. */ от 16 января 2017 года, однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 22 мая 2017 года задолженность ответчиков перед банком составляет: 520 014,76 руб. - долг; 27 301,95 руб. - неуплаченные проценты; 19 439.50 руб. – пени, итого: 566 756,21 руб.

Для определения рыночной стоимости квартиры, Истец обратился в ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Согласно отчёту *-И от 24 мая 2017 года об оценке двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, ***, рыночная стоимость квартиры составляет 2 242 350 руб. Начальная продажная цена составляет 80% от данной суммы, т.е. 1 793 880 руб. Расходы на оценку составили 5 000 рублей.

Истец АО «КБ ДельтаКредит», с учетом уточненных требований просит суд:

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: ***, кадастровый *, установив ее начальную продажную цену в размере 1 793 880 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по Кредитному договору *-* от 31 июля 2014 года, составляющей на 22.11.2017 года: 508 144,10 руб. - долг; 4 211,50 руб. - неуплаченные проценты; 19 341.40 руб. – пени, всего: 531 697,00 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы: расходы на оценку — 5 000 руб., расходы на оплату услуг представителя — 25 000 руб., расходы на оплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — 14 516,97 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании иск не признали в полном объеме.

Заслушав стороны, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст.348, п. 1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает. 

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В судебном заседании установлено, 31 июля 2014 года между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2, ФИО3, выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор *-*, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 550 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, ***, кадастровый *, под ее залог (л.д. 21-33).

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты. Срок возврата кредита вставляет 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка составляет 13,75% годовых (с даты предоставления кредита по 30 сентября 2019 года) и процентов из расчета плавающей процентной ставки с 01 октября 2019 года в соответствии с п. 3.1 Кредитного договора (л.д. 21-33).

Ответчиком по договору купли-продажи, с использованием кредитных средств *-* от 31 июля 2014 года была приобретена вышеуказанная квартира (л.д. 34-36).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющем государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком 06 августа 2014 года была получена закладная. Денежная оценка Квартиры, указанная в закладной — 2 578 560 руб. по состоянию на 23июля 2014 года (л.д. 38-41).

С декабря 2016 года Заемщик исполняет обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, осуществляя платежи нерегулярно и в суммах, недостаточных для исполнения обязательств.

Со стороны банка в адрес Заемщика 04 февраля 2017 года было направлено требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору исх. */ от 16 января 2017 года, однако указанное требование исполнено не было (л.д. 45). 

По состоянию на 22 мая 2017 года задолженность ответчиков перед банком составляет: 520 014,76 руб. - долг; 27 301,95 руб. - неуплаченные проценты; 19 439.50 руб. – пени, итого: 566 756,21 руб. (л.д. 12).

Для определения рыночной стоимости квартиры, Истец обратился в ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Согласно отчёту *-И от 24 мая 2017 года об оценке двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, ***, рыночная стоимость квартиры составляет 2 242 350 руб. Начальная продажная цена составляет 80% от данной суммы, т.е. 1 793 880 руб. Расходы на оценку составили 5 000 рублей (л.д. 50-104).

По ходатайству ответчика ФИО2 судом была назначена судебная экспертиза в ООО «ПЭК». Согласно заключению * от 29.09.2017 г. рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Н.Новгород, *** составляет 2 280 000 руб. (л.д. 149-192). 

Не доверять заключению эксперта суд оснований не находит, оно является полным, мотивированным, соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ. Эксперт является лицом, обладающим специальными познаниями, он был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Суд считает, что стоимость объекта данным заключением определена правильно. 

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиками принятых на себя обязательств. С учетом изложенного, суд взыскивает солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору от 31 июля 2014 года на 22.11.2017 г. в размере 531 697 руб., в том числе долг – 508 144,10 руб., неуплаченные проценты – 4 211,50 руб., пени - 19 341,40 руб. 

В обеспечение обязательств Заемщика по возврату кредита по Кредитному договору 31 июля 2014 года была зарегистрирована ипотека в силу закона (Закладная к договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 31.07.2014 года).

В соответствии с Кредитным договором (п. 4.4.5) в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, Банк вправе обратить взыскание на квартиру.

Стоимость заложенной недвижимости составляет 2 280 0000 рублей. Начальная продажная цена составляет 80% от данной суммы – 1824000 руб. (2280000*80%).

Учитывая вышеизложенное, а так же тот факт, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязанности по погашению кредита, суд считает требование истца об обращении взыскания квартиру, расположенную по адресу: г Н. Новгород, ***, кадастровый N *, законным и обоснованным, оснований для отказа в обращении взыскания, предусмотренных ст. 348 ГК РФ судом не установлено. Суд определяет способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости 1824000 руб.

Не имеется оснований, предусмотренных законом, для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имуществом. Задолженность ответчиком ФИО2 в полном объеме не погашена, согласно расчету составляет по основному долгу 1232,43 руб., по неуплаченным процентам 4211,50 руб., по пени 19341,40 руб. (л.д. 200). В связи с этим доводы ответчика, что платежи он производит в соответствии с графиком не нашли своего подтверждения. При этом ответчиком с декабря 2016 г. допускались просрочки по платежам более трех раз в течение 12 месяцев, платежи осуществлялись нерегулярно, в суммах, недостаточных для исполнения обязательств. 

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, имеются основания, предусмотренные законом, для обращения взыскания на жилое помещение. 

С ответчиков ФИО2, ФИО3 также взыскиваются в пользу истца в солидарном порядке расходы на оценку 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя, частично – 5 000 руб., с учетом того, что дело не представляет значительной сложности, и количества судебных заседаний, в которых участвовал представитель, уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 14516,97 руб., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить: обратить взыскание на имущество - квартиру по адресу: г. Н. Новгород, ***, кадастровый N * определив порядок реализации: продажа с публичных торгов по начальной продажной стоимости 1824000 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» задолженность по кредитному договору от 31 июля 2014 года на 22.11.2017 г. в размере 531697 руб., в том числе долг – 508144,10 руб., неуплаченные проценты – 4211,50 руб., пени - 19341,40 руб., расходы по оценке 5000 руб., по оплате услуг представителя 5000 руб. и расходы по госпошлине 14516,97 руб. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца через районный суд. 

Судья: И.А. Якимов